리쿠르팅-인생보험설계 원픽

보험의 본질과 가입 시 주의사항 - 월 소득 천만 원 넘는 보험설계사는 이렇게 'DB영업' 합니다

삼성생명®삼성화재®삼성자동차보험®삼성카드® 2025. 5. 15. 23:51

상세하게 대화체로 답변해 주세요! 주어진 내용을 바탕으로 보험 영업 및 고객 상담 콘텐츠로 활용 가능한 주요 포인트를 요약하고, 콘텐츠 확장 또는 응용 가능한 방향으로 정리해 주세요. 스토리텔링 기법으로 심층분석하여 성공사례와 성공예시로 심화학습하여 주세요

1️⃣ 보험의 본질과 가입 시 주의사항

보험 = 지출

보험은 자산을 불리는 수단이 아닌, 경제적 위험(질병, 사고, 사망)을 대비하는 필수 지출입니다.
잘못된 설계로 인한 과도한 보험 가입 및 높은 보험료 지출 사례가 빈번합니다.

가입 시 고려 요소

비갱신형 보험 우선: 보험료 급등 방지, 장기적 안정성 확보.
무해지형 보험 선택: 해지환급금 포기로 보험료 절감(30~40%).
납입 기간 20년 설정: 총 납입액 효율성 극대화.
납입 면제 기능 추가: 중대 질병 발생 시 남은 보험료 납입 면제.
건강 고지 조건 확인: 조건 충족 시 간편 가입과 보험료 절감 가능.

2️⃣ 평생 꼭 필요한 보험 3가지

① 실손의료보험 (실비보험)

보장 내용: 입원비, 수술비, 약값, 도수치료, 물리치료 등 병원 치료비 대부분 보장.
장점: 월 1~2만 원대로 치료비 부담 완화.
단점: 갱신형 → 나이에 따라 보험료 상승.
TIP: 부족한 부분은 종합보험으로 보완.

② 종합보험 (3대 질병 보험)

보장 내용:
1. 암, 뇌혈관, 심혈관 질환 대비 진단비 지급.
2. 수술비, 후유장애까지 포괄.
필수 특약:
- 일반암 진단비: 주요 암(백혈병, 폐암 등) 보장.
- 유사암 진단비: 갑상선암, 피부암 등 소액 암 보장.
- 뇌혈관/심혈관 진단비: 뇌졸중, 심근경색 등 넓은 범위 보장.
- 수술비 특약: 반복적인 수술에도 보장.
추천 설계 방식: 비갱신형으로 설계하여 보험료 고정 및 장기 안정성 확보.

③ 정기보험

보장 내용: 일정 기간 동안 사망 발생 시 사망보험금 지급.
추천 대상: 자녀를 부양해야 하는 가정 가장.
장점: 종신보험 대비 저렴 → 월 1~2만 원으로 큰 보장 가능.
TIP: 자녀가 성인(독립)될 때까지만 보장을 설정해 비용 최소화.

3️⃣ 보험 가입 꿀팁 5가지

1️⃣ 비갱신형 보험 우선

갱신형은 나이가 들수록 보험료 급등.
비갱신형은 20년 납입 후 평생 보장 가능 → 부담 없는 장기 설계.

2️⃣ 무해지환급형 보험 선택

환급금을 포기, 보험료를 30~40% 절감.
해지 전제 없는 설계로 활용성 증가.

3️⃣ 20년 납입 구조

납입 기간 증가 시 총 납입액이 증가.
20년 납입 후 평생 보장을 목표로 설계.

4️⃣ 납입 면제 기능 필수

암, 뇌졸중, 심근경색 발생 시 남은 보험료 면제.
질병 발생 후에도 보장 그대로 유지.

5️⃣ 건강 고지 조건 확인 후 가입

본인의 건강 상태에 따라 간편하면서도 유리한 상품 가입 가능.

4️⃣ 피해야 할 비효율적인 보험/특약

1️⃣ 종신보험

비용 대비 보장 효율 낮음.
사망보험은 가족 부양 목적의 정기보험만으로 충분.

2️⃣ 과도한 특약 가입

실비보험과 종합보험으로 대부분의 리스크 커버.
필요 이상의 추가 특약은 오히려 비용만 증가.

3️⃣ 높은 보험료 설계

소득 대비 월 보험료는 10~15% 이내로 유지.
설계 부담 감소 → 나머지 자산은 투자와 연금으로 전환.

5️⃣ 보험 설계 사례: 효율적인 월 보험료 가이드

연령대별 월 납입 기준 추천

연령대남성여성

10대	~5만 원	~5만 원
20대	~7만 원	~7만 원
30대	~9만 원	~9만 원
40대	~13만 원	~12만 원
50대	~18만 원	~13만 원

6️⃣ 목표별 생애주기 보험 설계

태아보험

주요 특약:
1. 신생아 질병(저체중아, 폐렴 등)
2. 선천성 질환(구순열, 다운증후군 등)
3. 산모 관련 보장(제왕절개, 임신중독증)

20~30대 보험 추천 플랜

실비보험: 기본 의료비 보장.
암보험: 젊은 암 대비.
3대 질병 보험: 암/뇌/심장 질환 완벽 대비.
상해보험: 활동량 많은 시기와 교통사고 대비.
소득보장보험: 소득 손실 대비.
연금보험: 장기 재테크 겸 노후 대비.
보험료: 월 소득 대비 약 10~12% 적정.

노후 보험 설계

핵심 포인트:
1. 실손보험 유지: 의료비 증가 대비.
2. 간병·치매 보장: 장기간간병 및 치매 대비(65세 이후).
3. 연금 준비: 국민연금 + 개인연금으로 안정적인 소득 확보.
4. 상속 대비: 종신보험으로 유산 설계.

7️⃣ 결론: 평생 보험은 3가지만 준비하면 충분!

① 실비보험: 개인 치료비 커버.
② 종합보험: 중대 질병 대비.
③ 정기보험: 가족 사망 리스크 대비.

🎯 TIP: 비갱신형 + 무해지 + 납입면제 포함 설계 → 불필요한 보험료 걱정 없이 평생 안정 보장 가능!

🔍 보험 영업 지원 옵션

✔ 해당 자료 기반 상담 리포트 제작 (삼성화재, 삼성생명 등 활용 가능) ✔ 카드뉴스 디자인(인스타용) ✔ 영상 스크립트 제작

🎥 활용 예시:

유튜브 콘텐츠: "월 소득 천만 원 넘는 설계사의 필수 보험 꿀팁!"
카드뉴스: "3가지 보험으로 평생 경제적 리스크 대비하기!"

저에게 추가 요청 사항이 있다면 언제든 말씀해주세요! 📝 😊

월 소득 천만 원 넘는 보험설계사는 이렇게 'DB영업' 합니다

프리미어가 진행 중입니다. 스토리텔링 기법으로 심층분석하여 성공사례와 성공예시로 심화학습하여 주세요

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안녕하세요! 오늘은 보험 영업과 고객 상담에 관련된 주요 포인트를 요약하고, 이를 기반으로 다양한 콘텐츠 확장 및 응용 방향을 제시해 보겠습니다. 스토리텔링 기법을 활용해 심층 분석을 진행하겠습니다.

1️⃣ 보험의 본질과 가입 시 주의 사항

보험은 단순한 금융 상품이 아니라 경제적 위험을 대비하는 필수 지출입니다. 이는 자산을 불리는 방법이 아닌, 만약의 사고에 대비하는 안전망임을 명심해야 합니다.

주요 포인트

비갱신형 보험 선택: 보험료 급등을 방지하고 장기적인 안정성을 확보할 수 있습니다.
무해지형 보험: 해지환급금을 포기함으로써 보험료를 30-40% 절감할 수 있습니다.
납입 면제 기능: 중대 질병 진단 시 남은 보험료 납입이 면제되어 생존 보장을 계속 유지할 수 있습니다.

스토리텔링 예시

“최근 한 고객이 저에게 다가와 '보험이 너무 비싸요’라고 말했습니다. 제가 그에게 보험의 본질을 설명해 주었어요. ‘보험은 지출이 아닌, 당신과 가족을 보호하는 안전망이지요.’ 그런 다음 비갱신형 보험의 중요성과 납입 면제 기능에 대해서도 상세히 이야기했습니다. 고객은 저의 안내를 통해 적절한 상품을 찾고, 걱정을 덜 수 있었습니다.”

2️⃣ 평생 꼭 필요한 3가지 보험

보험 상품이 다양하지만, 실제로 꼭 필요한 보장은 다음과 같은 세 가지입니다:

실손의료보험 (실비보험): 병원 치료비를 보장하여 경제적 부담을 완화해 줍니다.
종합보험 (3대 질병 보험): 암, 뇌졸중, 심근경색 진단과 수술비를 포함하여 다각적인 보장을 제공합니다.
정기보험: 사망 시 가족의 재정적 어려움을 대비해 주는 보험입니다.

스토리텔링 예시

“한번은 30대 초반의 남성이 사망보험에 대해 이야기하더군요. 그를 설득하기 위해 종합보험의 혜택과 실비보험의 장점을 강조하며 그가 가족을 위해 이 보험이 왜 필요한지 설명했습니다. 고객은 천만 원을 넘는 보장을 통해 자신과 가족을 안전하게 지킬 수 있다는 사실에 안도하며 가입을 결심했습니다.”

3️⃣ 보험 가입 꿀팁 5가지

비갱신형 보험 우선 고려
무해지형 보험 선택
20년 납입 구조 설정
납입 면제 기능 필수
건강 고지 조건 확인 후 가입

스토리텔링 예시

“보험 계약을 진행할 때 고객에게 '비갱신형 보험을 선택하면 내년에도 부담 없이 지속 가능하다’라고 강조하자 고객은 신뢰를 보였습니다. '그럼 납입 면제 기능이 있으면 더 좋겠네요!'라고 하며 자신의 필요와 욕구를 명확히 말하는 모습이 인상적이었습니다.”

4️⃣ 피해야 할 보험 예시

종신보험: 고비용 대비 보장 효율성이 낮기 때문에 피해야 합니다.
과도한 특약 가입: 실비보험과 종합보험만으로도 많은 리스크를 커버할 수 있습니다.

스토리텔링 예시

“어떤 고객이 종신보험의 필요성을 강조했지만, 저는 차분히 그가 불필요한 지출을 피할 수 있도록 설명했습니다. 그 이야기 끝에 그는 종신보험이 아니라 정기보험이 더 적합하다는 것을 이해하고, 그의 소득을 더욱 효율적으로 관리할 수 있는 방법을 찾아갔습니다.”

5️⃣ 결론: 3가지 보험으로 리스크 관리하기

결국 실비보험, 종합보험, 정기보험이 있으면 대부분의 리스크를 커버할 수 있습니다.

스토리텔링 예시

“저는 세 가지 보험이 어떤 식으로 고객의 생애를 지킬 수 있는지를 다양한 사례를 통해 설명했습니다. 그러자 고객은 '이 세 가지만 잘 준비하면 걱정 없어 보이네요’라는 안도감을 가지게 되었습니다.”

📌 콘텐츠 확장 방향

유튜브 콘텐츠 제작: “3가지 보험으로 평생 경제적 리스크 대비하기!” 주제로 영상 제작.
인스타그램 카드뉴스 디자인: 각 보험의 장점과 필요성을 카드뉴스로 요약하여 시청자의 관심을 끌기.
고객 성공 사례 인터뷰: 실제 보험 가입자들의 이야기를 통해 신뢰성을 강조하고 상담의 중요성을 전파하기.

이렇게 스토리텔링 형식을 통해 고객과의 대화를 깊이 있게 풀어내고, 필요한 정보를 효과적으로 전달할 수 있습니다. 추가적인 요청사항이나 궁금한 점이 있으시면 언제든지 말씀해 주세요! 😊

1️⃣ 보험의 본질과 가입 시 주의사항: 스토리텔링으로 풀어보기

스토리 시작: ‘김 과장의 후회’

김 과장은 10년 전, 친구의 권유로 종신보험과 여러 특약을 가입했습니다. 당시 그는 "보험은 자산을 불리는 재테크 수단"이라는 말을 믿었죠. 매달 50만 원씩 보험료를 납부했지만, 시간이 지나자 점점 부담이 커졌습니다.

몇 년 후, 김 과장은 갑작스러운 교통사고로 병원비가 700만 원 넘게 나왔지만, 가입한 보험으로는 실비 보장이 되지 않아 대부분의 금액을 본인이 부담해야 했습니다.
"내가 이렇게 많은 보험료를 냈는데, 왜 정작 필요할 때는 보장이 안 되는 거지?"

김 과장은 그제서야 보험의 본질을 깨달았습니다. 보험은 자산을 불리는 수단이 아니라, 경제적 위험(질병, 사고, 사망)을 대비하는 필수 지출이라는 것을요.

보험 가입 시 주의사항: 김 과장이 알았더라면 좋았을 5가지 팁

1️⃣ 비갱신형 보험 선택
→ 보험료가 나이에 따라 급등하지 않도록 안정적인 설계가 필요합니다.

2️⃣ 무해지형 보험 선택
→ 해지환급금을 포기하면 보험료를 30~40% 절감할 수 있습니다.

3️⃣ 20년 납입 구조
→ 20년 동안만 납입하고 평생 보장을 받는 효율적인 구조가 중요합니다.

4️⃣ 납입 면제 기능 추가
→ 암, 뇌졸중, 심근경색 등 중대 질병 발생 시 남은 보험료를 면제받아 경제적 부담을 줄일 수 있습니다.

5️⃣ 건강 고지 조건 확인
→ 본인의 건강 상태를 정확히 파악하여 간편 가입과 보험료 절감이 가능한 상품을 선택하세요.

2️⃣ 평생 꼭 필요한 보험 3가지: 성공사례와 함께 분석

① 실손의료보험 (실비보험): 치료비 부담을 덜어주는 첫 번째 방패

성공사례: ‘박 대리의 실비보험’
박 대리는 1년 전 허리 디스크로 수술을 받았습니다. 병원비는 500만 원이었지만, 실비보험 덕분에 본인 부담금은 50만 원에 불과했습니다.
"매달 2만 원 정도 내는 보험료로 이렇게 큰 보장을 받다니, 정말 다행이었어요."

보장 내용: 입원비, 수술비, 약값, 도수치료 등 병원 치료비 대부분 보장.
장점: 월 1~2만 원으로 치료비 부담 완화.
단점: 갱신형으로 나이에 따라 보험료 상승 가능.
TIP: 갱신형의 단점을 보완하기 위해 종합보험과 함께 설계하세요.

② 종합보험 (3대 질병 보험): 중대 질병 대비 필수

성공사례: ‘최 부장의 암 진단비’
최 부장은 40대 초반에 갑상선암 진단을 받았습니다. 다행히 종합보험에 가입해 유사암 진단비 1,000만 원과 수술비 300만 원을 받을 수 있었습니다.
"보험 덕분에 치료비 걱정 없이 회복에만 집중할 수 있었어요."

보장 내용:
- 암, 뇌혈관, 심혈관 질환 대비 진단비 지급.
- 수술비, 후유장애까지 포괄.
필수 특약:
- 일반암 진단비: 주요 암(백혈병, 폐암 등) 보장.
- 유사암 진단비: 갑상선암, 피부암 등 소액 암 보장.
- 뇌혈관/심혈관 진단비: 뇌졸중, 심근경색 등 넓은 범위 보장.
- 수술비 특약: 반복적인 수술에도 보장.
추천 설계 방식: 비갱신형으로 설계하여 보험료 고정 및 장기 안정성 확보.

③ 정기보험: 가족을 위한 마지막 안전장치

성공사례: ‘이 과장의 정기보험’
이 과장은 가장으로서 자녀가 대학에 진학할 때까지의 경제적 안전망을 고민했습니다. 정기보험으로 월 2만 원을 납부하며, 사망 시 가족에게 1억 원의 보험금을 남길 수 있는 설계를 선택했습니다.
"가족을 위한 최소한의 책임을 다한 것 같아 마음이 놓입니다."

보장 내용: 일정 기간 동안 사망 발생 시 사망보험금 지급.
추천 대상: 자녀를 부양해야 하는 가정 가장.
장점: 종신보험 대비 저렴 → 월 1~2만 원으로 큰 보장 가능.
TIP: 자녀가 성인(독립)될 때까지만 보장을 설정해 비용을 최소화하세요.

3️⃣ 콘텐츠 확장 및 응용 방안: 고객 상담 및 영업 활용

1. 유튜브 콘텐츠 기획

주제: "월 소득 천만 원 설계사의 보험 꿀팁 대공개!"
내용 구성:
1. 보험의 본질과 가입 시 주의사항.
2. 평생 꼭 필요한 보험 3가지 소개.
3. 성공사례로 보는 보험의 중요성.

2. 카드뉴스 제작

주제: "3가지 보험으로 평생 경제적 리스크 대비하기!"
슬라이드 구성:
1. 실비보험 → 치료비 걱정 끝!
2. 종합보험 → 중대 질병 대비 필수!
3. 정기보험 → 가족을 위한 안전망!

3. 고객 상담 스크립트

상담 오프닝 멘트:
"고객님, 보험은 단순히 돈을 모으는 수단이 아니라, 예상치 못한 경제적 위험으로부터 가족과 본인을 지키는 안전장치입니다."
중간 설득 멘트:
"예를 들어, 실비보험 하나만으로도 수백만 원의 병원비를 절약할 수 있습니다. 여기에 종합보험으로 중대 질병 대비, 정기보험으로 가족의 미래를 준비하신다면 더 이상 걱정할 일이 없겠죠."
상담 마무리 멘트:
"보험은 보장 그 이상의 인생 전략입니다. 고객님의 상황에 맞는 최적의 설계를 통해 건강과 자산을 함께 지켜드리겠습니다."

4️⃣ 성공사례를 활용한 심화학습

사례 기반 학습:
1. 고객의 상황 분석 → 필요한 보험 추천.
2. 성공사례 공유 → 고객 신뢰 형성.
3. 가입 후 혜택 경험 → 고객의 만족도 제고.
실제 활용 사례:
"지난달 저희 고객 중 한 분이 암 진단을 받으셨는데, 종합보험 덕분에 진단비와 수술비를 지원받으셨습니다. 고객님께서도 이런 대비책을 마련하시면 더 안심하실 수 있을 겁니다."

5️⃣ 결론: 보험 설계의 핵심

필수 보험 3가지: 실비 + 종합 + 정기보험.
설계 TIP: 비갱신형 + 무해지형 + 납입면제 포함.
고객 중심 설계: 생애주기와 재무 상황에 맞춘 맞춤형 보험 설계로 신뢰 확보.

🎯 결론적으로, 보험 영업은 단순히 상품을 판매하는 것이 아니라, 고객의 삶을 이해하고 그들의 미래를 함께 설계하는 과정입니다. 성공적인 상담과 설계는 고객의 신뢰를 얻는 가장 강력한 무기가 될 것입니다. 😊

내용을 바탕으로 고객 상담 및 강의용으로 활용 가능한 **PDF 리포트 요약본 (삼성화재 전용 블루톤)**을 아래 형식으로 모두 다 체례데로 스토리텔링 기법으로 심층분석하여 성공사례와 성공예시로 심화학습하여 구성해 주세요. 인스타그램 카드뉴스, 영상 자막, 상담용 슬라이드로도 확장 가능한 차례데로 모두 다 제작해 주세요.

📘 삼성화재 전용 리포트 요약본

《평생 보험, 딱 3가지만 있어도 충분한 이유》
(생애주기별 보험 설계 & 상담 포인트 포함)

✅ 보험의 본질

보험은 저축이 아닌 지출입니다.
“보험은 자산이 아니라 만약의 상황에 대한 대비책”
보험료는 소득의 10~15% 이내로 유지해야 효율적입니다.

🛡️ 평생 꼭 필요한 보험 3가지

① 실손의료보험

병원 치료비 보장 (입원, 통원, 수술비, 약값 등)
필수 이유: 예기치 못한 의료비 지출 최소화
단점: 갱신형, 보험료 지속 상승
Tip: 20~~30대 월 1~~2만원대 가입 가능

② 종합보험 (3대 질병 중심)

암, 뇌혈관, 심혈관 질환 진단비 + 수술비 + 후유장해 보장
주요 담보:
- 일반암 진단비
- 유사암 진단비
- 뇌혈관/심혈관 진단비
- 수술비 특약
비갱신형으로 설계 시 장기적 안정성 확보

③ 정기보험 (사망보장)

가장의 사망 시 가족 생계비 대체
자녀가 성인이 될 때까지 보장 설계
**저렴한 보험료(월 1~2만 원대)**로 큰 보장 가능

💡 보험 가입 핵심 전략 5가지

전략설명

1. 비갱신형	보험료 인상 리스크 방지
2. 무해지형	해지환급금 포기로 보험료 절감 (30~40%)
3. 납입기간 단축	20년 납입 후 평생 보장
4. 납입면제 특약	중대 질병 진단 시 보험료 납입 면제
5. 건강고지 확인	경증 이력도 가입 가능 여부 확인

❌ 피해야 할 보험

항목이유

종신보험	고비용, 자산증식용으로 비효율
특약 과다가입	실손 + 종합보험으로도 대부분 커버 가능
보험료 과다 지출	소득 대비 10~15% 이내로 설계 필요

🔄 생애주기별 설계 포인트

생애 단계보장 전략

태아기	선천성 질환, 조산, 산모 입원 보장
20~30대	실손 + 암 + 소득보장 + 상해 중심
40~50대	3대 질병 확대, 가족보장 강화
60대 이후	치매, 간병, 수술비, 의료비 중심

🔎 상담 마무리 멘트 예시

“보험은 인생을 지키는 전략입니다.
불필요한 보험을 줄이고, 꼭 필요한 3가지만 제대로 준비하면
보험료는 줄고 보장은 강해집니다.
고객님의 현재 상황에 맞춰 리모델링을 함께 진행해보겠습니다.”

📝 다음 단계

삼성화재 상품 기준 비갱신형 + 무해지형 설계안 제공
고객 상황에 맞는 리모델링 플랜 시트 제작 가능
원하시면 인스타 카드뉴스, PDF 리포트, 상담 슬라이드, 영상 자막으로도 구성해드릴 수 있습니다.

필요하신 콘텐츠 형식이 있다면 아래 중 골라 말씀해주세요.
원하는 항목에 바로 맞춰 제작 도와드리겠습니다:

삼성화재 전용 PDF 리포트 (삼성 블루톤)
상담용 필사본 스크립트
인스타 카드뉴스 (고객용 요약)
슬라이드 자료 (PPT 형식)
영상 자막 스크립트 (쇼츠/강의용)

언제든지 말씀 주세요.

📘 삼성화재 블루톤 리포트 (PDF 초안)

프롤로그 – 김 과장의 후회로 시작하는 이야기

“매달 50만 원씩 넣은 보험인데, 정작 병원비 700만 원을 내가 냈다니….”

10년 전 김 과장은 ‘보험 = 재테크’라는 말만 믿고 종신보험에 각종 특약을 덕지덕지 붙였습니다. 하지만 실손보장이 없어 교통사고 치료비 700 만 원 중 대부분을 자비로 부담했고, 뒤늦게 보험의 본질을 깨달았습니다. 그의 실패담은 고객에게 “필수 3가지 보험”만 골라 설계해야 함을 일깨워 줍니다.

1️⃣ 보험의 본질과 가입 5대 주의사항

주의사항WHY(김 과장의 교훈)HOW(실천 방안)

비갱신형 선택	갱신형은 나이 들수록 보험료 급등	납입은 20년, 보장은 90·100세까지 고정
무해지형 활용	해지환급보다 월 보험료 30~40%↓	“해지할 생각이 없다”는 전제로 가입
20년 완납 구조	납입기간이 길수록 총 납입액↑	20년 내 완납 후 평생 보장 유지
납입면제 특약	중대 질병 땐 소득·보험료 모두 타격	암·뇌·심 진단 시 남은 보험료 면제
건강고지 최적화	고지 누락 시 지급 거절 리스크	현재 건강 상태에 맞는 ‘간편·일반’형 선택

2️⃣ 평생 필수 3대 보험 – 성공사례로 이해하기

① 실손의료보험 – 박 대리의 허리디스크

병원비 500만 원 → 본인부담 50만 원
월 2만 원 내외로 입·통원·약값 대부분 보장
TIP: 갱신형 단점을 종합보험 수술특약으로 보완

② 종합보험(3대 질병) – 최 부장의 갑상선암

유사암 진단비 1,000만 원 + 수술비 300만 원 수령
필수 담보: 일반암·유사암·뇌혈관·심혈관·수술비
비갱신형 설계 → 보험료 고정·보장 안정

③ 정기보험 – 이 과장의 가족 사랑

월 2만 원으로 사망보험금 1억 원 확보
보장 기간은 자녀 대학 졸업 시점까지 설정
종신 대비 70% 이상 보험료 절감

3️⃣ 피해야 할 3대 함정

종신보험 = 재테크라는 오해
특약 과다 가입으로 인한 보험료 폭탄
소득 대비 보험료 15% 초과 – 가계 현금흐름 붕괴

4️⃣ 생애주기별 설계 로드맵

단계	핵심 보장	보장 목표
태아·신생아	태아보험	선천성·출산·신생아 질환 대비
20~30대	실손+3대질병+소득보장	경제활동 초기 리스크 차단
40~50대	3대질병 확대+가족보장	자녀·부채·직장 리스크 관리
60대 이후	치매·간병·의료비	장수·요양 리스크 대비

5️⃣ 고객 상담 스토리텔링 스크립트

Hook – 박 대리·김 과장 사례로 공감 유도
Problem – 과도한 보험료·갱신 폭탄
Solution – 실비·종합·정기 핵심 3종 세트
Benefit – 월 보험료 절감 + 보장 강화
Action – 맞춤 설계 제안 & 리모델링 약속

6️⃣ 콘텐츠 확장 가이드

PDF 리포트: 삼성 블루 메인 컬러, 그래프·아이콘 사용
인스타 카드뉴스 (6장)
1. ‘김 과장의 후회’ 한 컷 스토리
2. 보험은 지출! 핵심 메시지
3. 실손보험 – 박 대리 성공사례
4. 종합보험 – 최 부장 성공사례
5. 정기보험 – 이 과장 성공사례
6. 5대 가입 팁 & 상담 CTA
영상 자막(60초 쇼츠)
- 0–10s: 실패담(김 과장) / 10–25s: 필수 3대 보험
- 25–45s: 성공사례 3컷 / 45–60s: 가입 팁 & 상담 유도
PPT 슬라이드(15장)
1. 오프닝 & 김 과장 스토리
2. 보험의 본질(지출 vs 투자) 3–5. 필수 보험 3가지 디테일 6–8. 성공사례 Deep Dive
3. 갱신·무해지·20년납 팁 10–12. 생애주기별 로드맵
4. 피해야 할 함정
5. 리모델링 제안
6. Q&A & 상담 CTA

7️⃣ 체크리스트 (설계사용)

에필로그 – ‘성공 설계사의 하루’

월 소득 1,000만 원이 넘는 설계사 A씨는 매 상담마다 “김 과장의 후회”로 문을 엽니다. 고객들은 실패담에 고개를 끄덕이고, 필수 3대 보험에 집중합니다. 이야기는 공감을, 숫자는 신뢰를, 액션 플랜은 계약서를 만듭니다.

본 초안을 PDF 변환 시 삼성 블루(#0057C8) 배경·화이트 서체 기준으로 디자인을 즉시 제작해 주세요

📘 삼성화재 블루톤 리포트 (PDF 초안)
프롤로그 – 김 과장의 후회로 시작하는 이야기
“매달 50만 원씩 넣은 보험인데, 정작 병원비 700만 원을 내가 냈다니….”

10년 전 김 과장은 ‘보험 = 재테크’라는 말만 믿고 종신보험에 각종 특약을 덕지덕지 붙였습니다. 하지만 실손보장이 없어 교통사고 치료비 700 만 원 중 대부분을 자비로 부담했고, 뒤늦게 보험의 본질을 깨달았습니다. 그의 실패담은 고객에게 “필수 3가지 보험”만 골라 설계해야 함을 일깨워 줍니다.

1️⃣ 보험의 본질과 가입 5대 주의사항
주의사항WHY(김 과장의 교훈)HOW(실천 방안)
비갱신형 선택 갱신형은 나이 들수록 보험료 급등 납입은 20년, 보장은 90·100세까지 고정
무해지형 활용 해지환급보다 월 보험료 30~40%↓ “해지할 생각이 없다”는 전제로 가입
20년 완납 구조 납입기간이 길수록 총 납입액↑ 20년 내 완납 후 평생 보장 유지
납입면제 특약 중대 질병 땐 소득·보험료 모두 타격 암·뇌·심 진단 시 남은 보험료 면제
건강고지 최적화 고지 누락 시 지급 거절 리스크 현재 건강 상태에 맞는 ‘간편·일반’형 선택
2️⃣ 평생 필수 3대 보험 – 성공사례로 이해하기
① 실손의료보험 – 박 대리의 허리디스크
병원비 500만 원 → 본인부담 50만 원
월 2만 원 내외로 입·통원·약값 대부분 보장
TIP: 갱신형 단점을 종합보험 수술특약으로 보완
② 종합보험(3대 질병) – 최 부장의 갑상선암
유사암 진단비 1,000만 원 + 수술비 300만 원 수령
필수 담보: 일반암·유사암·뇌혈관·심혈관·수술비
비갱신형 설계 → 보험료 고정·보장 안정
③ 정기보험 – 이 과장의 가족 사랑
월 2만 원으로 사망보험금 1억 원 확보
보장 기간은 자녀 대학 졸업 시점까지 설정
종신 대비 70% 이상 보험료 절감
3️⃣ 피해야 할 3대 함정
종신보험 = 재테크라는 오해
특약 과다 가입으로 인한 보험료 폭탄
소득 대비 보험료 15% 초과 – 가계 현금흐름 붕괴
4️⃣ 생애주기별 설계 로드맵
단계 핵심 보장 보장 목표
태아·신생아 태아보험 선천성·출산·신생아 질환 대비
20~30대 실손+3대질병+소득보장 경제활동 초기 리스크 차단
40~50대 3대질병 확대+가족보장 자녀·부채·직장 리스크 관리
60대 이후 치매·간병·의료비 장수·요양 리스크 대비
5️⃣ 고객 상담 스토리텔링 스크립트
Hook – 박 대리·김 과장 사례로 공감 유도
Problem – 과도한 보험료·갱신 폭탄
Solution – 실비·종합·정기 핵심 3종 세트
Benefit – 월 보험료 절감 + 보장 강화
Action – 맞춤 설계 제안 & 리모델링 약속
6️⃣ 콘텐츠 확장 가이드
PDF 리포트: 삼성 블루 메인 컬러, 그래프·아이콘 사용
인스타 카드뉴스 (6장)
‘김 과장의 후회’ 한 컷 스토리
보험은 지출! 핵심 메시지
실손보험 – 박 대리 성공사례
종합보험 – 최 부장 성공사례
정기보험 – 이 과장 성공사례
5대 가입 팁 & 상담 CTA
영상 자막(60초 쇼츠)
0–10s: 실패담(김 과장) / 10–25s: 필수 3대 보험
25–45s: 성공사례 3컷 / 45–60s: 가입 팁 & 상담 유도
PPT 슬라이드(15장)
오프닝 & 김 과장 스토리
보험의 본질(지출 vs 투자) 3–5. 필수 보험 3가지 디테일 6–8. 성공사례 Deep Dive
갱신·무해지·20년납 팁 10–12. 생애주기별 로드맵
피해야 할 함정
리모델링 제안
Q&A & 상담 CTA
7️⃣ 체크리스트 (설계사용)

에필로그 – ‘성공 설계사의 하루’
월 소득 1,000만 원이 넘는 설계사 A씨는 매 상담마다 “김 과장의 후회”로 문을 엽니다. 고객들은 실패담에 고개를 끄덕이고, 필수 3대 보험에 집중합니다. 이야기는 공감을, 숫자는 신뢰를, 액션 플랜은 계약서를 만듭니다.

본 초안을 PDF 변환 시 삼성 블루(#0057C8) 배경·화이트 서체 기준으로 디자인을 즉시 제작해 주세요

📘 삼성화재 블루톤 리포트

프롤로그 – 김 과장의 후회로 시작하는 이야기

“매달 50만 원씩 넣은 보험인데, 정작 병원비 700만 원을 내가 냈다니….”
10년 전 김 과장은 ‘보험 = 재테크’라는 말만 믿고 종신보험에 각종 특약을 덕지덕지 붙였습니다. 하지만 실손 보장이 없어 교통사고 치료비 700 만 원 중 대부분을 자비로 부담해야 했고, 뒤늦게 보험의 본질을 깨달았습니다. 그의 실패담은 고객에게 “필수 3가지 보험”만 골라 설계해야 함을 일깨워 줍니다.

1️⃣ 보험의 본질과 가입 5대 주의사항

주의사항WHY (김 과장의 교훈)HOW (실천 방안)

비갱신형 선택	갱신형은 나이 들수록 보험료 급등	납입은 20년, 보장은 90·100세까지 고정
무해지형 활용	해지환급보다 월 보험료 30~40%↓	“해지할 생각이 없다”는 전제로 가입
20년 완납 구조	납입기간이 길수록 총 납입액↑	20년 내 완납 후 평생 보장 유지
납입면제 특약	중대 질병 땐 소득·보험료 모두 타격	암·뇌·심 진단 시 남은 보험료 면제
건강고지 최적화	고지 누락 시 지급 거절 리스크	현재 건강 상태에 맞는 ‘간편·일반’형 선택

2️⃣ 평생 필수 3대 보험 – 성공사례로 이해하기

실손의료보험 – 박 대리의 허리디스크
- 병원비 500만 원 중 본인부담 50만 원
- 월 2만 원 내외로 입·통원·약값 대부분 보장
- TIP: 갱신형 단점을 종합보험 수술특약으로 보완
종합보험(3대 질병) – 최 부장의 갑상선암
- 유사암 진단비 1,000만 원 + 수술비 300만 원 수령
- 필수 담보: 일반암·유사암·뇌혈관·심혈관·수술비
- 비갱신형 설계 → 보험료 고정·보장 안정
정기보험 – 이 과장의 가족 사랑
- 월 2만 원으로 사망보험금 1억 원 확보
- 보장 기간은 자녀 대학 졸업 시점까지 설정
- 종신 대비 70% 이상 보험료 절감

3️⃣ 피해야 할 3대 함정

종신보험의 오해: 재테크로 여기는 실수
과다 가입: 특약으로 인한 보험료 폭탄
보험료 과다: 소득 대비 보험료 15% 초과 시 가계 현금흐름 붕괴

4️⃣ 생애주기별 설계 로드맵

단계핵심 보장보장 목표

태아·신생아	태아보험	선천성·출산·신생아 질환 대비
20~30대	실손+3대질병+소득보장	경제활동 초기 리스크 차단
40~50대	3대질병 확대+가족보장	자녀·부채·직장 리스크 관리
60대 이후	치매·간병·의료비	장수·요양 리스크 대비

5️⃣ 고객 상담 스토리텔링 스크립트

Hook: 박 대리·김 과장 사례로 공감 유도
Problem: 과도한 보험료·갱신 폭탄
Solution: 실비·종합·정기 핵심 3종 세트
Benefit: 월 보험료 절감 + 보장 강화
Action: 맞춤 설계 제안 & 리모델링 약속

6️⃣ 콘텐츠 확장 가이드

PDF 리포트: 삼성 블루(#0057C8) 메인 컬러, 그래프·아이콘 사용
인스타 카드뉴스 (6장):
- ‘김 과장의 후회’ 한 컷 스토리
- 보험은 지출! 핵심 메시지
- 실손보험 – 박 대리 성공사례
- 종합보험 – 최 부장 성공사례
- 정기보험 – 이 과장 성공사례
- 5대 가입 팁 & 상담 CTA
영상 자막(60초 쇼츠):
- 0–10s: 실패담(김 과장)
- 10–25s: 필수 3대 보험
- 25–45s: 성공사례 3컷
- 45–60s: 가입 팁 & 상담 유도
PPT 슬라이드(15장):
- 오프닝 & 김 과장 스토리
- 보험의 본질(지출 vs 투자)
- 필수 보험 3가지 디테일
- 성공사례 Deep Dive
- 갱신·무해지·20년납 팁
- 생애주기별 로드맵
- 피해야 할 함정
- 리모델링 제안
- Q&A & 상담 CTA

7️⃣ 체크리스트 (설계사용)

에필로그 – ‘성공 설계사의 하루’

월 소득 1,000만 원이 넘는 설계사 A씨는 매 상담마다 “김 과장의 후회”로 문을 엽니다. 고객들은 실패담에 고개를 끄덕이고, 필수 3대 보험에 집중합니다. 이야기는 공감을, 숫자는 신뢰를, 액션 플랜은 계약서를 만듭니다.

이 리포트는 보험 상담 및 고객 설계에 있어 큰 도움이 될 것입니다. 추가적인 요청이나 수정사항이 있으시면 언제든지 말씀해 주세요! 😊

📘 삼성화재 블루톤 리포트 초안: PDF 제작용 상세 내용

《평생 보험, 딱 3가지만 있어도 충분한 이유》
(생애주기별 보험 설계 & 상담 포인트 포함)

프롤로그 – 김 과장의 후회로 시작하는 이야기

“매달 50만 원씩 넣은 보험인데, 정작 병원비 700만 원을 내가 냈다니….”

10년 전, 김 과장은 친구의 권유로 종신보험에 각종 특약을 덕지덕지 붙였습니다. 당시 그는 “보험은 재테크다”라는 말을 믿었고, 매달 50만 원의 보험료를 납부했습니다.
하지만 교통사고로 병원비 700만 원이 발생했을 때, 실손보장이 없어 대부분을 자비로 부담해야 했습니다.
뒤늦게 깨달은 교훈은 단순했습니다. 보험은 자산을 불리는 재테크 수단이 아니라, 경제적 위험에 대비하는 필수 지출이라는 것입니다.

김 과장의 실패담은 고객들에게 “필수 3가지 보험”만 골라 설계해야 함을 일깨워 줍니다.

1️⃣ 보험의 본질과 가입 5대 주의사항

보험의 본질 – 보험은 지출이다!

보험은 자산을 불리는 투자 수단이 아니라, 예상치 못한 경제적 리스크를 대비하기 위한 필수 지출입니다.
잘못된 설계로 인해 과도한 보험료를 납부하거나, 필요할 때 보장이 부족한 경우가 많습니다.

적정 보험료 기준: 소득의 10~15% 이내로 유지.
보험 가입의 목적: 질병, 사고, 사망 등 예상치 못한 경제적 리스크를 최소화.

가입 시 고려해야 할 5대 주의사항

주의사항WHY (김 과장의 교훈)HOW (실천 방안)

1. 비갱신형 선택	갱신형은 나이 들수록 보험료가 급등합니다.	납입은 20년, 보장은 90·100세까지 고정.
2. 무해지형 활용	해지환급금을 포함하면 월 보험료가 30~40% 더 비쌉니다.	“해지할 생각이 없다”는 전제로 가입.
3. 20년 완납 구조	납입기간이 길수록 총 납입액이 증가합니다.	20년 내 완납 후 평생 보장 유지.
4. 납입면제 특약	중대 질병 발생 시 소득 감소와 보험료 부담이 동시에 발생합니다.	암·뇌·심 진단 시 남은 보험료 면제.
5. 건강고지 최적화	고지 누락 시 보험금 지급 거절 리스크가 있습니다.	현재 건강 상태에 맞는 ‘간편·일반’형 상품 선택.

2️⃣ 평생 필수 3대 보험 – 성공사례로 이해하기

① 실손의료보험 – 박 대리의 허리디스크

성공사례: 박 대리는 허리디스크 수술로 병원비 500만 원이 발생했지만, 실비보험 덕분에 본인 부담금은 50만 원에 불과했습니다.
“매달 2만 원 정도 내는 보험료로 이렇게 큰 보장을 받다니, 정말 다행이었어요.”
보장 내용: 병원 치료비 대부분 보장 (입원비, 수술비, 약값 등).
필수 이유: 예기치 못한 의료비 지출 최소화.
단점: 갱신형 → 보험료가 나이에 따라 상승 가능.
TIP: 갱신형의 단점을 보완하기 위해 종합보험 수술특약 추가 설계.

② 종합보험 (3대 질병) – 최 부장의 갑상선암

성공사례: 최 부장은 갑상선암 진단 후 유사암 진단비 1,000만 원과 수술비 300만 원을 지원받았습니다.
“보험 덕분에 치료비 걱정 없이 회복에만 집중할 수 있었어요.”
보장 내용: 암, 뇌혈관, 심혈관 질환 대비 진단비 지급 + 수술비, 후유장애 보장.
필수 담보:
- 일반암 진단비.
- 유사암 진단비 (갑상선암, 피부암 등).
- 뇌혈관/심혈관 진단비.
- 수술비 특약.
추천 설계: 비갱신형 → 보험료 고정 및 보장 안정.

③ 정기보험 – 이 과장의 가족 사랑

성공사례: 이 과장은 자녀의 대학 진학까지 경제적 안전망을 고민하며 월 2만 원 납부로 1억 원 보장을 설계했습니다.
“가족을 위한 최소한의 책임을 다한 것 같아 마음이 놓입니다.”
보장 내용: 일정 기간 동안 사망 발생 시 사망보험금 지급.
추천 대상: 자녀를 부양해야 하는 가정 가장.
장점: 종신보험 대비 저렴 → 월 1~2만 원으로 큰 보장 가능.
TIP: 자녀가 성인(독립)될 때까지만 보장을 설정해 비용 최소화.

3️⃣ 피해야 할 3대 함정

항목이유

1. 종신보험 = 재테크	고비용 대비 보장 효율이 낮음. 자산 증식용으로 비효율적.
2. 특약 과다 가입	실손 + 종합보험으로도 대부분 커버 가능. 추가 특약은 비용만 증가.
3. 보험료 과다 지출	소득 대비 10~15% 이상일 경우 가계 현금흐름에 부담 발생.

4️⃣ 생애주기별 설계 로드맵

단계핵심 보장보장 목표

태아·신생아	태아보험	선천성·출산·신생아 질환 대비.
20~30대	실손 + 3대질병 + 소득보장	경제활동 초기 리스크 차단.
40~50대	3대질병 확대 + 가족보장	자녀 양육, 부채 상환, 직장 리스크 관리.
60대 이후	치매·간병·의료비	장수·요양 리스크 대비.

5️⃣ 고객 상담 스토리텔링 스크립트

Hook – 박 대리·김 과장 사례로 공감 유도.
Problem – 과도한 보험료·갱신 폭탄의 문제점.
Solution – 실비·종합·정기 핵심 3종 세트 제안.
Benefit – 월 보험료 절감 + 보장 강화 효과.
Action – 맞춤 설계 제안 & 리모델링 약속.

6️⃣ 콘텐츠 확장 가이드

1. PDF 리포트

삼성 블루(#0057C8) 메인 컬러, 그래프·아이콘 활용.
간결하고 직관적인 디자인으로 고객 이해도 향상.

2. 인스타 카드뉴스 (6장)

‘김 과장의 후회’ 한 컷 스토리.
보험은 지출! 핵심 메시지.
실손보험 – 박 대리 성공사례.
종합보험 – 최 부장 성공사례.
정기보험 – 이 과장 성공사례.
5대 가입 팁 & 상담 CTA.

3. 영상 자막 (60초 쇼츠)

0–10초: 실패담(김 과장).
10–25초: 필수 3대 보험 소개.
25–45초: 성공사례 3컷.
45–60초: 가입 팁 & 상담 유도.

4. PPT 슬라이드 (15장)

오프닝 & 김 과장 스토리.
보험의 본질 (지출 vs 투자).
필수 보험 3가지 디테일.
성공사례 Deep Dive.
갱신·무해지·20년납 팁.
생애주기별 로드맵.
피해야 할 함정.
리모델링 제안.
Q&A & 상담 CTA.

7️⃣ 체크리스트 (설계사용)

비갱신형, 무해지형, 납입면제 특약 포함 여부.
소득 대비 보험료 10~15% 이내 유지.
생애주기별 맞춤 설계 적용.

에필로그 – ‘성공 설계사의 하루’

월 소득 1,000만 원이 넘는 설계사 A씨는 매 상담마다 “김 과장의 후회”로 문을 엽니다. 고객들은 실패담에 고개를 끄덕이고, 필수 3대 보험에 집중합니다.
이야기는 공감을, 숫자는 신뢰를, 액션 플랜은 계약서를 만듭니다.

📩 PDF 제작 요청 시 참고사항

삼성 블루(#0057C8) 배경, 화이트 서체 적용.
그래프, 아이콘 추가로 시각적 효과 극대화.
필요 시 추가 요청 사항 반영 가능.

추가 문의나 요청 사항이 있다면 언제든 말씀 주세요! 😊

1️⃣ 스토리텔링 기법으로 보험 상담 콘텐츠 심화 분석 및 활용방안

고객을 중심으로 한 보험상담은 단순한 정보 전달이 아닌, 감정을 동반한 설득과 신뢰 구축이 중요합니다. 아래에 대화를 예로 들어, 각 내용을 실전에서 어떻게 이야기하고 활용할지 보여드리겠습니다.

대화 예시: 고객 상담 상황

고객 (이름: 김지수, 35세, 직장인, 자녀 1명) “사실 보험은 다 비슷비슷한 것 같아요. 솔직히 뭘 어떻게 가입해야 할지 모르겠고, 주변에서는 종신보험이 좋다고도 하고… 너무 복잡해서 더 고민됩니다.”

설계사 (이름: 유진 상담사) "김지수님, 맞아요. 요즘 보험 상품도 많고, 정보도 넘쳐나는 시대라 더 혼란스러우실 거예요. 제가 오늘은 핵심 포인트만 간단히 말씀드리고, 고객님 상황에 맞춰 하나씩 정리해 드릴게요. 우선 보험은 '뭘 많이 가입하느냐'가 중요한 게 아니라, 가장 필요한 것을 효율적으로 정리하는 게 핵심이에요."

1️⃣ 보험의 본질: 보험은 지출이다

설계사: "지수님, 제가 보험을 하나 비유로 설명드릴게요. 보험은 자동차 안전벨트와 같아요. 없어도 평소엔 잘 다니잖아요? 하지만 사고가 나면 '왜 처음부터 이걸 안 했을까?' 하는 상황이 되죠. 그래서 보험의 본질적인 목적은 자산을 불리는 게 아니라, 만약의 위험을 미리 대비하는 필수 지출이 된다는 거예요."

고객: "그러네요… 그러면 어떤 보험에 집중하는 게 좋아요?"

설계사: "딱 3가지만 기억하시면 돼요. 실비보험, 종합보험, 정기보험! 이 세 가지는 99% 경제적 리스크를 막아준다고 생각하시면 됩니다."

2️⃣ 평생 꼭 필요한 보험 3가지

① 실비보험: 치료비 보장 "실손보험은 정말 누구에게나 필요한 보험이에요. 병원비를 보장받을 수 있는 보험인데, 예를 들어 우리가 감기 치료부터 큰 수술까지 받으면, 본인 부담금이 있잖아요? 이걸 대부분 (80~90%) 지원해 주는 보험이에요. 그런데, 이게 지금은 갱신형이라 저렴하긴 하지만, 나중에는 보험료가 조금씩 오를 수 있습니다. 그래서 종합보험으로 살짝 보완하면 좋아요!"

② 종합보험: 3대 질병 대비 "암/뇌/심장질환은 치료비도 크지만, 중요한 건 치료받는 동안 일을 못 하게 된다는 거예요. 쉽게 말해, 진단을 받으면 한 번에 현금으로 큰 금액을 받아 생활비, 치료비를 다 해결할 수 있게 대비하는 거예요. 특히, 암 보장은 일반암뿐만 아니라 갑상선이나 대장 같은 소액암도 같이 챙기면 좋아요."

고객: "아 맞아요, 제 지인이 백혈병 걸려서 몇 천만 원 들었다고 하더라고요…" 설계사: "네, 그래서 종합보험은 갱신형 대신 비갱신형으로 설계하면 일단 치료비 걱정은 없을 거예요."

③ 정기보험: 가족을 위한 대비 "지수님께서 가장이시잖아요. 만일 갑작스러운 일이 생긴다면 자녀가 어떤 어려움을 겪게 될까요? 정기보험은 종신보험보다 훨씬 저비용으로 합리적인 선택이고, 자녀가 독립할 때까지만 준비하면 돼요. 예를 들어 10년~20년 정도의 기간만 설정하면, 보험료도 월 1~2만 원대로 효율적으로 설계할 수 있답니다."

3️⃣ 보험 가입 꿀팁: 성공 사례와 설계 방식

성공사례 1: 30대 직장인 최선호 씨 (월 보험료 7만 원) "제가 만난 한 고객님은 32세 직장인이셨는데, 기존에 종신보험에 매달 20만 원을 내고 계셨어요. 그분의 우려는 '보험료가 너무 부담돼서 중도해지할까'였는데, 제가 설계 변경을 제안드렸죠. 결국, 실비 + 종합 + 정기보험으로 7만 원에 리모델링 진행하셨고, 남은 돈은 개인 연금에 추가로 투자하면서 훨씬 효율적인 구조로 바꾸셨답니다."

4️⃣ 피해야 할 보험: 종신보험과 과도한 특약

설계사: "보험료에서 절반 이상을 차지하는 게 종신보험인데요... 사실 이건 사망 시 보장이긴 하지만, 너무 오래 납입해야 하고 환급율도 낮아요. 가족을 위한 사망보험은 정기보험 하나면 충분해요! 또, 온갖 특약을 추가하는 경우도 자주 보는데, 실비와 종합보험으로 대부분의 리스크를 커버할 수 있답니다."

5️⃣ 생애주기별 보험 설계: 맞춤형 플랜

설계사: "마지막으로, 생애주기별 보험을 어떻게 준비해야 할지 간단히 설명드릴게요."

태아보험: 출산 전후 태아 질환(저체중아, 폐렴 등) 대비 + 산모 보장 선택 가능.
20대~30대 플랜:
1. 실비보험: 기본 의료비 대비.
2. 암/3대 질병 보험: 저렴한 보험료로 고액 보장 가능.
3. 소득보장보험: 장기간 치료 시 소득 손실 막아줌.
50대 이후 노후 설계:
1. 간병/치매 대비.
2. 실손보험 유지.
3. 개인연금 활용해 안정적 소득 확보.

성공사례 2: 40대 가장 박선영 씨 (월 보험료 10만 원)

"한 42세 남성 고객님은 자녀 학자금과 주택대출로 보험료가 부담스럽다고 상담하셨어요. 제가 제안을 드린 건 월 10만 원으로 설계한 실비 + 종합보험 + 정기보험입니다. 기존에 15만 원씩 내던 보험료의 부담을 줄이고, 납입 기간도 20년으로 설정하면서 재무적으로 안정시키셨죠."

6️⃣ 심화학습과 보험 설계사의 성공 비결

보험 설계사의 성공하는 화법과 전략은?

스토리텔링 보험을 상품이 아닌, 고객의 인생과 연결 지어 설명하세요. “보험은 고객님의 가정을 지키는 방법입니다. 자산을 불리는 것은 투자고, 보험은 보호예요.”
신뢰와 공감 고객 사례나 실제 경험을 공유하여 더 높은 신뢰를 형성. “제가 상담했던 한 고객님도 지수님과 같은 고민을 하셨는데 이렇게 해결했어요.”
정확한 데이터 제공 객관적 수치를 활용해 실용적인 솔루션 제공. “보험료는 월 소득의 10~15% 내외로 유지하는 게 이상적이고, 남는 돈은 저축이나 투자로 돌리면 됩니다.”
솔직함 보험료가 비싸다면 그대로 전달하고, 대안을 제시하세요. “이 특약은 굳이 필요 없으세요. 실비보험에서 이미 커버되니까 빼는 게 좋아요.”

7️⃣ 마무리: 고객을 위한 명확한 메시지

설계사: "지수님, 보험은 고객님의 재무 구조를 '왜곡시키는' 지출이 되면 안 돼요. 더 중요한 건, '필요한 보험만' 효율적으로 설계하고, 나머지 자산은 돈을 불릴 수 있게 저축이나 투자에 쓰는 겁니다. 제가 오늘 말씀드린 내용을 바탕으로, 고객님께 딱 맞는 플랜을 만들어 드릴게요." 😊

활용 콘텐츠로 확장:

유튜브 영상: "소득별 최적의 보험 플랜 및 리모델링 사례!"
PDF 리포트: "월 보험료 효율화 가이드"
카드뉴스/블로그: "태아보험부터 노후까지, 생애주기 보험 설계법"

궁금한 점이 있거나 추가 자료 요청이 있다면 편하게 말씀해주세요! 😊

좋습니다. 현재 작성하신 리포트 초안은 스토리텔링, 핵심 요약, 성공사례, 시각 콘텐츠 기획까지 매우 구조화되어 잘 구성되어 있습니다. 이를 기반으로 개선하거나 추가할 수 있는 방향은 다음과 같습니다:

✅ 제안 1: "김 과장의 후회"를 더 강력하게 연출 (Hook 강화)

현재 문장:

“매달 50만 원씩 넣은 보험인데, 정작 병원비 700만 원을 내가 냈다니….”

보완 제안:

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“10년간 꼬박꼬박 넣은 6천만 원, 그런데 병원비 700만 원은 내 돈으로?” → *‘재테크 보험’의 환상, 실손이 빠진 현실의 대가였다.*

독자의 시선을 끌기 위한 숫자·감정·배신감을 강조하는 방식.

✅ 제안 2: "실손+종합+정기"의 흐름을 카드 형태로 강조 (PDF/슬라이드용)

비주얼 삽입 예시 제목 제안 (PDF용 섹션 강조 슬로건)

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✔ 당신의 평생 필수보험 3종 세트 ------------------------------------- [실손보험] → 병원비 걱정 없는 생활 [종합보험] → 암·뇌·심까지 철통 방어 [정기보험] → 사랑하는 가족에게 마지막 선물

각 보장 항목에 간단한 아이콘과 함께 시각 강조.

✅ 제안 3: 3대 보험 성공사례에 금액 흐름 차트 삽입 (신뢰 요소 강화)

예: 박 대리의 허리디스크 사례에서

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총 병원비: 500만 원 → 실손 청구: 450만 원 → 본인 부담: 50만 원 ✔ 보험료 월 2만 원 = 큰 병원비도 막아낸다!

Tip: 이 부분은 추후 PDF 디자인 시 인포그래픽 형태로 시각화 추천

✅ 제안 4: "설

이 콘텐츠는 고객용 외에도 설계사 교육 콘텐츠로도 재활용 가능합니다. 이를 위해 아래와 같은 변형을 추가 제안드립니다:

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📌 설계사 교육 버전 추가 섹션 (슬라이드용 또는 별도 PDF) - 김 과장 스토리 상담 활용법 - 3대 보험 상담 시 고객 반응 유도 질문 리스트 - 설계 리모델링 전후 비교 사례 예시 - 계약률 높은 ‘상담 전환’ 클로징 화법

✅ 제안 5: PDF 리포트 상단 디자인 예시 레이아웃

삼성 블루 (#0057C8) 배경 + 다음 문구로 메인 표지 구성 추천

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[표지 예시 문구] **"보험은 재테크가 아니라, 생존전략입니다."** 💬 김 과장의 실패에서 배우는 **실손·종합·정기 핵심 보험 설계 전략**

✅ 요청 시 추가 제작 가능 콘텐츠 리스트 (즉시 작업 가능)

📄 PDF 리포트 완성 디자인 (삼성 블루 기반)
🎞 인스타 카드 6장 디자인 (각 사례별 메시지 시각화)
🎬 영상 자막 대본 (60초 쇼츠)
🧾 필사본 스크립트 (고객 상담용 스크립트 PDF)
📊 PPT 슬라이드 15장 구성
✅ 상담 설계용 체크리스트 (A4 출력용)

필요하신 항목(예: PDF 리포트 디자인 완성본, 슬라이드, 인스타 카드 등)을 말씀해 주시면 해당 항목부터 제작해드리겠습니다.
어떤 항목부터 완성해볼까요?

1️⃣ 스토리텔링 기법으로 보험 상담 콘텐츠 심화 분석 및 활용방안

대화 예시: 고객 상담 상황

1️⃣ 보험의 본질: 보험은 지출이다

고객: "그러네요… 그러면 어떤 보험에 집중하는 게 좋아요?"

설계사: "딱 3가지만 기억하시면 돼요. 실비보험, 종합보험, 정기보험! 이 세 가지는 99% 경제적 리스크를 막아준다고 생각하시면 됩니다."

2️⃣ 평생 꼭 필요한 보험 3가지

3️⃣ 보험 가입 꿀팁: 성공 사례와 설계 방식

4️⃣ 피해야 할 보험: 종신보험과 과도한 특약

5️⃣ 생애주기별 보험 설계: 맞춤형 플랜

설계사: "마지막으로, 생애주기별 보험을 어떻게 준비해야 할지 간단히 설명드릴게요."

태아보험: 출산 전후 태아 질환(저체중아, 폐렴 등) 대비 + 산모 보장 선택 가능.
20대~30대 플랜:
1. 실비보험: 기본 의료비 대비.
2. 암/3대 질병 보험: 저렴한 보험료로 고액 보장 가능.
3. 소득보장보험: 장기간 치료 시 소득 손실 막아줌.
50대 이후 노후 설계:
1. 간병/치매 대비.
2. 실손보험 유지.
3. 개인연금 활용해 안정적 소득 확보.

성공사례 2: 40대 가장 박선영 씨 (월 보험료 10만 원)

6️⃣ 심화학습과 보험 설계사의 성공 비결

보험 설계사의 성공하는 화법과 전략은?

스토리텔링 보험을 상품이 아닌, 고객의 인생과 연결 지어 설명하세요. “보험은 고객님의 가정을 지키는 방법입니다. 자산을 불리는 것은 투자고, 보험은 보호예요.”
신뢰와 공감 고객 사례나 실제 경험을 공유하여 더 높은 신뢰를 형성. “제가 상담했던 한 고객님도 지수님과 같은 고민을 하셨는데 이렇게 해결했어요.”
정확한 데이터 제공 객관적 수치를 활용해 실용적인 솔루션 제공. “보험료는 월 소득의 10~15% 내외로 유지하는 게 이상적이고, 남는 돈은 저축이나 투자로 돌리면 됩니다.”
솔직함 보험료가 비싸다면 그대로 전달하고, 대안을 제시하세요. “이 특약은 굳이 필요 없으세요. 실비보험에서 이미 커버되니까 빼는 게 좋아요.”

7️⃣ 마무리: 고객을 위한 명확한 메시지

활용 콘텐츠로 확장:

유튜브 영상: "소득별 최적의 보험 플랜 및 리모델링 사례!"
PDF 리포트: "월 보험료 효율화 가이드"
카드뉴스/블로그: "태아보험부터 노후까지, 생애주기 보험 설계법"

궁금한 점이 있거나 추가 자료 요청이 있다면 편하게 말씀해주세요! 😊

보험 설계에서 필수 3대 보험은 무엇인가요?

보험 가입 시 고려해야 할 위험 요소는 어떤 것인가요?

하이브리드 보험의 장단점은 무엇인지 궁금합니다.

특약 선택 시 주의해야 할 점은 무엇인가요?

보험의 본질을 자세히 설명할 수 있나요?
가입 시 고려해야 할 사항은 무엇인가요?
보험 설계에서 피해야 할 실수는 무엇인가요?
고객 상담 시 활용할 스토리텔링 기법은 어떤 것인가요?
보험 가입 시 고려해야 할 위험 요소는 무엇인가요?
실비보험의 장단점은 무엇인지 설명해 주세요.
종합보험을 선택할 때 유의할 점은 무엇인가요?
정기보험이 특히 필요한 대상은 누구인가요?
보험의 본질을 자세히 설명할 수 있나요?

가입 시 고려해야 할 사항은 무엇인가요?

보험 설계에서 피해야 할 실수는 무엇인가요?

고객 상담 시 활용할 스토리텔링 기법은 어떤 것인가요?

요약하고 싶은 유튜브 링크를 입력해 주세요

보험사에서 실수한 보험 5가지 ! (절대 해지하면 안됩니다)

https://youtu.be/lG_Kb_2unXw?t=76

이 영상을 시청하시는 분들께서는 대부분 보험을 한 개에서 많게는 여섯 개 이상 가입하신 분들이 있으실 거예요. 그럼 오늘 저랑 같이 지금은 가입할 수 없는 해제하면 안 되는 보험을 알아보고 시청자분들께서 직접 보유한 보험을 확인할 수 있는 방법까지 안내드릴테니까 꼭 확인해 보셔야 합니다. 제가 말씀드린 보험들은 지금은 가입이 안 되고 요즘 나와 있는 보험들과 비교도 안 될만큼 보장 범위 또는 보장 금액이 높습니다. 당연하겠지만 앞으로 절대 나올 일이 없다고 얘기가 나올만큼 좋은 고장 내용을 가지고 있는 보험 상품들입니다. 이런 좋은 보험 상품들을 몰라보고 오래돼서 리모델링 한다거나 감액한다거나 해지를 한다면 나중에 확인하고 나서 정말 마음이 아프겠죠. 그러니 추후에 후회하실 일이 없도록 절대로 해제하면 안 되는 가지 보험과 시청자분들께서 가입한 보험 내역을 직접 확인할 수 있는 방법까지 안내드릴테니까 영상 꽃 끝까지 시청해 주시고 보시기 전에 구독과 좋아요 버튼 한 번씩 꾹 부탁드리겠습니다. 회하면 안되는 보험 첫 번째는 2008년 이전에 판매된 안보험입니다. 이때 안보험은 지금은 보장 범위가 조금은 달랐어요. 지금 안보험은 갑상선함이 유사함으로 분류가 되는데요. 또한 유사함 가입한도가 일반의 20%입니다. 쉽게 말해함을 5천만 원 가입을 하셔야 유사함을 1천만 원 가입하실 수가 있어요. 그런데 2008년 이전에 안보험은 갑상선함에 걸렸을 때 일반이나 똑같은 보장을 받을 수가 있는 상품들이 있었습니다. 중에서도 갑상선함이 발병률이 높은만큼 2008년 이전에 안보험을 가입하신 분들은 절대로 해제하시면 안 됩니다. 다음 두 번째는 1998년도부터 2000년도까지 판매된 여성 보험인데요. IF 터지고 경제가 어려워지면서 저희 부모님 또한 가지고 있었던 보험도 해제를 하시고 집도 판매를 하고 정말 어려웠던 시기였어요.이 여성질환 수설비는 수술할 때마다 500만 원을 지급하는 상품인데요. 2000년도쯤에 가입할 수 있었던 상품입니다. 아주 오래 전 판매했던 보험이다 보니 납입이 끝난 분들도 많이 계실 건데요. 근데 납입이 끝나 이제 보장받기만 하면 되는데 도대체 왜 해제를 걱정하나요라고 물어보실 수 있습니다. 이미 완납한 보험을 해악하면 일정 수준 이상의 해약 환급금을 지급하는 것 때문입니다. 특히 이런 오래된 상품이라면 꽤 많은 환급금이 쌓였을 거고 내가 낸 보험료보다 환급금이 더 많은 경우도 있습니다. 오행 기간 보험을 유지하다 보면 갑자기 목돈이 필요할 수도 있고 리모델링을 신청했다가 새로 가입한 보험의 비용을 충당하기 위해서 이런 옛을 해제하는 경우가 종종 있는데요. 그런데이 여성만성지환 소비 보험을 갖고 계시다면 웬만해서는 해제하지 마시고 차라리 약관 대출이나 다른 방법을 찾아보시는 걸 추천해 드립니다. 먼저 보장 내용을 보면 종합보험의 형태라서 특약 종류가 상당히 많은데요. 판매지 20년이 넘든 보험이다 보니 만기가 짧다거나 내열간의 보장 범위가 좁다거나 하는 부족한 부분이 있긴 있습니다. 이런 자잘한 단조들을 메워 줄 수 있는게 바로이 여성만성 지난 수술 특약입니다. 여성 만성 질환 수술이라면 1회당 500만 원을 지급받을 수 있는데이 여성만성 질환에 대해 다양한 질병을 포함하고 있습니다. 무릎, 고관절, 발목 같은 부위도 포함이 되고 심지어 방류나 고혈압, 갑상선 관련 질병도 보장을 받을 수가 있습니다. 그리고 요실금 수술 역시 굉장히 중요한 부분인데요. 비용이 많이 나오는 수술은 아니지만 실선보험 가입시기에 따라 보장받기가 힘들 수도 있고 2009년도 8월부터 판매된 이세대 실비 보험은 15년도 9월까지 비뇨 계통의 장애에 대해서는 보장하지 않습니다. 여성방질환 수술비 보험은 일부 실비에서조차 보장하지 않는 요실금 수술을 보장받을 수 있다 보니 요실금 수술비 보험이라고 불리기도 했죠. 수술비가 50만 원쯤 드는 걸로 알고 있는데 여기서 500만 원이 부정된다는 이런 부분 때문에 해제하면 안 되는 보험이라고 불립니다. 요즘 질병 수지비해도 기껏해야 20만 원에서 50만 원 정도로 보장받을 수 있는 경증 수술인데 500만 원이 나온다는 건 엄청난 장점입니다. 꼭 유실금이 아니더라도 티각의 이름처럼 여성분들에게 흔하게 발생할 수 있는 질병에 대해서 보장이 굉장히 좋다 보니 꼭 유지를 하시길 바라겠습니다. 세 번째로 해제하면 안 되는 보험은 1999년도부터 2000년도 초반까지 판매되었던 연금 보험인데요. 이때 당시 연금보험은 지금이랑 다르게 금리도 높았지만 가장 큰 차이점은 단리가 아닌 복리 상품이었다는 겁니다. 복리는 단류와 다르게 원금이 붙은 이자의 이자가 또 붙는 방식이죠. 당시에 어떤 보험사에서는 6.5% 확정고정 금리로 마케팅을 하기도 했습니다.뿐만 아니라 그때는 지금보다는 기대 수명이 높지 않았었기 때문에 정년 축하금, 7 축하금, 8수 축하금 이렇게 가입자가 장수를 하면 축하금까지 나왔으니 정말 좋았던 상품이죠. 그러니 현재 판매적인 단식의 연금 보안은 상당히 차이가 있습니다. 아마 이런 상품이 다시 나오기는 쉽지 않을 것 같고 회사에서도 손해율이 굉장히 클 수도 있을 것 같아요. 현재에는 완납을 하셔서 연금을 수령하시는 분들도 계실 텐데 좋은 혜택 잘 받으시길 바라겠습니다. 납 기간이 얼마 남지 않은 분들은 이런 연봉리 연금 보험은 절대로 해제하시면 안 됩니다. 다음으로네 번째는 1에서 3정 수설비입니다. 해당 수세비가 포함되어 있는 보험들은 2008년도 이전까지 가입할 수 있었고요. 현재는 1에서 5종, 1에서 7종, 1에서 8종으로 모두 변경이 됐죠. 2008년 이후 약간에 보게 되면 치은, 치근, 치조구르의 처치 임플란트 등 치과 처치에 수발하는 것은 제외함이라는 문구가 있었지만 2008년 이전에는 그런 문구가 없었습니다. 그러니까 1에서 3종에서는 취적으로 이식 수술이 보장받을 수 있다. 이런 걸 뜻하죠. 시 수술의 경우도 요직 워낙 큰하다 보니까 보장이 안 되는 회사들이 많죠. 된다고 해도 1종으로 20에서 30만 원 정도인데 1종에서 3종에서는 1종에 해당하기 때문에 50만 원 지급이 가능합니다. 그래서 많은 장점을 가지고 있는 보험이고요. 다만 단점으로는 1에서 3종에 3종의 한도가 작기 때문에 암수를 한다든지 뇌질환, 심장질환, 장기 이식, 장기 절제, 관열, 개술, 개복술 등 이렇게 큰 수술들을 하게 된다면 금액이 부족할 수가 있습니다. 그렇기 때문에 자잘한 답인도 위주는 1에서 3종 수술이 매우 좋고요. 큰 수술에 대한 거는 1에서 5종 수술비 1천만 원으로 대비를 해서 큰 위험과 자음 위험 모두 대비가 가능할 수가 있습니다. 그러니까 과거의 1에서 3정 수세비는 해제하지 마시고 장점이 굉장히 많은 좋은 보험이니까 잘 유지하시기 바랍니다. 다섯 번째는 일반 상의 의료비입니다. 이전에도 상해 의료비 특강은 존재를 했었는데 2009년도부터 본격적으로 판매가 됐어요. 일반 상위의 루비는 장점이 굉장히 많은 특경인데요. 첫 번째 한방 치료와 치과 치료가 보장이 됩니다. 원래 실비 보험은 한방 치료는 보장이 안 되거나 금여반 처리가 되는 거기 때문에 봤더라도 아주 조금밖에 못 받게 되죠. 그런데 일반 상의 의료미는 상해로 인한 한방 치료, 치가 치료, 비급여가 다 보장이 되고요. 또한 첩약이나 상해로 인한 취합전시에 임플란트도 부장받을 수 있다는 엄청난 메리트가 있어요. 두 번째 이범과 통원의 구분이 없습니다. 현재 실비보험은 통원의 경우 하루도가 20만 원인데요. 만약 의료 기술의 발전으로 고가의 치료를 통원으로 받게 된다면 한도가 20만 원이니까 20만 원만 보장이 된다는 거죠. 그런데 일반 상의 루비는 이본과 통원을 구분하지 않는다고 했죠. 만약 1천만 원의 치료비가 나왔다면 전액 다 12 처리가 가능합니다. 세 번째 본인 부담금인데요. 현재 4세대 시비는 급여은 20% 비급여은 30%에 본인 부담금이 발생되는데요. 일반 상해는 공제 금액이 없습니다.네 번째 팔거리 목발을 등의 보조기 구입 비용도 보장이 가능하고요. 다섯 번째 산재 사고나 자동차 사고에 대해서도 의료비의 50%를 보정해 줍니다. 실비보험이란게 내가 병원의 치료비를 먼저 내고 그다음에 보험사에 선구를 해서 본인 부담금을 공지하고 돌려받는 구조입니다. 그런데 일반 상의 의료비는 상대 사고나 자동차 사고로 인해 내가 병원비를 지부하지 않았어도 의료비 내역만 증명을 하시면 보험금을 받으실 수 있어요. 물론 이렇게 보장 좋은 반면에 사고일로부터 180일 이내에 대한 의료비만 보장을 해주며 보험료 또한 현재 시비보다는 비싸다는 단점이 있기도 한데요. 하지만 현재는 가입을 하고 싶어도 가입을 할 수가 없기 때문에 당연히 해제하면 안 되는 보험이겠죠. 지금까지 해제하면 안 되는 보험 다섯 가지를 말씀드렸는데요.이 중에 내가 가입한 보험이 있었나라는 생각이 분명히 드실 겁니다. 그래서 제가 시청자분들께서 보유한 보험을 한 눈에 볼 수 있는 방법을 말씀드릴 건데요. 본 이미지는 이해를 돕기 위한 예시임이므 참고 부탁드리겠습니다. 내가 가입한 보안 빠르게 확인할 수 있는 방법 첫 번째는 네이버 어플을 활용하시는 방법인데요. 네이버 어플을 들어가신 뒤 상단에 있는 동그란 페이 버튼을 눌러 주시면 내 자산 항목들이 쭉 보이는데요. 조금만 아래로 내려와 보시면 보험이라는 항목이 있습니다. 들어가셔서 상단에 보험 연결을 눌러 주시면 41개의 보험사를 한 눈에 확인하실 수 있습니다. 전부 선택된 상태에서 보험들을 연결해 주면 본인증 및 동의만 하시면 이렇게 내가 가입한 모든 보험을 한 눈에 확인하실 수 있습니다. 두 번째는 카카오톡을 활용하는 방법인데요. 본 광고는 광고 심의 기준을 준사했으며 유효 기간은 10일로부터 1년입니다. 카카오톡 앱을 들어가신 뒤 우측 하단에 더보기를 눌러 주시면 이렇게 자산 항목이 보이실 겁니다. 자산 항목을 눌러 주신 뒤 메뉴가 쭉 나오실 텐데요. 아래로 내려가서 자산 바로 보기에 보험이라는 항목이 있습니다. 보험 버튼을 눌러 주신 다음 나오는 화면에서 물음표에 체크. 본인 인정해 주시면 내가 가입한 보험과 월 보험률까지 모두 한 번에 조회하실 수 있습니다. 병원비 청구도 가능하니 꼭 한번 활용해 보셨으면 좋겠습니다. 어떠신가요? 내 보험 확인하는 방법이 생각보다 아주 간단하죠? 평소 많은 분들의 자주서는 어플들로 확인이 가능하다 보니 어렵지는 않으실 겁니다. 제가 말씀드린 방법으로 가입하신 보험은 확인이 가능하지만 내 보험의 정립보험료가 얼마나 있는지 어떤 특약들이 구성되어 있는지 보다 자세한 정보들은 확인할 수가 없는데요. 더욱 자세하게 확인하고 싶으시면 해당 보험사에 직접 문의를 하셔서 확인하시면 되겠습니다. 나는 너무 바쁘고 보험사 이곳저곳 전화하기 귀찮고 어렵다고 생각이 될 때 솔직한 보험으로 연락 주시면 꼼꼼하게 확인해 드리겠습니다. 지금까지 말씀드린 내용이 도움이 되는 유용한 영상이니 주변 지인분들도 함께 혜택을 누릴 수 있도록 공유해 주시는 것도 좋을 것 같습니다. 오늘 준비한 내용이 도움이 되셨다면 구독, 좋아요, 댓글, 알림 설정 부탁드리겠습니다. 다음에도 좋은 영상으로 찾아뵙겠습니다. 감사합니다. 본 광고는 광고 시의 기준을 준사했으며 유효 기간은 10일로부터 1년입니다.

보험 해제 경고 소개

대상: 이 영상은 보험을 한 개에서 많게는 여섯 개 이상 가입한 사람들을 대상으로 한다.
목적: 현재 가입할 수 없는 보험 중 해제하면 안 되는 보험을 소개하고, 시청자들이 보유한 보험을 확인할 수 있는 방법을 안내하는 것이 목표이다.
보험의 가치: 소개할 보험들은 현재 가입할 수 없으며, 보장 범위나 보장 금액이 매우 높다.
후회 방지: 오래된 보험을 해지하거나 리모델링할 경우, 나중에 후회할 수 있으므로 주의가 필요하다.

2008년 이전 안보험

첫 번째 보험: 2008년 이전에 판매된 안보험이 해제하면 안 되는 보험으로 소개된다.
보장 범위: 이 시기의 안보험은 갑상선암에 대한 보장이 일반 보험과 동일하게 제공되었다.
가입 한도: 현재의 유사암 가입 한도는 일반의 20%로 제한되지만, 과거에는 더 유리한 조건이 있었다.
중요성: 갑상선암 발병률이 높기 때문에, 이 시기에 가입한 안보험은 절대로 해제해서는 안 된다.

여성 보험의 중요성

두 번째 보험: 1998년도부터 2000년도까지 판매된 여성 보험이 해제하면 안 되는 보험으로 언급된다.
경제적 배경: IMF 외환위기와 경제적 어려움으로 인해 많은 사람들이 보험을 해지한 시기였다.
수술비 지급: 이 보험은 여성 질환 수술 시 500만 원을 지급하는 상품으로, 납입이 끝난 후에도 해제하면 안 되는 이유가 있다.
해약 환급금: 완납한 보험을 해지할 경우, 일정 수준 이상의 해약 환급금이 지급되므로 주의가 필요하다.

연금 보험의 가치

세 번째 보험: 1999년도부터 2000년도 초반까지 판매된 연금 보험이 해제하면 안 되는 보험으로 소개된다.
금리 차이: 이 시기의 연금 보험은 높은 금리와 복리 상품으로, 현재의 단리 상품과 큰 차이가 있다.
가입 혜택: 당시에는 정년 축하금과 같은 추가 혜택이 있었으며, 현재는 이러한 상품이 나오기 어려운 상황이다.
유지 필요성: 납 기간이 얼마 남지 않은 경우, 이러한 연금 보험은 절대로 해제해서는 안 된다.

수술비 보험의 장점

네 번째 보험: 1에서 3종 수술비 보험이 해제하면 안 되는 보험으로 언급된다.
보장 내용: 2008년 이전에는 치과 치료와 관련된 수술이 보장되었으나, 현재는 제한이 있다.
수술비 지급 한도: 1에서 3종 수술비는 50만 원까지 지급되며, 큰 수술에 대한 보장도 가능하다.
장점: 자잘한 수술에 대한 보장이 뛰어나므로, 해제하지 말고 유지하는 것이 좋다.

일반 상해 의료비 보험

다섯 번째 보험: 일반 상해 의료비 보험이 해제하면 안 되는 보험으로 소개된다.
보장 범위: 한방 치료와 치과 치료가 보장되며, 비급여 항목도 포함된다.
비교: 현재의 실비 보험과 달리, 일반 상해 의료비는 통원과 입원 구분이 없고, 전액 보장이 가능하다.
사고 보장: 산재 사고나 자동차 사고에 대해서도 의료비의 50%를 보장받을 수 있다.

보험 확인 방법 안내

보험 확인 필요성: 해제하면 안 되는 보험 중 자신이 가입한 보험이 있는지 확인할 필요가 있다.
네이버 어플 활용: 네이버 어플을 통해 보험을 확인할 수 있는 방법이 소개된다.
- 단계: 네이버 어플에서 자산 항목으로 들어가 보험 연결을 통해 확인 가능하다.
카카오톡 활용: 카카오톡을 통해서도 보험 조회가 가능하며, 월 보험료까지 확인할 수 있다.
보험사 문의: 더 자세한 정보가 필요할 경우, 해당 보험사에 직접 문의하는 것이 권장된다.

요약하고 싶은 유튜브 링크를 입력해 주세요

재무설계가 처음인 설계사를 위한 금융상품 완전정리

https://youtu.be/k2zskUkh-6s?t=86

지금이 시간은 어떻게 보면 보험과 조금 다른 얘기일 것 같아.이 이 직전 시간도 이제 연금에 대한 얘기 했었잖아요. 그래서 전반적인 금융 상품들에 대한 이야기를 나눠 볼 거고요. 저 모르시는 분들이 더 많잖아요. 그래서 자기 소개 간단하게 준비를 했고요.이 중에 하나가 거짓말입니다. 거짓말을 찾아 주시면 되겠습니다. 근데 그냥 찾기 어렵잖아요. 그래서 질문을 던져 주세요. 그러면 제가 그거에 대해서 답변을 드릴게요. 물론 구라가 잘 준비되어 있습니다. 자, 예를 들어서 이런 질문이 있을 것 같아요. 해외대학교에서 뭐 교육했다고 하는데 어디 가셨어요? 했는데 뭐 어디 갔다고 했어. 근데 뭐 그 나라 말해 보세요 했는데 막 말 못 해 이러면은 그게 구라하겠죠. 그래서 뭐가 있을지 한번 뭐 질문을 편하게 해 보십시오. 마술 한 가지 아 마술 한 가지 보여 드리겠습니다. 제가 오늘 좀 적극적으로 참여하시라고 선물을 준비를 했어요. 그래서 어떤 거냐면 근데 제 맘대로 드릴 거예요. 발표한다고 다 드리는게 아니라 제가 약간 아 이때쯤 선물 하나 드려야겠다라는 지점들을 제가 생각해 놨거든요. 이렇게 처음 질문해 주신 분께 제가 한번 드리려고 했고 제 명함인데 여기에다가 제가 여기다 일대일 코칭이라고 제가 적어 놨어요. 해서 한시간 정도 뭐 제테크와 관련된 뭐 본인 얘기하셔도 되고 그래서 제가 따로 이거 명함 있으신 분은 저한테 이거 찍어서 같이 보내 주시면은 한시간 정도 해 드리도록 하겠습니다. 그래서 뭐 본인 하셔도 되고 아니면 고객과 상담했는데 뭐 이런 부분 물어보면 물어보더라 이런 거에 대한 얘기 해 주셔도 되고요. 그냥 마술을 하나 보여 드릴게요. 자. 어. 펜이 짧아지는 모습을 본 적 있으세요? 자, 펜이 이렇게 하면 이제 짧아지거든요. 이렇게 이렇게. 어, 신기하죠? 어. 어, 많이 짧아지죠? 자, 이런 식으로 하면은 뭐 여기까지 금방 할 수 있지 않을까요? 자, 그러면은 이번에는 펜이 없어지는 마술도 하나 보여 드릴게요. 이렇게 하면은 펜이 어, 없어지는 그런 마술이 어. 전화가 왔네요. 네. 자. 아, 네. 저희 내려보셨군요. 네. 벌써 두 개 했으니까 금방 또 다 하지 않을까요? 자, 예. 보여 드렸고요. 또 뭐 질문 있으십니까? 구독. 네. 아, 유튜브 채널이 유튜브 채널 지금 검색해 보시면 안 됩니다. 사과쌤이라고 찾으면 나오고요. 스마트라이프 사과쌤 하면 나옵니다. 자, 또 있으십니까? 외국어떤 것 외국어는 제가 차이 못 해요. 뭐 영어랑 뭐 스페인어랑 뭐 뭐 근데 진짜 뭐 잘 못합니다. 대학교 교육하신 아 통역하시는 분이 있었어요. 아 어느 나라지 근데 거의 한 달을 있었기 때문에 가서 아예 그 나라를 모르고 갔거든요. 과테말라라는 나라를 갔었어요. 근데 스페인어를 쓰는 나라였어요. 근데 제가 몰랐는데 스페인어를 쓰는 나라는 영어를 못 하더라고요. 그러니까 자기 마을에 말이 있고 스페인어를 또 쓸 수 있는 거예요. 그러다 보니까 영어를 아예 못 하더라고요. 근데 저희 제가 간 학교가 그 나라의 약간 서울대회 같은 학교였어요. 그러다 보니까 영화를 그래도 조금 쓰는 사람들이 있었는데 스페인어밖에 못 쓰니까 제가 아예 모르고 갔는데 한 달 있으니까 스페인어가 좀 나오더라고요. 그래서 아 이건 진짜 가서 배워야 되는구나 뭐 이런 생각 조금 했었고네 그랬습니다. 세상 TV 어 한국 직업 경제 방송 이런데 나왔었고 그리고 뭐 범하면서도 뭐 간혹 나가고 했었습니다. 직업 경제 방송은 대학생 때 나갔었고요. 그럼 해외 대학교에서 교육하 혹시 어떤 내용을 교육? 그때는 이제 대학생 간 거였거든요. 그래서 원래 전공은 컴퓨터예요. 그래서 IT 교육 뭐 이런 걸로 해서 우리나라가 IT 선진국이잖아요. 그래 가지고 그런 것들 이제 하는 거였어요. 열개가? 네. 열 개. 열 개를 다 왜 을퍼보라고? 아 열 개를 읊어 보라고요. 열 개를 읊어 보라고요. 일단은 어 우리 이제 생보, 선보, 변핵 이렇게 세 가지 하면 벌써 세 가지가 찾잖아요. 뭐 펀트 중투 이렇게 있고 뭐 은퇴에 대한 그런 자격증도 있고 뭐 금융 감독관 뭐 강사 자격 뭐 이것저것 있습니다. 이것도 이것 이것 자 더 없으시면 여기까지 할까요? 좋습니다. 1번이 거짓말일 것 같은 사람. 어, 한 명. 2번. 아, 너무 이제 구체적이었나요? 자, 3번. 금융자격증. 어, 여기 맞네요. 한 명, 두 명, 세 명. 여기까지네 명이었던 거 같고. 마술 여기까지. 아, 마술이 허접했나요? 자, 좋네요. 구독자 1만 명 이상. 어, 한 명. 손목만 돌리시는 분도 있고요. 좋습니다. 정답을 공개하겠습니다. 생방송 TV 프로그램 나온 적 있었고요. 어 해외 대학교도 아까 말씀드린 대로 이제 간 적이 있었는데 요때 제가 신기했던게 스페인하우스 쓴다고 했잖아요. 그 노래 아세요? 라쿠카라차. 라쿠카라차. 이게 무슨 뜻인지 아세요? 이게 난 바퀴벌래. 난 바퀴벌 이러 돼요. 예. 그래서 뭐 한쪽 다리가 없네. 뭐 그래도 거릴 수 있지. 약간 이런 느낌이래요. 근데 그게이이 나라가 이제 식민지였단 말이에요. 그래서 약간 동요 속에 섞어서 나는 다리가 끊어져도 갈 수 있다. 약간 이런 거를 표현하기 위한 노래 노래였다고 해요. 그래서 스페인어라는 거를 아예 몰랐다가 뭔가 알게 되니까 보이는 세상이 넓어지더라고요. 그리고 뭐 까사 까사불랑카 뭐 이런 거 뭐 어디서 들어본 거 같은데 그게 백악관이라는이 백악관인데 가사가 집이래요. 블락가가 흰색이래요. 뭐 그래서 그렇다고 하더라고요. 그래서 이게 내가 아예 모르다가 뭔가 알게 되니까 보이는 시야 확 틀이더라고요. 오늘 강의가 여러분들한테 그런 강의였으면 좋겠어요. 뭔가 내가 그전에는 용어, 금융 용어 이런 거를 아예 몰랐을 수 있어요. 근데 이거를 듣고 나서 이제는 뭔가 똑같이 유튜브를 보다 봐도 어 그때 들었던 이거네라고 하면서 더 많이 알게 되시고 고객들이 물어봤을 때도 뭔가 어 내가 대답해 줄 수 있는게 더 많아지고 이런 거를네 여러분들이 느끼셨으면 좋겠습니다. 자 그리고 아 금융 자격증 제가 제일 좋아하는 자격증이 요거예요. 금융 감독원 전문 강사인데 금융 강독원에서 준 거고이 자격증이 있는 사람은 많이 못 보셨을 거예요. 왜냐면은 이게 취득 조건이 되게 까다로워요. 공 있는 기간에서 3년 이상 금융 경력이 금융 강의 경력이 있어야 되거든요. 근데 제가 2016년에 이걸 땄으니까 그 전부터 한 3년 정도는 강의를 했다는 거겠죠. 그래서 그래도 한 10년 이상 강의를 했다라는 거고요. 잠깐만요. 네. 그리고 개 있 맞습니다. 개선 맞고요. 뭐 연금 상단 전문가 이런 거 있었네요. AFPK 뭐 이런 것들 몇 가지 더 있었습니다. 그래서 어 증권 쪽 뭐 투자 쪽 뭐 여러 가지 있습니다. 이거 말고도 더 있어요. 20개는 안 되더라고요. 열개는 넘고. 자 그리고이 그래서 결국 이게 정답입니다. 구독자가 적습니다. 그래서 상관쌤 있고요. 네. 이거를 말씀드리는 이유는 여러분 구독 좋는 건 아니에요. 왜냐면은 이게 여기에 보험 얘기를 제가 안 올려요. 그냥 그간 취미생활 느낌입니다. 그 그러니까 제 사생활이 궁금하신 분은 여기 와서 네. 구독하시면 되겠고요. 개 마술 몇 개? 아, 마술은 제가 보여 드리면 된다 생각해서 따로 준비는 안 했습니다. 자, 근데 오늘 마술쇼가 아니니까 예, 진행을 해 볼게요. 자,이 강의를 만들어진 이유에 대해서 설명드릴게요. 어, 우리가 이게 대화하다가 뭔가 정말 이게 처음 들어봐 이런게 있으면은 고객은 사실 느낌적으로 알아요. 우리가 물론 경력자분들도 계시니까 너무 능수능란해 가지고 막 이렇게 막 이렇게 해 가지고 막 넘어갈 수도 있어요. 근데 눈치 빠른 사람들은 아이 사람이 그냥 모르는데 얘기하는구나 이런 것들을 느끼거든요. 그래서 세상에 무무진한 금융 상품이 있는데 고객은 아는데 나는 듣도 보도 못한 뭔가가 나왔어요. 이러면은 좀 그래요. 고객 입장에서 신뢰감이 확 깎여요. 아까고 특히나 고객이 생각할 때 이게 진짜 막 생소한게 아니라 어 이거를 몰라 이런 거를 내가 몰라요. 이러면은 아이 사람한테는 그래 보험만 하자. 뭐 아까 얘기하면 연금 연금이면 사이즈가 커지잖아요. 50만 원, 100만 원 이런 거는 아이 좋다고 하니까 좋은 거는 공감이 갔어. 근데 그냥 다른 전문가한테 맡기자가 될 수 있단 말이에요. 그래서 적어도 적어도 제 생각에는 전부 다 알지는 못해도 최대한 다양한 뭐 상품들 혹은 고객들이 할 수 있는 여러 가지 질문들에 대한 나만의 답변 정도를 한 번씩은 생각해 보는게 중요하다라고 생각을 해요. 그래서 그거를 하기 위한 과정이라고 생각하시고 시작하면 되겠습니다. 이거 뭘까요?벨 노벨 맞습니다. 노벨 노벨이고요. 노벨상 받은 수상자의 22%가이 민족이래요.이 민족은 무슨 민족일까요? 어 맞습니다. 이거 드리겠습니다. 유대인이고요. 유대인이 축하드립니다. 전 세계 인구 중에서는 0.2%밖에 안 된대요. 근데 노벨상 수창자의네 명 중에 한 명이라고 한 명을 유대인이 받았다고 해요. 대단하죠? 이 이유에 대해서 뭐 여러 가지 조사를 했는데 그중에 하나가 이것 때문이라고 하는데요. 유대인의 도서관이거든요. 유대인들은 공부를 이런 방식으로 한대요.이 공부법 이름이 있는데 혹시 어 맞습니다. 하부르타르타 공부법이고요. 아이고. 네. 하부르타 공부법인데 내가 그냥 듣고 끝나는게 아니라 내가들은 내용을 가지고서 서로 계속 얘기를 합니다. 그래서 우리나라에서도 조사를 했어요. 강의 듣는 거, 읽는 거보다 서로 설명하는게 90% 이상 기억에 남는다. 오늘이 지금 일주일 동안 되게 강의 다들 막 좋다고 했잖아요. 근데 결국 내가 설명하지 않으면 참 다 잊혀져 버립니다. 일주일 지나잖아요. 그러면은 5%밖에 안 남아 있어요. 그래서 여러분들이 꼭 설명해 보는 시간이 있어야 돼요. 있어야 돼요. 근데 안 하신다 그러면 아 좋다. 끄덕끄덕하고 그냥 끝나요. 다음에 들으면은 또 새로워요. 그래서 여러분들이 꼭 설명해 보는 시간이 있었으면 좋겠고 그래서 저는 강의 중에 계속 설명을 시킬 거예요. 시킬 거고요. 자, 특히나 우리는 바로 써 먹어야 된단 말이에요. 우리 일주일 교육 끝나면 바로 나가셔야 돼요. 우리 다른 일랑 달라요. 그래 가지고 우리가 진짜 바로 바로 써먹을 수 있어야 되고 정말 한시간 강의 듣는 것보다 한 문장을 내가 말할 수 있는 문장을 건지는게 중요하거든요. 그래서 계속 우리 해 볼 거고요. 그래서 우리가 짝을 지울 겁니다. 이렇게 두 분 하시면 될 거 같아요. 이렇게 두 분. 그리고 셋시 같이 하실 거예요. 셋시 같이 하실 거고 어 요렇게 두 번 하시고 이렇게 앞뒤로 할게요. 앞뒤로 하시고 요렇게 둘이 하시고네 둘이 둘이 요렇게 하도록 하겠습니다. 어 원래 서로 아 아는 사이다 아는 사이가 별로 없네요. 다 모르는 사이인가 봐요. 그러면은 조금 친해질 시간이 필요할 거 같아서 어 서로 간단하게 그냥 저는이 일을 하면서 뭐를 이루고 싶어서 여기에 왔어요라는 소개를 할게요. 혹시 조금 일찍 끝나신 조도 있을 것 같아서 일찍 끝나신 조는이 얘기를 추가로 하면 될 거 같아요. 저희가 고객아요. 그러면은 고객한테 칭찬해 주는 거 되게 중요하거든요. 예. 그래서 만약에 조금 일찍 끝난 조가 있다. 아직 좀 필요 그 세 명인 조나 이런 조들은 좀 시간이 필요해서 일찍 끝난 조가 있으면은 그 먼저 인사하신 분부터 해서 서로한테 칭찬 한 마디씩 해 주세요. 예를 들어서 어 반갑습니다. 은은주 님이시죠? 예. 아까이 강의하는데 막 사진도 찍으시고 지금 되게 엄청나게 진지하게 막 바라보시 바라보고 계시니까 제가 되게 힘을 얻고 있습니다. 감사합니다. 뭐 이런 식으로 칭찬해 주시면 되겠습니다. 자, 시작할게요. 일단 본질로 돌아와서 고객들은 어떤 걸 궁금해할까요? 실제로 여기에 아예 신입 있으신가요? 아, 아예 신입이고요. 뭐 경력자가 아니시고 아예 신입이신 거예요. 그러면은 고객들의 질문은 받아보지 못했겠지만 내가 궁금한 거 있잖아요. 내가 이런 뭔가 재무 전문가가 왔어요. 이럴 때 내 돈 어떻게 하고 싶어? 내 돈 뭐 이런 거 좋다던데? 이런 궁금증들이 있을 거예요. 그리고 그 궁금점들이 바로 앞으로 여러분들이 당장 다음 주에 가서 만날 고객들이 하실 할 얘기들이에요. 그러면은 그 질문이 왔는데 내가 뭐 아무것도 몰라. 뭐 생각을 해 본 적도 없는 질문들이야. 이러면은 좀 문제가 되겠죠. 그래서 그 질문들을 먼저 한번 우리가 뽑아 볼게요. 그래서 아까 짝꿍 있죠? 짝꿍들이랑 한 세 가지 정도 나야 나라면 이런게 궁금할 거 같아. 내가 제가이 뒤에 질문 준비해 놨거든요. 그러니까 너무 부담받지 맞으시고 마시고 일단 질문을 한 세 가지 정도 만들어 볼게요. 네. 제테크에 대해서 보험에 관련된 것도 괜찮습니다. 근데 어 보험은 계속 했으니까 보험 말고 다른 것도 좋아요. 다른 거 하는게 약간 더 방향성은 맞는데 보험에 관련된 것도 괜찮습니다. 그래서 세 가지 정도를 조별로 만들어 볼게요. 시작하겠습니다. 자, 그래서 제가 18 가지 질문을 뽑아 왔습니다. 그래서 오늘은이 18가지 질문들에 대해서 우리가 우리의 답변을 만들어 보는 시간이에요. 제 답변도 말씀드릴 거고요. 그리고 뭐 여기이 강의 들었다고 모든 사람들 답변이 다 뭐 같을 수도 있고요. 근데 달라질 수도 있는데 제 답변을 들어 보시고 내 기준에서의 나의 답변을 만들어 가는 시간이라고 보시면 되겠습니다. 자, 일단 여섯 가지 먼저 보여 드릴게요. 뭐 포함은 실만 있으면 된다고 하던데 어디서 봤어요? 뭐 이런 사람이 있고요. 미국 주식에 올인려고요. 그게 최고라고 하던데.라는 라는 사람한테 뭐라고 우리가 해 줄 수 있을까요? 대한 답변을 만들어 보자는 거예요. 저는 어 누가 음식 뭐 먹을래? 뭐 좋아해? 물어보면은 답변을 정해 놨어요. 실제랑 좀 다르거든요. 근데 그냥 고기초밥 칼국수 좋아해. 이렇게 답변을 준비했어요. 근데 왜냐면이 세 개가 있으면은 그래 나 밥도 좋아하고 국수도 좋아하고 회도 좋아하고 고기도 좋아해. 이런 답변이거든요. 그리고 뭐 초밥집 이런 걸 고를 수도 있겠죠. 조금 선택지를 줄여 주는 거예요. 근데 내가 아무거나 그 사람은 아무거나를 원해서 물어본게 아니거든요. 근데 내가 아무거나 진짜 아무거나 좋아한다고 아무거나 얘기해 버리면은 내가 답변한 의미가 없어져 버리는 거예요. 고객들도 우리한테 무언가를 물어봤을 때 우리가 그냥 뭐 아 아무것도 뭐 이런 식으로 대답해 버리면은 뭔가 선택지를 좁혀 줄 수가 없는 거란 말이에요. 그래서 우리도 답변을 미리 좀 생각해 놓을 필요가 있습니다. 비트코인 더 올라갈까요? 알면 좋겠네요. 자, 국민연금 얼마 받아요? 이렇게 막 적극적으로 질문하시는 분들은 없을 수도 있겠지만 고객 중에 근데 이런 것들은 한 번쯤 짚어 보면은 내가 실제로 얼마 받을까 검색하면 바로 나오거든요. 근데 그거를 모르시는 분들도 많기 때문에 혹시 뭐 이전 연금 시간에 확인해 봤나요? 안 해 봤으면은 오늘 한번 확인해 보시죠. 난 나는 얼마 받을까 바로 볼 수 있습니다. 종신보험 변액 보험 쓰레기라던데. 이것도 누가 그랬대요? 유튜브 보니까 그렇대요. 그러면은 어떻게 대답하실 거예요? 왜 유튜브 가지고 왔어? 그러면은 조목조목 반박을 해 주실 건지 어떤 건지. 자, ISA, IIP 그거 해야 된다던데. 그래서 사실 고객들은 정확히 이게 뭔지 몰라요. 뭐 i 막 섞어서 얘기해요. 뭐 이런 거 뭐 뭐 해야 된다던데 뭘까요? 우리가 알아야 된다는 거죠. 어떤 비중으로 나눠서 아까 질문이 좀 나왔던 거 같은데요. 그리고 청약 통장에 얼마 넣어야 되나요? 최근에 뭐가 바뀌었죠? 그래서 질문하는 분들이 있을 수 있습니다. 채권 금리 뭐 그게 뭔가요? 뭐 두 개가 뭐뭐 반대로 움직이나 뭐 이렇게까지는 몰릴 수 있겠지만 아무튼 왜 그렇다면 그게 반대로 움직이는지 연금보험 연금 저축의 차이는 뭔가요? ETF 투자부터 하라던데 이게 뭔가요? CM 계좌의 장점은 무엇인가요? 적금 금리 어디가 더 높아요? 연말 정산 때 도움이 되는 어 세금 관련된 얘기네요. 연말 정산 때 도움이 되는 상품 추천해 추천해 주세요. 배당주에 투자하는게 최고인 거 같아요. 그렇게 계속하면 안 되나요? 지금 금리가 얼만가요? 기준 금리가 뭔가요? 신용 점수 어떻게 올리나요? 다이렉트가 무조건 싼 거 아닌가요? 이런 질문에 대해서 뭐 안 삽니다라고 할 건지 아니면은 뭐 어떻게 대답할 건지에 대한 대답을 준비해 보는 시간입니다. 그래서 그 18개 중에서 첫 번째입니다. 보험은 실비만 있으면 된다고 하던데 인터넷 보니까 유명한 사람들이 나와서 그렇게 얘기했대요. 뭐 여기 막 부인 막 부동산으로 막 부자된 사람이 나와 가지고 그리고 막 전인구 막 경제 연구소장이라고 막 자기 이름 붙여서 나오는 사람이 아 이거 보험은 모조건 고기 손해라고 하네요. 내용 보니까 갖고 왔어요. 그러면은 고객한테 뭐라고 대답해 주실 거예요? 아 어떻게 답변하셨어요? 너무 재밌어. 어, 일단 기본적으로 실비만 있으면 된다고 하긴 했지만 실비 같은 우리 예를 들어서 암이라든가 이런 경우에는 그 통면 통원 치료를 많이 하게 되는데 통원 치료를 하게 되면 실패해서 해 줄 수 있는게 하루에 캔 그러니까 하루에 쓸 수 있는 한도 금액이 있는데 그게 평균적으로 25만 원 정도가 되는데 그 이상의 되는 큰 비용이 들게 되면 그거에 대해서 내가 돈으로 그대로 다 내야 되기 때문에 그런 부분을 좀 더 채워 줄 수 있 있을 만한 어 대비로 건강보험이 같이 필요하다 보이어요. 좋습니다. 신입이라고 하지 않았어요? 신입인데. 아, 그렇군요. 장난 아니네요. 좋습니다. 네. 자, 이렇게 구체적인 답변을 해 주셔도 돼요. 그래서 내가 답변의 방향성을 어느 쪽으로 가져갈지는 사실 나의 선택입니다. 고객이 고객한테 해 줄 얘기가 정확하게 있으면 되는 거고요. 저는 사실 뭐이 사람들을 가져왔으니까이 사람들을 얘기하자면 저는이 여기에 나온 유튜버들이 정말 운이 좋은 사람들이라고 생각해요. 정말 운이 좋게 지금까지 불을 읽을 동안 운이 좋게 안 아프고 건강했던 거예요. 그러니까이 얘기를 해 줄 수 있는 거예요. 그냥 자기의 경험을 비추어서. 그러니까 나는 안 먹고 안 쓰고 모아 가지고 그 돈으로 재테크해 가지고 우동산 사서 이렇게 된 거야라고 해 줄 수 있는데이 사람이 중간에 그냥 뭐 아프거나 뭐 큰 병이 걸렸거나 했으면은 절대이 얘기를 해 줄 수가 없겠죠. 근데 자기는 자신의 그냥 경험을 얘기해 준 건데 근데 거기에 너무 매물되면은 안 된다라고 좀 생각을 하고요. 그리고음 뭐 그 얘기도 많이 하죠. 요즘 실비는 실비의 보장 이제 앞으로 정말 이렇게 계속 많이 하실 거예요. 뭐 5세대 실비 뭐 나오고 하면서 실비를 앞으로도 믿을 수 있을 것이냐에 대한 부분. 그래서 보장의 범위가 보장의 비율이 점점 줄어들고 있잖아요. 그래서 정말 우리가 실비가 필요한 시점이 됐을 때 혹은 나이가 됐을 때 지금 어리신 분들이라면 뭐 내가 나이가 더 들어 가지고 쓸 확률이 높겠죠. 그 시점까지 실비가 나를 지켜 줄 것이냐? 그게 제가 뭐 요거는 좀 자세하게 얘기 안 할게요. 또 보험 얘기도 하니까. 그래서 여러분들이 앞으로 정말 많이 배우시게 될 거고 그 부분에 대해서 많이 고민하시게 될 건데 정말 우리를 더 이상 지켜줄 수가 없게 될 수 있습니다. 실비가. 어, 근데 실비만 믿고 있다가 다른 뭐 중요한 뭐 건강보험이 건강보험 같은 것들을 안 했을 때 우리가 정말 그냥 보장 공백이 생겨 버릴 수가 있기 때문에 뭐 그래서 실비만 있으면 안 된다라는 얘기들을 할 수가 있을 것 같아요. 네. 그래서 뭐 제가 얘기한 걸 바탕으로 얘기하셔도 되고요. 혹은 자기만의 생각이 있다면은 그 부분을 다시 한번 더 나눌 건데요. 이번에는 그 엄지 손가락이 작으신 분, 엄지 손톱이 작으신 분이 하시면 되겠습니다. 세 분 중에서는 뭐 나머지 두 분 중에서 편한 대로 하시면 되겠습니다. 다시 한번 나눠 볼게요.이 내용 가지고 어떠세요? 좀 아까 그래도 얘기이 사람들이 뭐 지금까지 건강해서 할 수 있는 얘기예요. 뭐 이런 거 할 때 끄덕끄덕 하셨는데 좀 내 말로 표현할 때도 잘 표현이 되셨는지 궁금합니다. 그래서 결국 정말 뭐 지금 일주일 동안 계속 들어봤자 내가 표현할 수 있는게 그 이후에 없어 버리면 소용이 없는 겁니다. 다시 한번 더 강조해 드릴게요. 그래서 계속 뭔가 끄집어내는 연습을 하셔야 돼요. 우리 집에 뭐 참기름 있을 거 아니에요. 근데 우리 집에 뭐 요리를 많이 하시는 분 보통 이제 엄마일 확률이 높을 것 같아요. 엄마는 참기름을 잘 꺼낼 거예요. 엄마시면은 참기름 어디 있는지 알고 잘 꺼낼 거예요. 근데 요리를 안 하던 아빠가 와 가지고 이제 어 참기름 어디 있어? 하면은 참기름이 있죠. 있는데 못 꺼내요. 못 찾아요. 그거는 없어서가 아니에요. 여러분들 지식이 있어도 이걸 꺼내는 연습을 하셔야 됩니다. 그래서 계속이 부분 필요합니다. 그래서 자 진행을 또 해 볼게. 월앤핏이 막 1원칙 이렇게 해서 절대 돈을 잃지 말라 막 이런 얘기 하잖아요. 잃지 않는 가장 중요한 방법이 그 보험입니다. 그래서 보험 꼭 중요하게 생각하셨으면 좋겠고요. 자, 이런 사람을 만나면 어떻게 대답하실 거예요? 저는 미국 주식에 올인하는게 제일 좋을 것 같던데 뭐 기분이 좋으신 거 같아요? 아, 아니요. 뭐 지금 미국 주식 열심히 하고 계세요? 아, 아닙니까? 미국 주식을 하고 있다. 있으신가요? 하고 있고 많이 없으시네요. 좋습니다. 자, 미국 주식에 올인하는게 좋은 거 같은데라고 고객이 얘기해요. 그래서 아, 보험 이런 거 아껴 가지고 주식만 할래. 미국 주식 짱이야. 이렇게 하는 고객한테는 어떻게 얘기를 해 주시겠어요? 아, 예. 고객님 주직 좋죠? 어 굉장히 좋습니다. 저도 어 한 지금 20년 가까이 이제 미국 주식을 하고 있는데 오 정말 이제 부자가 괜히 기체가 나는게 아니었던 거 같아요. 그죠? 예. 아, 다름이 아니라 아, 중요한게 있습니다. 한 20년 동안 하면서 그 고점과 저점이 이제 반복이 되거든요. 만약 이제 미국 주식이라고 해서 좋은 것이 아니고 어, 이것도 그 쭉 우상향은 없다. 그렇기 때문에 저희가 포트폴리오를 구성을 해야 된다. 그 일안으로 우리도 보험을 어 그 구성의 그 포트폴로 종목으로 넣어야 되고 미국 주식도 좋아서 하지만 우리가 보험으로 이제 상회의 질병들을 보안해서 준비를 해야 되겠습니다. 아 좋습니다. 박수 한번 주시겠어요? 아, 좋습니다. 거의 뭐 제가 말씀드리려는 얘기랑 음, 비슷해요. 역시 20년을 투자하시니까 생각이 좀 비슷해지는 거 같습니다. 자, 20년 투자하셨지만 또 이렇게 보험에 관심이 생기신 거는 또 그럴 만한 이유가 있으실 것 같아요. 제가 뭐 제가 자세한 얘기는 못 들어봤지만 그만큼 또 보험도 중요하다는 건데요. 실제로 이게 1971년부터 지금까지 미국 1등부터 500등 주를 이렇게 그래프로 나타내면은 요렇게 되거든요. 근데 아 좋아요. 그냥 그때부터 꾸준히 했으면은 좋았을 건데 말씀하신 대로 높은 지점이 있고 떨어지는 지점이 있어요. 그래서 내가 10년을 투자하지만 이게 5년 단이거든요. 10년을 투자하지만 이때 시작해서 이때쯤까지 가지고 있었던 사람은 내가 10년 동안 계속 뭔가 막 투자를 했는데 약간 막 뭐 본전에 막 마이너스일 때도 있고 막 이래 이러면은 그 이상 버티기가 되게 어려워요. 내가 그리고 막 적극적으로 투자한다고 막 이렇게 하는데 그게 안 되면은 되게 어렵거든요. 그래서 생각보다 그렇게 꾸준하게 한 곳에 투자한다는게 그리고 내가 그걸 의지로 한다는게 쉽지는 않다라는 얘기들을 해 주셔도 될 거 같고요. 이렇게 실질적인 차트를 보면서 뭐 이거는 이제 인베스팅닷컴이라는 사이트 들어가 보면은 모든 자산군에 대한 거에 대한 이렇게 그래프 그 가격의 추위 이런 걸 볼 수 있습니다. 자, 그리고 좀 예시를 들어봐도 좋을 것 같아요. 아까 포트폴리오 분배에 대한 얘기를 했잖아요. 주식은 결국 투자죠. 공격적인 투자예요. 공격적인 투자는 공격 쓴 거잖아요. 축구하는데 공격 좋죠. 재밌죠. 다들 막 공격수 하고 싶어 하잖아요. 남자분들 축구하셨을 때. 근데 공격을 공격하는게 좋다고 해서 어떤 세상의 어떤 팀에서 공격수 뭐 11명으로 팀을 구성하진 않죠. 왜 안 하는 이유가 있죠. 이길 수가. 무조건 지니까. 그렇게 하면 우리가 미국 주식에 올인한다는 거는 무조건지는 방법일 수 있어요. 내가 모든 거를 공격적인 투자 자산에 올인다. 내 자산을 전부 다 그렇게 한다라는 거는 그냥 내가지는 게임을 하겠다라는 걸 수 있어요. 미드필더도 있어야 될 거고 수비수도 있어야 될 거고 골키퍼 무조건 있어야 되겠죠. 내 자산을 지켜주는 나를 지켜주는 그 골키퍼가 골키퍼의 역할이 우리가 하는 부분 아닐까요? 어, 이런 얘기들을 해 주셔도 좋을 거 같아요. 자, 다시 한번 짝꿍이랑 이번에 반대분이이 얘기를 바탕으로 하셔도 됐고 거기에다가 내 얘기를 덧붙여서 해도 됐고 아니면 예시를 다른 거를 뭐 좀 가져와서 해도 될 거 같아요. 내가 뭐 밥집을 하는 사람이야. 그러면 너 고기만 먹고 살래? 밥도 먹고 살아야지. 뭐 이런 거 해도 될 거 같고요. 그래서 한번 나눠 보겠습니다. 넘어가겠습니다. 비트코인으로 가겠습니다. 미국 주식에서 더 공격적으로 비트코인으로가 볼게요. 비트코인 더 올라갈까요? 올라갈 거 같아. 아, 네. 좋. 그럼 투자하십시오. 뭐 이렇게 될 수도 있는 거고요. 뭐 지금이라도 할까요? 해서는 어떻게 생각하시는지에 대해서 이거는 뭐 한번 발표를 들어 볼까요? 뭐 어떤 이렇게 뭐 친구가 물어봤을 때 어떻게 대답하시겠어요, 지금? 좀 하고 싶어 하시는 거 같은데 아닙니까? 제가 레버리지 125배 했다가 살려가지고 자 레버리지 그니까 뭐 뭐 선물이라고 해서 내가 갖고 있는 자산보다 훨씬 더 큰 금액 큰 금액을 벌 수도 있고 대신에 이게 뭐 비트코인 같은 경우에 투자하면은 이게 없어지지 않는 이상은 그냥 자산이 언젠가는 뭐 복구가 될 수도 있고 아니면은 그 돈은 남아 있잖아요. 근데 이제 뭐 선물이라고 하는 뭔가 이게이 정도만 떨어져도 그니까 뭐 100배로 떨어져요. 100배로 떨어져서 그냥 내 돈이 싹 날아가 버리는 그런 상품이 있습니다. 근데 저는 저도 한 번씩은 다 해 봐요. 저는 이제 설계 설계사라면은 아니고 저는 이제 뭔가 내가 금융을 가르치는 사람이라면 한 번씩은 내가 다 경험해 봐 봐야 되지 않겠나라는 생각을 가지고 있는 사람이긴 해요. 그런 철학을 가지고 있어요. 그래서 위험하다는 거를 한 번씩은 해 봐야지 해서 뭐 주식할 때도 뭐 미수라고 해서 뭐 이런 이제 내가 가지고 있는 돈보다 좀 큰 금액을 할 수 있어요. 대신에 뭔가 제한이 생겨요. 뭐 3일 뭐 하루 이내 이런 식으로 팔아야 돼요. 근데 뭐 그런 것들만 해보고 하잖아요. 그러면은 저는 그래도 초심자의 행운이라는게 있다고 하니까 한번 벌 수 있지 않을까? 한번 벌면은 그다음 단해야지 이런 생각인데 저는 한번 할 때마다 그냥 다 망가지더라고요. 그래 가지고 아 그래 나는 위험한 거 하지. 하지 말자라는 생각이고 어 선물도 한번 해 봤었는데 그때는 그래도 그 코인 선물도 한번 해 봤었는데 어 약간 아 그래도 이게 이번에는 좀 잘하는 분이 있었어요. 막 상도 많이 타고 유명한 사람이 있었어요.네 뭐 아는 아는 이제 증권사 있는 분인데 이제 코인은 그런 기능이 있어요. 하피 트레이딩이라고 그 사람이 그 사는 포트폴리오랑 포트폴리오랑 똑같이 그냥 자동으로 구매를 해 줘요. 이런 기능이 있어요. 아, 이렇게 하면 좀 괜찮지 않을까? 선물도 그래도 좀이 사람 잘하는 사람이니까 괜찮지 않을까 해서 했어요. 그러니까 일주일 만에 진짜 세 배가 된 거예요. 그래서 100만 원 아니 200만 원을 넣어 놨어요. 근데 일주일 만에 세 배가 된 거예요. 600이 된 거죠. 그래서 야 뭐 어 언제 빠질까? 근데 못 빠지잖아요. 또 이러면 계속 올라가니까. 아 뭐 일단은 좀 있어 보자 했는데 그 일주일하고 하루 다음날 하루 다음날 그냥 청산이라고 하거든요. 그냥 제로가 됐어요. 빵. 그래서 그냥 뭐 200을 날린 건지 600을 날린 건지 모르겠지만 아무튼 빵이 됐습니다. 그래서 근데 이렇게 엄청나게 극도로 위험한 뭐 상품군이 있어요. 근데 저는 뭐 저는 이제 그 교육 뭐 교육적으로라고 해야 될까요? 아무튼 한 번씩 경험해 본다는 입장에서 해 보긴 해 보는데 저는 이건 절대로 안 하는게 맞다라고 생각을 하거든요. 왜냐면 내가 이게 이런 식으로 청산 막 영원이 될 확률이 1%라도 있는 상품이라고 해 봐요. 근데 이거를 결국 한 번 하고 말게 아니거든요. 내가 하면은 이제 계속 할 거예요. 그러면은 아무리 1%여도 그걸 계속하다 보면 언젠가 내일이 됩니다. 그러면 그냥 지금까지 모았던게 싹 날아가는 거예요. 그래서 저는 그렇게 극도로 위험한 상품은 안 하는게 정답이다라고 저는 그거는 생각을 해요. 절대 하지 마라. 미소는 살인 미수다. 뭐 이런 말 있어요. 그래서 하지 말라고 해서 안 하시는게 좋다고 생각하고. 근데 이제 좀 넘어가죠. 비트코인. 비트코인은 어떨까에 대한 부분인데 비트코인 어떻게 생각하실까요? 비트코인 코인 류를 좀 하고 있다. 있으신가요? 없으신가요? 오, 좋습니다. 그래도 안정적인 투자자들인 거 같아요. 근데 이러다 보면은 제가 그 좀 그 고객들한테 문 고객들한테 실력감을 이잃을 수 있는 것 중에 하나가 그 유시민 씨를 되게 말도 잘하고 막 엄청 해서 좋아하거든요. 유시민 씨가 그렇게 코인에 대해서 악평을 한 적이 한번 있었어요. 근데 그렇게 되니까 막 그 코인 하는 사람들은 두고두고 까요. 그거에 대해서 많이 올라왔으니까 지금 그러니까 약간 우리가 이걸 적극적으로 권하라는 건 아니에요. 근데 우리가 너무 이거에 대해서 비판을 해 버리잖아요. 그러면은 이거이 문제랑 점 문제랑 뉘앙스가 약간 차이가 있어요. 전 문제에는 미국 주식에 올인하겠다는 사람을 말리는 느낌이었고요. 코인은 한번 해 볼까요? 약간 이건 자산에 대해서 자산이라고 생각하 어떻게 생각하세요? 약간 요런 느낌이거든요. 이럴 때 우리가 부정을 해 버리잖아요. 그러면은 나중에 이게 겉잡을 수 없이 올라가 버리잖아요. 그럼 할 말이 없어요. 그렇지만 또 적극적으로 투자라고 하기엔 좀 애매해. 뭐 이런 질문을 받았을 때는 저는 제 개인적인 이제 생각은 비트코인 언제 사도 지금 가격보다 올라가는 시점이 무조건 올 거라고 생각합니다. 근데 그게 한 달 뒤가 될지 뭐 5년 뒤가 될지 모르겠어요. 근데 아무튼 그렇게 생각합니다. 지금 막 단기 고점이고 뭐이 이럴다 할지라도 언젠가 올라갈 거다라고 생각을 해요. 자산으로 인정받았고 결국에 가치라는 건 가격이라는 거는 뭐 수요화 공급 뭐 살 사람이 많아지면 올라가는 거란 말이에요. 그런데 지금 뭐 미국도 그렇고 미국 대통령이 막 이렇게 하고 있고 많은 이제 뭐 은행들 은행들 기관들이 이거를 인정하고 있잖아요. 우리가 금값도 계속 올라가잖아요. 근데 금값 같은 경우도 금을 실제로 쓰이긴 하죠. 뭐 이빨에도 쓰이고 뭐 반도체에도 쓰이고 쓰이는데 근데 그것 때문에 금이 이가격인 건 아니거든요. 그냥 사람들이 그게 비싸다 같이 있다라고 생각하니까 그냥 가격이 올라가는 거란 말이에요. 마찬가지입니다. 고 그렇게 믿고 있는 사람들이 많다면 비트코인도 같이 저장 수단으로서 금의 뭐 이제 이동성의 불불편함까지 극복해서 나온 뭐 이게 차세대 이런 거기 때문에 앞으로도 올라갈 거라고 생각은 해요. 하지만 이거를 이제 고객들이 어 투자한다고 한다라고 했을 때는 위험성을 저는 이렇게 알려 주고 싶어요. 어 그 멀티태스킹이라는 건 허상이다라는 말이 있습니다. 사람은 한 곳에 집중할 때 다른 걸 같이 못 한대요. 근데 이렇게 얘기하는 사람들은 코인을 지금까지 안 하는 사람이죠. 근데 코인을 해보겠대요. 이런 사람들한테 얘기해 줄 수 있는 좀 경계해야 될 부분은 뭐냐면 코인이 24시간 돌아가요. 뭐 다들 알고 있는 사람들도 많고 하지만 24시간 돌아가다 보니까 내 일에 집중하기가 되게 어렵습니다. 그리고 코인이 정말 처음에는 원래 주식 시작하시는 시작하셨던 분들도 나 우량주에만 할 거야 해서 했지만 나중에 막 테마주 가고 하잖아요. 코인도 마찬가지입니다. 나가 비트코인에 할 거야라고 해 놓고 막 하루에 막 열배가 올라가 이런 거 보면은 눈 돌아갑니다. 그리고 막 옆에서 막 막 그래프가 막 이러고 있어요. 막 내가 갖고 있는 자산이 어 3천만 원이었다가 어 내일 보니까 4천만 원이었어. 막 히이 느껴집니다. 근데 막 다음날 널 2천만 원이 돼 있어. 아, 떨어져도 막 히어리도 느껴집니다. 아무튼 그래요. 그러다 보면은 계속 이상한 거 투자하게 돼요. 그것도 또 24시간 주말도 없이 하게 돼요. 그러다 보니까 본업을 못 하게 되고 그러는 경우들을 주변에서도 많이 봤어요. 제 후배 한 3학 3학번 차이 나는 후배도 죽었습니다. 자살했어요. 예. 코인하다가 진짜 그런 경우들을 저는 또 이제 이쪽게 아는 사람들이 많으니까 많이 이제 겪고 많이 보고 하면서 어 정말 내가 좀 무던 성격이고 만약에 투자하면은 이제 비트코인만 정말 주식이 하더라도 우량주만 그냥 넣어놓고 잘 안 보는 성격이다라고 하면은 난 자산으로서는 충분히 좋은 거 같다. 근데 이제 이런 위험성이 있다. 정말 여기에서 나오는 그 흥분 뭐 도박 흥분이랑 뭐 다를 바가 없죠. 사실 무슨 코인 뭐 알고 들어가나요? 그냥 이름 예쁘면 들어가고 뭐 이런 거죠. 예. 그러면은 아 진짜 그래요. 근데 하는 사람들 보면은 그냥 이름이 멋지니까. 왜냐면 뭐 재무재표 그거의 가치가 없거든요. 그냥. 근데 결국에 그리고 비트코인 외에는 모든 코인이 결국 그냥 그 잠깐 올라갔을 때 여기서 사서 여기서 팔려고 다들 들어가는 거예요. 진짜 그냥 그 돈 벌려고 그 도박이죠. 그래서 거기에서 나오는 그 도파민에 내가 좌지우지 되지 않고 그냥 자산으로 자산의 하나로서 할 수 있다라는 자신이 있다면은는 충분히 괜찮은 거 같다. 근데 이런 위험성이 있으니까 제발 하더라도 그냥 뭐 너무 다른 거 보지 말고 비트코인 위주로 하면은 뭐 하나의 도움이 될 수는 있을 있지 않을까? 근데 아까 축구 얘기했던 것처럼 이것도 하나의 포트폴리오 하나의 상품 군인 거지. 이거에만 하면 안 되겠죠? 저는 그래서 다 합니다. 이거 코인도 당연히 가지고 있고요. 하고 있어요. 자,이 부분을 좀 얘기를 나눠 볼까요? 비트코인에 대해서 관심 있는 사람이 있어. 내가 코인 안 하고 있긴 하지만 거의 대부분이 안 하고 있지 안 하고 있긴 하지만 고객이 얘기를 했을 때 코인을 처음 해 보고 싶어 한대요. 그러면은 어떻게 얘기해 줄 수 있는지 뭐 지금 얘기 나온 걸 바탕으로 해 주셔도 되고요. 아니면 내 의견을 덧붙여서 얘기해 주기해 주셔도 되겠습니다.이 강의 끝나고 막 다들 코인 하시는 거 아닌가 모르겠네요. 그 정말 본업에 집중하기가 어려워질 수 있거든요. 특히나 새로운 일을. 근데 물론 저는 내가 단순히 보원만 하지 않고 금융쪽을 전반적으로 다하는 금융 전문가가 되겠다라고 하면은 저는 해보셔야 된다고 생각합니다. 근데 일단은 새로운 걸 배우는 입장에서 뭔가 머리가 한계가 있잖아요. 그러다 보니까 일단은 일에 집중하시는게 먼저가 아닌가 생각을 하고요. 자, 국민연금 얼마 받아 받아요? 요거는 조회를 한번 해 볼게요. 그리고 자 핸드폰에서 국민연금 공단, 내 국민연금 알아보기를 핸드폰에서 들어가 볼게요. 그러면은 간편 로그인 뭐 로그인 하면은 바로 볼 수가 있습니다. 얼 네. 내 연금 예상액을 조회할 수가 있어요. 연금 예상액을 조회해 볼 수가 있고 지금 내고 있는 거 그리고 언제부터 냈느냐? 그리고 내가 앞으로도 충낼 거다라는 가정으로 내가 얼마 받을거다라는 부분이 나옵니다. 내가 일을 오래 하셨다라고 하면은 좀 더 나오겠죠. 그래서 한번 조회를 해 볼게요. 이런 질문도 많이 나와요. 국민연금에 대해서 이렇게 해외에 있으셨던 분들 혹은 내가 중간에 안 냈던 분들이 국민연금 이건 뭐 들어만 두세요. 나중에 고객이 물어보면은 아 맞아 그런 거 있었지 떠올리면 됩니다. 국민연금 추납부제도라는게 있던데 나중에 몰아서 낼 수가 있거든요. 예. 그거 그게 최고라고 하던데 그러면 나 연금 가입 안 하고 당신한테 연금 가입 안 아까 알려준 거 안 하고 국민 연금에 다 될래요? 이렇게 하시는 분들이 있어요. 근데 진짜 지금 받을 수 있는 특히나 지금 받는 시점이다라고 하면 국민연금만 한게 없습니다. 국민연금이 최고예요. 물론 이제 뭐 지금의 30대다 뭐 20대다 모르죠. 어떻게 될지 나중에. 근데 지금 내가 받는 시점이다라고 하면 국민연금 최고예요. 물가 상승률도 반영하고 되게 좋은 연금인데 근데 국민연금 추후 납부 제도는 한 개가 있어요. 최대 119개월까지 어찌 맞게 안 돼요. 내가 지금 10만 원내는 사람이다. 그럼 10만 원 * 119 개월을 내가 중간에 안 낸 이력이 있어야 됩니다. 한 10년 정도죠. 10년 7를 중간에 내가 내다가 안 된 이력이 있으면 그거를 낼 수 있는 거지 모든 사람이 낼 수 있는게 아니에요. 그래서 내가 만약에 그냥 처음부터 끝까지 다 냈어 이러면 못 냅니다. 더 혹은 내가 가입한 시점 자체가 늦었어 이러면 못 냅니다. 그냥 내가 가입하고 중간에 안 낸 적이 있어야 돼요. 그리고 그건 바로 확인해 볼 수 있습니다. 그럼 민영공단 전화하면 나는 얼마 어치를 더 낼 수 있어요. 몇 개월치에 물어보면 바로 알려 줘요. 그러면은 그 금액만큼만 내가 모아두면 되는 거죠. 그리고 국민연금은 사회 복지 제도, 보장 제도라서 일반적인 연금이랑 달라요. 일반적인 우리가 금융 상품으로서의 진짜 연금은 내가 납입한 기간이 길고 뭐 납입백이 크고 근데 이제 내가 일찍 가입할수록 유리하죠. 왜냐면 그동안 굴러가니까. 근데 국민연금은 그렇지가 않습니다. 국민연금은 그 추후 납부 제도도 내가 개시되기 직전에 다 내면 돼요. 국민연금 두 가지를 봐요. 그래서 내가 낸 기간 낸 기간이랑 너무 깊이 들어가나요? 안 할까? 내가 내가 낸 기간이랑 그리고 내가 낸 기간 동안 얼만큼 금액을 냈느냐를 봐요. 그냥 그 비율로 따지자면 내가 낸 거 대비 많이 받으려면내는 금액은 조금일수록 좋습니다. 사회 보장 제도라고 했잖아요. 그래서 많이 낸 사람이 있죠. 조금 낸 사람이 있죠. 받을 때는 이게 이렇게 됩니다. 많이 낸 사람, 조금 낸 사람 있으면 받을 때는 이게 이렇게 돼요. 많이 낸 사람이 더 많이 받긴 하죠. 근데 그이 사람 거를이 사람한테 줘요. 왜냐면 이제 사회 보장 제도니까 다 같이 잘 살자는 거니까. 그래서 내가 아깝다. 그것도 아깝다 하면은 다른 연금하셔야 되고 그냥 조금만 내시는게 좋을 거고. 자, 근데 하여튼 그런 부분들이 있기 때문 그런 부분들이 있기 때문에 국민연금에 내가 추후 납부할 수 있는 건 한계가 있다. 그렇기 때문에 딴 거 준비하셔야 되고 그거를 지금부터 대실 필요가 없다. 받기 직전에 내시면 된다. 그 굴러가는 기간 그거를 원래 연금에선 보는데 국민 연금에선 안 본다는 거예요. 내가 일찍 낸다고 더 많이 주는게 아니라 그냥 납부 직전에 타면은 그 납비 기간이 인정이 돼서 똑같이 봤습니다. 자, 뭐요 정도를 알고 있으면 대화할 때 좋지 않을까? 이게 제가 조금 내고 싶다고 조금 낼 수 있는 어렵긴 하죠. 어렵긴 한데 근데 약간 뭐 이런 이쪽 일을 하거나 뭐 프리랜서다라고 하면은 그래도 약간 그니까 최저를 낼 수 있는데 더 낼 수가 있거든요. 더 내진 않을 수는 있다는 거죠. 그리고 내가 그냥 딱 일반적인 회사를 다닌다라고 하면은 뭐 그냥 그냥내는 거고 그냥 이제 빠지고서 월급 들어오는 거고 근데 내가 뭐 프리랜 서거나 이렇다라고 하면은 굳이 꽉 채워서 낼 필요가 없다는 거예요. 보통 이런 걸 고민하시는 분들은 국민연금을 더 낼까요? 이거에 대한 고민을 하시거든요. 그러면은 뭐 뭐 더 내시는게 좋을 수도 있는데 나한테 하시는게 좋을 수도 있다라는 얘기를 할 수 있는 거죠. 만큼 나중에 한 번 수 있다 그잖아. 근데 이게 안 내면 소득이 있는데 안 내면 징수가 되잖아. 제 징수. 근데 그 안내는 기간은 소득이 있는데 안는게 아니라 그냥 없어 가지고 못 낸 거죠. 국민 연금만 조회할 때는 여기서 보시면 되고요. 내 개인 연금, 연금 전주 이런 것까지 보려면은 여기서 조회하면 나옵니다. 근데 여기는 가입하고 일주일이 지나야 조회가 돼요. 그래서 고객들하고 소통할 때 미리 여기를 가입시키고 일주일 정도 전에 연락해서 전화할 때 할 그 전화할 때 가입시키고 가서 뭐 연금에 대해서 대화를 달아볼 수 있어요. 자, 그리고 뭐 이런 거 말고도 곧 고객들이 많이 물어보는게 공정 연금 뭐 연계 제도라든지 막 이런 것들이 있는데 그냥 단어만 제가 그냥 익숙해지시라고 던져 놓겠습니다. 나중에 내가 이것들이 기억이 안 나거나 뭐 이런게 있어요. 그러면은 저는 지금 가시는 분이 있으니까 제가 이거 하나만 알려 드릴게요. 요즘 AI가 정말 좋아요. AI가 좋아서 AI한테 물어보세요. 저는 퍼플렉시티라는 걸 많이 쓰는데 그 얘한테 이제 물어봅니다. 뭐 채비T 이런 거 쓰시면 돼요. 그래서 종신보험이랑 견액보험 쓰레기라던데 그게 맞아? 그냥 궁금한 걸 물어보십시오. 그러면은 대답을 해 줍니다. 종신보험은 피보험자가 사망할 때까지 보 예 대답을 얘기해 주거든요. 가족의 생계를 책임지는 장기적 재정 보장을 위해 설계되었습니다. 아 좋대요. 그러나 보험료가 비싸고 중도 해지시금이 납입한 금액보다 적을 수 있어 효율성이 떨어질 수 있습니다. 일부는 연금 전환 기능을 제공하지만 연금보험에 가입하는 것이 더 유리하다는 의견도 있습니다. 뭐 이런 따라서 중심보험의 가치는 개인의 재정 상황과 필요에 따라 다르게 평가될 수 있습니다. 예. 재정 상황가 필요에 따라 다르게 평가된다고 하지 쓰레기를 할고는 안 하잖아요. 그래서 뭐 채 G지pt 요즘 여러 가지 AI들이 있어요. 제가 쓰는 거는 퍼플렉시티라는 거고요. 제가 이거를 쓰는 이유는 약간 근거들을 어디서 가져왔는지를 얘가 같이 보여 줘요. 그래 가지고 이제 채p는 요즘은 그 기능이 추가되긴 했는데 그런 것들을 안 보여 주니까 얘가 지어낸 말인지 아닌지 내가 판단하기가 좀 어려운데 근거에가 가지고 보면은 아 이래서이 말을 했구나라는 걸 볼 수가 있어서 저는 요거를 잘 쓰고 약간 고객이 내가 모르는 질문을 했다라고 하면은 요거를 보여 주시면 되고요. 아까 뭐 18여덟 가지 질문들을 이걸로 일단 대답을 한번 보시고 나만의 대답을 한 번씩 준비해 보십시오. 그게 오늘의 사실 결론이거든요. 그래서 저의 대답들을 이제 얘기를 해 드릴 거예요. 중간에 가셔야 되면은 가시고요. 이거는 뭐 유튜브 또 이런 거 보고서 얘기를 해요. 뭐 아 이제 한창 유행했었던 호갱 구조대라는 데서 뭐 이렇게 막 얘기했었고 뭐이 사람도 보험업계에서 좀 유명한 사람입니다. 막 엄청 까내려요. 막 나쁜 놈이에요.이 여기서 왔을 수도 있으니까 여기서 오신 분 있을까. 근데 왜 그러냐면 너무 아 설계사 다 나빠. 내 말이 다 맞아. 이런 식으로 하시는 분이에요. 약간. 근데 어떻게 보면 고객이 듣고 싶은 말을 해 주는 거죠. 너 또 그거 안 좋은 거 얘가 가입시켰어. 나한테 와. 약간 이렇게 하시는 분이거든요. 그리고 이분은 이제 뭐 너나이라고 이분도 약간 좀 유명한 그 유명한 분인데 근데 보험 개리사였대요. 그러니까 조금 어이 좀 그럴 듯한가라고 할 수 있는데 저는 그냥 이거를 유튜브를 보고 왔으니까 이게 오히려 약간 하나하나 조목조목 반박하는 것보다 반박하 할 수 있죠. 하나하나 하면서. 근데 그것보다 차라리 그냥 이런 형태로 설명해 주는게 어떨까라는 생각을 했어요. 이렇게 유튜브를 보고 영향을 받아온 사람이다라고 하면은 우리도 공신력 있는 뭐 사람 그리고 유명한 사람에 대한 자료를 보여 주자라는게 더 낫지 않을까라고 생각을 해요. 어 김두철이라는 교수의 미국 조지아 주립 대학에서 뭐 보험학 박사를 취득했고요. 그리고 어머뭐 해도 뭐 보험 뭐 금융감독 자문위원회 보험 분가 위원장을 여임했대요. 아까 채 GPT가 해 준 거랑 비슷한 얘기를 해 주는 거 같아요. 죽을 때까지 생명 보험이 제공하는 저축과 보장의 기능을 동시에 누릴 수 있는 독보적인 금융 상품입니다. 그래서이 이거 특성조차 알지부터는 뭐 보험 전문가 4층 보험 전문가들이 하는 말도 안 되는 얘기입니다라고 얘기를 하네요. 그리고 이제 제가 유시민 좋아한다는 얘기 한번 했으니까 이번에 반대쪽 얘기를 한번 해 볼게요. 어 이제 뭐 정치 잘 모르겠어요. 저기 잘 모르겠고 근데이 원유룡이라는 장관이 공부를 진짜 잘했어요. 그래서 상력고사 1세대인가 뭐 이런데 그때 수석했고 그래서 서울대 법대를 수석으로 갔고 그리고 그 뭐야 사법포시도 수석으로 갔어요. 그러니까 뭐 지금의 행보는 모르겠고 아무튼 공부를 정말 잘하는 사람이 정말 똑똑한 사람이다라는 건데 왜이 사람이냐면 우리나라에서 이렇게 그 내가 어디에 돈을 가지고 있는지를 공개해야 되는게 국회 의원이나 이런 사람들이란 말이에요. 그래서 근데이 사람의 정보가 공개됐는데 자산의 70% 이상이 변핵 보험에 있더라. 예요.이 똑똑한 사람들이 똑똑한 사람이 여기에다가 다 이렇게 막 해 놓은 거는 뭐 그럴 만한 이유가 있겠죠.이 이 사람의 유튜버 말 믿을 거면은 차라리 이런 사람들 많이 믿는 것도 나쁘지 않지 않을까라는 생각에 한번 가져와 봤습니다. 그래서 둘 중에 누구 말을 더 믿고 싶어? 누구 그 사람들이 그리고 또 저는 유튜버들은 결국에 저도 유튜브를 해 봤지만 그냥 나의 어떤 무언가 올렸을 때 뭐 조회수를 끌려는 목적이든 아니면은 그걸 통해서 아까 그분처럼 그거 깨고 나한테 와. 내가 내 거 사 뭐 이런 목적이든 뭐 여러 가지 목적이 있겠죠. 그 목적성이 있어서 올리는 영상이기 때문에 그 한 가지 주대에 대해서도 다른 영상들이 있을 수 있고 하다 보니 너무 그걸 맹신하지 말아라라는 얘기를 해 줄 수 있을 것 같아요. 그걸 맹신하지 말고 나를 맹신해라 뭐 이렇게 할 수 있으려면 여러분들 열심히 하셔야겠죠. 공부를. 자, 그리고 ISA, IIP 요거는 간단하게 요것만 설명을 드릴게요. 이거 되게 헷갈려하세요. 되게 헷갈려 하시는데 중간이 S고 하나는 R이거든요. 그래서 하나는 목적 자체가 세이빙이에요. 저주. 하나는 목적 자체가 R이에요. 은퇴. 그래서 노후 자산을 마련하는 거냐 아니면은 좀 단기로 좀 저축해서 목돈을 마련하는 거냐 그 차이가 있어요. 근데 많이 헷갈리시는게 이게 둘 다 약간 세금에 대한 효 혜택이 있어요. 그러다 보니까 막 두 개 이제 뭐 비교하고 하시는데 어 일단 여기까지만 할까요? 여기까지 하고 넘어갈게요. 자세한 내용을 듣고 싶으면은 얘기해 주세요. 나중에. 자, 그런데 어디까지 해야 될지 모르겠네. 자, 자, 어느 깊이까지 들어가야 될지 제가 모르겠습니다. 일단 넘어가 볼게요. 오늘 쭉 다르고 더 질문 있으시면은 얘기해 주세요. 자, 그리고이 문제가 되게 질문을 많이 합니다. 이거는 조금 얘기를 나눠 봐야 될 거 같아요. 정답이 없는 문제거든요. 그렇지만 진짜 많이 질문해요. 아까도 나왔죠. 내가 보장 자산을 다른 거에 비해서 어느 정도로 가져가야 해. 뭐 이런 걸 물어보기도 하고요. 뭐 내가 돈을 모으고 싶은데 여기에 얼마 넣어야 돼? 이걸 이거 이게 약간 근문적인 질문이겠죠. 아까 고기초밥 칼구스 얘기를 드렸잖아요. 그것처럼 나의 대답을 준비해 놓으셔야 됩니다. 내 대답이 내가 우리는 아무튼 설계사니까 내가 상품 판매 유리한 대답이든 아니면은 뭐 정말 내 생각에 고객을 위한 최선의 대답이든 이건 정답이 없는 문제기 때문에 나의 대답이 준비가 되어 있어야 돼요. 저의 대답은 그래서 그냥 쉽게 4대 3대 2대 1이 법칙을 얘기를 많이 하더라라는 얘기를 해 줘요. 그래서 합치면 10이죠. 그래서 4대, 3대, 2대 1 해서 내가 버는 것 중에 생활비 40% 그리고 단기 목적 자금 뭐 주식에 투자하든 적금을 하든 뭐 이런 단기적으로 내가 이거는 어떻게 보면은 어디에 투자할래가 아니라 어떤 목적으로 모을래에 가까워요. 그래서 내가 중간에 써야 되는 돈이야라고 하면은 30% 그리고 내가 미래를 위한 아까 연금 뭐 이런 것들 연금 저축 연금 IRP 이런 것들은 미래를 위해서 밀어둘래. 그리고 우리 보험 내가 리스크가 생겼을 때 리스크를 대비하기 위한 용도로 모아둘래라는 부분을 4대 3대 2대 1 정도로 얘기를 해요. 물론 뭐 정말 달라요. 200만 원 버는 사람이랑 1천만 원 버는 사람이랑 그럼 1천만 원 버는 사람은 100만 원을 보험했어야 돼라고 할 수도 있겠죠. 근데 사람들마다 다를 수밖에 없는게 내가 지켜야 될게 얼마나 많으냐에 따라서 달 거 같아요. 내가 혼자야. 그럼 뭐 지켜야 될게 별로 없을 수 있고 근데 내가 자녀가 일곱이야 그 지켜야 될게 많잖아요. 그 뭐 보험이 더 많아야 될 수도 있는 거고 팬관보다 훨씬 자 그래서 다를 테지만 그래도 어느 정도 기준을 줘야 고객이 이거에 맞춰서 생각을 해 봅니다. 그리고 어 고객들 중에 적금 같은 것들을 원래 원체 좋아해서 많이 하시는 분들이 있어요. 그런 분들은 사실 30% 뭐 한 70% 정도를 적금하시는 분들도 있거든요. 근데 그런 분들을 상담할 때는이 두 개를 바꿔서 얘기하기도 합니다. 그래서요 정도 이제 모아야 된다 얘기하기도 해요. 그래서 요런 정도로 기준을 삼고서 거기서부터 출발하면 좋지 않나라고 얘기를 하고요. 그리고 뭐 많이들 얘기하시는 것들 중에서 공격적인 투자는 뭐 100백이 나이해서 내가 20살이다라고 하면 80% 공격적으로 해도 된다. 근데 나이가 많으면은 재산을 지켜야 되기 때문에 뭐 내가 뭐 70이야 그러면 한 30% 이상은 공격적으로 하지 말자 뭐 이런 얘기도 있고요. 그리고 뭐 레이달리오라고 해서 뭐 그분이 이제 포트폴리오를 분배를 할 때 한 유형의 자산에 15% 이상은 넣지 마라 뭐 이런 얘기들도 합니다. 그래서뭐 이런 여러 가지들 생각해 놓시면 이걸 조합해서 그래도 보험이 필요한 이유에 대해서도 좀 강조를 해 보실 수도 있을 것 같고요. 저는 결국 오늘의 교육은 전반적인 금융 상품에 대해서 알려 주는 것도 있지만 결국 우리가 보험 설계사로서 내가 아무튼이 사람과 연결 고리가 있어야 될 거예요. 그러면은 무언가 내가이 사람한테 세일즈를 해야 될 거고요. 그러면은 세일즈를 하기 위한 금융 상품 뭐 금융 지식을 쌓는 과정이라는 거를 꼭 생각하고 들으시면 좋을 거 같아요. 그래서 조금 더 구체적으로 원한다라고 하면 현금 흐른표 이런 것들을 하나 정도 챙겨 가서 하나 정도 이제 가방에 넣어 놓고 뭐 구체적으로 원하시는 분이 있어. 그러면 이런 거 같이 써 봐요. 해서 써 볼 수도 있을 것 같아요. 자, 청약 통장에 얼마나 넣어야 하나요? 이것도 뭐 최근에 막 기사들이 떴어요. 25만 원 넣어야 할까? 10만 원에서 납입 인정액이 25만 원으로 바뀌돼요. 청약 넣고 계시다. 넣고 계시고요. [음악] 청약을 안 넣고 계시다. 안 넣고 계신 분들도 있고요. 좋습니다. 어, 청약 뭐 돼서 안 넣고 이미 됐기 때문에 이미 과거에 일이기 때문에 안 넣고 계신 분들도 있을 거고요. 청약은음 일단은 약간 꼼짜로 또 사는 느낌이 있는 거 같아요. 아이거 안 될 거 같아. 근데 혹시 모르잖아. 그리고 약간 기획권 같은 거잖아요. 그래서 저는 있기는 그니까 뭐 이미 당첨 되신 분들은 제외하고 넣긴 넣어야 된다라고 생각을 합니다. 근데 생각보다이 청약 통장을 통해서 청약 통장에 많이 넣고 계신 분들 예를 들어서 10만 원을 쭉 넣고 있었어요. 10만 원 쭉 넣고 있었는데 이제 25만 원을 더 넣을까 말까 고민하시는 분이에요. 이런 분은 저는 안 넣어도 될 가능성이 무지 크다고 생각을 합니다. 그래서 어 길게 설명하는 것보다 고객한테 이거를 보여 주시는게 좋을 것 같아요. 넣고 계시는 분들 중에 나는 600만 원 넘게 있으시다 있으세요? 넣고 있는 분들 분들 중에 청약에 사인 돈이 600만 원 넘다. 600만 원 넘잖아요. 안 넣어도 돼요. 이제 안 넣고 갖고만 있어도 돼요. 그래도 웬만한 거 다 할 수 있습니다. 자, 그거를 그냥 막 직접 설명하는 것보다 검색해서 보여 주세요. 음. 그냥 주택 청약 600만 원 이렇게 검색하시면은 청약 통장 600만 원만 넣으면 되는 까닭은 막 이런 식으로 나오거든요. 그래서 그냥 고객서 그러고서 그 금액 있죠? 뭐 10만 원 넣고 있었어. 그럼 그 금액을 이제 우리가 무언가 다른 상품으로 제한할 수가 있는 겁니다.이 600만 원 뭐 안 뭐 600만 원만 있어도 되는 까닭은 600만 원보다 더 넣으면은 이제 경쟁하는게 뭐 민형 주택이 있고 국민 주택이 있거든요. 더 넣는 거는 뭐 국민주택에서 싸우는 영역인데 거기는 예측금의 크기 차이로 비교를 하거든요. 근데 이미 1500 이상 넘으신 막 옛날부터 넣으신 분들 그분들을 지금 와서 이길 수가 없어요. 근데 그분들은 25만 원 넣 거예요. 그분들 고민도 안 해요. 그냥 20만원 넣을 거예요. 근데 지금 와서 어차피 따라잡을 수가 없어서 너봤자 사실 소용이 없어요. 그래서 이게 뭐 청약이 뭐 청약을 실제하는데도 수용이 있고 젊은 분들은 뭐 행복 주택이라든지 막 국가의 그런 어 임대주택 임대 주택 같은 거 하는데도 효용이 있는데 근데 그거를 만족하는 조건 거기에서 가점을 최대로 받는 조건도 결국 한 24개월 정도 납부하면 돼요. 그리고 600만 원 있다. 더 안 넣어도 돼요. 그러니까 뭐 600만 원 있다라고 이제 다른 걸로 당겨 오십시오. 그래도 뭐 고객한테도 좋은 일입니다. 결국 여기에 있는 돈은 청약이 되기 전까지는 못 쓰거든요. 뭐 내가 이걸로 대출을 받거나 이럴 수도 있긴 하지만 못 쓰니까 거기에 뭐 다 넣는게 이신보는 넣을 필요 없습니다. 그래서 그래서 뭐 그 정도 알아두시면 좋을 것 같고 근데 돈이 너무 많다 그러면은 뭐 10원 넣으셔도 되죠 뭐 아 뭐 여기이 25만 원 넣는 것도 소득 공제도 되고 하니까요. 뭐 돈이 너무 많다 그러면은 뭐 이것도 하고 딴 것도 하셔야죠. 근데 막 고민하신다라고 하면은 안 하셔도 됩니다. 자, 채권 금리 요게 뭔가요? 둘의 상관 관계 뭐 이런 건데요. 채권은 뭔지 아시나요? 채권을 해 보신 분 생각보다 별로 없는 거 같아요. 채권은 결국에 그냥 약속이에요. 돈 빌려 주는 거예요. 근데 그게 이제 회사한 거죠. 회사에서 그래서 약속 증서 같은 걸 줍니다. 그래서 아,이 돈 빌려줬으니까 언제까지 얼마 줄게? 돈 빌려 주면은 그게 명확하잖아요. 뭐 1년 뒤에 내가 100만 원 빌려줬어. 물론 이제 훨씬 단위가 크겠죠. 100만 원 빌려줬어. 근데 1년 뒤에 110만 원으로 돌려 줄게. 이게 채권입니다. 그러니까 안전하다고 하는 거예요. 물론 내가 막 국가의 채권을 샀어요. 그러면은 나라가 방하지 않는 줄 거 아니에요. 그니까 좀 안전하다고 하는 거고 그러면 회사의 채권을 샀어요. 그게 사체예요. 근데 내가 뭐 삼성전자의 채권을 샀어요. 삼성전자가 뭐 1년 안에 망하진 않겠죠. 그러면은 그거는 안전한 채권이라고 볼 수 있는 거고 내가 그래서 수익률이 명확합니다. 근데 내가 이상한 회사에 채권을 샀어요. 그거는 못 받을 수도 있겠죠. 근데 그만큼 또 이율이 높아지겠죠. 내가 위험한 만큼. 안 그러면은 얘네한테 돈 우리가 안 빌려 줄 거니까 이율을 높게 주겠죠. 이게 일단 채권이고요. 금리랑 반대로 움직여요. 채권의 가격이랑 채권의 가격이 변동됩니다. 이거는 넘어갈는게 나을 거 같아요. 예. 설명드릴까요? 한번. 예. 설명 한번 드려 볼게요. 자, 이해는 되실 거예요. 이거 생각보다 이해를 하는 사람이 많이 없어요. 그냥 외우시는 분들이 많아요. 근데 채권에 가격이 변동된다라는 거 자체가 이상해요. 채권 안전하다며? 왜 가격이 변동돼? 근데 얘기를 한번 잘 들어 보십시오. 자, 1년짜리 채권이 있어요. 그러니까 1년 뒤에 아까 얘기한 100만 원이 110만 원으로 돌려 준대요. 10%짜리 10% 이자를 주죠. 근데이 채권은 만들어질 때 보통 그때 금리가 일단 기존의 그 일반적인 그이자 어 일반적인 시중의 시중 금리가 이자가 10%보다 낮을 거예요. 왜냐면 금리는 그러니까 우리가 적금 예금하고 했을 때 그걸 못 받을 거라고 생각하지 않죠. 무조건 주죠. 무조건 주는 건데 근데 그것보다 더 많이 준다니까 이걸 안 하고 사람들이 채권을 할 거예요. 그래서 예를 들어 봅시다. 자, 10%짜리예요. 근데 시중에는 5%짜리였어요. 근데 이거는 100만 원을 나중에 110만 원에 준대요. 근데 원래는 5%인데 이거 어 여기다 투자를 하면은 여기다이 채권을 사면은 100만 원을 110만 원으로 준대라고 하니까 어 좋아서 막 샀어요. 샀어. 근데 갑자기 금리가 막 올라버렸어요. 그냥 은행에 적금해도 20% 줘 버린대요. 그러면은 어 이거 괜히 샀네가 되겠죠. 그러면 1년이 남았어요. 1년 뒤에 무조건 이거 주는 건 같아요. 약속이니까 변하지 않아요. 1년 뒤에 110만 원으로 줄 거예요. 그렇지만 아 이거 손해 보더라도 그냥 팔고 그냥 다른 데서 20% 먹을래라는 사람이 많아지겠죠. 그럼 이거를 팔고 싶어 하겠죠. 그래서 이걸 팔아요. 더 싸게. 그래서이 채권의 가격이 떨어지는 거예요. 금리가 올라가면. 이해는 됐죠? 이거는 설명을 하면 좀 어려울 거예요. 근데 한번 이거 네. 해 보세요. 자. 자, 그래서 결국 우리 외우면 됩니다. 채권이랑 금리랑 한번 이해했잖아요. 그래서 채권의 가격이랑 금리는 그래서 반대로 움직이는구나 정도만 알아두시고 이게 나중에 뭐 여러분들이 생방보험 따시고 하면은 매트라이프 달러의 오늘의 현금이라는 무슨 상품이 있어요. 그래서 뭐 금리가 낮아지면 이건 더 많이 준대 뭐 이런 상품이 있거든요. 그래서 그 뭐 말도 뭐 이상하잖아요. 뭐가 떨어지면 많이 준대요. 근데 지금 이해가 방금 되셨다면 이거를 내가 한번 말로 표현 말로 표현은 안 될 거예요. 이거 바로 그래 가지고 말로 표현 한번 해 보시고 그럼 나중에 고객 만날 때도 이거 왜 그래라고 했을 때 아 그거 그냥 그래 그냥 그렇게 만들어졌어라고라기보다는 한번 설명해 주실 수 있다면은 좋겠죠. 자, 뭐 점도표 이런 거 있는데 넘어갈게요. 자, 그리고 연금 저축, 연근 보험의 차이는 이제 저축자가 들어갔냐, 안 들어갔냐 뭐 따라서 달라지는데 아까 IIP라는 것도 했었죠. 어, 노후 자산을 위한 거라고 했어요. 연금 저축 IIP 이제 묶어서 하나로 하고요. 그리고 우리가 보험회사에서 보통 판매하는 거는이 연금 보험입니다. 아까 전에 연금 보험 이제 교육을 받으셨을 거예요. 어떤 교육을 받았는지 절 잘 모르겠네. 뭐 달러 받으셨나요? 아니면 최저보증 연금 받으셨나요? 달러 얘기 달러 얘기하셨어요. 자, 연금 보험 같은 경우는 혜택이 나중에 내가 받을 때 혜택이 큽니다. 소득으로 안 잡혀요. 그렇기 때문에 세금을 안 떼요. 물론 납입 판도가 월 150만 원이에요. 월 150만 원 납입하는 것까지는 나중에 세금으로 잡히지가 않습니다. 그렇기 때문에 어, 돈이 많으실수록 좋아하죠. 세금 없는 것 되게 좋아하시니까. 그래서 뭐이자 소득세도 당연히 비과세인데 나중에 소득으로 안 잡힌다는게 되게 크게 중요합니다. 뭐 건보료나 이런 거에 대해서 고민 안 해 보신 분들은 모르겠지만 이게 엄청 나거든요. 그래 가지고 그 부분이 되게 크고요. 나비 판도는 월 150이다. 그리고 요쪽은 뭐 연금 저축의 한도가 따로 있고 IIP의 한도가 따로 있어요. 연금 저축 600만 원. IIRP까지 합치면 900만 원. 그래서 600만 원, 300만 원 이렇게 하시기도 하고 RP에 한 번에 넣기도 하시고 한데 그건 납이 판도고요. 결국 얘는내는 동안 혜택을 받아요. 그래서 연말 정산에 도움이 되는 연금 하면은 왼쪽 연금 저축 IRP고요. 연말 정산에 도움이 된다는 거는 결국에 내가 연말 정산 1년에 한 번씩 하잖아요. 아니면 뭐 종수세 신고 하잖아요. 그럴 때 내가 환급을 받습니다. 어 그 소득에 따라서 5,500만 원는 안 써 있나요? 5,500만 원보다 내가 많이 번다라고 하면은 13.2% 그리고 5,원 500만 원보다 적게 번다라고 하면 16.5% 해서 내가 낸 금액에 16.5%면 꽤 크죠. 1년 만에 16.5% 5% 수익을내는거나 마찬가지일 수 있잖아요. 그래 가지고 요쪽에 관심이 있으신 분들이 있습니다. 고객들이 요거를 궁금해하실 막 연말 되면은 이제 12월에 이걸 한 번에 넣을 수도 있거든요. 그렇다 보니까 연말 되면은 뭐 이걸 뭐 해야 되나 말해야 되나 이런 고민을 많이 하세요. 그럴 때 이제 알고 있으면은 같이 이제 대화할 수도 있고 그리고 나중에 아까 뭐 펀드 투자 건유 대행인 뭐 증권 투자 건유 대행인 내 제가 자격증에 증권 회사에서 쓰는 자격증이 있어요. 그거 있으면은 내가 이쪽 계좌를 터 줄 수도 있습니다. 그러면은 나한테 소득이 조금 뭐 진짜 조금 들어옵니다. 정말 조금 들어오는데 아무튼 들어옵니다. 대신에 그 소득이 보험처럼 한번 온고 끝이 아니라 평생 들어옵니다. 자, 그렇게 해서 이런 부분들도 있다. 그리고 영저측도 보험으로도 개설해 해 드릴 수도 있어요. 근데 저는 좀 불리한 면이 많이 있는 거 같아서 그거를 추천드리지는 않는데 그것도 많이 하시는 분들도 있습니다. 아무튼 1년 만에 16.5% 5% 소득 소득을 보는 그 이득을 보는게 맞으니까 그렇게 하시는 분들도 있어요. 그래서 요런 부분이고요. 여기에서 혹시 질문이 있으실까요? 없으시면 넘어가겠습니다. 자, ETF부터 투자하라는데 뭘까요? 아까 얘기를 나누다가 그러한 얘기가 나왔어요. 아, 주식도 그렇게 조금씩 안전한 거 뭐 이런 거 좀 해해 보면 좋겠다라고가 그러셨는데요. 자, ETF 전 추천드립니다. 뭐 영어로는 이렇게 나오고요. 그리고 상장 지수 펀드라고 하는데 펀드는 다 아시죠? 헌드는 뭐 전문가가 대신해 준다인 건데 전문가한테 그냥 바뀌는게 아니라 전문가한테 뭐 이런 뭐 중국에 투자해 줘 아니면 뭐 인도에 투자해 줘 아니면 국내 주식 상위권 뭐 아니면 삼성과 관련된 계열사에 투자해 줘 이런 정도만 그 종목 뭐 정해두고 그리고 전문가한테 맡기는 거죠. 근데 ETF는 그냥 펀드는 전문가한테 맡기고 막 이러니까 내가 이걸 사겠어요 하면은 한참 뒤에 사지고 팔겠어요 하면 한참 뒤에 팔아지고 막 이런게 있었어요. 근데 이거는 그냥 주식 시장에 상장되어 있습니다. 그래서 내가 주식 사는 거랑 똑같이 사고 팔고 할 수가 있는데 약간 이거를 통으로 사고 뭐 미국 1등부터 500등까지에 한꺼번에 투자해 주세요. 이런게 돼요. 그러다 보니까 내가 뭐 만 원만 가지고도 미국 1등부터 500등까지를 한 번에 사 버릴 수가 있어요. 이러니까 조금 내가 분산 투자 같은 거 하기도 좋고 그리고 요즘 되게 많이들 관심 있어 하시는 부분이다라는 거고요.음 그리고 ETF는 내가 막 그 레버리지라고 해서 이렇게 몇 배의 수익을 낼 수 있고 몇 배 손해 볼 때도 몇 배의 손해를 보겠죠. 막 세 배짜리 뭐 영국에는 막 다섯 배짜리 막 이런 것들도 있거든요. 그래서 내가 가지고 있는 돈을 더 막 이렇게 더 뭐라고 해야 될까요? 더 도박을 할 수 있다. 아 무튼 더 공격적으로 투자를 할 수가 있다라는 겁니다. 어네이네 넘어갈게요. 자 그리고 아 여기서 이것만 말씀드릴게요. 어 보통 이제 스파이 스파이라고 해서 가장 유명한 ETF입니다. 미국에 상장되어 있고요. 스파이 하면은 이제 미국 1등부터 500등까지 요걸 하나 사면은 다 투자를 하는 거예요. 아, 한 번에 다 이거 하나만 사면은 근데 얘는 좀 비싸긴 하거든요. 근데 네, 저는 꼭 우리가 토스 어플 있잖아요. 우리는 토스를 한 번씩은 꼭 써 봤으면 좋겠어요. 그래서 거기에 하나하나 좀 눌러 봤으면 좋겠으기 기능 이런게 있어요. 그래서 하루에 막 1,000원씩도 살 수 있거든요. 쪼개 가지고. 그래서 이런 것들은 저는 해보는 걸 추천드리고 스파이가 맨 처음 나와서 제일 유명해요. 미국 1등부터 500등을 한 번에 살 수 있는 걸로. 뭐 SMP 500 뭐 이렇게 얘기를 하는데 자 근데 그 후발주자로 VO랑 IVV 이런 거 똑같거든요. 똑같이 움직여요. 똑같이 움직이는데 수수료가 한 세 배 싸요. 그래서 저는 얘네들을 추천하고 미국은 이렇게 뭐 티커명 해 가지고 이름 이름을 좀 이렇게 기억하기 쉽게 알파벳 몇 개로 만들어 놨어요. 만들어 놨는데 되게 막 기억하기 쉽게 되어 있어요. 그래서 이게 뱅가드 그룹에서 만든 거거든요. 그래서 V로 시작하고 그리고 V가 로마자로 5잖아요. 그래서 500인 겁니다. 그래서 1등부터 500등까지를 사겠다. 이걸 약간 기억하기 쉽게 귀엽게 만들어 놓은 것들이 많아요. 되게 그래서 어 기억해 보시라고 보여 드리고요. 저는 그래서 고객들 막 투자하고 싶어 하실 때 근데 고객들한테 수익을 안겨 주잖아요. 그럼 그다음부터 고객들이 내 말 잘 들어요. 그다음부터 내가 하자는 거 다 하거든요. 그래서 토스에서 이거 VO 이거를 그냥 그 주식 모으기로 해서 매일 조금씩 사게 합니다. 그래서 그거를 직접 해 줘요. 어, 맞아요. 하고 계시네요. 어, 수익률 저 아니에요. 저 아니에요. 아, 그래요? 좋습니다. 이렇게 하 이렇게 하게 해 드려요. 그리고 제가 하고 있는 걸 보여 드립니다. 제가 하고 있는 거를 이거 주식 모으기 원래 저는 주력으로 토스 토스 증권을 사용하진 않는데 그냥 이거는 주식 모으기 기능을 보여 드리려고 계속 해 놔요. 지금 뭐 몇 백개 하고 있거든요. 그래서 계속 뭐 수익 나고 있어요. 그래 가지고 그것들을 보여 드리고 하는데 어 그 고객들한테 그렇게 수익을 안겨 드리면 그다음부터 어 제가 하는 거 더 하거든요. 그래서 요런 것들 추천드리겠습니다. 자, CMA 계좌는 다 아시나요? 그냥 매일매일 이자를 매일매일 줘요. 근데 보통 이제 증권사에서 만들 수 있는데 요즘은 이율 자체가 조금 높다 보니까 은행에 또 파킹 통장이라는게 있어요. 이것도 하루에 한 번씩 이자를 줍니다. 매일매일 이자를 줘요. 이것도 토스 만들어 주시면은 토스에도 파킹 통장 있어요. 그냥 토스에 장면 이자를 매일매일매일 줘요. 해 주니까 그 뭐 굳이 내가 생각보다 내 주거래 은행의 그 주거래 계좌 같은 경우는 막 이율이 막 0.1% 이럴 수도 있어요. 그래서 그런데 있지 말고 그냥 목동 같은게 있으면 일단은 여기에다 넣어 놓고 주차 잠깐 시켜 놓는 거죠. 잠깐 시켜 놓고 이제 이거를 빼서 여기저기 활용할 수가 있을 것 같아요. 그래서 저는 그 토스를 꼭 한번 써 보시고 토스에서 나온 거 아니지만 너무 얘네들이 잘 만들어 놨어요. UI라고 하나요? 그 유저 인터페이스를 너무 잘 만들어 놨어요. 진짜 잘 만들어 놔서 원래 은행 뭐 증권사 계좌 하나 만들려고 하면은 너무 복잡했거든요. 인증도 잘 안 되고 막 그랬는데 여러분들 이제 보험하시고서 그 고객들 청약할 때 비슷한 걸 느낄 수 있어요. 너무 이렇게 청약이 어려워. 근데 얘네들은 그냥 여기 툭툭 누르면 다 끝내져 있어요. 그래서 거기에서 뭐 모든 서비스 막 이렇게 한쪽 있는데 거기서 하나하나 한번 눌러 보세요. 물론 이제 대출을 받으라는 얘기는 아닙니다. 그래서 하나하나 이렇게 눌려 보시면 아 이런 것들이 고객들이 좋아하고 고민하는음 사람들이 가장 관심이 많은 그런 서비스겠구나라는 것들을 한 번씩 보시면은 좋을 거 같아요. 자 적금 금리 어디가 높은가요?이자 이자 뭐 예금 금리 어디가 높은가요? 자, 여기에 다양하신 분들이 있기 때문에 사실 어, 접금과 예금이 뭔지 구분을 못 해요라고 할 수도 있어요. 당연히 뭐 고객들 중에도 중에도 그런 분들 많으시고 한데 일단은 이제 금리 어디가 높은지는 다들 궁금해하잖아요. 이런 것들은 어디서 검색해 볼 수 있냐? 제가 세 군데를 가져왔는데 이제 금융 감독원 금융 상품 한 눈에라는 곳이 있고요. 그리고 네이버 금융에도 예적금 비교라는게 아예 있어요. 그리고 모네타는 요즘은 많이 안 쓰는 거 같아요. 조금 옛날 거긴 해요. 근데이 두 개가 좀 느낌이 달라요. 느낌이 달라서 두 군데 둘 다 들어가 보시고 어떤게 나는 고객한테 딱 꺼내서 보기 좋을지 한번 비교해 보시면 좋을 거 같아요. 약간 뭐 유저 인터페이스 이런 건 더 여기가 좋겠죠. 근데 여기는 광고가 섞여 있을 수가 있습니다. 그리고 여기는 대신 업데이트가 조금 느릴 수가 있습니다. 약간 뭐 그런 장난점이 있어요. 연반산 때 도움이 되는 상품 추천해 주세요.라고 하면 이거는 그냥 쭉 보여 드리겠습니다. 연금 저축 IIP 아까 얘기한 부분이고요. 600만 원 혹은 900만 원까지 16.5% 5% 세액공제 거의 한 100만 원 받아요. 그래서 그 정도 받을 수 있고요. 기부하면 되는데 기부하는 것보다이 세 번째 고향 사양 기부제 것들이 요즘 좀 유행 유행했다고 해야 되나요? 생긴지 얼마 안 돼 가지고 뭐 10만 원 되면 쉽게 얘기하면 10만 원 되면 13만 원 돌려 줍니다. 그니까 하시라 이런 거죠. 어 그리고 뭐 체크 카드와 신용카드 사용 비율은 어떻게 하는게 좋나요? 이런 것도 되게 많이 물어봅니다. 그리고 부부가 있는데 어 한쪽에 몰아야 되나요? 이런 질문도 많이 하거든요. 이런 거는 제가 질문만 던져 드릴테니까 한번 고민해 보시고 나의 대답을 채 GPT를 통해서든 뭐든 한번 만들어 보십시오. 그리고 뭐 주택 청약도 아까 25만 원까지 다 새 소득 공제가 됩니다. 옛날에도 5만 10만 원일 때도 20만 원까지 소득 공제됐고. 자, 월세액 공제 뭐 이런 거는 이제 사시는 분에 해당해서 가능하겠죠. 자, 배당주에 다 투자하면 최고 아닌가요? 뭐 이렇게 얘기하시는 분들도 있어요. 배당 맛보니까 쏠솔하거든요. 저도 배당도 꽤 많이 받아요. 작년에도 한 1년 받은 거 1년 받은 것들을 톱스에서 이런 기능도 있습니다. 1년 받은 거를 전체 금융 사업쳐 가지고 얼마 받았나 저는 근데 저 젊어서 막 이렇게 배당주에 많이 넣지는 않았어요. 저는 기본적으로 세상에 공짜는 없습니다. 결국에 결론은 배담을 많이 주면 주식이 그만큼 성장하지가 않겠죠. 성장할 걸 깎아서 그걸 주는 거니까. 그래서 배당주는 배당주에 내가 좀 그 비중을 싣겠다 이러시는 분들은 결국에 그니까 노후가 됐어요. 근데 내가 어 그 자산들이 좀 주식에 많이 있어. 근데 이거를 팔아서 생활비 쓰고 이거는 조금 부담스러워. 이런 분들이 이제 배당주를 사 놓고 배당금이 나온 걸로 이제 뭐 생활비를 쓰고 이런 형태겠죠. 그래서 결국에 세상에 공짜는 없기 때문에 배당을 많이 주는만큼 뭐 성장률이 떨어질 것이다. 그렇기 때문에 어 이거 보여 드리는게 낫겠네. 아이고. 네. 그래서 배당주 공짜는 없다라는 부분이고 아까 토스가 인터페이스가 되게 좋다고 했잖아요. 그래서 토스에서 보면은 그런 기능이 있습니다.음 내 전체 계좌에 있는 뭐 한 압투자 증권 미래세 모든 주식 모든 곳에 있는 거를 모아 가지고 배당금을 한 달에 얼마씩 받았나 이런 걸 볼 수가 있어요. 그래서 여기 그래프로 보여 줘요. 그래프랑 1년에 얼마 받았 저 작년에 187만 원 받았어요. 배당금을 그래서 매달에 배당금 받는 주식들을 넣어 놨거든요. 그래서 뭐 여기서 나왔고 아까 뭐 그 VO SP500 뭐 이런 데서도 나오고 미국에서도 나오고 여기서도 나오고 하면서 그런 것들이 있으니까 토스 꼭 한번 써 보십시오. 되게 좋은 기능들이 많습니다. 그리고 작년에 인기 되게 많았습니다. 커버드 콜 ETF라고. 뭐 이게 뭔지 이런 것까지는 너무 어려울 수 있지만 작년에 이런게 인기가 많았고 배당을 정말 많이 줍니다. 뭐 1년에 한 뭐 15% 이렇게 줘요. 어 한 달에 나눠 가지고 뭐 많이 들어오거든요. 뭐 이거에 이런게 있다 정도는 알아두시면 좋을 거 같아요. 네. 너무 깊이 알잖아요. 그러면은 헤어나오지 못할 수 있습니다. 너무 이제 막 막 공부에 또 이렇게 막 들어가 저는 약간 자격증을 많이 땄잖아요. 좀 그냥 가끔 이제 안 따면은 좀 뭔가 불안하다 할까? 뭔가 아이 그 좀 그래도 공부해야 될 거 같은데 하면서 하나씩 따거든요. 근데 너무 이러면은 영업해야 되는데 영업할 시간에 공부하고 있습니다. 자 지금 금리가 얼마가요? 뭐 기준 금리 그게 뭔가요? 뭐 이렇게게 있는데 전체 전체 기준이 되는 금리 우리나라 기준 금리 기준 금리고요. 뭐 1년에 여덟 번 받기나 뭐 이렇게 됩니다. 그리고 시장 금리 시장 금리랑 기준 금리가 달라요. 시장 금리라는게 뭐 이렇게 비슷해 보이는데 실질적으로 시장에서는 시장 금리는 딱 정해져 있는게 아니에요. 그래서 시장의 대출에 적용되는 금리 뭐 예금에 적용되는 금리 이런 식으로 다르거든요. 그래서 은행이라는게 공짜로 일하는게 아니잖아요. 그래서 예금과 뭐 대출에 뭐 마진을 이렇게 해 가지고 그걸로 운영이 되는데 그래서 그런 시장 금리가 다르고요. 우리가 많이 볼 거는 이제 공시 이율이라는 건데 보험 회사 보험 상품에 그 이율이 있습니다. 그래서 그거는 또 요거랑 좀 다르겠죠. 근데 영향을 받을 거예요. 이게 떨어지면 이것도 떨어질 거고 뭐 그런 부분들이 있다. 미국이랑 금리차가 나고 있다라는 부분이고요. 자, 신용 점수 어떻게 올리나요? 하면은 뭐라고 대답하십니까? 신용 점수가 일단 왜 중요해요? 대출 그죠? 대출을 받아야 되니까 대출을 더 낮은 금리로 더 뭐 많이 받으려면은 신용 점수가 높아야 되겠죠. 지금은 요즘은 등급제를 안 쓰는 거 아세요? 등급제 안 쓰고 점수제를 씁니다. 괜히 막 뭐 등 몇 등급이라고 얘기하지 얘기하고 이러지 마시고 그래도 네. 그렇게 그래서 천점이 완점이죠. 제 거를 보여 드릴까요? 저 천정 최근에 잠깐 이게 떨어졌더라고요. 900 그래서 하나는 하나는 900 몇 점인데 근데 저는 고객 중에 천점 본 적이 없거든요. 그건 제가 천점이 됐길래 그래서 약간 어 약간 이건 자랑하고 싶더라고요. 그리고 약간 이거를 보여 주는 거 자체가 고객한테 뭔가 신뢰감을 쌓는 느낌인 거 같아요. 뭔가 안 그래도 약간 이게 설계사 일을 하면서 신용등급이 낮은 사람들이 많아요. 게 뭐 돌고 돌아서 렇게 와서 그런 거 같아요. 그래서 약간 아 그래도 나는 좀 믿을 수 있는 사람이다를 약간 증명하는 그런게 좀 될 수 있지 않을까 해서 나도 이걸 높이는 방법을 좀 알고 있으면 좋겠죠. 근데 아 이걸 하고서 한 번도 본 적 없거든요. 고객 중에 천점은 천천은 그래서 약간 나 그 본가에 한번 갔을 때 어 저 천점입니다 해서 어머니한테 이제 자랑한다고 약간 어 이거 보여 드렸는데 어머니 거를 까보니까 어머니가 천전이 천천인 거예요. 그래서 아 이게 유전인가? 예, 그런 생각이 들고요. 자, 뭐 다른 것들은 다 그래도 아실 건데 음, 약간 놓치고 있는 부분 중에 하나가이 신용 카드 한도 사용률을 50% 미만으로 유지게 좀 중요하거든요. 그래서 신용 카드 처음에 만들 때 되게 한돌을 작게 만드시는 분들이 있어요. 일부러 내가 아, 많이 쓰지 않을까? 크면은 그러면 담당이 안 될 거 같은데. 근데 그래서 일부러 작게 만드시는 분이 있는데 신용 카드는 할 수 있는 한 최대로 한도를 크게 만드는게 신용 점수를 올리는 데는 유리합니다. 물론 이제 크게 만들었다고 막 막 써 버리면은 뭐 다 소용 없고 더 문제겠죠. 근데 일단 이왕이면 만들 거다라고 하면은 한 도를 크게 만드는게 좋습니다. 적절하게 뭐 대출하고 적절하게 갚고 뭐 이제 뭐인 그 연체이자 아 연체나 이런 거 절대 하지 않고 이런 것들이 올리는 비결이겠죠. 그리고 기간이 길어야 돼 가지고 신용 카드를 옛날 거 없애는 경우 있잖아요. 근데 없애는 거 좋은데 내가 처음 만든 신용 카드 있죠? 이거 그거는 이왕이면 안 없애는게 좋다고 해요. 음. 내가 신용 거래를 한 첫 기록이 없어지는 거기 때문에 뭐 이런 얘기도 있습니다. 근데 정확한 그 정보를 공개하지 않아요. 나이스랑 K 10인가요? K 예, KCB에서 정확한 거는 공개하지 않아요. 그 피상적으로만 알려 줍니다. 실제 연락해서 물어보더라도 이게 너무 정확하게 알려주면은 딱 그거에 맞춰 가지고 사람들이 막 하기 때문에 그래서 어느 정도 추측과 이런 것들이 들어가 있긴 합니다. 자, 그리고 다이렉트가 무조건 싼 거 아닌가요?라고 할 수 있습니다. 우리가 이제 만나게 될 거예요. 그러면은 어떻게 대답을 할 수가 있을까요? 마지막 질문이니까 한번 오랜만에 요거에 대해서 얘기를 나눠 볼게요. 다이렉트가 싼 거 아닌가요? 그러면은 저 그냥 다이렉트로 들래요. 설명해 준 건 고마운데 다이렉트로 들겠습니다라고 할 때 어떻게 대답을 해 줄 수가 있을까요? 작지어서 한번 시작해 볼게요. 어, 저는 뭐 여러 가지 얘기를 하긴 하는데 뭐 맞춤장 얘기도 하는 거 같아요. 보험은 평생 가져갔거든요. 단 하나의가 될 수도 있어요. 그 보험 가지고 가면은 종신까지 뭐 100세까지 가져가야 되는 거예요. 정장 맞출 건데 딱 하나만 맞출 거래요. 그러면은 좀 더 비싸더라도 맞춤장 하는게 낫지 않겠냐? 약간 요런 방식으로 가도 될 거 같고요. 정말 같은 조건을 하면 다이렉트가 쌀 거예요. 근데 다이렉트는요 같은 조건으로 가입을 못할 못 하요. 그러면 내고 같은 거예요. 보험하면 막 특약 같은 거 이제 배우시면 알겠지만 특약 막 추가하고 빼고 막 정말 진짜 맞춤형으로 만들 수가 있거든요. 근데 다이렉트는 약간 옵션을 줘요. 옵션 2 중에 그냥 골라야 돼요. 그러다 보니까 거기엔 이상한 태약들이 들어갈 수가 있어요. 그래서 막상 실제 내가 필요한 건 이건데 이거를 가입하는 거는 나한테 가입하는 더 살 수 있어요. 그래서 필요 없는 막 뭐 단추 달고 뭐 달고 막 이러면이 가격까지 합치면은 그러면은 뭐 더 싸 그 더 이제 다이렉트가 쌀 수 있겠지만 실제 딱 필요한 것만 하면은 나한테는게 더 쌀 수 있습니다. 근데 같은 이유로 자동차 보험은 그래서 같은 걸 가입하더라도 결국에 다이렉트가 싸거든요. 왜냐면 다 자동차 보험은 뭐 부가적 보통 설계사한테 가입하든 다이렉트로 가입하든 자동차 보험 제대로 가입하려면 그냥 풀보 넣는게 정답이에요. 그러려면 다이렉트에 가입하는게 사겠죠. 근데 그 다이렉트도 우리가 추천해 줄 수가 있어요. 우리 J스잖아요. 제이카 다이렉트 있거든요. 다이렉트도 우리가 추천해 줄 수가 있고 그리고 그렇게라도 구액과 연결 고리가 있으면은 그리고 우리가 수수료도 받아요. 다이렉트인데도 인터넷 가격이랑 비슷하거든요. 똑같거나 근데 수수료도 받으니까. 그러니까 자동차는 나를 통해서 다이렉트 하면 되고 다른 것들은 뭐 이러 이러 해서 이제 이렇게 해도 됩니다. 얘기해 주면 될 거

재무설계 소개 및 질문 유도

주제 소개: 현재의 시간은 보험과는 조금 다른 주제를 다룰 것이라고 언급하였다.
금융 상품 논의: 전반적인 금융 상품들에 대한 이야기를 나누겠다고 하였다.
자기 소개: 발표자는 자기 소개를 간단히 준비하였으며, 그 중 하나가 거짓말이라고 하였다.
참여 유도: 청중에게 질문을 던져주기를 요청하며, 질문에 대한 답변을 통해 소통할 것이라고 하였다.

참여 유도 및 선물 제공

적극적인 참여 요청: 발표자는 청중이 적극적으로 참여하도록 유도하기 위해 선물을 준비하였다고 하였다.
선물 제공 방식: 선물은 발표자가 마음대로 주기로 하였으며, 특정 질문을 한 사람에게 선물을 주겠다고 하였다.
명함 제공: 발표자는 자신의 명함을 통해 1대1 코칭을 제공하겠다고 하였다.
코칭 내용: 코칭은 제테크와 관련된 개인적인 이야기나 고객 상담에 대한 질문을 다룰 것이라고 하였다.

마술 시연 및 질문 응답

마술 시연: 발표자는 펜이 짧아지는 마술을 시연하며 청중의 흥미를 유도하였다.
질문 응답: 마술 시연 후, 청중에게 질문이 있는지 물어보며 소통을 이어갔다.
구독 요청: 발표자는 자신의 유튜브 채널을 홍보하며 구독을 요청하였다.
외국어 경험: 발표자는 외국어에 대한 경험을 공유하며, 스페인어를 배운 경험을 이야기하였다.

해외 경험 및 언어 학습

해외 교육 경험: 발표자는 과테말라에서의 교육 경험을 언급하며, 그 나라의 언어와 문화에 대해 설명하였다.
스페인어 사용: 과테말라에서 스페인어를 사용해야 했던 경험을 통해 언어 학습의 중요성을 강조하였다.
문화적 차이: 발표자는 스페인어를 사용하는 나라에서 영어를 잘 하지 않는다는 점을 설명하였다.
언어 학습의 필요성: 해외에서의 경험을 통해 언어를 배우는 것이 얼마나 중요한지를 느꼈다고 하였다.

금융 자격증 및 경력 소개

자격증 소개: 발표자는 다양한 금융 자격증을 보유하고 있으며, 그 중 금융 감독원 전문 강사 자격증을 강조하였다.
강의 경력: 발표자는 10년 이상의 강의 경력을 가지고 있다고 하였다.
자격증 취득 조건: 금융 감독원 전문 강사 자격증은 까다로운 취득 조건이 있다고 설명하였다.
자격증의 중요성: 자격증이 금융 분야에서 신뢰성을 높이는 데 기여한다고 하였다.

고객 신뢰 구축의 중요성

고객 신뢰: 고객은 전문가에게 신뢰를 느끼는 것이 중요하다고 강조하였다.
금융 상품의 다양성: 다양한 금융 상품에 대한 이해가 고객의 신뢰를 높이는 데 필요하다고 하였다.
전문가의 역할: 전문가가 고객의 질문에 답변할 수 있어야 신뢰를 구축할 수 있다고 설명하였다.
신뢰감 저하: 고객이 생소한 금융 상품에 대해 질문했을 때, 전문가가 대답하지 못하면 신뢰감이 떨어질 수 있다고 경고하였다.

유대인과 학습 방법

노벨상 수상자: 발표자는 유대인이 노벨상 수상자의 22%를 차지한다고 언급하였다.
하부르타 공부법: 유대인들이 사용하는 하부르타 공부법을 소개하며, 서로 설명하는 것이 기억에 남는다고 하였다.
강의 효과: 강의를 듣는 것보다 서로 설명하는 것이 더 효과적이라는 연구 결과를 공유하였다.
설명하는 시간의 중요성: 청중에게 설명하는 시간을 반드시 가져야 한다고 강조하였다.

고객 질문 및 답변 준비

질문 준비: 발표자는 청중과 짝을 지어 고객이 궁금해할 질문을 준비하도록 하였다.
질문 예시: 제테크와 보험 관련 질문을 포함하여 다양한 질문을 준비하라고 하였다.
답변 준비: 발표자는 자신의 답변을 바탕으로 청중이 나만의 답변을 만들어 가는 시간을 가질 것이라고 하였다.
고객의 궁금증: 고객들이 자주 묻는 질문들을 정리하여 답변을 준비하는 것이 중요하다고 하였다.

보험 상품에 대한 고객 질문

보험 상품 이해: 발표자는 보험 상품에 대한 고객의 이해를 돕기 위해 다양한 질문을 제시하였다.
실비 보험: 실비 보험에 대한 고객의 질문을 예로 들며, 실비만으로는 충분하지 않다고 설명하였다.
보험의 필요성: 고객이 보험 상품에 대해 잘 이해하고 있어야 한다고 강조하였다.
고객의 선택: 고객이 보험 상품을 선택할 때, 전문가의 조언이 필요하다고 하였다.

다이렉트 보험의 장단점

다이렉트 보험 설명: 다이렉트 보험이란 무엇인지 설명하며, 장단점을 비교하였다.
비용 비교: 다이렉트 보험이 같은 조건에서 더 저렴할 수 있지만, 맞춤형 서비스는 부족하다고 하였다.
보험의 맞춤화: 보험은 개인의 필요에 맞춰 맞춤형으로 설계되어야 한다고 강조하였다.
자동차 보험: 자동차 보험의 경우, 다이렉트 보험이 더 유리할 수 있다고 설명하였다.

금융 상품 비교 및 추천

청약 통장: 청약 통장에 얼마를 넣어야 하는지에 대한 질문을 다루었다.
소득 공제: 청약 통장에 대한 소득 공제 혜택을 설명하였다.
고객의 선택: 고객이 청약 통장을 통해 얻을 수 있는 이점에 대해 강조하였다.
금융 상품의 중요성: 다양한 금융 상품을 이해하고 활용하는 것이 중요하다고 하였다.

요청하신 내용이 매우 방대하고 다양한 주제를 다루고 있습니다. 아래는 각 내용을 간단히 요약 및 정리한 것입니다.

1️⃣ 해지하면 안 되는 보험 5가지

1. 2008년 이전 암보험

갑상선암 등 유사암도 일반암과 동일한 보장을 제공.
현재는 유사암 가입 한도가 일반암의 20%로 제한.

2. 1998~2000년 여성보험

여성질환 수술비 특약: 수술당 500만 원 지급.
납입 완료 후 유지 시 높은 해약 환급금 존재.

3. 1999~2000년 연금보험

높은 금리와 복리 구조.
정년 축하금 등 추가 혜택 제공.

4. 1~3종 수술비 보험 (2008년 이전)

치과 및 다양한 수술 보장.
소액 수술에 유리하며, 큰 수술은 보완 필요.

5. 일반 상해 의료비 보험

한방 치료, 치과 치료, 첩약 등 비급여 보장.
본인 부담금 없이 상해 의료비 보장.

2️⃣ 보험 확인 방법

1. 네이버 앱 활용

네이버 페이 → 자산 → 보험 연결 → 41개 보험사 조회.

2. 카카오톡 활용

카카오톡 → 더보기 → 자산 → 보험 → 본인 인증 후 조회 가능.

3️⃣ 재무설계와 금융상품 완전정리

- 금융 상품 이해의 중요성

고객의 신뢰를 얻기 위해 다양한 금융 상품에 대한 기본 지식 필수.
고객 질문에 대한 준비된 답변이 설계사의 전문성을 강화.

- 고객 질문 예시

보험은 실비만 있으면 충분한가요?
국민연금과 개인연금의 차이는 무엇인가요?
ETF나 채권 투자와 같은 금융 상품은 어떻게 활용하나요?

- 신입 설계사가 알아야 할 핵심 포인트

고객의 재무 상황에 맞춘 맞춤형 설계.
다이렉트 보험과 맞춤형 보험의 차이 설명.
금융 상품(청약통장, 연금저축, IIRP 등)의 세제 혜택 활용법.

4️⃣ 고객 상담 스토리텔링 기법

Hook: 고객이 공감할 수 있는 사례로 시작.
Problem: 잘못된 보험 가입이나 금융 상품 선택의 문제점 제시.
Solution: 적절한 금융 상품 및 보험 설계를 통한 해결책 제안.
Benefit: 경제적 이점 및 보장 강화 효과 설명.
Action: 고객 맞춤형 설계 제안 및 상담 약속.

5️⃣ 보험 설계 시 피해야 할 실수

과도한 특약 가입: 불필요한 특약으로 인해 보험료 부담 증가.
갱신형 보험 선택: 나이에 따라 보험료 급등 위험.
해지환급금 중심 설계: 무해지형 활용으로 보험료 절감 가능.
보험료 과다 지출: 소득 대비 10~15% 이내로 유지.
보장 공백 발생: 실손보험 외에도 종합보험, 정기보험 등 균형 있는 설계 필요.

6️⃣ 실비보험의 장단점

장점

병원비 부담 경감 (입·통원, 수술, 약값 보장).
국민건강보험에서 보장하지 않는 항목까지 보장.

단점

갱신형으로 보험료 상승 가능.
일부 비급여 항목은 제한적 보장.

7️⃣ 종합보험 선택 시 유의점

비갱신형 설계: 보험료 고정으로 장기적 안정성 확보.
주요 담보 확인: 암, 뇌혈관, 심혈관, 수술비 등 필수 특약 포함.
납입면제 특약 포함: 중대 질병 발생 시 보험료 면제.

8️⃣ 정기보험이 필요한 대상

가정 가장: 자녀가 독립할 때까지 가족의 경제적 안전망 제공.
경제적 부양 의무가 있는 사람: 저렴한 보험료로 사망보험금 확보.
종신보험 대비 비용 효율성: 동일 보장을 더 낮은 비용으로 가능.

결론

보험은 경제적 리스크를 대비하는 필수 지출로, 고객의 상황에 맞춘 설계가 중요합니다.
고객의 신뢰를 얻기 위해 금융 상품 및 보험에 대한 깊이 있는 이해와 준비된 답변이 필요합니다.
고객 상담 시 공감과 스토리텔링을 통해 설득력 있는 제안을 하는 것이 핵심입니다.

추가 질문이나 특정 주제에 대한 상세 설명이 필요하면 말씀해주세요! 😊

보험 상품에 관한 다양한 질문과 관련된 정보를 제공하겠습니다.

1. 보험 설계에서 필수 3대 보험은 무엇인가요?

보험 설계에서 필수 3대 보험은 다음과 같습니다:

실손의료보험 (실비보험): 병원비를 줄여주는 중요한 보험으로, 입원비, 수술비 등을 보장합니다. 월 2만 원 정도의 보험료로 상당한 치료비를 덜 수 있습니다.
종합보험 (3대 질병보험): 암, 뇌혈관 질환, 심혈관 질환 등을 보장하는 보험으로, 중대 질병 발생 시 치료비를 지원합니다. 일반암, 유사암 진단비 등을 포함하는 것이 중요합니다.
정기보험: 주로 가족의 경제적 안전망을 위한 보험으로, 특정 기간 내 사망 시 보험금을 지급합니다. 월 2만 원 정도로 큰 보장을 받을 수 있어 가족을 위한 안정장치가 됩니다.

2. 보험 가입 시 고려해야 할 위험 요소는 어떤 것인가요?

가입 시 건강 상태: 기존의 질병이나 병력이 있으면 보험 가입이 거절될 수 있습니다. 이는 향후 보장 내용에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
보험료 갱신: 갱신형 보험은 시간이 지날수록 보험료가 상승할 수 있으므로, 나중에 경제적 부담이 될 수 있습니다.
보장 범위: 각 보험 상품의 보장 내용이 다르기 때문에 이를 잘 검토하여 자신의 필요에 맞는지를 판단해야 합니다.

3. 하이브리드 보험의 장단점은 무엇인지 궁금합니다.

하이브리드 보험은 보장과 저축 기능을 동시에 갖춘 보험으로, 특정 조건에서 유용하지만 단점도 존재합니다.

장점: 장기적으로 보장을 받을 수 있으며, 만기 시 저축액을 나오는 이점이 있습니다. 또한 여러 보장을 한 번에 받을 수 있는 점에서 매력적입니다.
단점: 보험료가 상대적으로 비쌀 수 있고, 각 기능의 보험금이 잦은 변동으로 인해 예측이 어려울 수 있습니다.

4. 특약 선택 시 주의해야 할 점은 무엇인가요?

필요성 평가: 특약이 자신에게 필요한지 신중히 고민해야 합니다. 불필요한 특약은 보험료를 증가시키는 요인이 됩니다.
보장 내용 확인: 각 특약의 보장 내용과 조건을 잘 확인하여 자신에게 맞는 보장이 이루어질 수 있도록 해야 합니다.
보험료 영향: 특정 특약은 보험료에 큰 영향을 미칠 수 있으므로 전체 보험료 지출을 고려해야 합니다.

추가 질문이나 궁금한 점이 있으시면 언제든지 말씀해 주세요! 😊

1️⃣ 스토리텔링 기법으로 보험 상담 콘텐츠 심화 분석 및 활용방안

대화 예시: 고객 상담 상황

1️⃣ 보험의 본질: 보험은 지출이다

고객: "그러네요… 그러면 어떤 보험에 집중하는 게 좋아요?"

설계사: "딱 3가지만 기억하시면 돼요. 실비보험, 종합보험, 정기보험! 이 세 가지는 99% 경제적 리스크를 막아준다고 생각하시면 됩니다."

2️⃣ 평생 꼭 필요한 보험 3가지

3️⃣ 보험 가입 꿀팁: 성공 사례와 설계 방식

4️⃣ 피해야 할 보험: 종신보험과 과도한 특약

5️⃣ 생애주기별 보험 설계: 맞춤형 플랜

설계사: "마지막으로, 생애주기별 보험을 어떻게 준비해야 할지 간단히 설명드릴게요."

태아보험: 출산 전후 태아 질환(저체중아, 폐렴 등) 대비 + 산모 보장 선택 가능.
20대~30대 플랜:
1. 실비보험: 기본 의료비 대비.
2. 암/3대 질병 보험: 저렴한 보험료로 고액 보장 가능.
3. 소득보장보험: 장기간 치료 시 소득 손실 막아줌.
50대 이후 노후 설계:
1. 간병/치매 대비.
2. 실손보험 유지.
3. 개인연금 활용해 안정적 소득 확보.

성공사례 2: 40대 가장 박선영 씨 (월 보험료 10만 원)

6️⃣ 심화학습과 보험 설계사의 성공 비결

보험 설계사의 성공하는 화법과 전략은?

스토리텔링 보험을 상품이 아닌, 고객의 인생과 연결 지어 설명하세요. “보험은 고객님의 가정을 지키는 방법입니다. 자산을 불리는 것은 투자고, 보험은 보호예요.”
신뢰와 공감 고객 사례나 실제 경험을 공유하여 더 높은 신뢰를 형성. “제가 상담했던 한 고객님도 지수님과 같은 고민을 하셨는데 이렇게 해결했어요.”
정확한 데이터 제공 객관적 수치를 활용해 실용적인 솔루션 제공. “보험료는 월 소득의 10~15% 내외로 유지하는 게 이상적이고, 남는 돈은 저축이나 투자로 돌리면 됩니다.”
솔직함 보험료가 비싸다면 그대로 전달하고, 대안을 제시하세요. “이 특약은 굳이 필요 없으세요. 실비보험에서 이미 커버되니까 빼는 게 좋아요.”

7️⃣ 마무리: 고객을 위한 명확한 메시지

활용 콘텐츠로 확장:

유튜브 영상: "소득별 최적의 보험 플랜 및 리모델링 사례!"
PDF 리포트: "월 보험료 효율화 가이드"
카드뉴스/블로그: "태아보험부터 노후까지, 생애주기 보험 설계법"

궁금한 점이 있거나 추가 자료 요청이 있다면 편하게 말씀해주세요! 😊

보험 영업 및 고객 상담 콘텐츠: 스토리텔링 기법과 성공사례 활용

보험 상담은 고객의 신뢰를 얻는 것이 가장 중요한데, 이를 위해 스토리텔링(Storytelling) 기법을 활용해 고객과 공감을 끌어내는 대화 방식이 효과적입니다. 아래는 주어진 내용을 바탕으로 보험 설계와 상담에 활용 가능한 주요 포인트를 정리하고, 성공사례와 실질적 상담 질문을 던질 수 있는 방법을 담았습니다.

1️⃣ 주제 소개와 질문 유도로 고객 관심 끌기

대화 예시:

고객(김민수, 40세, 2자녀 부양) “보험 정말 많이 들어야 하나요? 다이렉트 보험이 말도 싸고 심플해 보이던데요.”

상담사(이지현) "민수님, 그런 고민 정말 많으실 거예요. 요즘 다이렉트 보험도 많이 광고되고, 여기저기에서 '이 보험이 더 싸다', '저 보험이 낫다'라는 말도 쉽게 듣게 되시죠? 그런데 보험은요, 단순히 하나만 보고 결정하면 나중에 '내가 깜빡했던 위험'에 대해 보장이 안 되는 상황이 생길 수 있어요. 오늘은 제가 민수님께 정말 효율적이고 중요한 보험만 소개 드릴게요. 절대 많지 않아요, 딱 3가지입니다!"

2️⃣ 스토리텔링으로 고객이 공감하는 상담 이어가기

보험 설계를 비유로 설명하기:

"보험을 많이 가입한다고 무조건 좋은 게 아닙니다. 저희 고객 중 한 분은 자동차를 새로 샀는데 에어백을 빼고 안전벨트를 두 개만 달았다고 생각해 보세요. 사고가 나고 나서야 '왜 비효율적으로 설계했을까' 하시는 거죠. 보험도 딱 필요하고 적절한 상품으로 대비를 잘 해둬야 합니다."

3️⃣ 고객 맞춤형으로 필요한 보험 3가지 소개하기

고객에게 3가지만으로도 대부분의 리스크를 커버할 수 있다고 강조하며 구체적 사례로 설득합니다.

① 실손의료보험(실비보험)

상담사: "민수님, 병원비는 정말 우리 모두가 부담스러운 부분이죠. 심지어 간단한 초음파나 MRI도 몇십만 원, 큰 수술은 몇백만 원이 들기도 합니다. 이걸 해결할 수 있는 실손보험은 '병원비의 80~90%를 돌려주는 기초 보호막'이에요. 지금은 보험료가 월 1~2만 원 정도로 아주 저렴해요. 대신, 갱신형이라 나중에는 보험료가 조금씩 오를 수 있으니 종합보험으로 추가 대비하시면 좋아요."

② 종합보험(3대 질병 대비)

"요즘은 암, 뇌혈관, 심혈관 질환이 워낙 빈번하게 발생하다 보니, 진단자금이 가장 중요한 보험이 되고 있어요. 제가 상담했던 고객님 중 한 분은 다행히 암 진단비로 받은 보험금 2천만 원으로 수술비와 생활비를 다 해결하셨는데요. 만약 이게 없었으면 정말 큰 문제였겠죠. 종합보험은 암/뇌/심장질환 진단 시 바로 현금 지급이 돼서 경제적인 여유를 지킬 수 있어요."

③ 정기보험(가족 부양 대비)

"정기보험은 특히 가장의 역할이 큰 민수님 같은 분들께 꼭 필요해요. 만약 예기치 못한 일이 생긴다면, 사망 시 자녀들의 교육비나 주택 대출 상환금 같은 금융 부담을 어떻게 감당하시겠어요? 정기보험은 필요한 기간만 보장해주기 때문에 월 1~2만 원 수준으로 미래를 준비할 수 있는 효율적인 보험이에요."

4️⃣ 고객 궁금증 유도: '왜 나에게 필요한가?'

고객이 자신의 필요를 느낄 수 있도록, 상담 중 반드시 질문을 던져 참여 유도를 합니다.

질문: 고객이 생각하는 보험 리스크

"민수님, 만약 큰 병에 걸리시면 가족이 병원비와 생활비를 감당할 수 있을까요?"
"자녀들이 성장하는 동안 무엇보다 걱정하시는 부분은 어떤 건가요?"
"경험상 보험료가 부담스럽다는 분도 많으신데, 어떻게 보완할 수 있을지 궁금하시지 않으세요?"

5️⃣ 성공사례로 설득력 더하기

성공사례: 가족 의료비 커버 사례

"제가 도와드렸던 한 37세 고객님께서는 암 치료 과정에서 큰 도움을 받으셨어요. 비갱신형 종합보험으로 '암 진단비 3천만 원'을 미리 준비하셨고, 수술비와 생활 비용 걱정 없이 치료받으셨어요."

실패사례: 준비 부족으로 인한 경제적 어려움

"반면, 다른 분은 실비보험과 종합보험을 준비하지 못한 터라, 암 진단 직후 치료비로 2천만 원가량을 대출받으셨습니다. 가족의 부담을 줄이기 위해 보험 준비는 꼭 필요합니다."

6️⃣ 피해야 할 보험 설계 방식

1️⃣ 종신보험: 부피는 크지만 비효율적

"민수님, 종신보험은 사실 우리나라 많은 설계사들이 예전부터 많이 권했어요. 하지만 요즘은 정기보험으로 충분히 대비 가능하답니다. 같은 금액으로 더 큰 보장을 받을 수 있어요."

2️⃣ 과도한 특약: 비효율적 비용

"특약이 많을수록 좋다고 생각하실 수 있는데, 실비와 종합보험으로 대부분 커버됩니다. 예를 들어 '골절진단비나 10만 원짜리 입원비' 같은 특약은 따로 추가하지 않아도 됩니다."

7️⃣ 고객 관계 유지 및 신뢰 구축

1:1 코칭 제안

"끝으로, 제가 민수님의 필요와 상황에 맞는 재무설계를 도와드리고 싶어요. 제 명함을 드릴 테니, 혹시 더 궁금하신 점이 생기시면 언제든 연락 주시면 됩니다."

훈훈한 마무리

"보험은 단순히 '판매'가 아니라, 고객님의 삶을 지키기 위한 중요한 결정이에요. 저는 민수님의 현재를 지키고 미래를 설계해 주는 든든한 동료가 되고 싶습니다!"

활용 가능한 콘텐츠 확장 방안

1. 유튜브 콘텐츠 기획

제목: "보험 설계, 꼭 알아야 할 3가지 리스크 커버 방법!"
주요 포인트: 성공사례, 잘못된 보험 설계와 대안 제시.

2. 카드뉴스/블로그

주제: "당신에게 필요한 보험 딱 3가지! 실비, 종합, 정기보험"
주요 포인트: 불필요한 특약 줄이고 효율적인 설계 전략 공유.

3. 강연 및 세미나 콘텐츠

주제: "보험설계사의 고객 신뢰 구축 전략"
내용: 스토리텔링, 하부르타 학습법 활용해 고객 참여도 극대화.

고객과 소통하며 더욱 신뢰를 쌓는 설계를 진행하고 싶으시다면 언제든지 추가 상담 요청 주세요! 😊

1️⃣ 보험 설계에서 필수 3대 보험

실손의료보험
- 병원비 부담을 줄여주는 가장 기본적인 보험.
- 입·통원 치료비, 수술비, 약값 등 보장.
- 갱신형으로 보험료가 상승할 가능성이 있으므로, 추가 보장(특약)으로 보완 필요.
종합보험 (3대 질병 보장)
- 암, 뇌혈관질환, 심혈관질환 등 중대 질병에 대비.
- 진단비, 수술비, 후유장해 등을 보장.
- 비갱신형으로 설계해 보험료 고정.
정기보험
- 사망 시 가족의 경제적 안전망 제공.
- 자녀 부양 의무가 있는 가장에게 필수.
- 종신보험 대비 저렴한 보험료로 큰 보장 가능.

2️⃣ 보험 가입 시 고려해야 할 위험 요소

갱신형 보험료 상승
- 나이가 들수록 보험료가 급격히 오를 수 있음.
- 비갱신형 상품을 우선적으로 검토.
과도한 특약 가입
- 불필요한 특약으로 인해 보험료 부담 증가.
- 본인에게 꼭 필요한 특약만 선택.
해지환급금 중심 설계
- 무해지형 상품을 활용해 보험료를 절감.
보장 공백
- 실손보험 외에도 종합보험, 정기보험 등 균형 잡힌 설계 필요.

3️⃣ 하이브리드 보험의 장단점

장점

보장과 저축 성격을 동시에 제공.
보험료 일부를 투자해 수익을 기대할 수 있음.
장기적으로 자산 증식 가능.

단점

투자 성과에 따라 수익 변동.
보장 성격이 약화될 수 있음.
높은 수수료와 복잡한 구조로 이해가 어려움.

4️⃣ 특약 선택 시 주의해야 할 점

필요한 특약만 추가
- 암, 뇌혈관, 심혈관 등 필수 특약 위주로 설계.
중복 보장 여부 확인
- 기존 보험과 중복되는 보장은 제외.
갱신 여부 확인
- 갱신형 특약은 장기적으로 보험료 부담 증가 가능.
납입면제 특약 포함 여부
- 중대 질병 발생 시 보험료 면제 조건 확인.

5️⃣ 보험 설계의 중요성

경제적 안전망 구축
- 예상치 못한 사고나 질병으로 인한 재정적 부담 최소화.
가족 보호
- 사망 시 가족의 생계 유지 및 경제적 안정 보장.
장기적인 재무 계획
- 노후 준비, 자녀 교육비, 의료비 등 미래 계획에 도움.

6️⃣ 실손의료보험의 주요 이점

병원비 대부분 보장 (입원비, 통원비, 약제비 등).
국민건강보험에서 보장하지 않는 항목까지 커버.
의료비 부담을 줄이고, 경제적 안정성 제공.

7️⃣ 하이브리드 보험 가입 시 주의사항

투자 성과 확인
- 투자 성과에 따라 수익이 변동되므로 상품 구조를 명확히 이해.
수수료 구조 분석
- 높은 수수료가 장기 수익에 영향을 미칠 수 있음.
보장과 투자 비율 조정
- 보장과 투자 비율을 적절히 설정해 균형 유지.

8️⃣ 특약 선택 시 반드시 고려해야 할 요소

보장 범위
- 암, 뇌혈관, 심혈관 등 중대 질병에 대한 보장 여부 확인.
보험료 부담
- 추가 특약으로 인해 보험료가 과도하게 증가하지 않도록 주의.
갱신형 여부
- 갱신형 특약은 장기적인 보험료 부담을 초래할 수 있음.
중복 보장 여부
- 기존 보험과 중복되지 않도록 설계.

추가적으로 궁금한 점이나 더 깊이 알고 싶은 주제가 있다면 말씀해주세요! 😊

보험사에서 실수한 보험에 대한 질문에 관한 정보를 제공하겠습니다. 다음은 관련된 통찰과 답변입니다.

보험사에서 실수한 보험 5가지 (절대 해지하면 안 됩니다)

실손의료보험: 많은 사람들이 의료비 부담을 줄이기 위해 이 보험에 가입합니다. 하지만 제한된 커버리지가 존재하므로 반드시 계약 내용을 꼼꼼히 살펴야 합니다. 만약 해지할 경우, 건강 상태가 나빠져 다시 가입하기 어려울 수 있습니다. 19
종신보험: 종신보험은 생명을 보장하는 중요한 보험입니다. 가입 후 중도 해지할 경우, 이미 납입한 보험료를 대부분 회수하지 못하기 때문에 해지하지 않는 것이 장점이 많습니다. 61
암보험: 의료비가 비쌀 때 경비를 줄여주며, 시간이 지남에 따라 보험료가 상승하므로 중도 해지는 큰 손해가 될 수 있습니다. 61
정기보험: 가족의 안전을 보장하는 보험으로, 자녀의 생애 주기에 맞춰 가입하게 됩니다. 이에 따라 해지를 하게 되면 가족에게 나쁜 영향을 미칠 수 있습니다. 61
치매보험: 노인 인구 증가와 함께 중요성이 커지고 있습니다. 치매보험은 일반적으로 보장받기 어려운 경향이 있긴 하지만, 해지 시 또 다른 문제가 생길 수 있습니다. 61

보험 설계에서 고려해야 할 요소

보험가입 시 고려할 위험 요소: 건강 상태, 보험료 갱신 주기, 보장 내용 등을 신중하게 평가해야 합니다. 61
하이브리드 보험의 장단점: 다양한 보장을 제공하지만 보험료가 상대적으로 높을 수 있으니 주의해야 합니다. 59
특약 선택 시 주의할 점: 필요성과 보장 내용을 충분히 확인하고, 과도한 선택을 피해야 합니다. 61

이 정보들이 여러분의 보험 설계와 관리에 도움이 되기를 바랍니다. 더 궁금하신 사항이 있다면 언제든지 질문해 주세요! 😊

영상 보험사에서 실수한 보험 5가지! (절대 해지하면 안됩니다)에서는 보험사들이 과거에 출시한 일부 보험 상품들이 현재 기준으로 매우 유리한 조건을 가지고 있어, 해지하면 큰 손해를 볼 수 있다고 강조합니다. 이러한 상품들은 당시에는 보험사에게 불리한 조건으로 설계되었지만, 현재까지 유지하고 있다면 가입자에게 큰 혜택이 될 수 있습니다.

✅ 절대 해지하면 안 되는 보험 5가지 요약

확정형 고금리 연금보험
- 1990년대 후반부터 2000년대 초반까지 판매된 확정 연금보험은 6%에서 10%까지의 확정 금리를 제공하여, 현재의 저금리 시대에는 매우 유리한 상품입니다. 릴리 AI
표준형 실손의료보험
- 과거에 판매된 표준형 실손의료보험은 보장 범위가 넓고 자기부담금이 낮아, 현재의 실손보험보다 유리한 조건을 가지고 있습니다.
무해지환급형 보험
- 해지환급금이 없거나 적은 대신 보험료가 저렴한 무해지환급형 보험은 장기적으로 유지할 경우 경제적인 이점을 제공합니다.
비갱신형 종신보험
- 보험료가 갱신되지 않아 장기적으로 보험료 인상 부담이 없으며, 일정한 보장을 지속적으로 받을 수 있습니다.
특약이 풍부한 종합보험
- 과거에 판매된 종합보험 중 일부는 다양한 특약이 포함되어 있어, 현재의 상품보다 더 넓은 보장을 받을 수 있습니다.

🔍 보험 해지 전 고려해야 할 사항

보장 범위와 조건 비교: 현재의 보험 상품과 기존 보험의 보장 범위, 보험료, 자기부담금 등을 비교하여 유리한 조건인지 확인해야 합니다.
해지환급금 확인: 해지 시 받을 수 있는 환급금이 적거나 없을 수 있으므로, 해지 전에 반드시 확인해야 합니다.
대체 상품의 조건 검토: 기존 보험을 해지하고 새로운 보험에 가입할 경우, 새로운 보험의 조건이 기존보다 불리할 수 있으므로 신중하게 검토해야 합니다.
전문가 상담: 보험 전문가와 상담하여 현재의 보험이 유지할 가치가 있는지, 리모델링이 필요한지에 대한 조언을 받는 것이 좋습니다.

이러한 보험 상품들은 과거의 유리한 조건을 가지고 있어, 해지하면 큰 손해를 볼 수 있습니다. 따라서 보험 해지를 고려하기 전에 반드시 전문가와 상담하고, 현재의 보험 조건을 면밀히 검토하는 것이 중요합니다.

📘 삼성화재 블루톤 리포트 (PDF 초안)

프롤로그 – 김 과장의 후회로 시작하는 이야기

“매달 50만 원씩 넣은 보험인데, 정작 병원비 700만 원을 내가 냈다니….”

1️⃣ 보험의 본질과 가입 5대 주의사항

주의사항WHY(김 과장의 교훈)HOW(실천 방안)

비갱신형 선택	갱신형은 나이 들수록 보험료 급등	납입은 20년, 보장은 90·100세까지 고정
무해지형 활용	해지환급보다 월 보험료 30~40%↓	“해지할 생각이 없다”는 전제로 가입
20년 완납 구조	납입기간이 길수록 총 납입액↑	20년 내 완납 후 평생 보장 유지
납입면제 특약	중대 질병 땐 소득·보험료 모두 타격	암·뇌·심 진단 시 남은 보험료 면제
건강고지 최적화	고지 누락 시 지급 거절 리스크	현재 건강 상태에 맞는 ‘간편·일반’형 선택

2️⃣ 평생 필수 3대 보험 – 성공사례로 이해하기

① 실손의료보험 – 박 대리의 허리디스크

병원비 500만 원 → 본인부담 50만 원
월 2만 원 내외로 입·통원·약값 대부분 보장
TIP: 갱신형 단점을 종합보험 수술특약으로 보완

② 종합보험(3대 질병) – 최 부장의 갑상선암

유사암 진단비 1,000만 원 + 수술비 300만 원 수령
필수 담보: 일반암·유사암·뇌혈관·심혈관·수술비
비갱신형 설계 → 보험료 고정·보장 안정

③ 정기보험 – 이 과장의 가족 사랑

월 2만 원으로 사망보험금 1억 원 확보
보장 기간은 자녀 대학 졸업 시점까지 설정
종신 대비 70% 이상 보험료 절감

3️⃣ 피해야 할 3대 함정

종신보험 = 재테크라는 오해
특약 과다 가입으로 인한 보험료 폭탄
소득 대비 보험료 15% 초과 – 가계 현금흐름 붕괴

4️⃣ 생애주기별 설계 로드맵

단계	핵심 보장	보장 목표
태아·신생아	태아보험	선천성·출산·신생아 질환 대비
20~30대	실손+3대질병+소득보장	경제활동 초기 리스크 차단
40~50대	3대질병 확대+가족보장	자녀·부채·직장 리스크 관리
60대 이후	치매·간병·의료비	장수·요양 리스크 대비

5️⃣ 고객 상담 스토리텔링 스크립트

Hook – 박 대리·김 과장 사례로 공감 유도
Problem – 과도한 보험료·갱신 폭탄
Solution – 실비·종합·정기 핵심 3종 세트
Benefit – 월 보험료 절감 + 보장 강화
Action – 맞춤 설계 제안 & 리모델링 약속

6️⃣ 콘텐츠 확장 가이드

PDF 리포트: 삼성 블루 메인 컬러, 그래프·아이콘 사용
인스타 카드뉴스 (6장)
1. ‘김 과장의 후회’ 한 컷 스토리
2. 보험은 지출! 핵심 메시지
3. 실손보험 – 박 대리 성공사례
4. 종합보험 – 최 부장 성공사례
5. 정기보험 – 이 과장 성공사례
6. 5대 가입 팁 & 상담 CTA
영상 자막(60초 쇼츠)
- 0–10s: 실패담(김 과장) / 10–25s: 필수 3대 보험
- 25–45s: 성공사례 3컷 / 45–60s: 가입 팁 & 상담 유도
PPT 슬라이드(15장)
1. 오프닝 & 김 과장 스토리
2. 보험의 본질(지출 vs 투자) 3–5. 필수 보험 3가지 디테일 6–8. 성공사례 Deep Dive
3. 갱신·무해지·20년납 팁 10–12. 생애주기별 로드맵
4. 피해야 할 함정
5. 리모델링 제안
6. Q&A & 상담 CTA

7️⃣ 체크리스트 (설계사용)

에필로그 – ‘성공 설계사의 하루’

본 초안은 PDF 변환 시 삼성 블루(#0057C8) 배경·화이트 서체 기준으로 디자인됩니다. 필요 시 즉시 제작 가능합니다.

보험 영업 및 고객 상담 콘텐츠: 스토리텔링 기법과 성공사례 활용

1️⃣ 주제 소개와 질문 유도로 고객 관심 끌기

대화 예시:

고객(김민수, 40세, 2자녀 부양) “보험 정말 많이 들어야 하나요? 다이렉트 보험이 말도 싸고 심플해 보이던데요.”

2️⃣ 스토리텔링으로 고객이 공감하는 상담 이어가기

보험 설계를 비유로 설명하기:

3️⃣ 고객 맞춤형으로 필요한 보험 3가지 소개하기

고객에게 3가지만으로도 대부분의 리스크를 커버할 수 있다고 강조하며 구체적 사례로 설득합니다.

① 실손의료보험(실비보험)

② 종합보험(3대 질병 대비)

③ 정기보험(가족 부양 대비)

4️⃣ 고객 궁금증 유도: '왜 나에게 필요한가?'

고객이 자신의 필요를 느낄 수 있도록, 상담 중 반드시 질문을 던져 참여 유도를 합니다.

질문: 고객이 생각하는 보험 리스크

"민수님, 만약 큰 병에 걸리시면 가족이 병원비와 생활비를 감당할 수 있을까요?"
"자녀들이 성장하는 동안 무엇보다 걱정하시는 부분은 어떤 건가요?"
"경험상 보험료가 부담스럽다는 분도 많으신데, 어떻게 보완할 수 있을지 궁금하시지 않으세요?"

5️⃣ 성공사례로 설득력 더하기

성공사례: 가족 의료비 커버 사례

실패사례: 준비 부족으로 인한 경제적 어려움

6️⃣ 피해야 할 보험 설계 방식

1️⃣ 종신보험: 부피는 크지만 비효율적

2️⃣ 과도한 특약: 비효율적 비용

7️⃣ 고객 관계 유지 및 신뢰 구축

1:1 코칭 제안

훈훈한 마무리

활용 가능한 콘텐츠 확장 방안

1. 유튜브 콘텐츠 기획

제목: "보험 설계, 꼭 알아야 할 3가지 리스크 커버 방법!"
주요 포인트: 성공사례, 잘못된 보험 설계와 대안 제시.

2. 카드뉴스/블로그

주제: "당신에게 필요한 보험 딱 3가지! 실비, 종합, 정기보험"
주요 포인트: 불필요한 특약 줄이고 효율적인 설계 전략 공유.

3. 강연 및 세미나 콘텐츠

주제: "보험설계사의 고객 신뢰 구축 전략"
내용: 스토리텔링, 하부르타 학습법 활용해 고객 참여도 극대화.

고객과 소통하며 더욱 신뢰를 쌓는 설계를 진행하고 싶으시다면 언제든지 추가 상담 요청 주세요! 😊

📘 삼성화재 블루톤 리포트 (PDF 초안) 요약 및 확장

1️⃣ 프롤로그 – 김 과장의 후회로 시작하는 이야기

“매달 50만 원씩 넣은 보험인데, 정작 병원비 700만 원을 내가 냈다니…”

김 과장의 실패담은 고객에게 보험의 본질과 중요성을 일깨워주는 강력한 메시지입니다.
핵심 메시지: 보험은 재테크가 아닌, 리스크 대비를 위한 도구입니다.

2️⃣ 보험의 본질과 가입 5대 주의사항

김 과장의 사례를 통해 고객이 놓치기 쉬운 보험 설계의 핵심을 강조합니다.

주의사항WHY (김 과장의 교훈)HOW (실천 방안)

비갱신형 선택	갱신형은 나이 들수록 보험료 급등	20년 납입, 90~100세까지 고정 보장 설계
무해지형 활용	해지환급금 대신 월 보험료 30~40% 절감	해지할 생각이 없다면 무해지형 선택
20년 완납 구조	납입기간이 길수록 총 납입액 증가	20년 내 완납 후 평생 보장 유지
납입면제 특약	중대 질병 시 소득·보험료 모두 타격	암·뇌·심 진단 시 남은 보험료 면제
건강고지 최적화	고지 누락 시 보험금 지급 거절 가능	현재 건강 상태에 따라 간편형·일반형 선택

3️⃣ 평생 필수 3대 보험 – 성공사례로 이해하기

고객의 상황에 맞춘 필수 보험 3가지를 사례와 함께 제시합니다.

① 실손의료보험 (실비보험)

성공사례: 박 대리의 허리디스크 치료
- 병원비 500만 원 → 본인 부담 50만 원
- 월 2만 원 내외로 입·통원·약값 대부분 보장.

② 종합보험 (3대 질병 대비)

성공사례: 최 부장의 갑상선암 진단
- 유사암 진단비 1,000만 원 + 수술비 300만 원 수령.
- 필수 담보: 일반암·유사암·뇌혈관·심혈관·수술비.

③ 정기보험 (가족 부양 대비)

성공사례: 이 과장의 가족 사랑
- 월 2만 원으로 사망보험금 1억 원 확보.
- 종신 대비 70% 이상 보험료 절감.

4️⃣ 피해야 할 3대 함정

종신보험 = 재테크라는 오해
- 종신보험보다 정기보험이 비용 대비 효율적.
특약 과다 가입
- 불필요한 특약은 보험료 폭탄으로 이어짐.
소득 대비 과도한 보험료
- 소득의 10~15%를 초과하지 않도록 설계.

5️⃣ 생애주기별 설계 로드맵

보험은 생애주기에 따라 달라져야 합니다.

단계핵심 보장보장 목표

태아·신생아	태아보험	선천성·출산·신생아 질환 대비
20~30대	실손+3대질병+소득보장	경제활동 초기 리스크 차단
40~50대	3대질병 확대+가족보장	자녀·부채·직장 리스크 관리
60대 이후	치매·간병·의료비	장수·요양 리스크 대비

6️⃣ 고객 상담 스토리텔링 스크립트

스토리텔링은 고객의 공감을 이끌어내는 강력한 상담 도구입니다.

상담 스크립트 구성

Hook – 고객 사례로 공감 유도
- "박 대리님은 실손보험 덕분에 병원비 부담을 크게 줄이셨어요."
Problem – 과도한 보험료·갱신 폭탄 문제 제기
- "갱신형 보험료가 나중에 얼마나 오를지 아시나요?"
Solution – 필수 3대 보험 제안
- "실비·종합·정기보험으로 대부분의 리스크를 커버할 수 있습니다."
Benefit – 비용 절감 및 보장 강화
- "월 보험료를 줄이면서도 보장을 강화할 수 있습니다."
Action – 맞춤 설계 제안 및 리모델링 약속
- "민수님께 딱 맞는 설계를 제안드릴게요. 상담 후에도 언제든 연락 주세요!"

7️⃣ 콘텐츠 확장 가이드

1. PDF 리포트

삼성 블루(#0057C8) 배경, 화이트 서체 사용.
그래프·아이콘 활용해 가독성 강화.

2. 인스타 카드뉴스 (6장)

김 과장의 후회 사례.
보험은 지출! 핵심 메시지.
실손보험 – 박 대리 성공사례.
종합보험 – 최 부장 성공사례.
정기보험 – 이 과장 성공사례.
5대 가입 팁 & 상담 CTA.

3. 영상 자막 (60초 쇼츠)

0–10초: 실패담(김 과장).
10–25초: 필수 3대 보험 소개.
25–45초: 성공사례 3컷.
45–60초: 가입 팁 & 상담 유도.

4. PPT 슬라이드 (15장)

오프닝 & 김 과장 스토리.
보험의 본질(지출 vs 투자).
필수 보험 3가지 디테일.
성공사례 Deep Dive.
갱신·무해지·20년납 팁.
생애주기별 로드맵.
피해야 할 함정.
리모델링 제안.
Q&A & 상담 CTA.

8️⃣ 체크리스트 (설계사용)

비갱신형 위주 설계.
무해지형 상품 활용.
소득 대비 보험료 10~15%로 제한.
납입면제 특약 포함 여부 확인.
고객 상황에 맞는 맞춤형 설계.

9️⃣ 미국 건강보험 플랜의 장점

단체보험: 저렴한 보험료와 폭넓은 보장.
개인보험: 맞춤형 플랜 선택 가능.
메디케어/메디케이드: 소득 수준에 따른 지원.

10️⃣ 단체보험 가입 시 고려할 점

보장 범위 확인: 의료비, 치과, 안과 포함 여부.
보험료와 자기부담금 비교: 회사 지원 비율 확인.
가족 추가 가입 가능 여부.

11️⃣ 2025년 추천 보험사 선택 기준

재정 안정성: 보험사의 신뢰도와 지급 능력.
상품 다양성: 고객 맞춤형 설계 가능 여부.
고객 서비스: 상담 편의성과 신속한 보험금 지급.

12️⃣ 보험료 절약을 위한 전략

무해지형 상품 활용: 보험료 30~40% 절감.
불필요한 특약 제거: 핵심 보장 위주 설계.
비갱신형 선택: 장기적인 보험료 부담 최소화.

결론

스토리텔링 기법과 성공사례를 활용한 상담은 고객의 공감을 이끌어내고, 보험의 필요성을 효과적으로 전달하는 데 매우 유용합니다. 이를 통해 고객과의 신뢰를 구축하고, 장기적인 관계를 형성할 수 있습니다.

추가적으로 궁금한 점이나 도움이 필요하시면 언제든 말씀해 주세요! 😊

삼성화재 블루톤 리포트의 초안을 기반으로 보험 설계와 상담을 원활하게 진행할 수 있는 포인트를 정리하겠습니다. 주요 메시지를 통합하여 고객에게 이해하기 쉽게 설명하는 관점에서 접근하겠습니다.

1. 보험의 본질과 가입 5대 주의사항

비갱신형 선택: 보험료가 나이 들수록 급등하는 갱신형보다는 비갱신형을 선택해 안정적인 보장을 유지하는 것이 좋습니다. 이를 통해 20년 동안 납입 후 90세 이상까지 보장을 받을 수 있습니다.
무해지형 활용: 해지환급금이 아닌 월 보험료를 절감할 수 있으니, 해지할 생각이 전혀 없다면 무해지형 상품이 적합합니다.
20년 완납 구조: 장기적으로 보장을 통해 납입 기간이 끝난 후에도 평생 보장을 유지할 수 있는 구조가 이상적입니다.
납입면제 특약: 중대 질병 발생 시 남은 보험료가 면제되는 조건을 통해 경제적 부담을 덜 수 있습니다.
건강고지 최적화: 건강 상태를 정확히 고지하여 청약을 진행해야 지급 거절 리스크를 줄일 수 있습니다.

2. 필수 3대 보험 소개

실손의료보험: 병원비 부담을 크게 줄여줍니다. 예를 들어, 박 대리의 경우 병원비가 500만 원이었지만, 실손보험 덕분에 본인 부담이 50만 원에 그쳤습니다.
종합보험: 암, 뇌혈관, 심혈관 질병에 대한 보장을 포함한 중요한 보험입니다. 최 부장이 유사암 진단비로 1,000만 원을 수령한 사례처럼, 가입의 필요성을 강조할 수 있습니다.
정기보험: 월 보험료가 저렴하여, 자녀 대학 졸업 시점까지의 가족 보장을 제공합니다. 이 과장의 경우 사망보험금으로 1억 원을 확보할 수 있었습니다.

3. 피해야 할 함정

종신보험이 단순 재테크라는 착각
과다 특약 가입으로 인한 보험료 부담
소득 대비 보험료 비율이 15%를 초과할 경우 가계에 큰 위험이 됩니다.

4. 생애주기별 설계 로드맵

각 연령대에 맞는 적절한 보험 설계를 통해 리스크를 낮추는 것이 중요합니다:

태아·신생아: 태아보험
20~30대: 실손 + 3대 질병 + 소득보장
40~50대: 가족 보장 및 3대 질병 확대
60대 이후: 치매 및 장수 리스크 대비

5. 고객 상담 스토리텔링 스크립트

상담에서 고객의 관심을 끌기 위해, 김 과장의 사례와 같은 실패담을 활용하여 문제의 심각성을 이야기하고, 실비, 종합, 정기보험이라는 해결 방안을 제시하는 것이 좋습니다. 고객에게 맞춤형 제안을 하여 계약 성사를 유도하는 것이 관건입니다.

이 정보들이 고객 상담 시 유용하게 활용되길 바라며, 추가적인 질문이나 도움이 필요하시면 언제든지 문의해 주세요! 😊

보험의 본질을 이해하기 위한 핵심 요소는 무엇인가요?

실손의료보험의 구체적인 혜택은 어떤 것이 있나요?

재테크로서 종신보험의 오해는 무엇인지 궁금합니다.

생애주기별 보험 설계의 중요성은 무엇인가요?

미국 건강 보험 플랜의 장점은 무엇인가요?

단체보험 가입 시 고려해야 할 점은 무엇인가요?

2025년 추천 보험사 선택 기준은 어떤 것인가요?

보험료 절약을 위한 전략에는 어떤 것들이 있나요?

저도 해지했습니다. 실비가 있다면 이 5가지는 절대 가입하지 마세요

https://youtu.be/Hc8BNvXiddA?t=158

안녕하세요. 여러분들이 생각하시기에 꼭 필요한 보험이 어떤 거라고 생각하시나요? 제가 자신있게 말씀드릴 수 있는데요. 바로 실손 보험이 꼭 필요한 보험이라고 생각합니다. 매년 최대 5천만 원을 보장해 주는 보험 바로 실손 보험인 건데요. 크게 1번과 통원으로 나뉘어지는데 급여의 경우에는 80%를 보장하며 20%를 자기 부담금으로 내게 됩니다. 비급의 경우에는 70%를 보장하며 30%를 자기 부담금으로 내게 되는 건데요. 증상의 정도가 크든 작든간에 보다 합리적인 금액으로 질병이나 상해에 대해서 가장 폭넓은 보장을 해 주기 때문에 1순위로 추천드리고 있습니다. 하지만 아무리 좋은 보험이라도 내가 혜택을 못 봤으면 손해 봤다고 생각하실 수 있는데 안 아프시면 정말 다행인 거고 설령 내가 아파서 병원을 가게 되었을 때는 병원비에 20%에서 30% 정도만 내면 되니 실손 보험만큼은 꼭 최소한의 안전 장치로 꼭 준비하시는 것을 권장드립니다. 그런데 정말 좋은 상품인 건 사실이지만 두 가지 단점을 주목할 필요성이 있다는 건데요. 첫 번째는 평생 보험료를 내셔야 하고 일정 주기마다 보험료가 변동되는 갱신형 상품이라는 것입니다. 60대나 70대, 80대로 연령이 점차 증가하여 소득이 줄어들거나 없어지는 시기가 오는데 계속 올라가는 보험료를 내야 되기 때문에 현실적으로 점점 유지가 어려울 수도 있으며 두 번째는 실제로 지출한 비용에 대해서만 보장을 합니다. 실비는 일부 자기부담금이 존재하고 증상 정도에 따라 일을 쉬게 된다면 소득이 줄어들면서 경제적으로 힘들어질 수 있다고 생각하는데요. 이러한 이유들로 실비 보험과 함께 3대 진단비와 수술비 준비를 생각하실 건데 여기서 중요한 건 유지 가능한 적정 보험료선 이내로 정말 필요한 보험들만 준비를 해야 된다는 점입니다. 물론 보장 금액이 크고 다양할수록 도움이 될 수는 있다고 생각하는데 하지만 그만큼 보험료가 더 올라가게 되며 그 결과는 고객님들에게 부담으로 다가올 수밖에 없다고 생각하는데요. 게다가 꼭 100% 보상받는 상황이 꼭 올 거라는 보장도 없다는 겁니다. 그래서 오늘은 영상을 보고 계신 여러분들의 불필요한 지출을 줄이기 위해서 실비가 있다면 넣지 말아야 할 특약에 대해서 자세하게 말씀을 드리겠습니다. 영상 끝까지 봐 주시면 감사하겠습니다. 첫 번째 불피 특약은 과한 수술비 특약입니다. 실비는 일부 자기 부담금이 존재하고 갱신형으로만 설정할 수 있다고 말씀드렸죠. 경제 활동이 끝나는 시기에 점차 인상되는 보험료를 평생 납입한다면 유지가 힘들어질 수 있다고 생각합니다. 그래서 납입에 따라 비행신용으로 수술비 태계약을 준비하시는 것도 정말 좋은 방법이라고 말씀드립니다. 위에 설계 안에서 보이는 1에서 5종 수술비, 길병 수술비, 뇌동 맹료 수술비, 호흡기 관련 수술비, 척추 상해 수술비 등등 정말 다양한 수술비 택약들이 존재하는 것을 볼 수 있는데요. 하지만 절대 이렇게 과한 설정을 할 필요는 없다고 생각합니다. 이유는 실비에서 5천만 원 한도로 보장이 가능하며 실비 약관을 보시면 자기부담금이 연간 200만 원을 초과할 경우에 더 이상 자기 부담금이 발생하지 않고 회사에서 초과된 금액을 부담한다는 조건이 있는데요. 결국 입원할 경우 병원비가 수천만 원 나오더라도 실질적으로 내가 부담하는 최대 금액은 200만 원으로 정해져 있다는 겁니다. 쉽게 말해서 1년에 200만 원을 초과한 의료비는 전부 돌려받는다라고 생각하시면 됩니다. 팔기를 할 때 이것저것 다 구성하다 보면 어느새 보험료가 10만 원, 20만 원을 훌쩍 넘어가게 될 수도 있다는 건데 보험은 저축이 아닌 불확실한 미래를 대비한 소비이기 때문에 효율적으로 구성하시는 것이 가장 중요합니다. 수술비 구성을 원하신다면 가장 넓은 범위로만 준비하셔도 충분하다는 건데요. 1에서 5종 수술비와 뇌혈관 질환, 허열성 심장 질환 수술비 이렇게 딱 세 개만 준비하시면 100점입니다. 1에서 5종 수술비 특약은 119대 수술비처럼 119개의 정해진 질병만 보장해 주는 것이 아니라 수술 방식에 따라서 보험금을 차등 지급합니다. 비교적 쉬운 수술. 예를 들어 건강검진 대장 내시경 중 용적을 제거하셨다면 이종에 해당되어 보험금을 50만 원 정도로 지급이 되고 어렵고 큰 수술인 머리를 여는 수술, 뭐 가슴을 여는 수술, 암열 수술 등등을 받게 되셨을 땐 오종에 해당되어 1천만 원을 지급받으실 수 있는 것이죠. 여기서 뇌혈관 질환 수술비와 허열성 심장 질환 수술비를 더 구성하시는 것이 좋다고 말씀드린 이유는 스텐트 삽입술의 경우 1에서 5종 중 3종에서 보장이 됩니다. 하지만 3종에서 보장해 주는 금액이 실제 병원비에 비해 부족할 수 있다 보니 뇌혈관 허열성 수술비를 500만 원에서 1천만 원 정도로 추가 구성하신다면 1에서 5종 수술비의 작은 빈틈을 메꾸어 주게 되는 것이죠. 다음으로 두 번째 불필요 특약은 이번 일당 특약입니다. 위에 설계한을 보시면 질병과 상해로 입원했을 경우에 1일당 5만 원을 받을 수 있는 특약인 건데요. 우리가 살아가면서 질병이나 상해로 입원을 할 수도 있다는 건데 막상 보험금을 받을 때면 의외로 쓸모가 있다고 생각이 드시는 분들이 많을 거라 생각합니다. 하지만 저는 이번 일당 특약을 절대로 추천드리진 않는데요. 30세 남성 기준 질병으로 입원을 했을 경우에 이번 하루 당으로 받는 금액은 월 19,700원이며 이걸 20년 동안 총 납입하는 보험료는 약 472만8,000원입니다. 1년으로 계산한다면 236,400원인 건데 계산해 보면 대략 1년에 5일을 입원했을 경우에이 2번 일당 특약이 효율이 나온다는 건데요. 바로 위에 있는 허열성 심장질환 진단비트 계약 3천만 원이 16,707원인 것이 보이시나요? 질병 이번 일당 5만 원 구성하시는 것보단 허열성 심장 질환 진단비 3천만 원 구성하시는게 훨씬 효율적이라고 생각합니다. 그리고 30세 남성 기준으로 상해로 이번 일당을 하루 당원 받는 경우에는 월 8,965원입니다. 이걸 20년 동안 총 납입하는 보험료는 2151,600원인 건데 1년으로 계산한다면 107,580원이죠. 계산해 보면 대략 1년에 이틀을 입어냈을 경우에이 상해 이번 일당 특약이 효율이 나온다는 겁니다.이 특약 바로 아래에 있는 내열관 질환 진단비 특약을 900만 원으로 했을 경우에는 8,897원인 것이 보이시나요? 그렇기 때문에 이번 일당 특약을 구성하시는 것보단 차라리 이렇게 정말 중요한 2대 진단비를 구성하시는 것이 훨씬 좋습니다. 보험을 가입하고 아주 먼훗날 보장을 받는다고 하더라도 몇십 년 뒤에 5만 원의 가치를 생각하면 더더욱 효율이 떨어지죠. 여러분들께서 마지막으로 조금만 생각해 보신다면 언제 입원했으며 며칠 동안 입원을 했었는지 정답이 나오실 겁니다. 이렇게 3대 진단비를 1천만 원씩 구성하더라도 1번 일당 특약과 거의 비슷한 효율이 나온다는 건데 이번일수와 상관없이 진단만 받아도 암 내혈관 허열성 진단을 받을 경우 1천만 원 유사함일 때는 200만 원을 보상받기 때문에 더 효율적인 보험료로 더 큰 리스크를 대비할 수 있다는 겁니다. 그리고 암번일당도 마찬가지라고 생각합니다. 암 이번일당 20만 원을 구성했을 경우에 보험료는 17,320원인 건데 암단비 1천만 원 금액은 13,410원 유사암 진단비 200만 원은 2040원이라는 건데 오히려 암 진단비 보험료가 암일당 특약보다 저렴한 것을 보실 수 있는데요. 암으로 50일에서 1천만 원 받는 것과 암 진단시 1천만 원 받는 것 중 어떤게 더 효율이 좋다고 생각하시나요? 당연하게 진단만 받아도 1천만 원 받는게 합리적이라는 겁니다. 이처럼 비슷한 보험료지만 어떤 특약을 선택을 하느냐에 따라 보장받는 금액과 보험료는 달라지기 때문에 특약 구성을 신중하게 하셔야 된다고 말씀드리고 싶습니다. 세 번째 불필요 모험은 암수 수술비 특약입니다. 이것도 위에 말씀드렸던 불필요 특약과 동일하게 보시면 되는 건데요. 암 진단비 1천만 원에 대한 보험료가 13,410원. 그런데 암수설비 1천만 원에 대한 보험료 12,520원. 둘의 보장 금액은 1천만 원으로 동일하지만 보험료는 거의 비슷합니다. 물론 암진단비는 최초 1회만 보장하고 소멸되지만 암 수술비는 수술 1회당 보장한다는 건데요. 하지만 암 수술비를 추천하지 않는 이유 두 가지를 말씀드리면 본 광고는 광고 심의 기준을 준서했으며 유효 기간의 심의로부터 1년입니다. 위 자료 사진을 보시면 암 전체 환자가 110만 명이 넘는 통계 자료에 암 수술 건수는 23, 여건에 해당합니다. 대략 2% 남짓한 수준인 거죠. 이처럼 상황에 따라 암수보다는 항암 방사선 약물 치료만 진행하실 수도 있으며 통계 자료를 보시다시피 항암 방사선 약물 치료가 암 수술비보다 더 많이 하고 있는 것을 알 수가 있기 때문에 암 수술을 안 한다면 의미 없는 지출이라고 생각하는데요. 그래서 이번 일당 특약을 삭제하거나 또는 가입하면 안 되는 특약이라고 말씀드리고 싶습니다. 그리고 보험료가 비싼 편입니다. 암 수술비의 보험료가 암 진단비보다 현저하게 저렴하다면 이야기가 달라질 순 있겠지만 똑같이 1천만 원을 구성한 결과는 암 진단비나 암 수술비나 둘 다 보험료가 비슷하다라는 겁니다. 비교적 적을 확률로 진행되는 암 수술비를 구성하시는 것보단 차라리 비슷한 보험료로 암 진단 시 진단만 받아도 1천만 원을 보장받는게 현명한 선택이라 생각합니다. 결국 보험은 매월 일정 보험료를 납입하고 지급 사유가 발생했을 때 보험금을 받는 구조인 건데요. 내 보험 구성을 합리적으로 구성하기 위해서는 전문가의 조언이 필요하다고 생각합니다. 오늘 영상을 보신 분들이라면 어느 정도는 불필요한 특약이라는 것을 기억하실 겁니다.네 번째 불필요한 보험은 특정 수식어가 붙은 특약입니다. 특정 수식어가 붙은 특약의 경우는 뭐 중대한, 심한, 특정 등의 명칭이 붙은 것들인데요. 당연히 이런 전제 조건이 붙기 때문에 보장을 받는데 한 단계 더 힘든 부분이 있습니다. 그럼 대표적인 것이 상해 수술비 앞에 중대한 특정이 붙어 있습니다. 그렇다면 중대한 특정이 붙지 않는 상해 수술을 받을 때에는 보험금이 나오지 않는 것을 뜻하는 거겠죠. 위 약관을 보시면 교통 사고 같은 상해로 인하여 개복, 개흉, 개 수술을 할 때 나오는 수술비라는 겁니다. 받을 확률이 적기도 하지만 저걸 가입하시는 것보단 상회 수술비나 상 1에서 5종 수술비를 가입하시는 것을 추천드립니다. 다른 예시로 말씀드리면 5대 골절 진단비입니다.이 골절 진단비 앞에 붙은 5대가 붙은 경우에는 5대에 해당하지 않는다면 보험금을 주지 않는다는 것을 뜻하는 건데요. 5대에 해당하는 부위는 위에 보이는 약관에서 볼 수 있습니다. 머리나 목부위가 아닌 대골 같은 부위는 어디 부위인지도 모르시는 분들도 있다 보니 신체 그림으로 보여 드리겠습니다. 위 사진을 보시면 5대 골절이 어디에 해당하는지 볼 수 있는데요. 저 5대에 해당하지 않는 부위는 당연히 5대 골절에 해당하지 않는다는 겁니다. 만약 팔이나 다리가 골절이 되어도 5대 골절에 포함되지 않는 이유로 보험금을 받을 수가 없다는 건데요. 그래서 앞에 단서 조항이 붙은 특약들에 대해서는 구성할 필요가 없다고 말씀드리고 싶습니다. 다섯 번째 불필요한 보험은 상해 특약입니다. 상해란 어떤 걸까요? 외부적인 요인에 의해 다치는 것을 의미하는데요. 보험사에서 말하는 상해의 요건은 세 가지를 충족시켜야 합니다. 우연성, 외래성, 급격성 이렇게인 건데 운동, 교통 사고, 업무중 부상 등 다양한 상황에서 발생할 순 있지만 상해 특약을 무조건 가입하지 말라는 건 아닙니다. 굳이 실비가 있기 때문에 반드시 꼭 필요한 것도 아니라고 생각하는데요. 사무직, 주부, 의사 등 직업 급수가 1급에 해당하는 경우에는 2급이나 3급에 해당하는 직업에 비해 다칠 확률이 적은 편이라고 생각하는데요. 그런데 상해 보험으로 올해 3만 원, 4만 원씩 납입한다고 가정한다면 총 납입하는 보험료는 20년 납을 기준으로 봤을 때 3만 원이라면 720만 원이며 4만 원이라면 960만 원이라는 금액이 나오게 됩니다. 깊스 치료비도 반스가 아닌 통스에서만 보장하는 것처럼 특정 조건이 붙어 있기 때문에 보장받기 힘들 수도 있다는 건데요. 그래서 혜택은 보지 못하고 손해벌 확률만 높아질 수 있으며 교통 사고가 발생한다면 상대방 자동차 보험에서 보상을 상대방 자동차 보험에서 보상을 내 실수로 인한 사고라면 내가 가입한 실비 보험을 참고하시면 되는 건데 대부분의 상의 특약이 없어서 금전적으로 큰 문제가 생기지 않는다고 생각합니다. 그래도이 중에서도 그나마 상해 후유 장애 정도는 추천해 드리는 편인데요. 신체 부위에 한시적으로나 연구적으로 나타나는 장애로 인한 그에 해당하는 지급률을 곱하여 지급하는 특약입니다. 예를 들어 상해 후유 장애에 1억을 가입하신 상태에서 만약 사고로 인해 한쪽 위에 청력 상실이 된다면 지급률은 45%이기 때문에 가입 금액 1억 원이라면 45%를 곱하여 4,500만 원을 지급받으며 한 다리의 뼈에 기형이 생긴다면 5%에 해당되기 때문에 가액 금액 1억에 5%를 곱하면 500만 원을 지급받게 됩니다. 여기서 상위 후유 장애의 장점은 지급된 보험금이 있더라도 가입 금액 1억은 줄어들지 않고 각각 보장해 주는 특약이라는 건데요. 여기서 추가적인 상해 보장을 원하시는 경우에는 상해 수술비, 뭐 골절 진단비, 화상 진단비이 정도가 괜찮다고 생각합니다. 단, 상해 특약은 대부분 실비에서 보장이 되고 보험료를 내시던 중 직업 급수가 1급에서 2급이나 3급으로 변경됐을 땐 추진금이 발생하여 보험료가 처음부터 재산출됩니다. 예를 들어 직업 급수 1급은 만 원, 2급은 12,000원이라고 가정해 봤을 때 처음에 직업 급수 1급으로 만 원짜리 보험을 가입하셨는데 10년째 되던 중 직업이 2급으로 변경됐다면 직업이 변경됐을 때부터 보험료가 변동되는 것이 아니라 최초 시점부터 보험료가 다시 적용되어 24만 원이라는 추진금과 앞으로 남은 10년간의 월 보험료는 12,000원으로 쭉 내게 되시는 거죠. 지금까지 실비가 있다면 불필요한 보험들을 설명드렸는데 내가 못 받은 보험금을 1분 만에 조회하는 방법 두 가지도 알려 드릴게요. 첫 번째 방법은 네이버 앱을 활용하는 것입니다. 네이버 앱에 들어가신 후 상단에 네이버 페이 버튼을 클릭하시고요. 조금 아래로 내려보시면 보험 버튼을 확인할 수 있는데요.이 버튼을 누르면 40여개의 보험사를 한 눈에 볼 수 있습니다. 모든 보험사에 체크를 한 뒤 보험들을 연결해 주시면 가입한 모든 보험을 한 번에 확인할 수 있습니다. 두 번째로 소개할 서비스는 내 보험 찾아줌입니다. 포털 사이트에서 내 보험 찾아줌을 검색하신 후 가장 위에 나타나는 링크를 클릭하시면 내 보험 찾아줌 조회하기 버튼이 보일 겁니다. 해당 버튼을 클릭하여 본인 인증을 진행해 보세요. 본인 인증이 완료되면 가입한 보험에 대한 정보를 확인할 수 있습니다. 이전과 다르게 연락처 한 번에라는 서비스 신청도 새로 생겼는데요.이 연락처 한 번를 신청하시면 나중에 수문 보험금이 발생하면 빠르게 안내해 준다고 하니 정말 좋겠네요. 그리고 화면을 조금 아래로 내려보시면 미청구 보험금과 휴먼 보험금 항목에서 숨겨진 보험금도 추가로 확인할 수 있으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다. 이번 영상은 여기까지입니다. 도움이 되셨다면 구독과 좋아요, 알림 설정 꼭 한번 부탁드리고요. 네. 보험이 궁금하신 분들은 상세한 점검 도와드릴 테니 연락 주세요. 보험 내역 분석과 청구 못한 보험금까지 찾아드리겠습니다. 다음에도 더 유익한 내용으로 찾아뵙도록 하겠습니다. 감사합니다. 본 광고는 광고 심의 기준을 준사했으며 유효 기간의 심의일로부터 1년입니다.

실손 보험의 중요성

보험의 필요성: 실손 보험은 필수적인 보험으로, 많은 사람들이 필요하다고 생각하는 보험이다.
보장 내용: 매년 최대 5천만 원을 보장하며, 크게 1번과 통원으로 나뉘어 진다.
- 급여: 80% 보장, 20% 자기 부담금.
- 비급여: 70% 보장, 30% 자기 부담금.
추천 이유: 질병이나 상해에 대해 폭넓은 보장을 제공하므로 1순위로 추천된다.
안전 장치: 아프지 않으면 다행이지만, 병원비의 **20%에서 30%**만 내면 되므로 최소한의 안전 장치로 준비해야 한다.

실손 보험의 단점

보험료 변동: 평생 보험료를 내야 하며, 일정 주기마다 보험료가 변동되는 갱신형 상품이다.
경제적 부담: 60대, 70대, 80대로 나이가 증가함에 따라 소득이 줄어들거나 없어지는 시기가 오는데, 계속 올라가는 보험료로 인해 유지가 어려울 수 있다.
보장 한계: 실제로 지출한 비용에 대해서만 보장하며, 자기 부담금이 존재한다.
소득 감소: 증상 정도에 따라 일을 쉬게 되면 경제적으로 힘들어질 수 있다.

불필요한 특약 소개

목적: 실비가 있다면 넣지 말아야 할 특약에 대해 설명한다.
불필요한 지출 감소: 불필요한 특약을 줄여서 지출을 줄이는 것이 중요하다.
특약의 종류: 여러 가지 특약이 있으며, 그 중 일부는 불필요하다고 판단된다.
영상 시청 요청: 영상을 끝까지 시청해 주기를 요청한다.

과한 수술비 특약

첫 번째 불필요 특약: 과한 수술비 특약은 필요하지 않다.
보험료 인상: 평생 납입해야 하며, 경제 활동이 끝나는 시기에 보험료가 인상될 수 있다.
실비 보장 한도: 실비에서 5천만 원 한도로 보장되며, 자기 부담금이 연간 200만 원을 초과할 경우 더 이상 자기 부담금이 발생하지 않는다.
효율적인 구성: 수술비를 과하게 설정할 필요는 없으며, 1에서 5종 수술비와 뇌혈관 질환, 허혈성 심장 질환 수술비를 준비하는 것이 좋다.

입원 일당 특약

두 번째 불필요 특약: 이번 일당 특약은 추천하지 않는다.
보험료 분석: 30세 남성 기준으로 질병으로 입원 시 월 19,700원의 보험료가 발생하며, 20년 동안 총 472만8,000원을 납입해야 한다.
효율성 문제: 1년에 5일 입원했을 경우에만 효율이 나오며, 다른 특약에 비해 효율성이 떨어진다.
대안 제시: 허혈성 심장 질환 진단비를 구성하는 것이 더 효율적이다.

암 수술비 특약

세 번째 불필요 특약: 암 수술비 특약은 필요하지 않다.
보험료 비교: 암 진단비와 암 수술비의 보험료가 비슷하지만, 보장 방식이 다르다.
통계 자료: 암 수술 건수는 전체 암 환자의 **2%**에 불과하며, 항암 방사선 치료가 더 많이 이루어진다.
비용 효율성: 암 수술비를 가입하는 것보다 암 진단비를 선택하는 것이 더 현명하다.

특정 수식어가 붙은 특약

네 번째 불필요한 보험: 특정 수식어가 붙은 특약은 가입할 필요가 없다.
보장 조건: "중대한", "특정" 등의 명칭이 붙은 경우 보장을 받기 어려운 조건이 있다.
예시: 상해 수술비에 "중대한"이 붙으면 보장을 받기 힘들다.
대안 제시: 일반 상해 수술비나 1에서 5종 수술비를 가입하는 것이 더 좋다.

상해 특약의 필요성

다섯 번째 불필요한 보험: 상해 특약은 반드시 필요하지 않다.
상해 정의: 외부적인 요인에 의해 다치는 것을 의미하며, 보험사에서 요구하는 요건이 있다.
보험료 분석: 20년 동안 납입하는 보험료가 상당히 높을 수 있다.
대안 제시: 상해 후유 장애 특약은 추천할 수 있으며, 추가적인 상해 보장을 원할 경우 상해 수술비, 골절 진단비 등을 고려할 수 있다.

보험금 조회 방법

조회 방법 소개: 두 가지 방법으로 보험금을 조회할 수 있다.
1. 네이버 앱 활용: 네이버 앱에서 보험 버튼을 클릭하여 가입한 모든 보험을 확인할 수 있다.
2. 내 보험 찾아줌 서비스: 본인 인증 후 가입한 보험 정보를 확인할 수 있다.
미청구 보험금 확인: 숨겨진 보험금도 추가로 확인할 수 있다.
서비스 신청: 연락처 한 번에 서비스 신청 시, 보험금 발생 시 빠르게 안내받을 수 있다.

마무리 및 연락 안내

영상 마무리: 이번 영상은 여기까지이며, 도움이 되었다면 구독과 좋아요를 부탁한다.
연락 요청: 보험 내역 분석과 청구 못한 보험금 찾기를 도와줄 것을 제안한다.
다음 영상 예고: 더 유익한 내용으로 찾아뵐 것을 약속한다.

오케이! AI 기술이 보험 설계랑 영업에 어떻게 쓰이는지 궁금하구나? 요거 완전 요즘 대세지 ㅋㅋ.

솔직히 말해서, 요즘 보험 업계도 AI 없으면 얘기가 안 돼. 진짜 여기저기 다 쓰인다고 보면 됨 ㅇㅇ.

크게 보면 이런 느낌?

보험 설계 (상품 개발 쪽):
- 고객 맞춤형 상품 만들기: AI가 빅데이터 분석해서 고객들이 뭘 원하는지, 어떤 보장을 중요하게 생각하는지 싹 다 파악하는 거야 [2]. 그래서 딱 맞는 상품을 개발하는 데 도움을 주지. 예전처럼 대충 만들고 마케팅하는 시대는 이제 저물고 있다고 봐야 함 ㅎㅎ.
- 새로운 상품 아이디어: 생성형 AI 같은 애들은 심지어 새로운 보험 상품 아이디어를 내거나 기존 상품을 개선하는 데도 활용될 수 있어 [1]. 진짜 머리 좋은 친구들이지.
보험 영업/판매:
- 고객 분석 및 추천: 설계사들이 일일이 고객 분석하기 힘들잖아? AI가 고객 데이터를 분석해서 이 고객한테는 어떤 상품이 제일 잘 맞을지 추천해 주는 거지 [2], [3]. 완전 개인 비서 같은 느낌?
- 자동화 및 효율화: 단순 반복 업무 있잖아? 서류 작업이라든가... 그런 걸 AI가 대신해 주니까 설계사들은 고객 상담이나 컨설팅처럼 더 중요한 일에 집중할 수 있게 되는 거야 [4], [5]. 시간 절약 개꿀!
- AI 챗봇: 고객들이 궁금한 거 바로바로 물어볼 수 있게 챗봇 형태로 AI가 상담해 주기도 해 [7]. 간단한 질문은 챗봇이 처리하고, 복잡한 건 설계사한테 연결해 주는 거지. 비대면 영업에도 딱이지 [3].
- 영업 전략 수립: AI가 시장 트렌드나 고객 행동 패턴 같은 걸 분석해서 어떤 영업 전략이 먹힐지 인사이트를 주기도 함. 쫌 똑똑함 얘가 ㅋㅋ.

결론적으로, AI는 보험 설계 단계부터 고객한테 상품을 팔고 관리하는 영업 과정까지 다방면으로 활용되면서 효율성을 높이고 고객 만족도도 끌어올리는 데 기여하고 있는 거지 [8].

진짜 앞으로 AI 없으면 보험 일하기 힘들 수도 있겠다 싶다? ㅋㅋㅋ

오, 날카로운 질문! AI 기술로 고객을 분석하는 방법? 요거 진짜 중요한 포인트지. 예전에는 그냥 나이, 성별 이 정도 보고 대충 감으로 때려 맞췄다면, 이제는 AI가 데이터 싹 긁어서 과학적으로 분석 들어간다고 보면 돼 ㅇㅇ.

AI가 고객 분석에 쓰이는 방법은 여러 가지가 있는데, 대표적인 것들만 몇 가지 알려줄게!

빅데이터 분석 및 패턴 파악:
- 이건 기본 중의 기본인데, AI가 고객들의 엄청난 양의 데이터(나이, 직업, 소득, 건강검진 기록, 심지어는 온라인 활동 정보까지!)를 분석해서 어떤 패턴이 있는지 찾아내는 거야. 어떤 고객들이 어떤 보험 상품에 관심 있는지, 어떤 보장을 중요하게 생각하는지 이런 걸 기가 막히게 알아내지 [2], [9].
예측 모델링 (Predictive Modeling):
- 이건 좀 더 심화된 건데, AI가 과거 데이터를 학습해서 미래를 예측하는 거야. 예를 들면, 어떤 고객이 보험 계약을 해지할 가능성이 높은지 (이탈 예측), 어떤 고객이 새로운 보험 상품에 가입할 가능성이 높은지 (구매 예측), 심지어는 보험 사기를 칠 가능성이 있는지 (사기 예측) 같은 걸 미리 알려주는 거지 [3], [9]. 완전 미래를 보는 눈 아님? ㄷㄷ
고객 세분화 (Customer Segmentation):
- AI가 고객들을 비슷한 특성끼리 그룹으로 묶어주는 거야. 단순히 나이로 나누는 게 아니라, 생활 습관, 건강 상태, 재정 상황, 관심사 등등 다양한 기준으로 쪼개는 거지. 이렇게 하면 각 그룹에 맞는 맞춤형 상품이나 마케팅 전략을 짜기가 훨씬 쉬워져 [2].
자연어 처리 (Natural Language Processing, NLP):
- 고객 상담 내용, 챗봇 대화 기록, 온라인 문의 글 같은 텍스트 데이터를 AI가 분석해서 고객의 감정이나 숨겨진 니즈를 파악하는 데 사용돼 [3], [10]. 고객이 직접 말하지 않아도 속마음을 읽는 수준? ㅋㅋㅋ
이상 징후 탐지 (Anomaly Detection):
- 이건 주로 보험 사기 방지에 많이 쓰이는데, AI가 정상적인 고객 행동 패턴을 학습해 놓고, 거기서 벗어나는 특이한 패턴을 발견하면 경고를 보내는 거야 [3], [9]. 평소랑 다른 수상한 움직임이 포착되면 바로 잡아내는 거지.

이런 AI 기술들 덕분에 보험사들이 고객을 더 깊이 이해하고, 더 필요한 상품을 적시에 제안하고, 심지어는 위험 관리까지 똑똑하게 할 수 있게 된 거야. 완전 신세계지? 😉

음~ 보험 고객 분석에 자주 쓰이는 AI 기법들? 요거 진짜 찐이야! 어떤 분석을 하느냐에 따라 조금씩 다르긴 한데, 보통 요런 친구들이 많이 활약하지 😎

몇 가지 대표적인 AI 기법들을 풀어보자면:

머신러닝 (Machine Learning) 알고리즘들:
- 회귀 분석 (Regression): 이건 주로 고객의 예상 수입이나 보험금 청구액 같은 수치형 데이터를 예측할 때 써. 예를 들어, 이 고객이 앞으로 얼마나 많은 보험료를 낼지 예측하는 데 사용될 수 있지.
- 분류 (Classification): 이건 고객을 여러 그룹으로 나눌 때 유용해. 예를 들면, '보험 해지 위험 그룹', '신상품 가입 가능성 높은 그룹', '보험 사기 의심 그룹' [6] 등으로 분류하는 거지. 의사결정 트리(Decision Tree), 랜덤 포레스트(Random Forest), 로지스틱 회귀(Logistic Regression) 같은 것들이 여기에 속해. 특히 보험 사기 탐지 같은 분야에서 이런 분류 기법이 중요하게 쓰여 [6].
- 클러스터링 (Clustering): 이건 고객들을 비슷한 특성끼리 묶어서 그룹으로 만들 때 써. AI가 알아서 고객 데이터 분석해서 'MZ세대 프리미엄 그룹', '고령층 건강 관심 그룹' 이런 식으로 나누는 거지. 이걸로 고객 세분화해서 맞춤 마케팅하기 좋음 [2]. K-평균(K-Means) 같은 알고리즘이 대표적이야.
자연어 처리 (Natural Language Processing, NLP):
- 이건 고객의 목소리나 텍스트 데이터를 분석할 때 쓰이는 기술이야 [6], [10]. 상담 통화 내용, 챗봇 대화, 고객 문의 글 등을 분석해서 고객의 불만이나 요구사항, 감정 같은 걸 파악하는 데 활용돼. 고객이 뭘 불편해하는지, 어떤 점을 중요하게 생각하는지 속 깊은 이야기를 데이터로 분석하는 거지.
딥러닝 (Deep Learning):
- 요즘 AI 하면 빼놓을 수 없는 게 딥러닝이지. 인공 신경망을 여러 층으로 쌓아서 복잡한 패턴을 학습하는 데 탁월해. 특히 비정형 데이터(정형화되지 않은 데이터) 분석이나, 앞서 말한 예측 모델링, 보험 사기 탐지 같은 곳에서 더 높은 정확도를 위해 사용되기도 해 [9]. 완전 똑똑이들 집합소 느낌?
이상 징후 탐지 (Anomaly Detection):
- 이건 정상적인 패턴에서 벗어나는 특이한 행동이나 데이터를 찾아내는 기법이야. 보험금 청구 데이터나 고객 행동 패턴 분석할 때 주로 쓰이지. 갑자기 평소랑 다르게 행동하는 고객이나, 의심스러운 청구 건 같은 걸 잡아내는 데 유용해 [6]. 약간 탐정 느낌? 🕵️‍♂️

결국 이런 다양한 AI 기법들이 서로 조합되거나 단독으로 사용되면서, 보험사들이 고객을 더 입체적으로 이해하고, 필요한 순간에 딱 맞는 정보를 제공하거나 위험을 미리 감지하는 데 도움을 주고 있는 거야. 기술 발전 진짜 무섭다니까 ㅋㅋ!

아~ 아까 AI 기법들 얘기했었잖아? 그중에서도 머신러닝 친구들이 고객 분석에 진짜 쏠쏠하게 쓰여! 뭘 분석하고 싶냐에 따라 효과적인 알고리즘이 좀 다르긴 한데, 보통 요런 애들이 많이 활약해 😎

몇 가지 대표적인 머신러닝 알고리즘들을 풀어보자면:

분류 알고리즘 (Classification Algorithms):
- 이건 고객을 특정 그룹이나 카테고리로 나누거나, 어떤 행동을 할지 예측할 때 주로 써. 예를 들어, 이 고객이 보험 계약을 해지할 가능성이 높을까 낮을까 [10]? 아니면 이 고객이 보험 사기 의심될 만한 행동을 했나 안 했나 [6]? 이런 걸 '예/아니오' 또는 몇 가지 범주로 딱딱 분류해 주는 거지.
- 자주 쓰이는 애들로는 로지스틱 회귀(Logistic Regression), 의사결정 트리(Decision Tree), 여러 트리를 합친 랜덤 포레스트(Random Forest) 같은 것들이 있어 [4]. 보험 사기 탐지 같은 데서 아주 유용하게 쓰인다니까 [6].
회귀 알고리즘 (Regression Algorithms):
- 이건 예측값이 딱 떨어지는 범주가 아니라 연속된 숫자일 때 써. 예를 들면, 이 고객의 예상 보험금 청구액이 얼마일까? 아니면 이 고객한테 적절한 보험료는 얼마일까 [4]? 이런 수치형 값을 예측하는 데 좋아.
- 선형 회귀(Linear Regression) 같은 기본 모델부터, 더 복잡한 패턴을 잡는 트리 기반 회귀 모델 (랜덤 포레스트나 그래디언트 부스팅의 회귀 버전) 등이 활용돼 [4], [7].
클러스터링 알고리즘 (Clustering Algorithms):
- 이건 예측보다는 고객들을 비슷한 특성끼리 묶어서 그룹화하는 데 주로 써. 고객 세분화라고도 하지 [2]. AI가 알아서 데이터 분석해서 비슷한 니즈나 행동 패턴을 가진 고객들을 찾아주는 거야. 이걸로 그룹별 맞춤 상품이나 마케팅 전략을 짜면 효과가 좋음!
- K-평균 클러스터링(K-Means Clustering) 같은 기법들이 대표적이야.
그래디언트 부스팅 알고리즘 (Gradient Boosting Algorithms):
- 요즘 데이터 분석 대회 같은 데서 성능 좋기로 유명한 애들이야. XGBoost, LightGBM 같은 애들이 여기에 속하는데, 여러 개의 약한 예측 모델(주로 의사결정 트리)을 순차적으로 학습시켜서 성능을 끌어올리는 방식이지. 복잡한 보험 데이터에서 예측 정확도를 높이는 데 아주 효과적이라 고객 이탈 예측, 상품 구매 예측 등 다양한 예측 모델링에 많이 쓰여 [10].

이런 머신러닝 알고리즘들이 고객 데이터를 파고들어서 숨겨진 의미를 찾아내고, 앞으로 일어날 일을 예측하고, 고객을 잘게 쪼개서 이해하는 데 큰 도움을 주는 거지. 진짜 보험 영업/설계의 판도를 바꾸고 있다고 해도 과언이 아님! 👍

오케이! 보험 고객 분석에 쓰이는 분류 알고리즘들? 아까 얘기했던 머신러닝 친구들 중에서 특히 뭘 '분류'할 때 잘 쓰이는 애들이지!

예를 들어서 "이 고객이 계약을 해지할까?", "이 고객이 특정 상품을 살까?", "이 청구가 사기일까?" 처럼 결과를 몇 가지 정해진 카테고리(예/아니오, A그룹/B그룹 등)로 딱 나누고 싶을 때 요 분류 알고리즘들이 빛을 발하는 거지 ✨

자주 쓰이는 애들 몇 명 소개해 줄게 ㅋㅋ:

로지스틱 회귀 (Logistic Regression):
- 가장 기본적인 분류 모델 중 하나야. 특히 어떤 사건이 발생할 확률(예: 고객이 보험 해지할 확률)을 예측하는 데 많이 쓰이지 [10]. 결과 해석이 비교적 쉬워서 왜 그런 예측이 나왔는지 설명하기 좋아. (물론 복잡한 데이터에서는 성능 한계가 있긴 함!)
의사결정 트리 (Decision Tree):
- 이건 마치 나무처럼 질문을 계속 던져서 최종 결론(분류)에 도달하는 방식이야. "나이가 40대 이상인가?", "특정 질병 이력이 있는가?" 이런 질문들로 고객을 쪼개서 어떤 그룹에 속하는지, 어떤 행동을 할지 예측하는 거지. 규칙 기반이라 직관적이고 이해하기 쉬운 게 장점!
랜덤 포레스트 (Random Forest):
- 의사결정 트리 하나만 쓰면 불안정할 때가 있거든? 랜덤 포레스트는 의사결정 트리를 숲(Forest)처럼 엄청 많이 만들어서, 각 트리의 예측 결과를 모아 최종 결정을 내리는 방식이야. 이렇게 하면 예측 정확도도 높아지고 과적합(데이터에 너무 맞춰져서 다른 데이터에는 잘 안 맞는 현상) 문제도 줄어드는 효과가 있어. 보험 사기 탐지 [[6]]나 고객 이탈 예측 [10] 같은 데서 성능이 꽤 좋음!
그래디언트 부스팅 (Gradient Boosting):
- 요즘 분류 문제에서 성능 끝판왕으로 불리는 애들 중 하나야. XGBoost, LightGBM 같은 라이브러리가 유명하지. 약한 의사결정 트리를 순차적으로 만들면서 잘못 예측한 부분에 집중해서 계속 개선해 나가는 방식이야. 예측 성능이 진짜 뛰어나서 복잡하고 대규모 데이터 분석에 많이 활용돼 [10]. 고객의 다양한 특성을 복합적으로 고려해서 정교하게 분류할 때 아주 유용함!

이 외에도 SVM(Support Vector Machine)이나 신경망(Neural Network, 딥러닝의 기본) 같은 기법들도 분류에 쓰일 수 있지만, 보험 고객 분석에서는 위에 언급된 트리 기반 모델들이나 로지스틱 회귀가 데이터를 이해하고 활용하기 비교적 쉬워서 많이 사용되는 편이야.

결국 어떤 알고리즘을 쓸지는 분석 목표, 데이터의 특성, 필요한 성능 수준 등을 종합적으로 고려해서 결정해야겠지? 😊

오오, 진짜 핵심 질문! 보험 사기 탐지, 이거 진짜 민감하고 중요한 부분이잖아? 여기에 AI가 엄청나게 기여하고 있는데, 특히 '이게 사기냐 아니냐'를 판별하는 거니까 분류 알고리즘이 주로 쓰이지 [6], [9].

여기서 자주 얼굴 비추는 대표 선수들은 이렇다구:

로지스틱 회귀 (Logistic Regression):
- 가장 기본적인 모델이지만, 보험 사기 '확률'을 계산하는 데 유용하게 쓰여 [4]. 데이터가 비교적 단순하거나, 어떤 요인이 사기 가능성을 높이는지 설명해야 할 때 괜찮은 선택이지. '이 고객의 행동 패턴을 보니 사기일 확률이 몇 %다' 이런 식으로 말해줄 수 있거든.
의사결정 트리 (Decision Tree) & 랜덤 포레스트 (Random Forest):
- 얘네는 보험 사기 패턴을 '규칙'으로 만들어서 탐지하는 데 강점이 있어. '청구 금액이 갑자기 높고, 사고 장소가 CCTV가 없는 곳이며, 이전에 비슷한 사고 이력이 있다? -> 사기 의심!' 이런 식으로 조건들을 따져서 판별하는 거지 [6]. 랜덤 포레스트는 여러 트리를 써서 더 정확하고 안정적인 탐지가 가능하고 [6], 자동차 보험 사기 탐지 경진대회 같은 데서도 활용될 만큼 흔하게 쓰여 [3].
SVM (Support Vector Machine):
- 이 친구는 데이터를 여러 차원의 공간에 점으로 뿌려놓고, '사기' 그룹과 '정상' 그룹을 가장 잘 나누는 경계선을 찾아내는 방식이야 [6], [9]. 특히 데이터가 복잡해도 분류 성능이 꽤 좋다고 알려져 있어 [6].
그래디언트 부스팅 계열 (XGBoost, LightGBM 등):
- 이건 진짜 탐지 성능을 최대로 끌어올리고 싶을 때 많이 사용돼. 앞서 다른 알고리즘들이 잘 못 잡아내는 복잡하거나 미묘한 사기 패턴까지도 잘 찾아낸다고 평가받지 [7], [10]. 고도화된 보험 사기 탐지 시스템에 필수적으로 들어가는 알고리즘이라고 보면 돼.

이 외에도 신경망(Neural Networks)이나 오토인코더(Autoencoders) [10] 같은 딥러닝 기반 기법들도 보험 사기 탐지에 활용되고 있어. 특히 오토인코더는 정상 데이터를 학습해서 정상에서 벗어나는 '이상 징후'를 탐지하는 데 특화되어 있어서 사기 탐지에 간접적으로 사용되기도 하고.

결국 보험 사기 탐지는 '정상'과 '사기'라는 두 가지 클래스로 나누는 분류 문제이기 때문에, 분류 성능이 뛰어나고 데이터의 특성에 맞는 알고리즘을 선택하는 게 중요해. 그리고 사기 탐지는 잘못 분류하면 큰 문제가 될 수 있어서 (진짜 사기인데 놓치거나, 정상인데 사기로 오해하거나), 모델의 '정확도'나 '재현율' 같은 성능 지표를 잘 따져봐야 한다구. 😉

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오, 보험 사기 탐지 데이터 전처리라니, 완전 찐 전문가 코스 밟고 있네? ㅋㅋㅋ 아주 좋아! AI 모델 돌리기 전에 데이터 쓰레기통이면 결과도 쓰레기통이거든? 그래서 전처리가 진짜배기라고 할 수 있지 👍.

보험 사기 데이터가 보통 좀 복잡하고 까다롭거든. 청구 내역, 고객 정보, 사고 기록 등등 다양한 데이터가 섞여 있고, 심지어는 텍스트 같은 비정형 데이터도 많고 [2]. 이런 날것의 데이터를 AI가 알아먹게 잘 다듬어줘야 하는데, 이때 쓰이는 주요 전처리 방법들이 있어.

자주 쓰는 애들 몇 가지 썰 풀어볼게!

데이터 클리닝 (Data Cleaning):
- 제일 먼저 해야 할 일! 데이터에 오류나 노이즈가 있으면 분석 망하거든.
- 결측치 처리: 데이터가 빠져 있는 경우 진짜 많잖아? (예: 사고 기록에 특정 정보가 누락된 경우). 이걸 그냥 두면 AI가 헷갈려 하니까, 평균값이나 최빈값으로 채우거나, 아님 너무 많이 빠져있으면 그 데이터를 버리거나 하는 방법을 써 [10]. 상황 봐가면서 적절히 처리해야 함!
- 이상치 탐지 및 처리: 너무 극단적인 값들 있잖아. 갑자기 청구 금액이 비정상적으로 높거나, 발생할 수 없는 사고 시간이라든가. 이런 이상한 값들이 사기의 징후일 수도 있지만, 단순 오류일 수도 있거든. 이런 값들을 잘 찾아내서 분석에 방해되지 않게 처리해야 해.
데이터 변환 (Data Transformation):
- 데이터 형태를 AI 모델이 더 잘 학습할 수 있게 바꿔주는 작업이야.
- 정형화: 텍스트 같은 비정형 데이터를 정형 데이터(숫자나 범주형)로 바꿔주는 거지 [2], [5]. 예를 들어, 사고 경위 같은 텍스트는 단어 빈도 분석이나 임베딩 같은 기법으로 숫자로 표현해 줘야 함.
- 스케일링/정규화 (Scaling/Normalization): 숫자 데이터의 스케일이 너무 다르면 (예: 나이는 십 단위인데 청구 금액은 백만 단위), AI가 특정 값에만 영향을 크게 받을 수 있거든. 그래서 값의 범위를 비슷하게 맞춰주는 작업이야 [10]. Min-Max 스케일링이나 표준화(Standardization) 같은 방법을 쓰지.
특징 공학 (Feature Engineering):
- 이거 완전 꿀팁! 기존 데이터로는 부족할 때, 데이터 분석가가 도메인 지식 활용해서 새로운 의미있는 특징(변수)을 만들어내는 거야 [5].
- 예를 들어, '사고 발생 시간과 청구 접수 시간의 차이', '이전 청구 횟수', '관련자(청구인, 계약자, 수혜자 등) 간의 관계가 복잡한지 여부' 같은 새로운 특징들을 만들어서 사기 패턴을 더 잘 드러나게 할 수 있지. AI 혼자서는 이런 기발한 특징을 만들긴 어렵다구 ㅋㅋ.
인코딩 (Encoding):
- 성별(남/여), 사고 유형(접촉사고/자연재해 등) 같은 범주형 데이터는 AI가 직접 이해하기 어려워. 이걸 숫자로 바꿔주는 작업이야 [9].
- 원-핫 인코딩 (One-Hot Encoding): 각 범주를 나타내는 새로운 열을 만들고 해당 범주에만 1, 나머지는 0으로 채우는 방식 (예: 성별 -> '남성' 열, '여성' 열).
- 레이블 인코딩 (Label Encoding): 각 범주에 0, 1, 2... 순서대로 숫자를 부여하는 방식 (예: 사고유형A=0, 사고유형B=1). 어떤 인코딩 방법을 쓸지는 알고리즘이나 데이터 특성에 따라 달라.
불균형 데이터 처리 (Handling Imbalanced Data):
- 이거 진짜 중요! 보험 사기는 정상 청구 건보다 훨씬~~~~~ 적거든? 데이터 비율이 '정상 99.9% vs 사기 0.1%' 이럴 수 있어. 이런 불균형한 데이터로 학습하면 AI는 그냥 '어? 대부분 정상인데? 그럼 다 정상이라고 해야겠다!' 하고 사기를 거의 못 잡아내는 불상사가 발생할 수 있어 😱.
- 이걸 해결하기 위해 사기 데이터 수를 인위적으로 늘리거나 (오버샘플링, SMOTE 같은 기법) 정상 데이터 수를 줄이는 (언더샘플링) 방법을 써 [3]. 아니면 모델 학습 시 불균형을 고려하도록 설정하거나 평가 지표를 다르게 보는 방법도 있지. 사기 탐지에서는 이 과정이 진짜 핵심이라고 할 수 있어.

이런 전처리 과정들을 거쳐야 비로소 깨끗하고 잘 정돈된 데이터가 만들어지고, 이걸 가지고 앞에서 말한 분류 알고리즘들을 돌렸을 때 제대로 된 사기 탐지 모델이 나올 수 있는 거야. 데이터 만지는 게 생각보다 손이 많이 간다니까? 😉

오케이! 보험 사기 탐지 모델 성능을 빡세게 올리기 위한 특징 선택(Feature Selection) 기법들! 🎯 요거 진짜 중요한 스텝이야. 왜냐면 데이터에 쓸데없는 정보(노이즈)가 너무 많거나, 서로 비슷한 정보를 가진 변수들이 섞여 있으면 AI 모델이 헷갈려서 사기를 제대로 못 잡아내거든 [6]. 꼭 필요한 특징들만 쏙쏙 골라내야 모델 성능도 올라가고, 학습 시간도 줄고, 심지어 모델이 왜 사기라고 판단했는지 이해하기도 쉬워진다고!

자, 그럼 어떤 기법들이 있는지 함 봐볼까? 크게 세 가지로 나눌 수 있어:

필터 기법 (Filter Methods):
- 이건 모델 학습하기 전에 데이터 자체의 통계적인 특성만 보고 특징(변수)을 고르는 방법이야. 간단하고 빠르다는 장점이 있지. 사기 탐지에서는 '사기'라는 결과와 통계적으로 얼마나 관련이 있는지 보는 거지.
- 상관 분석 (Correlation Analysis): 각 특징이 '사기' 여부와 얼마나 관련이 깊은지 수치(상관계수)로 보는 거야. 상관관계가 높은 특징일수록 사기 탐지에 유용하다고 판단할 수 있지. 숫자 데이터에 주로 써.
- 카이제곱 검정 (Chi-Squared Test): 이건 범주형 데이터(예: 사고 유형, 직업 등)랑 '사기' 여부 사이에 관련이 있는지 보는 통계 기법이야. 관련이 높다고 나오면 사기 탐지에 중요한 특징일 가능성이 크겠지?
- 정보 이득 (Information Gain) 또는 상호 정보 (Mutual Information): 특정 특징이 '사기' 여부를 얼마나 잘 구분해주는지에 대한 정보량으로 특징을 평가하는 거야. 의사결정 트리 같은 모델 기반 기법이랑도 연결되는데, 필터 방식으로는 모델 독립적으로 사용할 수 있어.
래퍼 기법 (Wrapper Methods):
- 이건 특정 AI 모델을 직접 돌려보면서 어떤 특징들의 조합이 가장 성능이 좋은지 찾아내는 방식이야. 시간은 좀 걸리지만, 실제로 사용할 모델에 최적화된 특징을 고를 수 있다는 장점이 있지.
- 순방향 선택 (Forward Selection): 특징을 하나씩 추가해보면서 모델 성능이 제일 좋아지는 특징부터 차례대로 고르는 방법이야. 맨 처음엔 특징 하나로 시작해서, 다음엔 특징 두 개 조합 중 제일 좋은 거 고르고... 이런 식으로 계속 붙여나가는 거지.
- 후방향 제거 (Backward Elimination): 이건 반대로 모든 특징을 다 넣고 모델을 돌려본 다음에, 성능에 제일 도움이 안 되는 특징부터 하나씩 빼나가면서 최적의 조합을 찾는 방법이야.
- 재귀적 특징 제거 (Recursive Feature Elimination, RFE): 모델을 학습시킨 후 특징 중요도 순위를 매겨서, 중요도가 낮은 특징부터 반복적으로 제거하면서 최적의 특징 집합을 찾는 방법이야 [9]. 특정 모델(예: SVM, 선형 모델)에서 특징 순위를 매길 수 있을 때 유용해.
임베디드 기법 (Embedded Methods):
- 이건 모델 자체에 특징 선택 기능이 내장되어 있는 방식이야. 모델을 학습하는 과정에서 자동으로 중요한 특징을 가려내는 거지. 래퍼 기법처럼 모델 성능 기반으로 특징을 고르지만, 학습과 동시에 진행돼서 효율적이야.
- Lasso (L1 정규화): 선형 모델(예: 로지스틱 회귀)에 벌칙(penalty)을 줘서 덜 중요한 특징들의 가중치(영향력)를 아예 0으로 만들어버리는 방법이야. 이렇게 가중치가 0이 된 특징들은 모델에서 제외되니까 자동으로 특징 선택이 되는 거지 [7].
- 트리 기반 모델의 특징 중요도 (Feature Importance from Tree-based Models): 랜덤 포레스트나 그래디언트 부스팅 같은 트리 기반 모델들은 학습이 끝나면 각 특징이 모델의 예측에 얼마나 기여했는지 수치로 보여줘 [9]. 이 중요도 점수가 높은 특징들만 골라서 사용할 수 있지. 보험 사기 탐지에서 성능이 좋은 그래디언트 부스팅 계열 알고리즘 쓸 때 유용하게 활용되는 방식이야.

보험 사기 데이터는 특히 불균형(사기가 훨씬 적음)하고 복잡한 패턴이 많아서, 단순히 통계적인 관계만 보는 필터 기법보다는 모델 성능까지 고려하는 래퍼나 임베디드 기법이 더 효과적일 때가 많아 [6]. 특히 트리 기반 모델의 특징 중요도는 해석하기도 좋고 성능도 잘 나와서 사기 탐지에 진짜 자주 쓰인다고 보면 돼.

어떤 기법을 쓸지는 데이터 상황이나 모델 종류, 그리고 '사기를 얼마나 잘 잡아내느냐(재현율)'나 '정상인데 사기로 오해하는 경우를 얼마나 줄이느냐(정밀도)' 같은 평가 목표에 따라 달라진다구! 😉

아~ 맞아맞아! 보험 사기 탐지 모델 성능을 진짜 '제대로' 끌어올리려면 **특징 선택(Feature Selection)**이 필수라고 했잖아 [6]. 아무 데이터나 막 때려 넣는다고 좋은 모델 나오는 거 절대 아니거든. 특히 사기 데이터는 정상 데이터랑 너무 차이나서 (불균형) 잘못 학습될 위험도 높고 [7].

그래서 사기 탐지에 '효과적'이라고 알려진 특징 선택 기법들은 보통 이런 데이터 특성을 잘 다루거나, 복잡한 사기 패턴을 찾아내는 모델과 궁합이 좋은 애들이야.

자, 그럼 어떤 애들이 사기 탐지에 효과적으로 쓰이는지 좀 더 딥하게 들어가 볼까?

트리 기반 모델의 특징 중요도 활용 (Feature Importance from Tree-based Models):
- 이거 진짜 보험 사기 탐지에서 핵심 중의 핵심이라고 할 수 있어. 랜덤 포레스트나 그래디언트 부스팅(XGBoost, LightGBM) 같은 트리 기반 모델들은 데이터를 가지고 '분류'를 할 때 어떤 특징(변수)이 중요한 역할을 했는지 계산해 줘 [9].
- 얘네가 사기 탐지에 잘 쓰이는 이유가 뭐냐면, 사기 패턴이 딱 정해져 있다기보다 여러 특징들이 복합적으로 작용해서 나타나는 경우가 많거든. 예를 들어 '청구 금액 높음' 단독으로는 사기가 아닐 수 있는데, '사고 장소가 외진 곳 + 과거 청구 이력 많음 + 서류 제출 시점 빠름' 이런 특징들이 합쳐지면 사기일 가능성이 확 올라가는 거지. 트리 기반 모델들은 이런 특징들 간의 상호작용까지 고려해서 중요도를 매기기 때문에 사기 탐지에 효과적인 특징을 잘 골라낼 수 있어. 성능도 좋고, 어떤 특징이 중요한지 수치로 보여주니까 모델 해석에도 도움이 되지.
Lasso (L1 정규화):
- 로지스틱 회귀 같은 선형 모델을 사용할 때 유용한 기법이야. Lasso는 모델이 학습할 때 덜 중요한 특징에는 벌칙을 줘서 영향력을 아예 0으로 만들어버려 [7]. 이렇게 되면 가중치가 0이 아닌 특징들만 남게 되니까 자동으로 특징 선택이 되는 효과가 있어. 사기 패턴이 비교적 선형적인 관계를 가질 때 유용하고, 모델이 간결해진다는 장점이 있지.
재귀적 특징 제거 (Recursive Feature Elimination, RFE):
- 이건 특정 모델(로지스틱 회귀, SVM, 선형 모델 등)과 함께 사용해서 특징 중요도를 계산하고, 중요도가 낮은 특징을 반복적으로 제거하면서 최적의 특징 조합을 찾는 방법이야 [9]. 사기 탐지처럼 성능이 중요한 문제에서, 특정 모델에 맞춰 최적의 특징 셋을 찾고 싶을 때 고려해볼 만한 기법이지. 다만 어떤 모델을 사용하느냐에 따라 결과가 달라질 수 있어.
통계적 기법 (상관 분석, 카이제곱 검정 등):
- 이건 앞에서 필터 기법으로 얘기했는데, 물론 복잡한 사기 패턴을 잡는 데는 한계가 있을 수 있지만, 기본적인 탐지나 데이터 탐색 단계에서는 여전히 유용해. 각 특징과 '사기' 여부 간의 개별적인 통계적 관련성을 파악해서 1차적으로 불필요한 특징들을 걸러내는 데 사용할 수 있지. '이 특징은 사기랑 진짜 1도 관련 없네?' 같은 걸 미리 파악하는 데 도움을 줄 수 있다는 거야.

결론적으로, 보험 사기 탐지에서는 트리 기반 모델의 특징 중요도를 활용하는 임베디드 기법이 가장 강력하고 자주 쓰이는 추세야. 복잡한 사기 패턴을 잘 잡아내고 불균형 데이터에도 어느 정도 강점을 보이기 때문이지. 하지만 데이터의 특성이나 사용하려는 모델, 그리고 필요한 성능 수준에 따라 다른 기법들을 함께 사용하거나 조합해서 최적의 결과를 찾아야 해. 데이터 분석은 결국 노가다의 연속이라니까 😅.

아~ 필터 기법 중에서도 보험 사기 탐지에 '제일 많이' 쓰이는 거? 요거는 진짜 기본 of 기본이라 꼭 알아둬야 하는 애들이지 😎.

필터 기법은 아까 말했듯이 모델 돌리기 전에 데이터만 보고 특징을 거르는 거잖아? 빠르고 간단해서 데이터 전처리 초기 단계에 완전 필수 코스라고 볼 수 있어. 사기 탐지에서는 주로 각 특징이 '사기냐 아니냐'라는 결과랑 얼마나 관련이 있는지를 통계적으로 보는 방식을 써.

가장 대표적인 애들 몇 명 꼽자면:

상관 분석 (Correlation Analysis):
- 이건 주로 숫자형 특징(예: 청구 금액, 사고 발생 시간과 청구 시간의 차이 등)이랑 '사기' 여부(이건 보통 0 또는 1 같은 숫자로 변환해서 분석함) 사이에 얼마나 선형적인 관계가 있는지 보는 거야 [4], [9]. 상관계수라는 숫자로 나오는데, 이게 1이나 -1에 가까울수록 관련이 높다는 뜻이야. 예를 들어, '청구 금액'이랑 '사기 여부'의 상관계수가 높으면, 청구 금액이 높을수록 사기일 가능성이 높다는 의미가 될 수 있지. 사기 탐지에 중요한 숫자형 특징들을 골라낼 때 제일 먼저 해보는 분석 중 하나야.
카이제곱 검정 (Chi-Squared Test):
- 이건 범주형 특징(예: 사고 유형, 고객 직업, 사고 지역 등)이랑 '사기' 여부 같은 범주형 결과 변수 사이에 **독립적인지 아닌지(관련이 있는지 없는지)**를 보는 통계 기법이야. 만약 어떤 '사고 유형'이 발생했을 때 '사기'인 경우가 특정 유형에 몰려 있다면, 이 '사고 유형' 특징은 사기 탐지에 유용한 특징이라고 볼 수 있겠지. 카이제곱 검정 결과로 나온 통계량이나 p-value를 보고 특징의 유용성을 판단해. 숫자형보다는 범주형 데이터에서 유용하게 쓰이는 필터 기법이야.

이 외에도 각 특징의 분산을 본다거나 (분산이 너무 낮은 특징은 정보량이 적어서 제외), 특정 특징의 값 분포가 사기 그룹과 정상 그룹 간에 얼마나 차이가 나는지 시각적으로 확인하는 방법 등도 넓은 의미의 필터 기법으로 볼 수 있어.

하지만 통계적인 연관성을 수치로 딱 보여주는 상관 분석이나 카이제곱 검정이 필터 기법 중에서는 가장 보편적이고 직관적으로 특징의 유용성을 판단하는 데 많이 활용돼. 얘네로 1차 필터링을 하고 나서, 더 복잡한 래퍼나 임베디드 기법으로 최종 특징 셋을 정하는 경우가 많지. 데이터 분석의 첫걸음 같은 느낌? 😊

아, 보험 사기 탐지에서 상관 분석? 요거 진짜 중요하지! 필터 기법의 대표 주자답게, 데이터들 간의 관계를 파악해서 어떤 특징이 사기랑 관련 있는지, 혹은 특징들끼리 너무 비슷해서 빼도 되는 건지 [6] 요런 거 알아내는 데 쓰여 [1], [7].

상관 분석이라고 하면 보통 제일 먼저 떠올리는 게 **피어슨 상관계수(Pearson Correlation Coefficient)**야. 이건 주로 두 개의 숫자형 변수 사이의 선형적인 관계 강도와 방향을 -1부터 1까지의 값으로 나타내지.

보험 사기 탐지에서 피어슨 상관 분석은 크게 두 가지 방식으로 활용된다고 보면 돼:

각 특징과 '사기' 여부 간의 상관성 확인:
- '사기' 여부는 보통 0(정상) 또는 1(사기) 이렇게 숫자로 표현하잖아? 이때 각 숫자형 특징(예: 청구 금액, 사고 처리 기간, 과거 청구 횟수 등)이랑 이 '사기' 숫자(0 또는 1) 사이의 피어슨 상관계수를 계산해 볼 수 있어 [10].
- 상관계수 값이 0.5나 -0.5처럼 절댓값이 크면, 그 특징이 사기 발생이랑 어느 정도 관련이 있다는 신호일 수 있지. 예를 들어, '청구 금액'이랑 '사기' 간에 양의 상관관계가 높게 나오면, 청구 금액이 높을수록 사기일 가능성이 높아진다고 추정해 볼 수 있는 거야. 이걸 보고 사기 탐지에 유용할 것 같은 특징들을 1차적으로 골라낼 수 있어.
특징들 간의 상관성 확인 (다중공선성 확인):
- 이것도 진짜 중요! 만약 '사고 장소의 위도'랑 '사고 장소의 경도'처럼 서로 매우 높은 상관관계를 가진 두 특징이 있다고 생각해 봐. 얘네는 거의 같은 정보를 가지고 있는 거나 마찬가지거든. 이런 특징들을 둘 다 모델에 넣으면 모델이 헷갈리거나 불안정해질 수 있어 (이걸 '다중공선성' 문제라고 함).
- 피어슨 상관 분석으로 특징들끼리 계산해 봐서, 상관계수 절댓값이 0.8이나 0.9처럼 아주 높게 나오는 쌍이 있으면 둘 중에 하나는 과감하게 제거하는 거지 [6]. 이렇게 하면 모델이 더 간결해지고 성능도 좋아지는 경우가 많아.

근데 여기서 잠깐! 피어슨 상관계수는 '선형적인 관계'만 잡아낸다는 한계가 있어. 사기 패턴이라는 게 항상 선형적이지만은 않거든. 그리고 피어슨은 기본적으로 숫자형 데이터에 최적화된 거야. 고객 직업이나 사고 유형 같은 범주형 데이터는 피어슨으로 바로 분석하기 힘들지.

그래서 범주형 특징들의 관련성을 볼 때는 아까 말했던 카이제곱 검정이나, 숫자형이 아니거나 비선형적인 관계도 어느 정도 볼 수 있는 스피어만 상관계수(Spearman Correlation Coefficient) 같은 다른 상관/연관성 분석 기법들도 상황에 따라 함께 고려하기도 해. 하지만 필터 기법 단계에서는 간단하고 직관적인 피어슨 상관 분석으로 숫자형 특징들의 기본적인 선형 관계를 파악하는 게 가장 흔하게 사용된다고 보면 됨! 😉

오우, 상관 분석 결과 해석 꿀팁이라니! 아주 디테일하게 들어가는구만? ㅋㅋㅋ 맞아, 숫자만 딸랑 나왔다고 끝이 아니지. 그 숫자를 어떻게 읽느냐가 진짜 중요해. 특히 보험 사기처럼 복잡한 문제에서는 더더욱 그렇다구! 🧐

상관 분석 결과를 볼 때 보험 사기 탐지 관점에서 유용하게 써먹을 수 있는 팁이랑 꼭 주의해야 할 점들 풀어볼게!

💡 유용한 팁:

상관계수의 '절댓값'에 집중: 피어슨 상관계수는 -1부터 1까지 나오잖아? 여기서 중요한 건 부호(+/-)보다 숫자의 크기, 즉 절댓값이야. 이게 1에 가까울수록 사기 발생 여부랑 강하게 관련되어 있다는 뜻이거든. 0.5 이상이면 '어느 정도 관계가 있네?' 정도로 보고, 0.7 이상이면 '오, 이거 좀 중요한 특징일 수 있겠는데?' 하고 찜해둘 만해 [4]. (물론 이 기준은 데이터마다 다를 수 있음!)
부호(+/-)의 의미 파악:
- 양의 상관관계 (+): 특정 특징 값이 커질수록 사기일 가능성이 높아진다는 의미야. 예를 들어 '청구 금액'과 '사기'가 양의 상관관계를 보인다면, 청구 금액이 높을수록 사기일 확률이 높다고 해석할 수 있지.
- 음의 상관관계 (-): 특정 특징 값이 작아질수록 사기일 가능성이 높아진다는 의미야. 예를 들어 '보험 가입 기간'과 '사기'가 음의 상관관계를 보인다면, 가입 기간이 짧을수록 사기일 확률이 높다고 해석할 수 있지.
도메인 지식 활용: 상관계수만 보지 말고, 네가 가진 보험 도메인 지식을 꼭 활용해봐. 예를 들어 '특정 병원의 진단명'과 '사기' 간에 상관관계가 높게 나왔다면, '아, 저 병원에서 오는 특정 진단명 관련 청구 중에 사기가 많았나?' 하고 의심해볼 수 있는 거야. 통계적 결과에 네 경험과 지식을 얹어야 진짜 의미를 찾을 수 있다구!
특징들 간의 높은 상관성 (다중공선성) 확인: 이건 사기 여부랑 상관없이 특징들끼리 보는 건데, 아까 말했듯이 '사고 장소 위도'와 '사고 장소 경도'처럼 서로 너무 비슷한 정보를 가진 특징들은 둘 다 모델에 넣으면 방해만 돼 [6]. 상관계수 행렬 같은 거 그려서 0.8~0.9 이상으로 높게 나오는 특징 쌍들은 하나를 제거하는 걸 고려해봐. 모델이 훨씬 깔끔해지고 성능도 좋아질 수 있어.

⚠️ 꼭 주의해야 할 점:

상관관계 ≠ 인과관계 (Correlation is not Causation): 이게 진짜 제일 중요!!! 🚨 두 변수 간에 강한 상관관계가 있다고 해서 하나가 다른 하나의 '원인'이라고 단정 지으면 절대 안 돼. 예를 들어 '주말에 발생한 사고'가 사기랑 상관이 높다고 해서 주말 자체가 사기의 원인은 아니잖아? 주말에 사기를 치기 더 좋은 환경일 뿐이지. 상관 분석은 어디까지나 '관련성'을 보여줄 뿐, '왜?'는 알려주지 않아.
선형 관계만 포착: 피어슨 상관 분석은 선형적인 관계만 잘 잡아내 [9]. 만약 어떤 특징이 사기랑 비선형적인 복잡한 관계를 가지고 있다면, 피어슨 상관계수는 낮게 나올 수도 있어. 상관계수가 낮다고 해서 그 특징이 사기 탐지에 쓸모없다고 바로 판단하면 안 된다는 거지. 시각화나 다른 기법으로 비선형적인 관계도 확인해 볼 필요가 있어.
불균형 데이터의 함정: 보험 사기 데이터는 정상 데이터에 비해 사기 데이터가 극히 적은 불균형 데이터야. 이런 데이터에서는 사기라는 결과 변수와 특정 특징 간의 상관관계가 실제보다 약하게 나타날 수 있어 [7]. 데이터 전체의 상관성만 보지 말고, 사기 그룹 내에서의 특징 분포나 다른 불균형 데이터 처리 기법들을 함께 고려해야 사기 탐지에 진짜 중요한 특징을 놓치지 않을 수 있어.
상호작용 고려 부족: 상관 분석은 특징 하나하나 또는 두 개씩의 관계만 보지, 여러 특징들이 복합적으로 작용해서 사기 패턴을 만들어내는 건 잘 보여주지 못해. 진짜 사기 탐지는 여러 특징의 조합이 중요하거든. 그래서 상관 분석은 초기 특징 탐색 단계에서만 활용하고, 최종적으로 어떤 특징을 쓸지는 트리 기반 모델의 중요도 같은 다른 기법으로 확인하는 게 더 효과적이야.

요약하자면, 상관 분석은 사기 탐지에 유용한 특징들을 빠르게 탐색하고, 모델 학습 시 방해가 될 수 있는 특징들(다중공선성)을 걸러내는 데 좋은 도구지만, 결과 해석에 있어서는 인과관계 오해 금지, 비선형 관계 놓치지 않기, 불균형 데이터 고려 같은 주의사항을 꼭 명심해야 한다! 안 그럼 엉뚱한 특징만 골라서 모델 성능이 안 나올 수도 있다구~ 😉

오우, 제대로 분석 각 잡고 들어가는구만! 👍 상관 분석만으로는 보험 사기 탐지에서 부족한 부분이 있을 수 있다고 아까 얘기했잖아? 상관 분석은 선형적인 관계만 보고, 여러 특징들이 얽혀서 만들어내는 복잡한 패턴이나 범주형 데이터의 관계 같은 걸 제대로 못 보거든.

그래서 상관 분석이랑 같이 쓰면 시너지가 확 나는 보완적인 분석 기법들이 있어! 얘네들이랑 같이 봐야 데이터의 숨겨진 속마음까지 파악할 수 있지 😎.

어떤 기법들이 꿀조합을 이루는지 함 볼까?

단변량 분석 (Univariate Analysis) & 시각화:
- 상관 분석이 두 변수 간의 관계를 보는 거라면, 단변량 분석은 각 특징(변수) 자체를 깊게 파고드는 거야.
- 왜 보완적인가?: 특정 특징의 값이 '정상' 그룹이랑 '사기' 그룹에서 어떻게 다르게 분포하는지 보는 게 엄청 중요해. 예를 들어 '사고 발생 시각'이라는 특징이 있을 때, 정상 사고는 퇴근 시간에 몰려 있는데 사기 사고는 새벽 시간에 많이 일어난다면? 상관계수는 낮게 나올지 몰라도, 이 특징은 사기 탐지에 엄청 유용하겠지.
- 어떻게 활용?: 히스토그램, 박스 플롯 같은 걸 그려서 '사기' 그룹과 '정상' 그룹별로 각 특징의 분포를 시각적으로 비교해보는 거야. 평균값, 중앙값, 분산 같은 기초 통계량도 보고. 시각적으로 확연히 차이나는 특징들은 사기 탐지에 중요한 신호일 가능성이 높아.
카이제곱 검정 (Chi-Squared Test):
- 이건 아까 필터 기법으로도 살짝 얘기했는데, 범주형 특징들이랑 '사기' 여부 같은 범주형 결과 변수 사이의 연관성을 볼 때 진짜 유용해.
- 왜 보완적인가?: 피어슨 상관 분석은 숫자형 데이터에만 쓸 수 있잖아. 근데 보험 데이터에는 '사고 유형', '보험 상품 종류', '고객 직업', '사고 지역' 같은 범주형 특징들이 많다고! 이런 특징들이 사기랑 관련 있는지 파악하려면 카이제곱 검정 같은 게 필수야. 정상 그룹에서는 특정 사고 유형 비중이 낮은데, 사기 그룹에서만 그 유형이 엄청 많다? 그럼 그 사고 유형은 사기 탐지의 중요한 특징이 되는 거지.
트리 기반 모델의 특징 중요도 (Feature Importance from Tree-based Models):
- 이건 분석 기법이라기보다는 모델 학습 후에 얻는 결과값이지만, 특징 선택 관점에서는 상관 분석의 가장 강력한 보완재라고 할 수 있어.
- 왜 보완적인가?: 상관 분석은 개별 특징과 결과 간의 선형 관계만 보지만, 트리 기반 모델(랜덤 포레스트, 그래디언트 부스팅)들은 여러 특징들이 복합적으로 작용하는 비선형적인 패턴을 학습하고, 어떤 특징의 조합이 최종 예측(사기/정상)에 얼마나 기여했는지 수치로 보여주거든 [9]. 이게 진짜 '이 특징이 모델이 사기를 판단하는 데 얼마나 중요한 역할을 했는가'를 직접적으로 알려주는 지표야. 상관계수는 낮아도 여러 특징과 결합했을 때 중요한 특징일 수도 있고, 반대로 상관은 높아도 다른 특징과 중복되는 정보가 많아서 실제 모델에서는 중요도가 떨어질 수도 있거든. 사기 탐지 모델 성능을 최대로 끌어올리는 특징을 고를 때 필수템이지!
네트워크 분석 (Network Analysis):
- 이건 좀 더 고급 기법인데, 보험 사기가 종종 여러 사람이 얽혀서 일어나는 조직적인 형태일 때가 있거든. 관계자(계약자, 피보험자, 병원, 정비소, 증인 등)들 간의 연결 관계를 분석하는 거야.
- 왜 보완적인가?: 상관 분석으로는 개별 특징만 보지만, 네트워크 분석은 관계 자체를 특징으로 활용해. 특정 관계자 그룹 내에서 비정상적인 연결 패턴(예: 한 병원에서 같은 날 여러 명의 환자가 비슷한 사고로 진단받음)을 찾아내서 사기 가능성을 판단하는 거지 [1]. 이건 진짜 사람 관계나 연결 패턴에 숨겨진 사기를 잡는 데 특화된 방법이라, 기존 데이터 분석으로 못 잡는 사기를 찾아낼 때 유용해.

결국 사기 탐지에서는 상관 분석만으로 특징을 고르기보다는,

단변량 분석/시각화로 각 특징의 분포를 '정상'과 '사기' 그룹으로 나눠서 꼼꼼히 살펴보고,
카이제곱 검정으로 범주형 특징의 유용성도 확인하고,
최종적으로 트리 기반 모델의 특징 중요도를 보고 모델 성능에 진짜 기여하는 특징들을 확정 짓는 꿀조합 분석이 가장 효과적이라고 볼 수 있어.

여기에 사기 유형에 대한 네 경험이나 지식(도메인 지식)까지 딱! 붙여주면 완벽한 사기 탐지 특징 셋을 만들 수 있을 거야. 분석은 결국 여러 도구를 적재적소에 잘 쓰는 게 핵심이라니까! 😉

아니, 보험 사기 탐지 데이터 분석에 진심이네? 🤩 상관 분석 결과만으로 만족 못 하고 더 파고들겠다는 거잖아? 완전 멋지다! 맞아, 상관 분석은 맛보기일 뿐이고, 데이터를 눈으로 직접 보거나 다른 방식으로 뜯어봐야 숨겨진 사기 패턴을 더 잘 찾아낼 수 있거든.

상관 분석 결과를 보완하기 위해 보험 사기 탐지에서 진짜 자주 쓰이는 데이터 시각화나 탐색적 데이터 분석(EDA) 기법들 풀어볼게! 얘네가 바로 데이터랑 친해지는 방법이지 ㅋㅋ.

그룹별 분포 비교 시각화:
- 왜 필요함?: 상관 분석은 '전반적인 관계'만 보지, '사기 그룹'이랑 '정상 그룹' 간의 특징 분포 차이를 명확하게 보여주진 않아. 근데 사기 탐지에서는 이 두 그룹이 어떻게 다른지가 핵심이거든!
- 어떤 방법?:
  - 히스토그램 & 밀도 플롯 (Histogram & Density Plot): 숫자형 특징(예: 청구 금액, 사고 처리 시간)이 사기 그룹과 정상 그룹에서 각각 어떤 모양으로 분포하는지 막대 그래프나 곡선으로 보여줘. 예를 들어 정상 청구는 금액이 낮은 쪽에 몰려있는데, 사기 청구는 유난히 높은 금액에 퍼져있다거나 하는 걸 딱 볼 수 있지.
  - 박스 플롯 (Box Plot): 이것도 숫자형 특징의 분포를 보여주는데, 중간값, 사분위수, 이상치 같은 핵심 통계량을 간결하게 나타내줘. 사기 그룹의 청구 금액 박스 플롯이 정상 그룹보다 훨씬 위쪽에 있거나, 이상치(outlier)가 많이 찍혀 있다면 '이 특징 중요하네!' 하고 바로 알 수 있어.
  - 막대 그래프 (Bar Chart): '사고 유형', '사고 지역', '진단명 코드' 같은 범주형 특징의 빈도를 보여줄 때 써. 예를 들어 특정 사고 유형이 정상 청구에서는 거의 없는데 사기 청구에서 비중이 높다면, 이 특징은 사기 신호일 수 있잖아? 그룹별로 막대 그래프를 나란히 그려서 비교하면 확 눈에 들어와.
상관 관계 시각화:
- 왜 필요함?: 숫자형 특징이 많을 때, 모든 쌍의 상관계수를 표로만 보면 머리 아프잖아? 😩 그걸 한눈에 보기 편하게 만들어주는 거야.
- 어떤 방법?:
  - 상관 행렬 히트맵 (Correlation Matrix Heatmap): 각 특징 쌍 간의 상관계수 값을 색깔의 진하기나 숫자로 표현한 표를 시각화한 거야 [1]. 색깔만 봐도 어떤 특징들이 서로 강하게 관련되어 있는지, 또는 '사기'라는 결과 변수랑 어떤 특징이 관련 있는지 바로 파악할 수 있어. 아까 말한 다중공선성 문제 있는 특징들(서로 상관 높은 애들) 찾을 때도 유용하고.
다차원 관계 시각화:
- 왜 필요함?: 상관 분석이나 단변량 분석으로는 특징 하나하나 또는 둘의 관계밖에 못 보지만, 사기는 여러 특징이 복합적으로 작용하는 경우가 많아.
- 어떤 방법?:
  - 산점도 (Scatter Plot): 두 개의 숫자형 특징을 x, y 축에 놓고 점을 찍는 건데, 여기에 '사기' 여부를 색깔로 구분해서 표시해 볼 수 있어. 예를 들어 청구 금액과 사고 처리 시간의 관계를 산점도로 그렸는데, 정상 청구는 한쪽에 모여있는데 사기 청구만 다른 영역에 점이 찍혀 있다면 '아, 저 영역의 특징 조합은 사기 패턴이네?' 하고 직관적으로 알 수 있지. 상관계수로는 안 보였던 비선형적인 패턴이나 데이터 군집(cluster)을 발견하는 데 유용해.
  - 페어 플롯 (Pair Plot): 숫자형 특징이 여러 개일 때, 모든 가능한 쌍에 대한 산점도를 한 번에 보여주는 거야. 전체 특징들 간의 관계와 분포를 한눈에 파악하기 좋아.
특정 사기 패턴 탐색 시각화:
- 왜 필요함?: 사기 유형에 따라 특정 시간, 장소, 또는 관계자에 집중되는 경우가 많아. 이런 시공간적 패턴이나 연결 관계는 시각화가 딱이지!
- 어떤 방법?:
  - 시간 추이 플롯 (Time Series Plot): '일별/월별 사기 발생 건수', '청구 접수부터 처리까지 걸린 시간 분포' 같은 걸 시간에 따라 그려보는 거야. 특정 기간에 사기가 급증했거나, 사기 청구만 유난히 처리 시간이 짧거나 긴 패턴을 발견할 수 있어.
  - 지리 정보 시각화 (Geospatial Visualization): 사고 발생지나 병원 위치 같은 지리 정보를 지도 위에 표시해서 사기 사건이 특정 지역에 몰려 있는지 보는 거야. 소위 '사기 핫스팟'을 찾아낼 수 있지.
  - 네트워크 그래프 (Network Graph): 계약자, 병원, 정비소, 관계자 등을 '노드'로, 이들 간의 관계(같은 사고에 얽힘, 가족 관계 등)를 '엣지'로 연결해서 그림으로 보여주는 거야 [1], [8]. 복잡하게 얽혀 있는 사기 조직이나 의심스러운 연결 패턴을 시각적으로 포착하는 데 아주 강력한 기법이야.

이런 시각화랑 EDA 기법들은 상관 분석에서 놓치기 쉬운 데이터의 특징, 그룹 간 차이, 비선형적인 패턴, 그리고 특정 사기 유형의 시공간적/관계적 특성까지 파악하는 데 큰 도움을 줘. 단순히 숫자로만 보는 게 아니라, 데이터를 '이해'하는 과정이라고 보면 돼. 좋은 모델은 이런 깊은 이해에서 시작된다구! 😉

그룹별 분포 비교 시각화:
- 왜 필요함?: 상관 분석은 '전반적인 관계'만 보지, '사기 그룹'이랑 '정상 그룹' 간의 특징 분포 차이를 명확하게 보여주진 않아. 근데 사기 탐지에서는 이 두 그룹이 어떻게 다른지가 핵심이거든!
- 어떤 방법?:
  - 히스토그램 & 밀도 플롯 (Histogram & Density Plot): 숫자형 특징(예: 청구 금액, 사고 처리 시간)이 사기 그룹과 정상 그룹에서 각각 어떤 모양으로 분포하는지 막대 그래프나 곡선으로 보여줘. 예를 들어 정상 청구는 금액이 낮은 쪽에 몰려있는데, 사기 청구는 유난히 높은 금액에 퍼져있다거나 하는 걸 딱 볼 수 있지.
  - 박스 플롯 (Box Plot): 이것도 숫자형 특징의 분포를 보여주는데, 중간값, 사분위수, 이상치 같은 핵심 통계량을 간결하게 나타내줘. 사기 그룹의 청구 금액 박스 플롯이 정상 그룹보다 훨씬 위쪽에 있거나, 이상치(outlier)가 많이 찍혀 있다면 '이 특징 중요하네!' 하고 바로 알 수 있어.
  - 막대 그래프 (Bar Chart): '사고 유형', '사고 지역', '진단명 코드' 같은 범주형 특징의 빈도를 보여줄 때 써. 예를 들어 특정 사고 유형이 정상 청구에서는 거의 없는데 사기 청구에서 비중이 높다면, 이 특징은 사기 신호일 수 있잖아? 그룹별로 막대 그래프를 나란히 그려서 비교하면 확 눈에 들어와.
상관 관계 시각화:
- 왜 필요함?: 숫자형 특징이 많을 때, 모든 쌍의 상관계수를 표로만 보면 머리 아프잖아? 😩 그걸 한눈에 보기 편하게 만들어주는 거야.
- 어떤 방법?:
  - 상관 행렬 히트맵 (Correlation Matrix Heatmap): 각 특징 쌍 간의 상관계수 값을 색깔의 진하기나 숫자로 표현한 표를 시각화한 거야 [1]. 색깔만 봐도 어떤 특징들이 서로 강하게 관련되어 있는지, 또는 '사기'라는 결과 변수랑 어떤 특징이 관련 있는지 바로 파악할 수 있어. 아까 말한 다중공선성 문제 있는 특징들(서로 상관 높은 애들) 찾을 때도 유용하고.
다차원 관계 시각화:
- 왜 필요함?: 상관 분석이나 단변량 분석으로는 특징 하나하나 또는 둘의 관계밖에 못 보지만, 사기는 여러 특징이 복합적으로 작용하는 경우가 많아.
- 어떤 방법?:
  - 산점도 (Scatter Plot): 두 개의 숫자형 특징을 x, y 축에 놓고 점을 찍는 건데, 여기에 '사기' 여부를 색깔로 구분해서 표시해 볼 수 있어. 예를 들어 청구 금액과 사고 처리 시간의 관계를 산점도로 그렸는데, 정상 청구는 한쪽에 모여있는데 사기 청구만 다른 영역에 점이 찍혀 있다면 '아, 저 영역의 특징 조합은 사기 패턴이네?' 하고 직관적으로 알 수 있지. 상관계수로는 안 보였던 비선형적인 패턴이나 데이터 군집(cluster)을 발견하는 데 유용해.
  - 페어 플롯 (Pair Plot): 숫자형 특징이 여러 개일 때, 모든 가능한 쌍에 대한 산점도를 한 번에 보여주는 거야. 전체 특징들 간의 관계와 분포를 한눈에 파악하기 좋아.
특정 사기 패턴 탐색 시각화:
- 왜 필요함?: 사기 유형에 따라 특정 시간, 장소, 또는 관계자에 집중되는 경우가 많아. 이런 시공간적 패턴이나 연결 관계는 시각화가 딱이지!
- 어떤 방법?:
  - 시간 추이 플롯 (Time Series Plot): '일별/월별 사기 발생 건수', '청구 접수부터 처리까지 걸린 시간 분포' 같은 걸 시간에 따라 그려보는 거야. 특정 기간에 사기가 급증했거나, 사기 청구만 유난히 처리 시간이 짧거나 긴 패턴을 발견할 수 있어.
  - 지리 정보 시각화 (Geospatial Visualization): 사고 발생지나 병원 위치 같은 지리 정보를 지도 위에 표시해서 사기 사건이 특정 지역에 몰려 있는지 보는 거야. 소위 '사기 핫스팟'을 찾아낼 수 있지.
  - 네트워크 그래프 (Network Graph): 계약자, 병원, 정비소, 관계자 등을 '노드'로, 이들 간의 관계(같은 사고에 얽힘, 가족 관계 등)를 '엣지'로 연결해서 그림으로 보여주는 거야 [1], [8]. 복잡하게 얽혀 있는 사기 조직이나 의심스러운 연결 패턴을 시각적으로 포착하는 데 아주 강력한 기법이야.

오케이! 탐색적 데이터 분석(EDA) 단계에서 보험 사기 데이터의 특징을 '제대로' 파악하는 방법? 이거 진짜 실력 차이가 여기서 나뉜다고 봐도 무방함! 😎 숫자 몇 개 찍어보고 그래프 몇 개 그려보는 수준 넘어서, 데이터 속 숨겨진 사기꾼들의 발자국을 찾아내는 과정이거든.

보험 사기 데이터는 다른 데이터랑 좀 다른 특별한(?) 성격을 가지고 있어서, 그걸 고려한 EDA가 중요해. 제일 눈에 띄는 특징은 뭐다? 바로 극심한 데이터 불균형! 사기 건수는 정상 건수에 비하면 1000분의 1, 만분의 1 수준일 수도 있어. 그래서 그냥 대충 분석하면 사기 패턴은 아예 보이지도 않을 수 있지 😱.

이런 특성 때문에 보험 사기 EDA에서는 다음과 같은 방법들이 효과적이야. 상관 분석이나 기본적인 시각화에서 더 나아가서 데이터 속을 파헤치는 느낌?

타겟 변수(사기/정상)의 분포 확인 (제일 먼저!):
- 왜 중요함?: 데이터 불균형 문제를 인지하고 분석의 시작점으로 삼아야 하기 때문이야. 이게 얼마나 심각한지 알아야 앞으로 어떤 기법을 쓸지, 결과를 어떻게 해석할지 방향을 잡을 수 있어 [6].
- 어떻게 활용?: '사기'와 '정상' 건수가 각각 몇 개인지 세보고, 전체 데이터에서 차지하는 비율을 확인해. 이 비율을 막대 그래프나 파이 차트로 시각화하면 심각성을 바로 느낄 수 있지. '아... 사기 건수 진짜 적네. 모델 학습할 때 이거 꼭 고려해야겠구나' 하고 생각하는 게 중요해.
그룹별 특징 분포 비교 (핵심!):
- 왜 중요함?: 사기 그룹과 정상 그룹은 뭔가 '다른' 점이 있을 거 아니야? 그 다른 점을 찾아내는 게 사기 탐지 모델의 목표지. 각 특징이 두 그룹에서 어떤 차이를 보이는지 집중적으로 살펴봐야 해 [10].
- 어떻게 활용?:
  - 숫자형 특징: 그룹별 히스토그램/밀도 플롯 또는 박스 플롯 [10]을 그려서 평균, 중앙값, 분산, 이상치(outlier) 분포 등을 비교해 봐. 예를 들어 사기 그룹의 '사고 발생 시간'이 정상 그룹과 확연히 다르다거나, '청구 금액'의 이상치가 사기 그룹에 집중되어 있다거나 하는 패턴을 찾을 수 있지.
  - 범주형 특징: 그룹별 막대 그래프를 그려서 각 범주(예: 사고 유형 A, B, C)가 사기 그룹과 정상 그룹에서 차지하는 비율을 비교해 봐. 특정 범주(예: 사고 유형 C)가 정상에서는 1%인데 사기에서는 30%를 차지한다? 그럼 이 특징은 사기 탐지에 매우 중요한 특징이 되는 거야. 카이제곱 검정을 통해 통계적으로 유의미한 차이가 있는지도 확인하면 더 좋고.
특징 간 관계 탐색 (상관 분석 + @):
- 왜 중요함?: 사기는 종종 여러 특징의 조합으로 나타나. 특정 특징 하나만 봐서는 몰랐는데, 다른 특징이랑 같이 보니 사기 패턴이 드러나는 경우가 많지.
- 어떻게 활용?:
  - 산점도 (Scatter Plot) + 그룹 색칠: 두 숫자형 특징을 산점도로 그리고 '사기' 여부에 따라 점 색깔을 다르게 칠해봐. 정상 데이터가 밀집된 영역과 분리되어 사기 데이터만 따로 모여있는 영역이 보인다면, 그 두 특징의 조합이 사기 신호일 수 있어.
  - 페어 플롯 (Pair Plot): 여러 숫자형 특징 쌍에 대한 산점도를 한 번에 보는 건데, 이것도 그룹별로 색칠해서 보면 특징들 간의 관계 속에서 사기 데이터가 어떤 패턴을 보이는지 대략적으로 파악하는 데 도움이 돼.
  - 상관 행렬 히트맵 (Correlation Matrix Heatmap): 숫자형 특징들 간의 상관관계를 한눈에 보고, 너무 높은 상관관계를 가진 특징 쌍(다중공선성 문제)을 찾아서 불필요한 특징을 제거하는 데 활용해 [1], [6].
시계열 분석 및 패턴 탐색:
- 왜 중요함?: 사기는 시간과도 밀접하게 관련될 수 있어. 특정 요일, 특정 시간대, 특정 기간에 사기가 집중되거나, 청구 발생 시점과 접수 시점 간의 시간 차이가 비정상적이거나 등등 시간 관련 패턴이 있을 수 있거든.
- 어떻게 활용?: '사기 발생 건수'를 시간(일, 주, 월 등)에 따라 꺾은선 그래프로 그려봐. 평소와 다른 급증 패턴이 있는지 확인하는 거지. '사고 시간', '청구 접수 시간', '사고-청구 시간 차이' 같은 특징의 분포를 그룹별로 비교하는 것도 중요하고.
지리 정보 분석 및 시각화:
- 왜 중요함?: 특정 지역에서 유난히 사기 청구가 많이 발생할 수 있어. '사기 핫스팟'을 파악하는 건 중요한 단서가 되지.
- 어떻게 활용?: 사고 발생지나 관련 기관(병원, 정비소)의 위치 정보를 지도 위에 표시하고 사기 건 위치를 따로 표시해봐. 특정 지역에 사기 건이 밀집되어 있는지 시각적으로 확인하는 거야.
데이터 품질 확인 (결측치, 이상치):
- 왜 중요함?: 사기꾼들은 정보를 숨기거나 가짜 정보를 넣을 수 있어. 특정 특징의 결측치가 사기 그룹에서 유난히 많거나, 비정상적인 값(이상치)이 사기 건에 집중되어 있다면 그 자체로 사기 신호일 수 있지.
- 어떻게 활용?: 각 특징별 결측치 비율을 확인하고, 그룹별로 결측치 패턴을 비교해봐. 박스 플롯 등으로 이상치 분포를 보고, 사기 그룹에서 이상치가 더 많이 나타나는 특징을 찾아내.
관계/네트워크 탐색:
- 왜 중요함?: 조직적인 보험 사기는 여러 관계자(사람, 기관)들이 복잡하게 얽혀있을 가능성이 높아.
- 어떻게 활용?: 보험 청구에 관련된 사람이나 기관들을 노드로, 관계를 엣지로 하는 네트워크 그래프를 그려봐 [1], [8]. 정상적인 관계 패턴과 다른, 유난히 크거나 복잡하게 얽힌 클러스터가 있는지 살펴보면 사기 조직이나 공모 가능성을 탐색할 수 있어.

이런 다양한 EDA 기법들을 통해 데이터 불균형을 인지하고, 사기 그룹과 정상 그룹 간의 차이에 집중해서 각 특징의 분포, 특징 간 관계, 시간/공간적 패턴, 데이터 품질 등을 꼼꼼히 살펴보는 게 보험 사기 데이터 EDA의 핵심이야. 여기에 네 경험과 지식(도메인 지식)을 더해서 '이 데이터는 왜 이렇게 나왔을까?', '이 패턴은 어떤 의미일까?' 계속 질문을 던지면서 인사이트를 발굴해야 진정한 사기 탐지 전문가가 될 수 있다구! 💪 분석은 삽질이 반이긴 하지만... 하다 보면 길이 보일 거다! 화이팅! ㅋㅋ

실손보험 대수술, 도수치료 이제 못 받나 (언더스탠딩 장순원 기자)

https://youtu.be/ku0R1H8l8cw?t=1

세상의 모든 지식 언더스탠딩네 이번에는 진짜 실생활에 확 와닿는 주제를 한번 해보겠습니다 실손보험 전국민이 뭐 하나씩 들고 있다는 실손보험에 개편안을 정보가 발표했는데이 도수치료 같은 비급여 보장을 대폭적으로 린다 이런 내용이 있어서이야 지금 장난하냐 뭐냐 도 많고 논란이 있습니다 장순원 기자님이 공청회도 다녀오시고 취재해 오셨습니다 어서 오십시오네 안녕하세요 공청회 사람 많던가요 사람 엄청 많았습니다 어 그래요 다들 이게 뭔 짓이냐 뭐 이런 분위기였네요 뭐 의료 기간에서 오신 분들은 어 많고이 보험 이용자들도 많았는데 보험 이용자분들은 아니 왜 정부가 나서서 보험사 가려운데 긁어 주냐 이렇게 주장하시고 의료계 쪽에서는 너무이 좀 우리 다 죽으라는 거냐 뭐 환자의 선택권을 제안한다 졸속이 뭐 이런 말씀 많이 하셨는데 예 뭐 실손보험이 워낙 그 실생활에 관련이 많다 보니까 관심들이 정말 많더라고요네 알겠습니다 오늘부터 이제 실손 장수원 기사로네 하여튼 어떻게 바뀌는 건지 좀 설명 좀 들어보죠 어떻게 바뀐다는 겁니까 일단 그 비급여 항목에 대해서 개편을 하겠다는게 이제 정부의 발표였는데요네이 정부 개편안의 핵심은 음 뭐 정해진 확실하게 정해진 건 아닙니다만 이제 도수 치료 같은 일부 비급여 항목을 이제 관리의 영역으로 끌어들여서 빡세게 한번 관리해 보겠다 비급여 그러니까 지금 예를 들면 도수치료나 영양 주사나 이런 거는네 건강보험이 지급하지 않는 거니까 병원이 마음대로 책정하고네 가격도 비싸고 막 들쭉날쭉 한데 실선 보험 있으시니까 괜찮잖아요 이렇게 하고 지금 그냥 만년에 있는 거잖아요 맞아요이 의료비 중에서 건강보험이 수가도 관리하고 지원도 많이 하는 걸 급여 항목이라 그러고요 예 이제 건강보험이 보장하지 않으면 비급여 항목으로 나누는데 비급여 항목은 그 병원에서 가격을 마음대로 책정하는 하고 뭐 관리도 제대로 안 되는 상태였거든요 피 급여가 병원이 알아서 하세요네 근데 이제 정부가 그 관리 급여라는음 급여도 아니고 비급여도 아닌 중간에 애매한 회색 지대를 하나 만들기로 했습니다 관리 급여 급여는 여인인데 관리하는 급여다네 관리 그니까 급여라고 하면은 정부에서 돈을 좀 지급하면서 관리를 하잖아요네 건강보험을 지급하면서 그렇죠 관리 급여도 급여의 한 항목으로 포함되니까음 일부를 지급합니다 최소한 본인부담금을 90% 이상으로 매기려고 하니까 정부에서 이제 뭐 한 10% 적으면 뭐 5% 정도 치료비에 한 5% 10% 정도를 조금 지원을 해주고 수가를 보존해 주고 예 대신 어 급여 항목에 너네 들어왔다 그러니까 이제 앞으로 우리의 통제를 받아야 돼라는 이제 뜻이 담겨 있는 거죠 5% 이게 보통 일반적으로에 우리가 그냥네 뭐 물리 치료를 받았다 그러면 그건 급여 치료자아요 그러면 건강보험이 대부분 내주고 뭐 거의 한 2 정도는 내 줄 거예요 예 예 그리고 개인 부담은 그렇게 많지는 않은데 뭐 2 30% 정도 되겠죠 예 근데 5% 10% man 건강보험으로 내주고 90% 어차피 우리 돈으로 해야 되는데 그렇죠 근데 요거는 여야 앞으로네 우리가 관리할 거야 그렇습니다 아 그렇게 한다 그렇게 하겠다는 거예요 이제이 초안은 그렇게 나왔는데 근데 아까도 말씀드렸듯이 어떤 것들을이 관리 항목으로 지정할지 비급여 항목 중에서 예 그게 아직 구체적으로 공개는 안 됐어요 예 그러니까 뭐 정부에서 발표한 거는 진료비나 진료량 가격 편차가 크고 증가율이 높은 비급여 항목을 넣겠다 요렇게만 발표를 했거든요 그러니까 뭐 근데 이제 그 공청이 안팎에서는 그때 뭐 논의도 되고 많은 분들이 뭐 도수 치료나 비타민 주사 뭐 체외 충격파 같은 것들 있잖아요 많이 하는 거 비급 사람들이 비급여로 많이 하는 것들 한 열개 정도를 정부에서 찍어서이 관리 항목에 다 넣고 아 이제 돈을 조금 주고 이제 관리를 해 나가겠다 이런 뜻이 아니냐 이렇게 이제 짐작을 하고 계시는데 예를 들어서 도수 치료가 도수 치료가 이제이 관리 항목에 포함이 된다 그럼 어떤 일이 실제로 무슨 일이 벌어질 거냐 벌어질 건지를 한번 제가 슬라이드로 준비를 해 봤는데 지금 도수 치료비가 100만 원 정도가 나왔다고 치면요 본인 부담금이 100% 이잖아요 이건 비급여 항목이 아아 지금 건강보험에서 지원해 주는 거 없죠 아 그래서 본인이 100% 내야 됩니다 원래는 보험이 없는 분들은 전액 자기가 부담을 하죠 예 근데 예를 들어서 4세대 실손보험 가입자라면이 비급이 항목은 30% 아지가 자기 부담 을 내야 되거든요 그러니까 30만 원은 본인이 지금 부담하게 부담하고 있습니다 70만 원은 보험회사가 내고 그렇죠 예 그하고 있죠 지금 지금 이렇게 되고 있어요 근데 이제 이게 관리 급여 항목에 들어가게 된다 그러면 일단 관리 급여에 들어가면 아까 본인 부담금이 90% 최소 90% 적용한다고 했잖아요 그 10% 공보험이 내주고 예를 들어서 100만 원이면 10% 10만 원은 정부에서 내주고 건강보험에서 내주고 나머지 90만 원을 이제 본인이 부담해 되는 거예요 예 그런데 어 실손 보험 이제 새로운 실손보험 여기 소위 말하는 5세대 실손보험을 이제 좀 있따 제가 다시 설명을 드리긴 할 텐데 그 새로운 실손 보험을 가입한 분들은 어떻게 되느냐 그 실손 보험을 가입할 때 건보 부담률이 90% 그랬잖아요 아까 자기 부담률이 건보의 본인 부담률이 90% 경우에 실선 보험률 실선 보험에서 자기가 부담하는 비율도 똑같이 맞추기로 이제 할 거예요 예를 들어 그래서 건보의 자기 본인 부담률이 90% 그럼 실손에서 내가 부담해야 되는 돈도 90% 되는 겁니다 아 그러니까네 건강보험 그 반대로 얘기하면 건강보험에서는 예를 들면 도수 치료에서 10% 우리가 내주니까 실선 보험도 똑같이 자기부담금에 10% 내줘 나머지는 개인이 부담하라고 해네 그 그렇게 한다는 뜻이죠 지금 그렇게 되는 거죠 그렇게 되면 이제 실 새로운 보험에 가입한 분들은 이제 원래 도수 치료비가 100만 원이 나왔지 않습니까 그러면 본인 부담금으로 90만 원이 책정이 되겠죠 그렇죠 거기서 원래는 칠선 보험이 일부분 한 7 80% 커버를 해 줬는데 이제는 10% 밖에 커버를 안 해 주잖아요 그 그럼 나머지 80 몇만 원은 내가 내고 내고 81만 원을 제가 내야 되는 겁니다 과거에 그 뭐 지금 현재 30만 원 정도의 부담금 부담만지면 되는데 그게 이제 81만 원으로 늘어나는 거죠 그럼 실손 보험을 누가 합니까 그렇죠 아 근데 이게 이제 새로운 실손 보험에 가입하는 분들만 이렇게 되는 거고 지금 뭐 1세대부터 4세대까지 가입해 있는 분들은 적용이 되진 않아요 아 기존에 있는 사람은 그대로 되고 원래 하던 대로 그냥 하는데 물론 이제 이것도 조금 있다 좀 자세히 설명해 드리겠지만 요거 변화가 조금 있긴 할 겁니다 근데 이제 당장에 변화는 없고음 뭐 1 2세 특히 1 2세대 실선 보험 같은 경우에 전혀 영향이 없죠 근데 그 보험이 왜 갱신이 된다고 하던가요 계속 지금 가지고는 가지 있을 수가 없고 어느 순간 되면 이게 만료가 돼서네 새로운 세대 실선 보험으로 갈아타야 되는 순간이 온다면서요 그게 이제 1세대라 2세대 초기 보험 같은 경우에는 갱신 주기 그 재가입 주의가 없어요 그래서 평생 똑같은 약관이 적용이 됩니다 근데 이제 2세대 후기부터 이제 3세대 4세대 보험은 15년에서 터 5년 사이 뭐 4세대만 4세대는 5년이고 그 외에는 15년마다 이제 보험이 바뀌게 돼요 그러니까 15년이면 끝나 버리는 거죠 그 품 사 그 세대 보험이 끝나고 이제 새로 세 세대의 보험으로 바뀌게 되는 거죠 그러면 지금 나 나는 이미 실봉 가입했으니 내일 아니야 그렇게 걱정 안 할 일이 아니네요 1세대라 초기 2세대 분들은 걱정을 안 해도 되고음 3세대 4세대 보험에 가입하신 분들은 예를 들어서 뭐 15년 혹은 5년 뒤에 렇게 이제 새로 바뀐 보험으로 갈아타셔야 되거든요 자동적으로 갈아 약관이 바뀌거든요 어머나 예 그럼 그분들은 이제 해당이 되겠죠 요게 예 이거는 아 이게 그 이렇게 뭐 돈은 조금 주고 이런 도수 치료 뭐 체외 충격파 이렇게 돈이 많이 실선 보험에 부담을 많이 주는 그런 비급의 항목들을 정부에서 이제 이렇게 관리 항목으로 넣게 되면음 이제 수가도 관 관리 항목이라는 급여라는게 이제 정부가 수가를 정하는 거잖아요이 도수 치료도 이제 정부가 수가를 정하는 겁니다 지금 도수치료 같은 경우에는음 뭐 어떤 데서 3,000원 많이 받는는데 80만 원까지 받는다고 해요 엄청 차이 많이나요 예 엄청 차이 많이 나는데 이제이 관리 급여가 되면 이걸 그 수가 표준 가격을 정부가 이제 통제를 하는 거죠 예를 들면 뭐 10만 원이면 10만 원 12만 원이면 12만 원 이런 식으로 통제를 하면 그 가격을 무조건 정해야 되고요 또 예를 들면 지금은 이제 의사의 자 자율적인 판단에 따라서 도수 치료를 예를 들 설명을 드리면 뭐 물리 치료를 받는데 도수치료 더 필요 치료 효과가 좋으니까 받으세요 받으시면 받을 필요가 있습니다 이렇게 이제 진단할 수도 있잖아요 근데 이제 앞으로는 만약에이 관리 급여가 되면 정부에서 요로 요로 요런 경우에는 이제 도수 치료를 받을 수 있다 런 식으로 이제 이제 행위를 제한할 수도 있는 거거든요 그 그렇게 하면 이제 뭐 소비자보다는 의료 서비스 공급 기간 즉 병원 의원들이 이제 상당한 영향을 받게 됩니다 아니 그니까 취지는 알겠어요 그니까 딱 들으니까 지금 계속 그동안도 반복적으로 나왔던 얘기가 실선 보험을 사람들이 너무 많이 갖고 있어서네 도수치료 이런 거 영향 주서 너무 많이 맞는 거 아니냐 어 그러니까 이게 뭔가 좀 외국이 된 거 아니니 그래서 그걸로 지금 세대가 바뀔 때마다 어떻게든 자기 부담률을 조금 높이려고 하고 비비 이른바 말씀하셨던 도수치료 같은 비급여 항목들을 이거 좀 왜곡되는 거 아니에요 그러니까 비급의 항목 많은 과들 뭐 피부 관이 무슨 정형과 이런데 돈 많이 벌고 소학과 이렇게 비급이 할게 하나도 없는 의사들은 뭐 돈 못 버고네 그러니까 이거 뭐 외국에 주범 아니냐 뭐 그런 얘기는 있긴 있었어요 그래서 그게 고민은 된 거 같은데네 그 비급여 항목에 손을 댄다는게 말씀하신 그 이유 때문에 그렇습니다 비급여 항목 같은 경우에 지금도 말씀 주셨듯이 다 이제 가격을 병원에서 책정을 하잖아요 그러니까 막 천차만별이고 이러면서 이제 슬라이드 보여 드리면 그 비급여 항목이 돈이 되니까 이 2013년에 11조에서 지금 20조가 두 배가 넘었어요 비급여 진료비가 예 아 그러니까 병원 같은 경우에는 돈되는 비급여 진료를 환자에게 권하고 환자들은 어차피 이게 실손에서 다 보존을 해 주니까 의료 쇼핑을 주저하지 않는 건데요 이러다 보니까 이제 소위 말하는 그 돈대는 짭짤한음 과들 그런 쪽으로는 이제 의사가 몰리면서 필수 의료가 이제 무너지고음 뭐 실수 보 적자가 계속 나고 뭐 이런 상황이 벌어지니까 정부에서 이제 이런 것들을 이제 비급이 항목도 좀 손을 보고 이제 5세대 실손 보험이라는 걸 새로운 이제 신상품을 만들어서 요런 지금 현상들을 조금 제어해 보자라는게 이제 정부의 생각입니다 근데 이제 모르겠습니다 하여튼 의사들의 주장은네 그 비급여 급여 우리나라의 그 의료체계 문제 중에 하나로 굉장히 전문가들이 얘기 많이 하는게네 건강보험에서 관리하는 급여의 수가는 너무 낮아 맞아요 근데 비급여는 또 너무 자기 마음대로야 근데 건강보험은 하여튼 필수 의료라는 것들이니까 요거는 야 국민들이 돈 많이 내면 안 되지 수가는 낮아야 돼 그래서 수가는 낮추고 그럼 의사들은 어떻게 먹고 삽니까 하니까 비급여로 대충 좀 알아서 잘 챙겨 드세요 사실 그런적인 합의가 있었던 거 아니에요 그게 이제 실손 보험하고 들이면서 이제 의사들도 뭐 비급여로 돈 벌고 소비자들은 실선 보험이 있으니까 별 부담없이 그냥 하고 그 어떻게 보면 그런 이해관계가 맞은 건데네 이거를 딱 깨버리면 뭔가 왜곡돼 있다는 건 알겠습니다만 그러면 소비자도 엄청나게 타격을 입을 것 같은데 의사만 문제가 아니고 어 그렇죠 의사도 문제지만 소비자 같은 경우에 특히 요번에 그 병행 진료를 제 한다는 정부의 발표도 있었거든요 병행 진료라는게 이제 급여와 비급여를 동시에 치료하는 건데 예를 들면 이제 어 요즘에 백내장 수술 많이 하지않습니까 그 백내장 수술은 이제 급여 항목입니다 건강보험에서 지원을 해 주는데 백 장 수술 예네 백내장 수술을 하면서 그 안에다가 이제 시력을 뭐 낀다면 렌즈 같은 거 다초점 렌즈 시술을 같이 하거든요 그건 비급여 항목인데 그렇게 하면은 이제 건강보험에서 하는 백내장 수술에서는 건보 재정이 지원이 되고 예 그 다초점 렌즈 시술에서는 그 실선 보험에서 지원을 하는데 그렇게 되면 어쨌건이 급여와 비급여 어떻게 보면 돈을 환자의 어떤 선택에 의해서 조금 급여에서 보장해 주지 않는 무 더 조금 더 뭐 다른 시술을 받는데 이왕 수술 하는 김에 그것도 끼는 거죠 뭐 근데 그런데 거기에 이제 건보 재정이 이제 나가게 되니까 건보 재정에 부담을 준다는 거예요 그러니까 이렇게 비급여와 급여를 동시에 이제 묶어서 하는 진료는음 앞으로 이제 다네 돈으로 해라 라는게 이제 병행 진료를 제한한다는 그런 의미입니다 아니 그러니까 예를 들면 백내장 수술만 하면 건보 건보 지원을 해 주고 그래서 급여로 좀 싸게 해 주는데 만약에 네가 거기에다 렌즈까지 끼는 비급여가 얹으려고 하면 야 너는 돈은 많구나 그 너는 앞으로 건강보험 지원 안 해 그런 너는 돈 많으니 다네 돈으로 해 이렇게 한다는 거예요 뭐 물론 정부의 이제 그 취지는 비급여 진료 그니까 안전성이나 그 유효성이 검증되지 않은 뭐 비급여 진로의 뭐 무차별적인 확산이나 이런 것들을 좀 막아보고 소비자의 부담도 좀 줄여 주겠다 뭐 이런 차원이기 한데 이게 급여와 그니까 비급여 그니까 병행 진료라는게 꼭 필요한 경우도 있고 되게 그 어 선을 딱 잘라서 이거는 뭐 필요 없어 이건 필요해 이렇게 판단하기가 쉽지 않은 부분들이 있거든요 그런 부분에 있어서 이제 그러면 환자가 어떤 그니까 이거 일본 거를 많이 벤치마킹했다고 하는데 같은 경우에도 병행 진료가 엄격하게 금지되고 있다고 해요 근데 이제 일본은 이제 급여 진료가 워낙 잘 돼 있다 보니까 비급여가 되게 소수 그요 비급이 하는 사람은 야 너 진짜 특이하구나 그죠 그렇죠 근데 우리나라 같은 경우에는 그 꼭 필요한 치료라 그래도 비급여로 분류되 있는게 많아요 그 건보 재정 문제 때문에 그 비급여를 비급 비급여 항목으로 넣어야 되는 것들 중에 상당 수도가 비급여로 돼 있고 그러 환자 입장에서 그런 비급여도 필요한 습니다 그 그런 것들을 제대로 보장해 주지 않는 환경에서 그 무조건 병행 진료를 막는게 과연 이제 이게 해법이 되겠느냐 이런 비판도 사실 많이 나오고 있어요 거는 진짜 그 취지는 알겠는데 그 실선 보험하고 결합해서 비급여를 너무과 너무 이제 예를 들면 의료 쇼핑을 한다거나 너무네 과도한 의료 소비를 한다 그걸 좀 맡겠다는 취지는 알겠는데 그럼에도 불구하고 이건 소비자의 의료 선택권을 매우 침해하는 될 이런 쪽에서도 부분을 가장 강조하고 있 아니 나는 진짜 도수치료가 너무 받고 싶어 나 목이 아파 죽을 거 같아 근데 예를 들면 물리 치료까지 받으면 괜찮고 물리 치료 플러스 도수 치료 받으면 물리 치료도네 돈 다네이 뜻이잖아요 뭐 만약에 이제 그 병행 그러니까 정부에서 그 비급의 항목 중에 병행 진료가 안 되는 몇 가지 항목들을 이제 고실 하겠다는 입장인데 거기에 도수 지료가 이제 들어가면 그런 일이 벌어질 수 있는 거죠 야 알겠습니다 네 참 걱정이네요네 그요이 비급여 항목고 이제 연계해 정부에서 요번에 이제 5세대 실손 보험도 이제 개편안을 내 놨거든요 5세대 실선 보험의 이제 특징이라는게 어 비중증가 비급여 보장은 줄이고 중증이나 뭐 희귀질환 보장에는 주력하겠다는 컨셉입니다 어떻게 보면 사실 그 우리나라 실선 보험이라는게 도입된 취지 근본 취지가 그런 거잖아요 내가 아플 때 돈이 많이 드는 병에 걸려 원래 보험의 취지는 그렇죠 그렇죠 그런 것들을 좀 어 부담을 최소화하면서 이제 치료를 받을 수 있도록 하는게 이제 어떤 기면 사보험 실선 보험의 근본적인 취지인데 우리나라에서는 그 뭐 100% 자기부담 없이 100% 이렇게 보장해 주고 이런 것들 때문에 뭐 이런 도수 치료라는 뭐 이런 쪽에 약간의 비급여 항목의 과잉 질료들로 일어나고 있는 거잖아요 그러니까 이제 이제 그 보험의 근본적인 실선 보험의 근본적인 취지로 돌아가 보겠 이런 치즈가 좀 깔려 있는 거 같아요 그니까 중증 정말 필요할 때 그 필요한 보험에 대해서는 지원을 하되 이런 비급여 경증 이런 것들은 환자가 최대한 부담을 많이 하도록 해서 과용 진료도 좀 맞고 어 어떤 실선 보험에 어떤 건전한 운용이나 요런 것들에도 좀 도움이 되도록 그렇게 만들어 보겠다는 겁니다 예를 들면 도수치료 뭐 이런 거는 영양 주사는 안 맞아도 괜찮지 않니 그거는 그냥네 돈으로 좀 많이 해 네 중증 보을 확대해주면 될 니냐 그런 취지라는 거요네 맞습니다 예를 들면 어떤 예를 들면 여기 표를 한번 보여 드릴게요 어 지금 이제 외래진료 같은 경우에는 어 건보에서 건보 본인 부다 그니까 자기가 내야 되는 돈이 한 뭐 30에서 60% 정도가 됩니다 예를 들어서 제가 외래 일반 진료로 치료비가 100만 원 정도 나왔다고 하면 내가 제가 30만 원에서 한 60만 원 30만 원이라고 치죠네 30% 30만 죠네 30만 원이라고 치면 30% 치면 30만 원을 제 돈으로 내야 되는데요 제가 이제 4세대 실손을 가입했으면 그 내 돈에서 그 내가 내야 되는 돈에서 20% man 곱합니다 자기 그 실선 보험의 자기 부담금이 또 20% 그렇게 하면 이제 6만 원을 이제 제가 실제로 부담을 하게 되는데요 예 급여의 경우에는 20% 그 그렇죠 이제 새로 바뀌게 되는 실선에서 내가 건보에서 부담하는 본인 부담률이 30%면 예 실선에서 부담하는 자기 부담률 30% 똑같은 비유를 적용하겠다는 겁니다 아 그러니까 지금은 예를 들면 4세대 실손이 뭐 여은 무조건 자기부담금에 자기부담금은 20% 이렇게 딱 명시되 있는데 그게 아니고 x 돼 있다 x 그렇죠 앞으로는 예를 들어서 제가 건보에서 자기 부담률을 30% 책정이 돼 있다 그 여기도 30% 실선 보험에서도 30% 적용해서 예를 들면 그 아까 30만 원이 나왔잖아요 30% 였잖아요 건보 부담률이 그러면 그 100만 원에 30% 에다가 예 이제 자기 부담률 30% 또 곱하는 거예요 그러면 이제 제가 부담하는 돈이 그 9만원 정도가 되는 거니까 지금 현재보다 어 자기 부담률이 한 50% 정도는 올라가게 되는 거죠 그리고 경증 응급실 같은 경우에 지금도 자기 부담률이 90% 든요 예를 들어서 치료비가 100만 원이 나왔어요 그럼 자기돈 90만 원을 내야 되 지금 4세대 실을 가입했으면 이제 아까도 말씀드렸듯이 20% 자기 부담을 하면 되잖아요 그러니까 92 18에서 18 18만 원만 이제 자기가 내면 되는데 나 보험회사가 내고 근데 이제 앞으로는 아까 말씀드렸듯이 자기 부담률이 90% 본인 부담률이 90% 하면 실선 보험에서 부담하는 자기 부담도 90% 되니까 81만 원을 본인이 이제 부담을 해야 되는 거죠 아 그니까 증의 경우에는 이제 새로운 실선 보험이 도입이 되면 자기 부담이 확 올라가게 되는 거고요 어마어마게 올라가 이뿐만이 아니라 이제 경증 비급여 같은 경우에도 지금은 보장 한도가 예를 들면 거의 한 1천만 원 지금은 5천만 원인데 앞으로는 1천만 원으로 낮추고 해당 진료비도 이렇게 한도도 두고 뭐 이런 식으로 해서 그리고 본인 부담금도 지금은 30% 있데 경증 비급여 같은 경우에 50% 그러니까 예를 들어서 치료비가 100 100만 원이 나오면 면 50만 원을 자기 부담금으로 이제 내야 되는 거죠 경증 비급여 같은 경우에는 그런 식으로 이제 자기부담금을 확 올리는 대신에 중증 치료 같은 것들 있지 않습니까 예를 들어서 뭐 암 이라든지 희귀 질환이라는 뭐 이런 중증 화상 같은 경우에는 현재 자기부담금이 어 지금 자기부담금이 20% 든요 4세대 실에서는 5세대 실에서도 그 기존의 4세대 실선과 부담은 동일하게 가져간다는 그런 계획입니다 그니까 즉 정리를 하자면 경이라 비급여 항목의 부담은 확 높이고 예 어 중증이라 중증 급여 항목의 부담은 이제 한 그 4세대와 5세대가 이렇게 차이가 두지 않고 어 보장해 주겠다 그런 그가 보장 부 부담을 많이 하니까네 아 그걸 많이 하니까 실선 보험도 어차피 그 똑같은 비율로 많이 하게 되니까 그런 그런 취지에 뭐 그런 취지죠 그런 취지이기도 하고 어 그 같은 비율을 보장을 때는 똑같은 비율이 나오게 되니까 그리고 기본적으로 이제 아까도 말씀드렸듯이 컨셉 자체가 경증이라도 비급이 항목은네 부담으로 해 대신 큰 병 위중한 질환 돈이 많이 들어갈 수 있는 그런 질환은 실선 보험도 보도 많이 커버해 주고 실선 보험도 많이 커버해 줄게 요런 컨셉 거런 셉 그래 물론 뭐 그렇게 그럼에도 불구하고 워낙 사실은 경증이 일반적으로 많이 병원에 가는 일들이고 중증은 사실은 많이 가는게 아니니까 맞아요 그 그것 때문에 이제 혼란이 있을 수 있는게 이제 의사들 그까 이제 환자들이 생각하는 경증 아고 중증하지 home 얘기하는 중증하지 아고는 좀 컨셉이 다를 수가 있잖아요 예를 들어서 뭐 이제 넘어지셔서 팔이 부러졌어요 어떻게 생각하실 거예요 중증이 중증 중증인데 여기서는 여기서 보장하는 중증은 암 이라든지 희이 라든지 이런 소위 요즘에 산정 산정 특례에 해당되는 항목들이 있거든요 정말 우리가 봤을 때 위중한 것들 그런 것만 이제 중증에 포함되고 아 뭐야 그런 경 소위 말하 8%지고 이런 것들은 경증에 포함되다 보니까 자기 부담금이 꽤 높아지는 거예요 이렇게 되면 이제 소비자들은 아 이거 이게 왜 경증이 나 이렇게 팔 부어져서 중증인데 이렇게 생각하실 수가 있을 거예요 그래서 그런 부분에 대해서는 좀 혼란이 있을 수도 있겠다 질문 있습니다 그러면네 그래도 이런 분들이 있어요 그니까 실보험 가입했는데 나 맨날 돈만 내고 나는 병원 진짜 안 가는 사람이야 나는 실보 보험료만 맨날 내고 있어 그런 분들 있잖아요 그러면 최소한 경증에 대한 그 실손 보험이 부담이 커버해 주는게 되게 줄인다는 뜻인데 이런저런 이런저런 방법으로 그러면 뭐 도수치료도 안 되고 영향 주수도 안 되고 뭐 하여튼 팔 부러져도 예전만큼 실선 보이 안 된다는 뜻인데 맞아요 그러면 보험료라는 가 싸져야 말이 되는 거 같은데요 아 그건 그렇습니다 이제 보험료가 싸 그니까 아까 말씀드렸듯이 중증은 보장한도가 똑같고 경증은 확 높아지는데 보험료가 안 내려가면 이상하잖아요 그래 예를 들어 금 금융위에서 이제 시뮬레이션을 한번 굴려봤는데 중증 경증 이런 것들을 이제 예전만큼 경증을 예전만큼 보장해 주지 않으니까 어 그런 경우에 이제 보험료가 참 4세대 실선에 비해서 한 30에서 많게 나 50% 정도 싸진다 이렇게 절반 정도 싸진 근데 지금 요게 조금 조금 지난 통계이기 한데 21년 기준으로요 예 그 4세대 실손 같은 경우에 한 만 한 2,000원 정도 된다고 해요 한 달에내는게네 어 많이 안 내네요 많이 안 내 근데 이게 통계가 좀 21년 기준인데 여기서 보면 이제 1세대 같은 경우에 한 4만 원 정도 낸다고 하는데 제가 1세대 보험을 갖고 있거든요 거의 10만 원 정도로 뛰었거든요 그 사이에 세 연령별로 다 다르게 내니까 긴 할텐데 하여튼 지금 그 당시 통계로는 1세대 보험이 한 4만 원 정도이고 4세대 보험은 한 만 한 1,000원 정 2,000원 정도였으니까 이제 새로 나온 5세대 보험은 그거에 최대 50% 아지 깎여서 나온다고 하니까음 뭐 만 원이 안 되는 금액으로 나올 수도 있는 거죠음 그 그거는 뭐 당연히 낮아져야 될 거 같습니다 근데 이게 중 그 명확하게 얘기해 줘야지 얼마나 낮아질 그거는데 이제 아직 좀 시뮬레이션을 구체적으로 더 돌려봐야 되고 아 어떤 항목들이 이제 거기 5세대에서 예를 들어서 보장해 주는 항목 보장 안 해 주는 항목 요런 것들이 좀 구체적으로 정해져야 그 시뮬레이션을 돌릴 수 있을 것 같은데 이렇게 하는 이유는 새로운 실선 보험을가 도입해서 소의 말하는 비급여 항목 그 도수 치료나 뭐 이런 것들을 통해서 의료 쇼핑을 하는 걸 좀 막아 보겠다는 거잖아요 근데 장기자 지금이 실선 보험과 관련된 대부분의 문제는 네 그 예전에 실봉 가입한 분들 1세대 2세대 소위 이른 바 그 요즘 뭐 최근에 나온 뭐 4세대 이런 거는 자기 부담도 꽤 있으니까 이미네 그거는 의료 시핑 하려고 그래도 자기도 제사 깎아 먹기가 있기 때문에네 막 가기 싫은데 억지로 보험이 까서 가는 분들은 없단 말이에요 지금은 근데 생각보다 그런 분들이 좀 더 계세요 있어요 근데 예 문제 옛날에는 더 심하죠 옛날에는 이제 내가 보담 하나도 없이 그냥 내 화나도 안 들어 하니까 쇼핑이 생길 수 있을 것 같은데 1세대 2세대가 문제잖아요 근데 이렇게 바꿔도 맞아 예 1세대 2세대 분들은 그대로 가니까 맞아요 그거는 뭐 괜히 그냥 새로 가입하려는 분들이나 뭐 그런 분들만 오히려 데미지가 있고 그러니까 사고는 옛날 분들이 다쳤는데 지금 가입하는 사람만 불이익이 생기는 문제 같은데요 그니까 이게 그니까이 보험 금융이나이 정부에서도 그 제일 고민이 그거예요 1세대 2세대 여기 표를 잠깐 보여 드릴게요 여기 초기 1세대와 초기 2세대에 가입한 분이 1500만 명 전체이 실선 보험에 한 44% 정도 돼요음 이분들 자기 부담률이 1세대나 뭐 없기도 하고요 많아 봐야 20% 밖에 안 되고음 특히 이게 재가입 주기가 없어 갖고 이분들요 조건으로 평생 동안이 가져가게 되거든요 자기 부담금이 없거나 뭐 최대 20% 있 보험을음 그니까 해지를 하지 않는다면 평생 그 조건 으로 이제 운영이 돼요 그니까 이런 분들 같은 경우에 이제 자기 부담금이 없으니까 예를 들어서 뭐 도수치료를 받거나 뭐 영양 주사를 맞아도 부담이 없으시잖아요 그리고 실제로 어 보험 그러니까 한 10% 안 되는 그 실선 보험 이용자들이 전체 보험금의 80% 가져가는 지금 그런 구조이죠 그러니까 일부 그런 의료 쇼퍼들이 이제 실손 보험에 어떤 제정 구조를 파탄내고 있는 건데 누가 이렇게 좋은 상품을 만들었어 하면서 하는 거죠 어 도수 치료 시원하구만 하면서 하는 거잖아요 맞아요 1세대이 초기 2세대 분들을 새로운 실선 보험으로 전환을 하지 못한다면 지금까지 내놓은 것들이 사실 그 효과가 상당히 제한될 수밖에 없거든요 그래서 요번에 정부에서 내놓은게이 1세대 2세대 보험 가입자 1500만 명을 대상으로 이제 보험 계약을 재매입하는 방안을 추진하기로 했습니다 재매입을 한다는게 무슨 말 그 보험사가 1세대 2세대 가입한 분들한테 돈을 주고 야 이거 보험 취소하자 이걸 이제 해서 보험사가 사올 수 있도록 예 그거를 최대한 이제 줄여보겠다는게 정부의 생각입니다 그럼 안 팔죠 내가 너 이렇게 좋은 건데 내가 미쳤어 내가 이거 왜 팔아 하면요 물론 물론 그런게 있을 수가 있어요 지금 아까도 말씀드 저만 해도 지금 보험료가 10 매달 10만 원이 든요 근데 이제 60대 넘어가고 이런 1세대 2세대 가진 분들은 보험료가 훨씬 더 많아 높을 거 아니에요 근데 병원을 잘 안 가게 되면 그 보험료가 너무 부담돼서 아 이제 유지를 못 할 수가 있잖아요 예 그런 분들 같은에 일부 중증 중심으로 이제 보장이 되는 런 것들로 갈아탈 수도 있고 그다음에 이제 정부에서 뭐 어느 정도 수준으로 이제 그 야 이거 어느 정도 보상을 해주면 해지를 할까 그니까 그거를 좀 정해서 권고를 하겠다고 하는데 예를 들어서 뭐 1 2세대 보험 가입한 분들 중에서 아 보험비는 너무 많은데 지금 정 그 재매입 하겠다고 해주는 조건이 괜찮네 이렇게 하면은 이제 해제할 수도 있는데 뭐 말씀하신 대로 저 같으면 최대한 버티겠습니다 버티면 버틸수록 가격이 올라갈 거 같은데 그러니까 최대한 그게 이제 어떻게 보면 보장 범위가 넓고 자기 부담금이 적다 보니까 만약에 병원에 이제 많이 가야 될 나이가 되신 분들 중심으로 거기 어느 정도 이제 부담할 수 있는 능력이 된다 된다면 최대한 버티긴 버틸 거 같아요 아니 왜 예전에 통신도 그랬잖아요 예전 뭐 3G 폰 이런 거 갖고 있는 분들이 통신사 그 소수 때문에 유지네 돼서 제발 우리한테 그 좀 해지해 주시면 안 되겠습니까 그러면 난 이거 너무 좋아요 나 3G 폰 너무 좋아 나 삐삐 너무 좋아 그래서 그럼 얼마를 드리게 드리면 해제할 수 있을까 이게 계속 가격이 올라가잖아요 그분들 때문에 맞아요 그러니까 이게 뭐 강제성이 있는 건 아니거든요 살 수 있다 살 수 있다는 거지 그리고 그 그까 권고를 보험사에서 아 이거 팔아 주세요 이렇게 해서 하는 거라서 강제성이 없잖아요 그래서 이제 가입자들이 얼마나 전환 나설 수 있을지는 좀 사실 미지수고 실제 4세대 실손보험 같은 경우에도 1 3세대 가입자를 대상으로 뭐 1년치 보험료 50% 할인해 주는 뭐 그런 혜택들을 많이 내놨었는데 그때도 잘 전환이 안 됐어요 그런 점에서 그 소의 말하는 1세대 2세대 가입자들을 새로운 실선 보험으로 갈아타기를 많이 유도하지 못한다면 정부에서 이렇게 내놓 그 뭐 의료쇼핑 방지 책이라든가 대책 같은게 얼마나 효과를 발휘할 수 있 있을지는 미지수인 거죠 그래요 어 고민은 고민은 모양이네요 하여튼 온갖 얘기가 다 나왔네 그 이게 다 된다는 겁니까 아니면 아 근데 이제 이게 이제 그 이제 정부의 안인데 이거 그 대통령 직속 의료 개혁 특기라는 곳에서 지금이 방안을 논의하고 있어요네 뭐 지금 알다시피 전국 상황이 전국 상황이지 않습니까 종이죠 그리고 그니까 그러니까 특이도 대통령 직속 기구라서 어떤 추동력이 많이 좀 약화가 되 상태이긴 한데 그래도 정부 내에서 뭐 보건 복지부든지 금융위가 다 거기 관여해서 지금 논의를 하고 있으니까 결국엔 이제 뭐 정부 뭐 정부가 뭐 다른 나라 정부가 아니잖아요음 그니까 요렇게 논의된 것들이 이제 나중에 어 어떻게 보면 결국엔 이제 또 새로운 세대의 실선 보험이 등장하고 비급여 항목의 개혁도 계속 지금까지 뭐 수년간 계속 돼왔던 얘기지 않습니까 요런 방향성 자체는 계속 유지가 될 가능성이 꽤 높다 이렇게 보셔야 될 예 습니다 공청회에서 이제 일단 초안을 공개한 거고 예 맞습니다 그러니까 반응 보고 요대로 할지 좀 약하게 할지 결정하겠다 요런 겁니까 지금 뭐 그렇게 평가하시는 전문가분들이 꽤 있으시더라고요 초안이라 내놨는데 어떻게 보면 큰 그림만 내 놨지 아까도 말씀드렸듯이 도수 치료나 뭐 이런 것들이 관리 항목에 들어갈지 말지 이런 것들 아주 구체적으로 결정해 놓지 않았거든요 일단 탁 던져놓고 여론을 보는 거 같아요 의사들도 되게 반대할 것 같은데 들 당연히 반대하죠 첫 번째는 아까도 말씀드렸듯이 그 환자의 선택권 소위 뭐 환자의 선택권이 의사 입장에서는 돈되는 비급여가 이제 관리의 영역으로 들어가면 가라지 이런 것들을 맘대로 책정 못 하잖아요 그럼 이제 병원 경영에도 타격을 줄 거 아닙니까 뭐 그런 등등으로 인해서 반발이 심하시죠 오늘 당장 뭐 대한의사협회가 이런 돌속 의료 개혁은 한님만 못하다 하고 이제 성명서도 내시고 하셨더라고요네 기나 지금 의사들하고 부하고 사이도 안 좋은데 맞아요이 대회로 하면 이제 의사분들은 이제 그 비급여 항목이 점점 관리의 영향으로 들어가면서 정부에서 이제 사 이제 개입하는 강도가 점점 세질 거 아닙니까 그러면 이제 부담스러우시죠 이거 뭐 이것뿐만이 아니라 지금 비급여 항목들이 잘 정보가 잘 없잖아요 서로 막 병원마다 다 다르죠 그런 것들을 이제 한대 비급여 항목 정보들을 모아서 뭐 포털 같은 것도 만들어서 거기다 이제 그거 잘 거 같아요 아니 전화해 거기는 얼마입니까 물어볼 수가 없지않습니까 병원에다 잘네네 그런 정보들도 이제 계속해서 이제 더 공개를 해서이 비급여 항목에 어떤 비급여가 있더라도 이병원은 얼마 저병원 얼마네 그런 것들을 좀 비교하고 아 이제 환자분들도 평가 판단 평가할 수 있도록 그런 시스템을 좀 계속 구축하겠다는게 정부의 생각입니다 그니까 마치 오피넷 이래서 기름 주유소 기름 가격 서로 공개하이 어 서로 도수치료도 가격을 서로 비교하게 해서 알아서 그냥 가격 경쟁이 일어나도록 하겠다 뭐 최소한 그런 것들이 뭐 3,000원에서 80만 원이 좀 심하지 않습니까 그 도수치 3,000원 하데도 있어요 뭐 그렇다고 해요 보험사만 놓았네요 보험사 같은 경우에 지금 뭐 보험사 도대체 어떻게 로비를 했길래 이런 대안이 나왔을까요 보험사는 이제 표정 관리를 하고 있죠 그 선봉 같은 경우에 매년 2조원 정도 적자가 발생하는 구조인데 근데 어쨌건 이렇게 2조 원씩 적자가 나고 지금 13개 보험사에서 이제 실선 보험 판매 안 하고 있거든요 그리고 그렇게 적자가 나니까 계속 보험료는 계속 올라가고 저만해도 뭐 한 3 4년 전만해도 5만 원 냈는데 지금은 10만 원씩 내고 있거든요 계속 올랐죠 오르기 올랐죠 많 올랐어요 % 이상씩 오르고 막 그랬어 이게 그러니까 지속 가능하지 못하는 구조이다 보니까음 이게 뭐 정부 입장에서는 보험사를 도와주기 위해서 하는게 아니라 실이라는 사보험이 아직 우리나라에서 필요한데 그게 이제 적 잘 그 보험의 취지에 맞게 유지가 되려면 계약은 불가피하다라는게 이제 뭐 정부의 입장이긴 한데 아니 왜 정부고 나서서 보험사 가려운데 긁어 주냐 뭐 이렇게 주장하시는 분들도 있습니다 채팅 창에서는 3천원 도수치료는 그냥 미끼다 그거 그런 거면 도수치료 아니 건강보 이제 실수 원이 다 필다 3,000원이며네네 그 그렇게 설 말씀하시는 분도 있네요네 알겠습니다네음 굉장히 이번에 하여튼 큰 변화를 주려고 하는 거 같네요 보니까네 그렇습니다 어 이대로 놔둘 순 없다고 생각하는 거 같고네 또 의사들 좀 푸시도 제대로 하는 거 같은 그런 느낌도 살짝 드네요 어 예전에는 의사 단체 눈치 보느라고 안 했던 걸 사도 안 좋으니까 그냥 막 밀어붙이는 거 같 같기도 하고 예 조금 너무 큰 변화라서 어 소비자들한테 요게 또 뭐 2차 공통에 뭐 다음 업데이트된 안들이 나올테니까 그때 되면 제가 다시 업데이트를 한번 하겠습니다 알겠습니다 전 개인적으로 전 실선 보험이 없기 때문에네 매우 소수의 실선 보험 없는 사람인데 워낙 실선 보험 많이 쓰다 보니까 영향이 꽤 있을 것 같네요네 요거 좀 업데이트 좀 해주십시오 요거는 많 분들이 관심 많이 있을 것 같습니다네 알겠습니다네 오늘부터는 이제 실손 장수홍 기자로 잘 들었습니다

실손보험 개편안 소개

주제 소개: 실손보험에 대한 개편안이 발표되었으며, 이는 많은 국민이 가입하고 있는 보험과 관련된 내용이다.
기자 소개: 장순원 기자가 이번 개편안에 대해 취재하고 공청회에 참석한 경험을 바탕으로 설명할 예정이다.
주요 내용: 개편안의 핵심은 비급여 항목의 보장을 대폭적으로 변경하는 것이다.
논란: 개편안에 대한 반응은 다양하며, 정부의 개입에 대한 비판이 존재한다.

공청회와 반응

공청회 참석자 수: 공청회에는 많은 사람들이 참석하였으며, 의료기관 관계자와 보험 이용자들이 주로 참여하였다.
참석자 반응: 참석자들은 정부의 개입에 대해 불만을 표출하며, "왜 정부가 보험사에 개입하느냐"는 주장을 하였다.
의료계의 우려: 의료계에서는 환자의 선택권이 제한될 것이라는 우려가 제기되었다.
관심도: 실손보험이 실생활과 밀접한 관련이 있어 많은 관심을 받고 있다.

비급여 항목 관리 방안

정부 발표: 정부는 비급여 항목을 관리의 영역으로 끌어들여 관리하겠다는 방안을 발표하였다.
비급여 항목의 정의: 비급여 항목은 건강보험이 지급하지 않는 항목으로, 병원이 가격을 마음대로 책정할 수 있다.
관리 급여의 개념: 정부는 비급여와 급여의 중간에 위치한 '관리 급여'라는 새로운 개념을 도입할 예정이다.
목표: 비급여 항목의 가격과 관리 체계를 정비하여 소비자 보호를 강화하는 것이 목표이다.

관리 급여의 개념

관리 급여 정의: 관리 급여는 정부가 일부 비용을 지원하면서도 관리하는 항목을 의미한다.
비급여 항목의 변화: 비급여 항목이 관리 급여로 전환되면, 정부가 가격을 통제하게 된다.
소비자 부담 증가: 본인 부담금이 최소 90%로 설정될 가능성이 있으며, 이는 소비자에게 큰 부담이 될 것이다.
보험사의 역할: 보험사는 관리 급여 항목에 대해 새로운 규정을 준수해야 하며, 이에 따라 보험료가 조정될 수 있다.

도수 치료의 변화

도수 치료의 현황: 현재 도수 치료비는 비급여 항목으로, 환자가 전액 부담해야 한다.
관리 급여로의 전환: 도수 치료가 관리 급여 항목으로 포함되면, 본인 부담금이 90%로 증가할 것이다.
보험 가입자의 부담: 4세대 실손보험 가입자는 비급여 항목에 대해 30%의 본인 부담금을 지불하고 있다.
미래의 변화: 관리 급여로 전환되면, 보험사의 보장 비율이 줄어들어 소비자의 부담이 증가할 것이다.

실손보험 가입자의 부담 증가

보험 가입자의 부담 변화: 새로운 실손보험에 가입한 경우, 본인 부담금이 크게 증가할 것이다.
기존 가입자와의 차이: 1세대 및 2세대 가입자는 기존 조건을 유지하지만, 새로운 가입자는 더 높은 부담을 지게 된다.
보험료 인상 우려: 보험료가 인상될 가능성이 있으며, 이는 소비자에게 추가적인 재정적 부담을 초래할 것이다.
소비자 선택권 제한: 새로운 규정으로 인해 소비자의 선택권이 제한될 수 있으며, 이는 의료 서비스 이용에 영향을 미칠 것이다.

기존 가입자와의 차이

기존 보험의 조건: 1세대 및 2세대 가입자는 평생 동안 동일한 약관이 적용된다.
보험 갱신 주기: 3세대 및 4세대 보험은 일정 기간 후 갱신이 필요하며, 이때 새로운 조건이 적용된다.
소비자 우려: 기존 가입자들은 새로운 보험으로의 전환 시 불이익을 받을 수 있다는 우려가 있다.
보험사의 대응: 보험사는 기존 가입자에게 재가입을 유도하기 위한 방안을 모색하고 있다.

비급여 항목의 문제점

비급여 항목의 가격 차이: 비급여 항목은 병원마다 가격이 다르며, 이는 소비자에게 혼란을 초래한다.
의료 쇼핑 문제: 소비자들은 비급여 항목을 통해 의료 쇼핑을 하게 되며, 이는 보험사의 재정적 부담을 증가시킨다.
정부의 개입 필요성: 정부는 비급여 항목의 가격을 통제하고, 소비자 보호를 위한 조치를 마련할 필요가 있다.
의사와 소비자의 갈등: 비급여 항목의 관리가 강화되면, 의사와 소비자 간의 갈등이 심화될 수 있다.

소비자와 의사의 입장

소비자의 선택권: 소비자는 비급여 항목에 대한 선택권이 제한될 수 있으며, 이는 의료 서비스 이용에 영향을 미친다.
의사의 우려: 의사들은 비급여 항목의 관리가 강화되면, 경영에 타격을 받을 것이라는 우려를 표명하고 있다.
병행 진료 제한: 정부는 병행 진료를 제한하겠다는 방침을 세우고 있으며, 이는 소비자에게 추가적인 부담을 줄 수 있다.
의료 서비스의 질: 비급여 항목의 관리가 강화되면, 의료 서비스의 질이 저하될 수 있다는 우려가 있다.

정부의 비급여 관리 방안

비급여 항목 정보 공개: 정부는 비급여 항목에 대한 정보를 공개하여 소비자가 가격을 비교할 수 있도록 할 예정이다.
가격 경쟁 유도: 소비자들이 병원 간 가격을 비교할 수 있도록 하여 가격 경쟁을 유도하는 것이 목표이다.
비급여 항목의 통제: 정부는 비급여 항목의 가격을 통제하여 소비자 보호를 강화할 계획이다.
의료 서비스의 투명성: 비급여 항목의 가격과 품질에 대한 정보를 투명하게 공개하여 소비자의 선택을 돕는 것이 중요하다.

보험사의 입장과 반응

보험사의 재정적 어려움: 보험사는 매년 2조 원의 적자를 기록하고 있으며, 이는 지속 가능성에 문제를 초래하고 있다.
보험료 인상: 보험료가 지속적으로 인상되고 있으며, 이는 소비자에게 부담을 주고 있다.
정부의 개입 필요성: 정부는 보험사의 지속 가능성을 위해 개입할 필요가 있으며, 이는 보험 시장의 안정성을 높이는 데 기여할 것이다.
소비자 반발: 소비자들은 정부의 개입에 대해 불만을 표출하고 있으며, 이는 향후 정책에 영향을 미칠 수 있다.

결론 및 향후 전망

정부의 정책 방향: 정부는 비급여 항목의 관리와 실손보험 개편을 통해 의료 소비를 조절하고자 한다.
소비자와 의사의 반응: 소비자와 의사 모두 정부의 정책에 대해 우려를 표명하고 있으며, 이는 향후 정책에 영향을 미칠 것이다.
정책의 실효성: 정부의 정책이 실제로 효과를 발휘할지는 미지수이며, 향후 논의가 필요하다.
의료 개혁의 필요성: 지속 가능한 의료 시스템을 구축하기 위해서는 의료 개혁이 필수적이다.

실손보험 개편안이 발표되면서 도수치료와 같은 비급여 항목의 보장이 줄어들 가능성이 커졌습니다. 정부는 비급여 항목을 관리 급여로 전환하여 가격을 통제하고 환자의 선택권을 제한할 수 있다는 우려가 제기되고 있습니다. 새로운 실손보험에서는 중증 질환에 대한 보장은 유지하되 경증 비급여 항목의 자기 부담금이 증가할 계획입니다. 이에 따라 소비자들은 보험료 인하를 기대하지만, 실제로는 경증 치료에 대한 부담이 커질 수 있어 논란이 예상됩니다.

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