현재 제공된 내용은 보험 상품에 대한 상세 설명과 설계, 다양한 회사별 특약 및 혜택, 그리고 마케팅 전략에 관한 정보로 보입니다. 이 내용을 기반으로 아래의 주요 질문에 대해 간략히 정리해 보겠습니다.
상세리포트 제공으로 원활한 보험상담 시작하고,
분석된 건강 리포트를 토대로 고객 맞춤 보험 상품 기획하세요!
Service Flow
고객 대상 마케팅, 위험관리 용도로 사용 가능하며, 신규 지능형 보험상품 기획도 가능합니다.
예비고객의 관심 유도 및 상담 자료 활용
고객은 보험회사 홈페이지나 설계사 단말을 통해 질환예측을 해본 후 보험상품에 대한 관심도를 갖게되고,
보험 설계사는 상품 가입을 위한 상담자료로 활용할 수 있습니다.
고객의 질병 위험도 관리
고객의 질병 위험도를 그룹핑하여 관리하고
위험도에 따라 할인율을 적용 하는 등의 리스크관리를 할 수 있습니다.
맞춤형 보험상품 개발
고객의 질병 위험도에 따라 맞춤형 보험 상품을 개발 할 수 있습니다.
주요 활용 사례
서비스를 체험한 고객에게서 먼저 연락이 오니 이전 보다 상담이 훨씬 쉬워졌어요.
SAMSUNG 생명
보여지는 데이터가 매우 직관적이어서 고객 관리등급 기준을 세우는데 많은 도움이 되었습니다. 특히 기존 고객 중 가격이나 보장수준 등으로 혜택을 보고 좋아하시는 분들이 많아요.
SAMSUNG 손해보험
기존에도 다양한 상품이 있었지만 체크업 엔진과 사내 데이터함께 활용하여 기획된 미니보험에 고객반응이 매우 좋습니다.
SAMSUNG FIRE
질환 발병 확률 예측 제품은
원하는 방식과 형태로 간편하게 이용이 가능합니다.
서비스 임대
서비스 도입이 쉽고 빠른 서비스형태로
인쇄용 Report, 관리자용 Manager, 개인용 앱서비스 Mobile, 인공지능 Core Engine 으로 구성되어 있습니다.
Report
질환에 대한 발병확률을 예측할 뿐만 아니라 개인의 건강상태를 다각도로 분석한 리포트 결과 제공을 통해 주요 질환 관련 추가적 관리 서비스가 가능합니다.
Manager
회원의 질환 예측 결과와 히스토리를 관리, 리포트 출력이 가능한 관리자용 백오피스입니다. 또한, 통계를 통해 회원들의 결과를 요약해 확인 가능합니다.
Mobile APP
개인용 사용자가 직접 데이터를 입력하고, 본인의 히스토리와 리포트를 확인, 출력할 수 있습니다.
Core Engine
Selvy Checkup의 인공지능 코어인 Engine은 단독으로도 공급 가능합니다. On-Premise 혹은 Cloud API 형태 모두 지원하며, Checkup의 주요 피처를 API로 지원하고 있습니다.
API 서비스
인공지능 기반 질환예측 외 건강검진 분석, 건강 기능 식품 / 의약품 정보 제공은 물론,
고객사가 필요로 할 수 있는 다양한 API 서비스를 환경에 따라 맞춤 제공이 가능합니다.
인공지능 기반 질환예측
건강보험공단, 건강검진센터, 병원 등으로부터 건강검진결과를 자동으로 가져와 인공지능으로 학습된 모델을 통해 질환 별 발병 위험도, 위험 요인, 건강나이, 기대수명 등의 정보를 예측하는 건강 분석 서비스입니다.
건기식, 의약품 정보 제공
식약처에 등록된 건강기능식품, 의약품을 조회하여 성분, 효능 효과, 용법 및 용량 등의 정보를 제공하고, 성분 비교를 통해 적절한 양을 복용중인지 분석하고 가이드 하는 서비스입니다.
건강검진 분석
건강보험공단, 건강검진 센터, 병원으로부터 건강검진 결과를 자동으로 가져와 분석하여 개인 맞춤 건강 분석 리포트를 제공하는 서비스입니다.
기타 API
그 외 개인 맞춤 운동 프로그램, 건강 관련 제품 추천 큐레이션, 웨어러블 디바이스 연동 등의 기타 API 제공이 모두 가능합니다.
구축 서비스
서비스 기획, 개발, 구축, 운영을 모두 위탁하는 형태로, 대규모 서비스 플랫폼 구축 및 운영 노하우를 보유하고 있습니다.
높은 효율의 플랫폼 구축 / 운영, 이슈 대응이 가능하며 1억명 이상의 사용자를 가진 대규모 서비스 플랫폼 구축 경험이 있습니다.
삼성생명 HeALS
하나생명
원큐라이프 체크
민앤지 건강지키미
KGC 케어나우 3.0
LG생활건강 커머스 App 및
PHR 서비스 구축
- 📊 마케팅 전략 개요 보험 상품의 마케팅 전략은 고객의 필요와 시장 분석을 기반으로 하며, 효과적인 타겟 마케팅이 중요합니다.
- 🛡️ 보험 상품 설명 보험 상품은 다양한 보장 옵션이 있으며, 기본 보장 외에도 추가 특약을 통해 맞춤형 설계가 가능합니다.
- 🏢 다양한 회사별 혜택 각 보험 회사는 고유의 상품과 특약을 제공하며, 고객은 취향에 맞게 선택할 수 있고, 추가적인 혜택도 고려해야 합니다.
보험 상품 설계는 고객의 필요를 충족하고, 시장에서 경쟁력을 확보하기 위해 매우 중요한 요소입니다. 아래는 보험 상품 설계의 중요성을 설명하는 주요 포인트입니다:
1. 고객의 니즈를 충족
- 보험 상품 설계는 고객의 다양한 삶의 상황과 위험을 고려하여 맞춤형 보장을 제공합니다.
- 예를 들어, 젊은 세대는 저렴한 보험료와 간단한 보장을 선호할 수 있으며, 중장년층은 건강보험이나 노후 대비 상품에 관심을 가질 가능성이 높습니다.
- 고객의 요구와 라이프스타일을 반영한 상품 설계는 고객 만족도를 높이고 장기적인 관계를 유지하는 데 도움을 줍니다.
2. 경쟁력 있는 상품 개발
- 보험 시장은 다양한 경쟁사들이 존재하므로 차별화된 상품 설계가 필수적입니다.
- 특약(추가 보장 옵션)과 혜택을 조합하여 경쟁사 대비 더 매력적인 상품을 제공할 수 있습니다.
- 예: 특정 질병에 대한 집중 보장, 가족 구성원 추가 혜택, 보험료 할인 프로그램 등.
- 경쟁력 있는 상품은 신규 고객 유치뿐만 아니라 기존 고객 유지에도 긍정적인 영향을 미칩니다.
3. 리스크 관리
- 보험 상품 설계는 보험사의 리스크 관리에도 중요한 역할을 합니다.
- 적절한 보험료 책정과 보장 범위 설정은 보험사가 재정적 안정성을 유지하고, 과도한 손실을 방지하는 데 필수적입니다.
- 예측 가능한 위험에 대한 데이터를 기반으로 상품을 설계하면 보험사의 지속 가능성을 높일 수 있습니다.
4. 법적 및 규제 준수
- 보험 상품 설계는 국가별 법률 및 규정을 준수해야 하며, 이를 통해 고객의 신뢰를 얻을 수 있습니다.
- 규제 준수를 기반으로 설계된 상품은 고객과 보험사 모두에게 안전한 거래 환경을 제공합니다.
5. 시장 트렌드 반영
- 보험 상품 설계는 시장 트렌드와 고객 선호도를 반영해야 합니다.
- 예: 디지털화된 보험 상품(모바일 앱을 통한 가입 및 관리), ESG(환경, 사회, 지배구조) 보험 등.
- 최신 트렌드를 반영한 상품은 젊은 세대와 새로운 고객층을 확보하는 데 효과적입니다.
결론
보험 상품 설계는 단순히 상품을 판매하는 것을 넘어, 고객의 신뢰를 구축하고 시장에서 지속 가능한 경쟁력을 유지하는 데 핵심적인 역할을 합니다. 고객 중심적이고 전략적인 설계를 통해 보험사는 장기적인 성공을 거둘 수 있습니다.
보험 회사별 특약을 비교하는 방법은 다음과 같은 단계로 진행할 수 있습니다:
1. 필요에 따른 우선순위 설정
먼저, 자신의 상황에 따라 필요한 특약을 정리합니다. 예를 들어:
- 건강 보험: 암, 뇌졸중, 심혈관 질환 보장 특약
- 자동차 보험: 자차 손해 보장, 대인/대물 책임 특약
- 생명 보험: 사망 보장, 장애 보장 특약
2. 주요 특약 항목 비교
보험 회사별로 제공하는 주요 특약의 종류를 비교합니다. 다음과 같은 항목을 기준으로 비교할 수 있습니다:
- 보장 범위: 특약이 보장하는 상황과 조건
- 보장 금액: 보장 시 지급되는 금액
- 보험료 금액: 특약 추가 시 월 보험료 증가 금액
- 제외 조건: 보장이 제외되는 사례
3. 보험 회사별 혜택 확인
특약 외에도 각 보험 회사가 제공하는 추가 혜택을 확인합니다:
- 할인 혜택: 특정 조건 충족 시 보험료 할인
- 추가 서비스: 건강 검진, 상담 서비스 제공 여부
- 가입 편의성: 온라인 가입 가능 여부, 간소화된 절차
4. 비교 플랫폼 활용
비교를 쉽게 하기 위해 전문 플랫폼을 활용할 수 있습니다. 예를 들어:
- 보험 비교 사이트: 여러 보험사의 상품과 특약을 한눈에 비교 가능
- 전문 상담사: 맞춤형 상담을 통해 적합한 특약 추천
5. 리뷰와 고객 경험 분석
보험 상품을 선택하기 전에 실제 가입자들의 리뷰와 경험을 참고합니다:
- 평판: 보험사의 고객 서비스와 클레임 처리 속도
- 신뢰도: 보장 이행 및 약관의 명확성
6. 최종 선택
모든 정보를 종합하여 가장 적합한 특약과 보험사를 선택합니다. 필요하다면 여러 보험사를 동시에 가입하여 보장을 최적화할 수 있습니다.
예시 비교 항목
보험사특약 종류보장 범위보험료추가 혜택| A사 | 암 특약, 뇌졸중 특약 | 최대 1억 원 | 월 30,000원 | 건강 검진 무료 제공 |
| B사 | 암 특약, 심혈관 질환 특약 | 최대 8천만 원 | 월 25,000원 | 온라인 가입 할인 |
| C사 | 암 특약, 장애 보장 특약 | 최대 1억 2천만 원 | 월 35,000원 | 사고 시 긴급 지원 서비스 |
이 방법을 통해 자신에게 가장 적합한 보험 특약을 선택할 수 있습니다. 추가 정보가 필요하면 말씀해주세요!
고소득 보험가입자를 위한 스토리텔링 기법의 성공 사례와 예시
- 성공 사례
- 자산 보호 및 상속 계획: 고소득 고객이 생명보험을 활용해 상속세를 절감하고 자산을 안정적으로 유지한 사례.
- 예: "자녀에게 자산을 물려주는 과정에서 발생하는 세금 부담을 줄이고, 가족의 재정적 안정을 지킨 이야기."
- 노후 대비: 전문직 종사자가 연금보험을 통해 은퇴 후에도 안정적인 소득원을 확보한 사례.
- 예: "은퇴 후에도 여행을 즐기며 재정 걱정 없는 삶을 살게 된 이야기."
- 자산 보호 및 상속 계획: 고소득 고객이 생명보험을 활용해 상속세를 절감하고 자산을 안정적으로 유지한 사례.
- 활용 방법
- 고객의 라이프스타일과 재정 목표를 기반으로 맞춤형 스토리를 제시합니다.
- 기존 가입자의 성공 사례를 공유하여 신뢰를 구축합니다.
삼성생명보험의 장기 보장 상품
- 종신보험
- 사망 보장을 포함하며 상속 계획이나 유족 보호에 적합.
- 연금보험
- 은퇴 후 안정적인 소득원을 제공하며 노후 대비에 적합.
- 건강보험
- 암, 뇌졸중, 심혈관 질환 등 고위험 질병에 대한 장기 보장.
자동화 파이프라인 구축의 성공 사례
- CRM 시스템
- 고객 데이터를 자동으로 분석하여 맞춤형 보험 상품 추천.
- 결과: 고객 유지율 증가 및 만족도 향상.
- 고객 데이터를 자동으로 분석하여 맞춤형 보험 상품 추천.
- 보험 청구 자동화
- 청구 절차를 간소화하여 고객이 빠르고 쉽게 보험금을 신청할 수 있도록 개선.
- 결과: 고객 불만 감소 및 브랜드 신뢰도 상승.
- 청구 절차를 간소화하여 고객이 빠르고 쉽게 보험금을 신청할 수 있도록 개선.
보험 가입 시 보장 내용을 검토하는 절차
- 상담 및 분석
- 고객의 필요와 재정 상황을 분석하여 적합한 상품 추천.
- 약관 확인
- 보장 내용, 특약, 면책 사항 등을 꼼꼼히 검토.
- 보험료 비교
- 동일한 보장 내용이라도 보험사에 따라 보험료가 다를 수 있으므로 비교.
삼성생명보험과 삼성손해보험의 보장 내용 차이
- 삼성생명보험
- 생명보험 중심으로 사망, 질병, 노후 대비 등의 장기적 보장을 제공.
- 예: 종신보험, 연금보험.
- 생명보험 중심으로 사망, 질병, 노후 대비 등의 장기적 보장을 제공.
- 삼성손해보험
- 손해보험 중심으로 재산, 사고, 의료비 등의 단기적 보장을 제공.
- 예: 자동차보험, 실손보험.
- 손해보험 중심으로 재산, 사고, 의료비 등의 단기적 보장을 제공.
고소득 보험가입자를 위한 스토리텔링 기법의 효과적인 요소
- 감정적 연결
- 고객의 삶과 관련된 가치를 강조하여 공감을 이끌어냄.
- 맞춤형 접근
- 고객의 라이프스타일과 재정 목표를 기반으로 설계.
- 성공 사례 활용
- 기존 사례를 통해 신뢰를 구축.
신입 영업인이 고객 관리에서 피해야 할 일반적인 실수
- 과도한 상품 판매 압박
- 고객의 니즈를 무시하고 상품 판매에만 집중하면 신뢰를 잃음.
- 고객 정보 관리 소홀
- 고객 정보를 체계적으로 관리하지 않으면 서비스 품질 저하.
- 약속 불이행
- 고객과의 약속을 지키지 않으면 신뢰를 잃고 관계 형성이 어려움.
보험 가입 시 만기 설정이 재정 계획에 미치는 영향
- 장기적 안정성 확보
- 90세, 100세 만기 상품은 예상치 못한 재정적 위기를 대비.
- 보험료 부담 조정
- 만기가 길수록 보험료가 높아지므로 재정 상황에 맞춘 설정 필요.
위 내용 중 추가적으로 궁금한 사항이나 세부적으로 알고 싶은 부분이 있다면 말씀해주세요! 😊
고객과의 대면 상담 전에 알아야 할 내용을 요약하겠습니다. 이번 개정 상품에서는 흥국생명, DB생명, 미래에셋생명, 삼성생명 등의 여러 보험회사에서 선보이는 새로운 상품들이 등장했습니다. 이들은 고객의 다양한 필요에 맞춰 설계되었으며, 각 회사의 혜택과 보장 내용이 중요합니다.
1. 각 보험사의 주요 상품 요약
- 흥국생명:
- 다사랑통합에납지: 전상품에 대한 보호약물 부품 및 통합항암 보장을 제공하며, 전이암 생활비를 지원합니다. 보장 범위가 넓고 소액암에 대해서도 구분 없이 보장합니다.
- DB생명:
- 조정플랜: 가입 시 선지급 가능성이 있는 종신보험과 노치원, 중증무릎관절 치료 보장 포함. 특약으로 6대 골절 보장도 가능합니다.
- 미래에셋생명:
- 암보장: 암 진단시 최대 7천만원까지 보장이 되며, 특정 항암 치료와 통합암 호스피스 보장도 포함됩니다.
- 삼성생명:
- 프리미엄 암직접치료비: 암직접 치료에 대해 다양한 보장을 제공하며, 각종 치료비를 포함한 세부 내용이 강화되었습니다.
2. 보험 계약 시 알아둘 사항
- 보장 내용의 검토: 각 상품별로 제공하는 보장 내용이 다르므로, 가입 전에 자신의 상황에 맞는 보장 범위를 확인하는 것이 중요합니다.
- 가입 연령 및 조건 확인: 각 상품에서도 가입 연령과 특정 조건이 다르게 설정되어 있으니, 이를 꼼꼼히 체크해야 합니다.
- 보험료 구조: 기본 납입 구조에 따라 보험료가 달라질 수 있으며, 할인 특약 등의 추가 혜택도 중요합니다.
3. 고객 상담 시 강조할 점
- 보험 정책이 고객에게 맞춤화되어 있다는 메시지를 강조하며, 고객의 생활 상황을 이해하고 적합한 상품을 추천하는 것이 중요합니다.
- 다양한 상품이 존재하고, 고객의 니즈에 따라 유연하게 대처할 수 있는 자세를 가지며, 고객의 신뢰를 얻는 것이 성공적인 요인입니다.
이와 같이 네 가지 보험사의 개정 상품들을 바탕으로 고객과 상담 시 반드시 갖춰야 할 정보들을 숙지하는 것이 필요합니다. 추가적인 질문이 있으시면 언제든지 말씀해 주세요! 😊
비디오 "고객 만나기 전 꼭 알아야 한다!"에서는 보험 상품 개정에 대한 중요한 정보와 고객 상담 시 유용한 팁을 제공합니다. 이 비디오는 보험 설계사들이 고객과의 상담에서 자신감을 가지고 접근할 수 있도록 돕기 위해 제작되었습니다. 다음은 비디오의 주요 내용 요약입니다.
주요 내용 요약
- 상품 개정 사항
- 흥국생명:
- 납입 지원 특약: 암이나 심장, 뇌 수술비와 같은 특정 상황에서 보험사가 보험료를 대신 납입해주는 특약이 인기를 끌고 있습니다.
- 항암 약물 및 방사선 치료 보장: 최대 10억 원까지 보장하는 항암 치료 관련 특약이 모든 상품에 탑재되었습니다.
- 전이암 생활비: 전이암 진단 시 매달 100만 원을 평생 지급하는 특약이 도입되었습니다. 이 특약은 14일까지만 판매됩니다.
- 흥국생명:
- 고객 상담 시 유의사항
- 고객의 필요에 맞춘 맞춤형 상담이 중요합니다. 고객이 어떤 보장을 원하는지, 그들의 상황에 맞는 상품을 제안해야 합니다.
- 상품 비교: 다양한 보험사와 상품의 장단점을 비교하여 고객에게 최적의 선택을 제공해야 합니다.
- DB 생명 및 미래 생명 상품
- DB 생명: 종신보험과 노치원 상품이 특히 좋으며, 장기 요양 등급 판정 시 선지급이 가능합니다.
- 미래 생명: 항암 방사선 약물 치료 특약이 전 연령에 걸쳐 제공되며, 유병자도 가입할 수 있는 상품이 있습니다.
- 상급 종합병원 치료비 할인
- 상급 종합병원에서의 암 치료 시 보험료가 인하되는 혜택이 있으며, 이는 고객에게 큰 장점으로 작용합니다.
- 고객과의 신뢰 구축
- 고객과의 신뢰를 구축하기 위해서는 보험 상품의 복잡한 내용을 쉽게 설명하고, 고객의 이야기를 경청하는 것이 중요합니다.
결론
이 비디오는 보험 설계사들이 고객과의 상담에서 필요한 정보를 제공하고, 상품 개정 사항을 이해하여 효과적으로 상담할 수 있도록 돕는 내용을 담고 있습니다. 고객의 필요에 맞춘 맞춤형 상담과 상품 비교를 통해 신뢰를 구축하는 것이 핵심입니다.
고소득 보험가입자를 위한 스토리텔링 기법과 관련된 정보를 정리해보겠습니다.
성공 사례
- 자산 보호 및 상속 계획
- 배경: 고소득 고객이 생명보험을 활용하여 상속세를 절감하고 자산을 안정적으로 유지한 사례.
- 예시: “자녀에게 자산을 물려주는 과정에서 발생하는 세금 부담을 줄이고, 가족의 재정적 안정을 지킨 이야기.” 이는 종신보험을 통해 추진할 수 있는 절세 전략으로서, 사망보험금이 자녀의 상속세로 사용되는 경우로 설명될 수 있습니다. 이러한 방법은 자산 확보와 세금 절감의 이중 효과를 제공합니다. 69
- 노후 대비
활용 방법
- 맞춤형 스토리 제시: 고객의 라이프스타일과 재정 목표에 맞춘 스토리를 제공합니다. 고객의 상황에 따라 맞춤형 보험 상품과 해결책을 제안하는 것이 중요합니다.
- 기존 성공 사례 공유: 이전 고객의 성공적인 보험 활용 사례를 공유하여 신뢰를 쌓고, 고객이 스토리에 감정적으로 연결될 수 있도록 합니다.
스토리텔링 기법의 효과적인 요소
- 감정적 연결: 고객의 삶과 보험의 가치 연결하여 공감대를 형성합니다.
- 맞춤형 접근: 고객의 개별적 상황에 맞춰 스토리를 설계합니다.
스토리텔링을 통해 개선할 사항
- 상담 및 분석: 고객의 필요와 재정 상황을 초기 분석하는 과정을 강화해야 합니다. 이를 통해 고객에게 가장 적합한 상품을 추천할 수 있습니다.
- 약관과 보장 내용 검토: 가입 전에 약관을 세심하게 검토하는 관행을 강조해야 합니다. 고객이 이해할 수 있는 방식으로 설명하는 것이 중요합니다.
이와 같이, 고소득 보험가입자를 위한 스토리텔링 기법은 고객의 필요와 감정을 이해하고, 맞춤형 서비스를 제공함으로써 효과적인 보험 영업 전략으로 자리 잡을 수 있습니다. 추가적인 질문이 있으시면 언제든지 말씀해 주세요! 😊
신입 영업인을 위한 첫해 성공 전략
1. 고객 관리
- 첫해 초점: 고객의 니즈를 파악하고 지속적인 관계를 유지하는 것이 중요합니다.
- 고객 정보 데이터베이스 구축: 고객의 재정 상태, 가족 상황, 건강 상태를 체계적으로 관리하여 맞춤형 제안을 가능하게 합니다.
- 신뢰 형성: 정확한 정보 제공과 꾸준한 상담을 통해 고객 신뢰를 구축합니다.
2. 성과 목표 설정
- 단기 목표: 매월 일정 수의 신규 고객 확보와 기존 고객 유지.
- 장기 목표: 고객 만족도를 높이고 추천을 통해 추가 고객 확보.
- 성과 측정: 월별 성과를 분석하고 개선점을 도출합니다.
3. 멘토링 시스템 활용
- 경험 많은 멘토와 협업: 멘토의 조언을 통해 빠르게 업무를 익히고 실수를 줄입니다.
- 정기적인 피드백: 멘토와의 정기적인 상담을 통해 부족한 부분을 개선합니다.
삼성생명보험과 삼성손해보험의 차이점
1. 삼성생명보험
- 주요 상품: 종신보험, 연금보험, 건강보험 등 장기 보장 중심.
- 특징: 상속세 절감, 노후 대비, 가족 보호에 적합한 상품 설계.
- 고소득 고객 대상: 자산 보호 및 상속 계획에 최적화된 상품 제공.
2. 삼성손해보험
- 주요 상품: 자동차보험, 화재보험, 실손보험 등 단기 보장 중심.
- 특징: 사고 및 재난 대비, 실손 의료비 보장에 특화.
- 일반 고객 대상: 일상에서 발생할 수 있는 위험을 관리하는 상품 제공.
자동화 파이프라인 구축이 고객 관리에 미치는 영향
1. 효율성 향상
- 자동화된 고객 정보 관리: 고객 데이터를 체계적으로 저장하고 분석하여 상담 시간을 단축.
- 맞춤형 상품 추천: 고객의 요구와 상황에 맞춘 상품을 자동으로 추천.
2. 고객 만족도 증가
- 간편한 청구 절차: 고객이 보험금을 쉽게 청구할 수 있도록 프로세스를 간소화.
- 실시간 상담 지원: 챗봇 및 자동화 시스템을 통해 24시간 고객 지원 가능.
3. 비용 절감
- 운영 효율성: 인건비와 관리 비용을 절감하여 회사의 수익성을 높임.
고소득 보험가입자를 위한 스토리텔링 기법
1. 효과적인 영업 전략
- 감정적 연결: 고객의 삶과 목표를 반영한 스토리를 통해 공감을 이끌어냄.
- 문제 해결 중심: 고객의 잠재적 문제를 해결할 수 있는 상품을 제안.
- 성공 사례 활용: 실제 사례를 통해 상품의 가치를 전달.
2. 성공 사례
- 자산 보호: 종신보험을 통해 상속세를 절감하고 자산을 안정적으로 유지한 사례.
- 노후 대비: 연금보험을 통해 은퇴 후에도 안정적인 소득원을 확보한 사례.
- 질병 대비: 암 보험을 통해 고액 치료비를 대비하여 재정적 안정성을 유지한 사례.
보험 가입 전 알아야 할 3가지 사항
1. 필요 보장 확인
- 고객의 라이프스타일과 재정 상태에 맞는 보장 항목을 파악합니다.
2. 보험료 부담
- 보험료가 고객의 예산 내에서 적절한지 확인합니다.
3. 가입 조건
- 고객의 건강 상태와 나이에 따라 가입 제한이 있는지 검토합니다.
보험상품 비교 시 고려해야 할 사항
1. 보장 항목
- 질병, 사망, 후유장해 등 주요 보장 항목을 비교.
2. 보험료
- 동일한 보장 수준에서 가장 합리적인 보험료를 제공하는 상품 선택.
3. 특약
- 필요에 따라 추가 가능한 특약을 비교하여 맞춤형 설계 가능 여부 확인.
노후 대비를 위한 연금보험의 장점
1. 안정적인 소득원 제공
- 은퇴 후에도 매월 일정 금액을 지급받아 재정적 안정성을 유지.
2. 세금 절감 효과
- 연금보험을 통해 세제 혜택을 받을 수 있음.
3. 맞춤형 설계 가능
- 고객의 은퇴 시점과 생활비 요구에 따라 연금 지급 시기와 금액을 조정 가능.
고소득 보험가입자의 자산 보호 방법
1. 종신보험
- 사망 시 가족에게 자산을 안정적으로 물려줄 수 있도록 설계.
2. 고액 질병 보험
- 암, 심혈관 질환 등 치료비 부담을 줄여 자산 손실을 최소화.
3. 연금보험
- 은퇴 후 안정적인 소득원을 제공하여 자산을 보호.
종신보험의 다양한 활용 방법
1. 상속세 절감
- 종신보험을 통해 상속세를 효과적으로 절감.
2. 가족 보호
- 사망 시 유족의 생활비를 지원하며 재정적 안정을 제공.
3. 자산 관리 도구
- 종신보험을 자산 관리와 보호의 도구로 활용.
상속세 절감을 위한 보험의 효과
1. 상속세 부담 완화
- 종신보험의 사망보험금을 통해 상속세를 납부할 자금을 마련.
2. 자산 보호
- 상속세로 인한 자산 손실을 줄이고 가족에게 안정적으로 자산을 물려줌.
보험료 납부 시 가족력이 미치는 영향
1. 가입 조건
- 가족력이 있는 경우 특정 질병에 대해 가입 제한이 있을 수 있음.
2. 보험료 증가
- 가족력으로 인해 질병 위험이 높게 평가되면 보험료가 상승할 가능성이 있음.
3. 맞춤형 상품 선택
- 가족력에 따라 필요한 보장 항목을 중심으로 상품을 설계.
위 내용을 바탕으로 추가적으로 궁금한 사항이나 세부적으로 알고 싶은 부분이 있다면 말씀해주세요! 😊
신입 영업인이 첫해에 고객 관리, 성과 목표 설정, 멘토링 시스템 활용에 집중하면 영업 성과를 극대화할 수 있습니다. 특히, 삼성생명보험과 삼성손해보험의 차이점, 자동화 파이프라인 구축의 고객 관리 영향, 고소득 보험가입자를 위한 스토리텔링 기법을 활용한 효과적인 영업 전략을 살펴보겠습니다.
1. 삼성생명보험과 삼성손해보험의 차이점
- 삼성생명보험은 생명보험 중심으로 사망 보장, 질병 보장 및 노후 대비 상품을 제공합니다. 대표적인 상품으로 종신보험과 연금보험이 있습니다.
- 삼성손해보험은 손해보험 중심으로 자동차보험, 화재보험 등의 단기 보장을 제공합니다. 두 회사의 보험상품은 보장 내용 및 상품 설계에서 다소 차이가 있습니다, 생명보험은 장기적인 생명 보장에 중점을 두고, 손해보험은 특정 위험에 대한 보장에 중점을 둡니다. 2 82
2. 자동화 파이프라인 구축이 고객 관리에 미치는 영향
자동화 파이프라인 구축은 고객 관리에 긍정적인 영향을 미칩니다.
- 고객 데이터 분석: CRM 시스템을 통해 고객 정보를 체계적으로 관리하고 분석하여 맞춤형 서비스를 제공할 수 있습니다. 이는 고객 만족도를 높이고 신뢰를 쌓는 데 도움이 됩니다. 29
- 효율성 향상: 보험 청구 및 상담 과정을 자동화함으로써 고객이 빠르고 쉽게 서비스를 이용할 수 있게 됩니다. 이는 고객 불만을 줄이고 장기적인 관계를 유지하는 데 기여합니다. 82 29
3. 고소득 보험가입자를 위한 스토리텔링 기법 활용
고소득 보험가입자를 위한 효과적인 영업 전략으로는 다음과 같은 접근이 유용합니다.
- 감정적 연결 형성: 고객의 삶과 관련된 감정적 요소를 강조하여 스토리를 구성합니다. 예를 들어, 자녀에게 재산을 물려주는 과정을 통해 상속세 절감을 시키는 이야기를 제공합니다. 81
- 성공 사례 공유: 기존 고객들의 성공적인 보험 활용 사례를 통해 신규 고객들도 자신의 필요에 맞는 상품을 고려하도록 유도합니다. 81
4. 보험 상품의 필수 보장 항목 정리
보험 상품을 비교할 때 고려해야 할 필수 보장 항목으로는 다음과 같은 요소들이 있습니다:
- 사망 보장: 사망 시 보험금 지급
- 장기 요양 보장: 노후 대비를 위한 요양 서비스 보장
- 질병 보장: 중대한 질병에 대한 치료비용 보장 51
5. 보험 가입 전 알아야 할 3가지 사항
- 보장 내용: 상품의 보장 내용을 충분히 이해하고, 필요한 보장 항목을 선택해야 합니다.
- 보험료 부담: 자신의 재정 상황에 맞는 보험료를 결정하고 부담이 되지 않도록 해야 합니다.
- 계약 조건: 계약 체결 전 약관을 정확히 이해하고, 필요시 전문가에게 문의해야 합니다. 51
이와 같은 전략을 통해 신입 영업인은 효과적으로 고객 관리 및 성과 목적을 달성할 수 있습니다. 추가 질문이 있으시면 편하게 말씀해 주세요! 😊
상품의 토탈관리 체계화 필요
진정한 경쟁무기가 되기 위한 추가 조건
1. 기존 상품 팩토리의 성과와 한계
2천년대 들어 금융권을 중심으로 진행된 차세대시스템 프로젝트의 추진목표에는 상품 팩토리가 대부분 포함되어 있었다. 격화되는 시장 경쟁에서 승리하기 위해 고객과 시장이 요구하는 금융상품을 신속하게 설계해 출시해야 했기 때문이다. 실제로 차세대시스템 구축 이전에는 금융상품을 설계해 출시하는 데 3~4개월씩 걸리는 일이 예사였으나, 상품 팩토리 시스템을 구현한 이후에는 이 기간을 2~3주 정도로 단축할 수 있었다.
금융상품의 적시 출하 효과 두드러져
차세대시스템 프로젝트에서 구축한 상품 팩토리는 주로 금융상품의 적시출하(time-to-market)를 위해 상품 정보를 집중 및 통합관리하고 상품을 부품화하여 신속한 조립 체계를 갖추는 데 초점을 맞추었다. 고객지향, 업무 효율화, 적시출하의 원칙 위에서 상품을 재설계한다는 목표 아래 기획과 설계, 출시와 관리 등에 필요한 인프라를 혁신하려고 한 것이다. 하지만 이런 관점의 상품 시스템은 몇 가지 한계를 갖고 있다.
즉 상품 라이프사이클 전반을 관리한다는 측면에서 상품의 기획과 개발, 성과 분석 및 피드백, 마케팅 및 수익성의 관점 즉, 품질요구(quality-to-market)라는 기준을 포괄한 입체적인 접근은 부족한 것으로 평가된다. 기획(plan)에서 실행(do)을 거쳐 분석 및 평가(see)에 이르는 라이프사이클 전체 프로세스의 일부인 실행(do) 측면만 강조하는 접근 방식이었던 것이다. 금융회사들은 이제 금융상품의 경쟁력 강화를 위해 상품시스템의 진화를 모색해야 하는 상황이다.
데이터 측면에서도 기존 상품 팩토리는 분산된 상품 데이터를 통합하고, 관련 정보 항목을 세분화, 다양화, 연계하는 효과를 거두었다. 상품의 통합관리, 부품의 세분화, 상품 정보의 확장, 업무 시스템과의 연계 강화도 그 연장선에서 이루어졌다.
하지만 통합 및 세분화되고 확장된 상품 관련 정보를 제대로 획득하고 품질 수준을 유지하여 활용하는 관점의 프로세스와 조직의 오너십에 대한 비즈니스 부문별 역할 재정립, IT조직 운영방안 등 거버넌스 관점의 접근은 부족했다. 기획과 분석·평가 측면의 개선은 차세대시스템 구축 이후 비교적 시간 여유를 갖고 접근할 수도 있다. 하지만 상품 시스템의 거버넌스 부분은 시스템을 오픈하는 즉시 한계를 느끼는 요인이기 때문에 시급하게 해결책을 제시할 필요가 있다.
상품 관리의 민첩성 보강 필요
상품 팩토리의 발전을 위해 또 하나 중요한 요소가 상품 관리의 민첩성(agility)이다. 차세대시스템을 통해 구축된 상품 팩토리는 상품 요소를 표준화¡¤부품화¡¤통합 관리하는 체계를 갖춤으로써 안정적 지속적으로 신상품을 반복 출시할 수 있는, 정규화된 상품 출시 체계를 갖추었다. 하지만 민첩성의 발전 단계로 보자면 해결해야 할 숙제가 적지 않다.
카밀리언(Camillion)사의 상품 민첩성 모델(Product Agility Model)에 의하면 현재 국내 금융회사들의 상품 팩토리는 4단계 가운데 2~3단계에 해당한다. 즉, 지속적이고 반복적인 상품 개발이 가능하고, 정형화된 상품관리체계를 갖춘 상태라는 것이다. 하지만 민첩성 모델의 최고 단계인 상품 민첩화 기업(Product-Agile Enterprise) 단계에는 이르지 못한 것으로 평가된다.
민첩성 모델 1단계는 차세대시스템 프로젝트 이전, 상품 팩토리가 구현되지 못한 단계라고 할 수 있다. 1단계에서도 상품 개발이 가능하지만, 상품의 정의가 템플릿과 표준을 이용한 외부 문서 형태로 이뤄지며 등급 평가 알고리즘과 규칙을 외부화하여 개별 상품과 시스템의 데이터로 활용한다는 점이 특징이다. 상품의 재생산을 위한 레포지토리 등의 구현이 이루어지지 않은 단계이다.
2단계에서는 간단한 수준의 개발 프로세스를 갖춰 반복적인 상품 개발이 가능하다. 상품과 부품 요소들을 표준화하여 재사용성을 높이고, 상품 카타로그의 표준화된 도큐먼트나 카탈로그와 연계해 재생산 기반을 확보한 것이다. 상품 개발에서 시스템화된 별도 관리체계를 갖춘 단계라고 할 수 있다.
이 단계에서 공통적이고 표준화된 상품 분류체계를 갖추고, 단일화된 상품 카탈로그로 상품 정의와 규칙 등을 재사용하며, 상품 개발과 출시 프로세스를 유연화하게 된다.
전사 차원의 상품 민첩성 갖추어야
3단계에서는 상품 관리의 형태가 구체화된다. 새로운 상품의 개발에 대응하는 적용성이 강화되고, 채널과 상품의 대량 주문생산 능력을 확보하게 된다. 상품의 교차판매와 초과판매 능력도 강화한다. 상품 개발 프로세스를 정규화하고, 상품 팩토리 체계를 통일하며, 상품 팩토리에서 채널과 고객별 대량 주문생산(mass customization) 체제를 확보하는 단계이다.
4단계에서는 전사(enterprise) 차원의 상품 민첩성을 갖추게 된다. 상품 성과지표의 관리¡¤모니터링 체계를 갖추고, 상품 개발의 속도와 품질 측면 그리고 고객과 채널 차원에서 시장의 요구와 대량 주문생산의 요구에 제대로 대응할 수 있다. 개발부터 분석과 평가, 피드백에 이르기까지 상품의 라이프사이클 전반에 걸쳐 정규화가 이루어지고, 단계별로 최적의 프로세스를 보유해 적용한다.
이 단계에 이른 기업은 상품 개발의 기술적인 베스트 프랙티스를 확보하고, 상품 분석 기법을 활용해 KPI 피드백을 제공하며, 선제적인 대량 주문형 상품(mass-customized products)을 제공하는 능력을 갖추게 된다.
차세대시스템 프로젝트를 통해 상품 팩토리를 구현한 우리나라 금융회사들은 대부분 2단계와 3단계의 중간 정도라고 평가할 수 있다. 앞으로 상품시스템이 자체 완결적(closed loop)인 프로세스와 시스템 구조를 갖춰야 하는 상태인 것이다.
2. 상품 민첩성을 확대하는 조건
상품 민첩성이 진화 발전하기 위해서는 상품 라이프사이클의 전체 단계 즉, 기획-실행-분석-평가 전반을 아우르는 관리체계를 갖춰야 한다. 워크플로우 관리, 오퍼링 관리, 검증 자동화, 거버넌스 체계 구축, 성과 모니터링 등 추가적인 고도화가 필요한 것이다.
상품의 가치 사슬도 기획과 개발(plan), 판매지원 및 관리(do), 성과 모니터링 및 피드백(see) 등 3단계로 구분할 수 있다.
기획 단계에서는 상품 개발 워크플로우 관리체계를 통해 개발 프로세스를 정규화하고, 개발 협업 및 커뮤니케이션을 강화해야 한다. 또, 개발 관련 지식 및 자원의 공유를 강화하고 스케줄 관리도 본격화할 필요가 있다. 이것은 개발의 진행 단계를 관리하는 지원체계를 가리킨다.
판매 지원과 관리 등 실행 단계에서는 ¡â대량 주문생산 지원체계 확보 ¡â자동화된 판매시스템 검증체계 구축 ¡â상품 팩토리 운영의 거버넌스 체계 구현이 필요하다.
성과 모니터링과 피드백 등 분석 평가 단계에서는 성과 측정을 위한 지표 관리와 함께 모니터링 체계를 확보해야 한다. 상품 성과를 평가하는 전사 관점의 일관성과 즉시성을 갖추고, 분석 결과를 업무별 기획 단계로 피드백 하게 된다. 상품의 시장성과 수익성, 리스크 등을 개발 단계에 반영해 상품의 개선과 대체상품 개발로 연결하는 것이다. 피드백의 운영 프로세스 체계를 정립하는 것도 중요한 과제이다.
상품 개발의 워크플로우 관리체계
워크플로우는 상품 개발 프로세스를 정규화하여 관리하고, 프로젝트 단위 별로 개발 프로세스를 세팅한다. 또, 태스크 별 일정 관리와 개발 담당자들의 커뮤니케이션, 지식 및 아이디어를 공유하는 체계를 제공한다. 상품 개발 프로세스를 정규화하기 위해 개발 프로세스를 자산화하여 관리하는 레포지토리를 구축, 상품 개발 프로젝트의 등록과 프로젝트 별 진행 프로세스 세팅, 일정 등록, 담당자(부서)별 R&R 지정 등도 처리한다.
상품 개발 프로세스를 정규화하기 위해서는 상품개발 프로세스 레포지토리의 운용이 필요하다. 상품 개발 프로젝트를 등록하고, 프로젝트 별 필요한 개발 프로세스를 레파지토리에서 선택하여 설정하며, 일정을 등록하고 부서와 담당자 등 R&R을 지정하기 때문이다. 상품 개발 프로젝트의 PMS(Project Management System)라고 할 수 있다. 스케줄을 모니터링하고, 업무 담당자별로 목표 리스트를 제공받아 처리하며, 태스크가 완료되면 이를 다음 단계로 이관한다.
이 과정에서 정기 또는 부정기적으로 제기되는 상품개발 아이디어와 정보를 자산화하여 관리하는 프로세스와 저장소가 있어야 한다. 상품 컨셉을 정리한 기획안을 만들고, 품의 및 인가서류를 처리하며, 가격과 수수료 등 산정자료를 작성하는 상품 개발 전반의 프로세스를 관리한다. 또 각 상품 개발 업무별로 발생하는 요율 산출, 시나리오, 상품 안내 자료 등 개발 관련 지식과 자원을 공유하는 등 개발 협업 및 커뮤니케이션도 관리한다.
이러한 상품개발 워크플로우 관리체계가 의미하는 것은 상품 개발 프로세스의 단순 온라인 관리 수준을 넘어 BAM(Business Activity Monitoring) 차원의 진척 관리가 이뤄진다는 의미이다. 특정 태스크가 지연되어 전체 프로젝트의 적체 현상이 발생할 경우 그 원인이 인력 부족인지 또는 난이도 배분 문제인지 등을 파악하여 상품 개발 프로세스를 최적화하는 역할도 수행한다.
이것은 상품 개발 프로세스의 최적화라는 차원을 넘어 사람과 사람의 커뮤니케이션과 협업을 지원하고 지식을 공유하는 체계를 최적화한다는 개념에 가깝다. 이런 온라인 관리의 시행 초기에는 기존 오프라인 관리보다 더 불편하게 느껴질 수도 있다. 하지만 상품 개발 및 관리 전체 프로세스의 베스트 프랙티스를 찾아간다는 점에서는 반드시 밟아야 하는 과정이다.
대량 주문생산 지원체계
대량 주문생산 지원체계는 ¡â상품 팩토리 자체의 유연성 강화 ¡â고객의 라이프사이클에 따른 상품과 서비스의 오퍼링 등 두 가지 측면의 이슈를 갖고 있다.
상품 팩토리 자체의 유연성은 복합 금융상품 등 다양한 상품을 수용할 수 있는 구조를 말한다. 이를 위해 모델 구조와 서비스, 상품 요소의 부품화 등 제반 요소에 대한 메타화된 관리체계가 필요하다. 이런 관점에서 상품 구조와 모델, 상품 요소, 서비스 요소, 규칙, 수수료 등을 관리해야 하며, 이를 통해 고객과 채널별로 대량 주문생산에 필요한 조립 작업이 이루어진다.
향후 다양한 상품판매 브로커(Open Market, 상품을 직접 생산하지 않고 생산자로부터 넘겨받는 판매전문회사)가 등장할 경우, 동일 상품도 브로커별로 수수료와 부가서비스 체계가 달라질 수 있다. 이를 위해서는 상품의 수수료와 부가서비스를 부품화해서 ‘상품 서비스 수수료’를 결합 제공하는 체계가 필요할 것으로 예상된다.
상품 모델은 상품과 서비스, 수수료가 결합된 형태라고 할 수 있다. 규칙 레포지토리가 이런 요소들을 조합하는 규칙을 저장해 관리한다.
고객의 라이프사이클에 따른 상품과 서비스의 오퍼링을 위해 오퍼링 레포지토리가 필요하다. 고객별로 차별화된 상품과 서비스를 제공하려면 제공 가능한 오퍼를 모아 한 곳에서 관리해야 하기 때문이다. 이를 고객 분석 CRM과 결합, C(customer)-P(product)-S(service)-C(channel) 관점에서 매핑하고 추천하는 기반을 마련한다. 이는 상품 활용체계와 마케팅의 강화라는 의미를 갖는다.
C-P-S-C의 고객(customer) 차원에서는 고객을 세분화하여 그룹별 요구를 도출하고, 상품(product) 차원에서는 고객 요구에 적합한 상품과 수익관리 차원에서 권장해야 할 상품을 분별해 제시한다. 서비스(service) 차원에서는 고객이 원하는 서비스, 개선이 필요한 서비스, 고객에게 제공된 경험을 기반으로 적합한 서비스를 분별해 제시한다. 채널(channel) 차원에서는 고객의 거래 채널, 상담 및 문의 채널, 영업 및 마케팅 채널, 고객 접촉 경험을 기반으로 적합한 채널을 판별해야 한다.
C-P-S-C 관점의 매핑 단계에서는 오퍼 레포지토리와 분석 CRM 마트가 결합한다. 분석 CRM 마트는 고객 분류와 다양한 정보를 통해 고객 개개인의 특성을 파악하고 있어야 한다.
자동화된 상품 판매시스템 검증체계
상품 판매 준비시스템을 검증하기 위해서는 다양한 검증 프로세스를 정규화하여 관리해야 한다. 또 각각의 검증 업무를 자동화하는 것이 중요하다. 이런 자동화의 대상에는 테스트 케이스 생성, 테스트 시나리오의 자산화, 일괄 비교 검증, 회귀(regression) 테스트 등이 포함된다.
검증 작업은 값 검증, 논리 검증, 이관 검증, 회귀 검증 등 4단계로 분류할 수 있다. 값 검증은 데이터베이스에 입력된 상품 정보 값을 검증하기 위한 것으로, 상품 팩토리의 테스트 계에서 신상품 개발 방안과 업무 정의서를 교차 점검하고, 등록된 상품정보의 데이터 정합성을 비교 검증한다.
논리 검증은 업무 시스템의 화면 또는 출력 결과물의 시스템 논리를 검증하기 위한 것이다. 상품 팩토리 및 업무 시스템의 테스트 계가 검증 대상 프로세스 별로 테스트 케이스를 검증하며, 또한 테스트 시나리오 기반으로 프로그램의 정합성을 검증한다.
이관 검증은 2차 검증이 완료된 사항이 가동계로 제대로 이관되었는지 검증한다. 상품 팩토리와 업무시스템의 가동계가 통합 테스트 계의 데이터 및 프로그램과 가동계의 데이터 및 프로그램을 비교하여 검증한다.
회귀 검증은 실제 발생한 계약 데이터를 기반으로 시스템 논리를 주기적으로 검증한다. 상품 팩토리 및 업무 시스템의 가동계가 테스트 케이스 및 시나리오에 대한 2차 검증 결과를 기반으로 실제 계약 데이터를 회귀 검증한다.
상품 팩토리 운영의 거버넌스 체계
차세대시스템 프로젝트를 수행하기 이전에는 상품 정보와 규칙들을 각 업무 영역별로 개별 관리하는 것이 일반적이었다. 하지만 차세대 프로젝트 이후에는 상품 팩토리를 통해 이를 통합 관리하게 되었다. 따라서 통합된 상품 팩토리 정보의 등록과 관리, 활용에 대한 조직별 R&R 및 운영 프로세스를 확립하는 것이 중요하다.
R&R의 경우 크게 비즈니스와 IT 부문으로 나눌 수 있다. 비즈니스 부문은 규칙 개발 및 변경 프로세스를 관장하며, 이를 통해 규칙의 설계와 개발, 검증, 관리 등이 이루어진다. 규칙 설계는 상품 개발(안) 작성 및 협의, 상품 인가, 상품 및 업무규칙 설계, 상품예규 및 약관 작성 등을 말하며 규칙 개발은 상품 및 업무 규칙의 통합 등록, 규칙 프로그램화 개발 요건 이관 등을 포함한다.
규칙 검증은 규칙 오류의 식별 및 변경, 검증 시나리오 작성, 상품 및 업무규칙 검정, 통합 검증 시나리오 작성, 상품 규칙과 연계 시스템 간의 최종 상품서비스 통합 검증 등을 수행한다. 규칙 관리에서는 상품 및 업무규칙의 정합성에 대한 품질관리가 이루어지며, 상품 규칙의 오류를 식별하고 필요한 조치를 하게 된다.
IT 부문은 크게 전사 상품의 IT 수요를 통합관리하고, 상품의 표준 아키텍처를 관리하며, 상품시스템을 유지 관리한다. 전사 상품의 IT 수요 관리는 상품시스템에 대한 문의에 응대하고, 상품시스템의 비즈니스 요건을 관리하며, 기능 변경에 관한 사용자 가이드를 만들어 배포하는 것을 포함한다. 상품 표준 아키텍처 관리는 차세대 상품모델 및 시스템 아키텍처의 표준을 관리하는 작업이다.
차세대시스템의 추진 목표 가운데 빼놓을 수 없는 것이 비즈니스와 IT의 정렬(alignment)이다. 이런 차세대 프로젝트를 통해 구축된 상품 팩토리를 제대로 운영 관리하기 위해서는 기존의 IT 편향적인 조직 운영체계를 탈피하여 비즈니스 관계에 기반한 관리체계(BRM, Business Relationship Management)의 정립이 필요하다.
차세대 프로젝트 이후 현업 중심의 IT서비스 지원체계를 갖추고, 선제적(proactive)으로 서비스를 제공해 비즈니스 가치를 창출할 수 있도록 IT조직 운영방안을 수립해야 한다.
이를 위해 현업 접점 조직과 IT조직 사이에서 중복되는 역할을 다시 정의하고, 비즈니스와 IT의 정렬을 위하여 BRM의 기능과 역할을 분명하게 규정해야 한다. 또 IT조직의 기능을 전문화하고 관리 기능을 강화할 필요가 있다. 이러한 기능에는 IT 기획 및 R&D, IT 재정관리, IT서비스 통합관리, IT아키텍처와 자산관리 및 PMO와 품질 담당자 기능, 비즈니스 서비스데스크 등이 포함된다.
BRM은 상품시스템 외에도 향후 고객 통합과 CDI 등 다양한 측면에서 비즈니스와 IT의 접점 영역을 관할하여 IT와 비즈니스가 본연의 업무에 집중할 수 있도록 지원하는, 일종의 버퍼 역할을 할 것으로 보인다.
상품 성과의 측정 및 피드백 체계
과거 상품 성과 정보는 대부분 업무 시스템 별로 분산되어 있고, 성과 평가 기준도 각 운영업무별·부서별로 해석이 제각각이었다. 앞으로는 상품 성과 정보를 전사적 관점에서 일관성 있게 통합 분석할 수 있는 피드백 체계를 갖추어야 한다.
전사 관점에서 상품군 별로 성과지표를 표준화(지표 및 산식)하여 관리할 수 있는 상품 KPI 풀을 두고, 상품의 성격에 따라 매출과 비용, 손해, 손익, 시장 등 집중 관리할 지표를 선정한다. 이러한 지표는 상품성과 분석 마트를 거쳐 대시보드와 조기경보, 다차원 드릴다운(drill-down) 분석을 통한 장기 분석 리포트로 이어진다. 이 작업에서는 상품 관련 부가정보 즉 시중금리, 경쟁업체 동향, 지표 금리 등의 정보도 활용한다.
단기적인 조치(quick win) 관점에서는 상품 조건 변경과 상품 오퍼링, 심사기획, 캠페인 기획 등의 각 기획업무에 즉각 반영하게 된다. 장기적인 상품 라이프사이클 운용 관점에서는 상품성과 측정 및 피드백 체계를 통해 신규 및 대체상품의 기획 개발 등 상품 포트폴리오 기획이 이루어진다.
3. 상품 라이프사이클 관리시스템
차세대시스템 구축 이후의 상품 관리는 상품 라이프사이클에 기반을 둔 상품 워크벤치(workbench) 체계를 중심으로 토탈 관리체계를 지향할 가능성이 크다. 상품 워크벤치는 상품 개발 워크플로우à 상품 팩토리à 상품 성과 분석 등이 일관된 프로세스를 통해 전개되는 상품 포탈 구조이다.
전반적인 상품 포트폴리오 관리는 상품 프로그램 관리로 구체화되며, 이는 다시 ¡â상품 개발 프로젝트 관리 ¡â상품 사양(specification) 관리 ¡â상품 성과 관리 등으로 나눌 수 있다. 상품 개발 프로젝트 관리는 워크플로우와 스케줄 관리, 개발 R&R 관리, 지식과 자료 공유 등À» 포함한다.
상품 팩토리는 상품 사양 관리에 포함되며, 상품과 서비스, 수수료, 상품 판매 시스템 테스트, 오퍼 레포지토리 등을 포괄한다. 상품 성과 관리에는 성과 모니터링, 성과 지표 풀 관리, 라이프사이클(포트폴리오) 분석 등이 포함된다. 상품 운영 거버넌스 영역에는 위에서 언급한 상품 라이프사이클 관리를 위한 전체 과정과 요소별 업무 규정, 프로세스, R&R 등을 총체적으로 정의하여 관리하게 된다.
금융회사들이 구축한 차세대 상품팩토리는 본격적인 경쟁을 위한 기반구조 준비라는 성격이 강했다. 이 기반을 어떻게 활용할 것인가, 상품 라이프사이클의 조각들을 총체적 전사적으로 관리한다는 측면에서 상품 팩토리의 한 단계 진화가 필요한 시점이다. 한 걸음 앞서 이러한 진화를 이룩하는 기업이 미래 금융시장의 주역이 될 것으로 전망한다.
창업이념인 ‘좋은 기업’을 바탕으로
사회 발전에 노력하고 있습니다.
DB손해보험은 그룹의 창업이념인 ‘좋은 기업’을 바탕으로 고객에게 우수한 상품과 서비스를,
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주요 활동사항
UN환경계획 금융이니셔티브(UNEP FI) 지속가능한 보험원칙(PSI) 활동
DB손해보험은 유엔환경계획 금융이니셔티브(UNEP FI)의 ‘지속가능한 보험원칙(PSI:Principles for Sustainable Insurance’에 가입(2016.12)하여, 기업시민으로서 사회적 책임을 다하고자 노력하고 있습니다.
| 경영 의사결정 시 보험업과 관련된 환경·사회·거버넌스 이슈를 고려 |
| 환경·사회·거버넌스 이슈에 대한 의식 고양 및 리스크 관리, 대응 방안 마련 등을 위해 고객 및 파트너와 협력 |
| 정부 및 기타 주요 이해관계자들과 협력하여 환경·사회·거버넌스 이슈에 대한 사회 전반에 걸친 다양한 활동을 촉진 |
| 원칙의 이행 과정을 정기적으로 대중에게 공개함으로써 신뢰성과 투명성을 확보 |
UN SDGs(Sustainable development Goals)
DB손해보험은 UN SDGs 활동을 지지하고 있으며, 총 17개 지속가능개발목표(SDGs) 중 당사의 지속가능경영과 연계되는 주요 목표를 선정해 관련 이슈 개선활동을 전개하고 있습니다.
양질의 교육 보장 및 평생교육의 기회 증진Goal 11.
지속가능한 도시와 거주지 조성Goal 13.
기후변화와 그 영향을 대처하는 긴급 조치 시행
| 초등학교 금융 교육(1사1교), 장학사업 확대 |
기업 이미지 제고 브랜드 영향력 증대 |
취약계층에 대한 교육 기회보장 및 사회환원 확대 |
| 옐로카펫 등 사회공헌활동 | 교통사교 손해율 제어 | 어린이 교통안전 증대 |
| 친환경산업에 대한 투자 | 기후변화 리스크 저감 자산운용 수익률 증대 |
환경오염 등 기후변화 대응 확대 |
모든 국가에서 모든 형태의 빈곤 종식Goal 3.
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| 보험 소외 계층 대상의 보험상품 확대 및 가입요건 완화 |
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