임베디드 보험의 시장 환경 분석 - 임베디드 보험을 활용한 투자 전략 제안

코리아 핀테크 위크 2022: 임베디드 금융과 보험 세미나 요약

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세미나 개요

• 사회자: 황인창 (보험연구원)
• 주제: 임베디드 금융과 보험
• 구성:
  • 세션 1: 임베디드 보험의 개념 및 사례
  • 세션 2: 전문가 패널 토론

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세션 1: 임베디드 보험의 개념 및 사례

발표자: 손재희 연구위원

1. 임베디드 보험 정의
   • 비보험 기업이 제공하며, 소비자의 일상 서비스와 통합되어 별도의 가입 과정 없이 제공되는 보험.
2. 사례 소개
   • 공유자동차 플랫폼 예: 플랫폼 사용자가 서비스를 이용할 때 통합된 보험 상품 제공.
3. 임베디드 보험의 발전 배경
   • 기술적 혁신: IT 발전으로 데이터 분석 및 프로세싱 활용.
   • 소비자 변화: 빠르고 간편한 서비스 선호.
   • 규제 완화: 비금융 금융 서비스의 확장을 촉진.
4. 임베디드 보험의 종류
   • 소프트 임베디드 보험: 선택 옵션 제공 (예: 항공권 구매 시 여행자 보험).
   • 하드 임베디드 보험: 상품/서비스 비용에 보험 포함 (예: 전자제품 워런티).
   • 완전 결합 임베디드 보험: 특정 상품 구매 시 필수 보험 포함 (예: Tesla 자동차 사용자 보험).
5. 시장 전망
   • 글로벌 시장: 2025년까지 700억 달러 이상 성장 예상.
   • 확장 가능성: 생명·건강 보험 분야를 포함하면 최대 3조 달러 규모.

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세션 2: 전문가 패널 토론

패널리스트:

• 강형구 교수 (한양대학교 경영학과)
• 황태현 파트너 (KPMG)

1. 임베디드 보험의 중요성
   • 소비자 맞춤형 서비스 제공 가능.
   • 기업의 경쟁력 향상에 기여.
2. 규제 문제
   • 한국의 규제가 임베디드 보험의 활성화를 저해할 가능성.
   • 글로벌 사례와 비교 시, 규제 완화 필요성 대두.
3. 핀테크와 보험의 관계
   • 보험업계 혁신: 핀테크 기술을 통해 프로세스 단순화 및 서비스 품질 향상.
   • 한국 핀테크 시장: 규제 및 시장 환경의 영향으로 상대적 성장 속도는 느리지만 지속적인 발전 가능성.
4. Q&A 요약
   • 임베디드 보험 vs 기업활기 보험
     • 임베디드 보험: 서비스에 밀접하게 통합된 형태.
     • 기업활기 보험: 특정 기업만의 서비스를 위한 보험 상품.
   • 핀테크 발전 속도
     • 규제와 시장 환경이 장애 요소이지만, 높은 성장 잠재력을 보유.

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결론 및 전망

• 기술 및 소비 패턴 변화가 임베디드 금융과 보험의 중요성을 부각.
• 규제 완화 및 기술 발전이 함께 이루어질 경우, 임베디드 보험 시장은 폭발적인 성장을 기대.
• 임베디드 금융은 디지털 전환을 촉진하며 소비자 경험을 획기적으로 개선하는 방향으로 진화 중.

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추가적으로 필요한 정보나 질문이 있다면 언제든 말씀해 주세요! 😊

 

코리아 핀테크 위크 2022: 임베디드 금융과 보험 세미나 요약

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세미나 개요

• 사회자: 황인창 (보험연구원)
• 주제: 임베디드 금융과 보험
• 구성:
  1. 세션 1: 임베디드 보험의 개념 및 사례
  2. 세션 2: 전문가 패널 토론

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세션 1: 임베디드 보험의 개념 및 사례

• 발표자: 손재희 연구위원

임베디드 보험 정의

• 임베디드 보험: 비보험 기업이 제공하는 보험으로, 소비자의 일상적인 서비스와 통합되어 제공되는 형태.
• 예시: 공유자동차 플랫폼에서 차량 대여 시 보험이 자동으로 포함되는 방식.

임베디드 보험의 발전 배경

1. IT 기술 발전: 디지털 기술의 발전으로 보험 서비스와 비보험 서비스의 통합이 용이해짐.
2. 규제 완화: 비금융 기업이 금융 서비스를 제공할 수 있도록 허용하는 규제 변화.
3. 소비자 행동 변화: 간편하고 통합된 서비스를 선호하는 소비자 트렌드.

임베디드 보험의 종류

1. 소프트 임베디드 보험:
   • 소비자가 구매 여부를 선택할 수 있음.
   • 예시: 항공권 구매 시 여행자 보험 추가 옵션 제공.
2. 하드 임베디드 보험:
   • 상품 가격에 보험이 포함되어 제공됨.
   • 예시: 전자제품 구매 시 워런티가 기본 포함.
3. 완전 결합 임베디드 보험:
   • 특정 상품 구매 시 필수적으로 가입해야 하는 보험.
   • 예시: 테슬라 자동차 구매 시 테슬라 보험 필수 가입.

시장 전망

• 글로벌 임베디드 보험 시장:
  • 2025년까지 약 700억 달러 이상 성장 예상.
  • 생명 및 건강 보험 분야까지 포함하면 약 3조 달러 이상의 가치 창출 가능성.

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세션 2: 전문가 패널 토론

• 패널리스트:
  1. 강형구 교수 (한양대학교 경영학과)
  2. 황태현 파트너 (KPMG)

주요 논의 내용

1. 임베디드 보험의 중요성:
   • 소비자 맞춤형 서비스 제공 가능성.
   • 보험이 소비자의 일상적인 서비스와 자연스럽게 통합됨으로써 편의성 증대.
2. 규제 문제:
   • 한국의 금융 및 보험 규제가 임베디드 보험의 발전을 저해할 가능성.
   • 규제 완화가 필요하다는 의견.
3. 핀테크와 보험의 관계:
   • 핀테크 기술이 보험업계에 미치는 긍정적 영향.
   • 디지털 전환을 통해 보험 서비스의 접근성과 효율성 향상.

질문 및 답변

• 임베디드 보험과 기업활기 보험의 차이:
  • 임베디드 보험: 특정 서비스와 통합되어 제공.
  • 기업활기 보험: 특정 기업의 서비스와 관련된 보험.
• 핀테크의 발전 속도:
  • 한국의 핀테크 시장은 규제와 시장 환경으로 인해 다소 느린 발전을 보이고 있음.
  • 그러나 기술 발전과 소비자 수요 증가로 인해 성장 가능성은 여전히 높음.

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결론

• 임베디드 보험의 중요성:
  • 금융 서비스의 디지털 전환을 촉진하고 소비자 경험을 개선하는 데 중요한 역할.
  • 소비자에게 더 간편하고 통합된 금융 서비스를 제공.
• 향후 전망:
  • 규제 완화와 기술 발전이 동반될 경우, 임베디드 보험 시장은 더욱 활성화될 것으로 기대.
  • 특히 핀테크와의 결합을 통해 보험업계의 혁신 가능성이 높아질 것.

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요약

임베디드 보험은 소비자 중심의 금융 서비스 혁신을 이끄는 중요한 요소로 자리 잡고 있습니다. 기술 발전과 규제 변화가 뒷받침된다면, 글로벌 시장뿐만 아니라 한국 시장에서도 큰 성장이 기대됩니다.

추가적인 질문이나 더 알고 싶은 내용이 있다면 언제든지 말씀해 주세요! 😊

 

코리아 핀테크 위크 2022: 임베디드 금융과 보험 세미나 요약

세미나 개요
사회자: 황인창 (보험연구원)
주제: 임베디드 금융과 보험
세션 구성
세션 1: 임베디드 보험의 개념 및 사례

발표자: 손재희 연구위원
임베디드 보험 정의: 비보험 기업이 제공하는 보험으로, 소비자의 일상적인 서비스와 통합되어 제공됨.
사례: 공유자동차 플랫폼에서 보험이 통합되어 제공되는 방식.
기술적 발전: IT 기술의 발전, 비금융 금융의 통합을 허용하는 규제완화, 소비자 행동 변화가 배경.
임베디드 보험의 종류
소프트 임베디드 보험: 소비자가 구매 여부를 선택할 수 있음 (예: 비행기 티켓 구매 시 여행자 보험 제안).
하드 임베디드 보험: 가격에 포함되어 제공됨 (예: 전자제품 구매 시 워런티 포함).
완전 결합 임베디드 보험: 특정 상품 구매 시 필수적으로 가입해야 하는 보험 (예: 테슬라 자동차 보험).
시장 전망
글로벌 임베디드 보험 시장은 2025년까지 700억 달러 이상 성장할 것으로 예상됨.
생명 및 건강 보험 분야까지 포함하면 약 3조 달러 이상의 가치 창출 가능성.
세션 2: 패널 토론

패널리스트:
강형구 교수 (한양대학교 경영학과)
황태현 파트너 (KPMG)
주요 논의 내용:
임베디드 보험의 중요성: 소비자 맞춤형 서비스 제공 가능성.
규제 문제: 한국의 규제가 임베디드 보험 발전을 저해할 수 있음.
핀테크와 보험의 관계: 핀테크 발전이 보험업계에 미치는 영향.
질문 및 답변
임베디드 보험과 기업활기 보험의 차이: 임베디드 보험은 특정 서비스와 통합되어 제공되며, 기업활기 보험은 특정 기업의 서비스와 관련됨.
핀테크의 발전 속도: 한국 핀테크 시장은 규제와 환경으로 인해 느린 발전을 보이지만, 여전히 성장 가능성이 높음.
결론
임베디드 보험은 금융 서비스의 디지털 전환을 촉진하고 소비자에게 더 나은 경험을 제공하는 중요한 요소로 자리잡고 있습니다. 규제 완화와 기술 발전이 동반될 때, 임베디드 보험 시장은 더욱 활성화될 것으로 기대됩니다.

추가적인 질문이나 의견이 있으시면 언제든지 말씀해 주세요!

임베디드 보험의 시장 환경 분석

임베디드 보험의 시장 환경 분석

임베디드 보험(Embedded Insurance)은 제품이나 서비스 구매 과정에서 보험이 자연스럽게 포함되는 방식으로, 소비자가 별도로 보험을 탐색하거나 가입하지 않아도 되는 편리성을 제공합니다. 이 시장은 디지털화와 기술 발전에 힘입어 빠르게 성장하고 있으며, 다양한 산업과 지역에서 중요한 변화를 겪고 있습니다.

임베디드 보험의 정의와 특징

임베디드 보험은 보험 상품이 제품이나 서비스에 내장되어 제공되는 형태로, 다음과 같은 특징을 가집니다:

• 소비자 편의성: 별도의 가입 절차 없이 구매 과정에서 보험이 자동으로 포함됩니다.
• 비용 효율성: 보험료가 제품이나 서비스 비용에 포함되거나 별도로 청구되지 않는 경우가 많아 소비자 부담이 줄어듭니다.
• 디지털 통합: 전자상거래 플랫폼, 핀테크 애플리케이션, 디지털 결제 시스템 등과의 통합이 주요 특징입니다.

시장 규모와 성장 전망

임베디드 보험 시장은 최근 몇 년간 급격히 성장하고 있으며, 앞으로도 높은 성장률을 기록할 것으로 예상됩니다:

• 글로벌 시장 규모: 2025년 약 210.90억 달러에서 2030년 950.59억 달러로 성장할 것으로 전망되며, 연평균 성장률(CAGR)은 35.14%에 달합니다.
• 지역별 성장:
  • 북미: 미국은 강력한 기술 인프라와 인슈어테크 파트너십을 통해 시장을 선도하며, 2024년 글로벌 시장 점유율의 약 48%를 차지할 것으로 예상됩니다.
  • 아시아 태평양: 중국과 인도는 디지털화와 스마트폰 보급률 증가로 빠르게 성장하고 있으며, 특히 인도는 가장 높은 성장 잠재력을 보이고 있습니다.
  • 유럽: 독일, 프랑스, 영국 등 주요 국가들이 기술 통합과 규제 프레임워크를 통해 시장을 확장하고 있습니다.

주요 산업 및 적용 분야

임베디드 보험은 다양한 산업에서 활용되고 있으며, 주요 적용 분야는 다음과 같습니다:

• 전자제품: 구매 시 파손 보장 및 보증 기간 연장 서비스 제공.
• 여행: 여행 플랫폼에서 사고 및 취소 보장을 포함한 보험 상품 제공.
• 모빌리티: 자전거 및 전자 자전거 구매 시 도난 및 사고 보장 옵션 포함.
• 의료: 병원 예약 플랫폼과 연계된 건강 보험 상품 출시.

기술 및 혁신 동향

임베디드 보험의 성장은 기술 발전과 밀접하게 연결되어 있습니다:

• 인공지능(AI): 위험 평가와 개인화된 보험 정책 제공을 통해 고객 경험을 개선.
• 사물인터넷(IoT): 스마트 홈 및 차량 텔레매틱스 기반 보험 상품 개발로 새로운 시장 창출.
• 빅데이터: 소비자 행동 분석을 통해 맞춤형 보험 솔루션 제공.

규제 및 소비자 보호

임베디드 보험은 편리성을 제공하지만, 소비자 보호와 관련된 우려도 존재합니다:

• 불완전판매 위험: 비대면 계약이 주를 이루는 임베디드 보험은 상품 설명 부족으로 인해 소비자 피해 가능성이 있습니다[3][6].
• 개인정보 보호: 보험 상품 설계와 데이터 활용 과정에서 개인정보 보호 규제가 필요합니다.

결론

임베디드 보험은 디지털화와 기술 통합을 통해 보험 소비의 편리성을 극대화하며, 보험사와 비금융업체 모두에게 새로운 시장 기회를 제공합니다. 그러나 소비자 보호를 위한 규제 강화와 판매 준칙 개선이 필요합니다. 앞으로 임베디드 보험은 다양한 산업과 지역에서 더욱 중요한 역할을 할 것으로 기대됩니다.

임베디드 보험의 산업 분석

임베디드 보험의 산업 분석

임베디드 보험(Embedded Insurance)은 제품이나 서비스 구매 과정에서 보험이 자연스럽게 포함되는 방식으로, 소비자가 별도로 보험을 탐색하거나 가입하지 않아도 되는 편리성을 제공합니다. 이 산업은 디지털화, 기술 발전, 소비자 행동 변화에 힘입어 빠르게 성장하고 있으며, 보험사와 비금융업체 모두에게 새로운 기회를 제공하고 있습니다.

임베디드 보험의 정의와 특징

임베디드 보험은 보험 상품이 제품이나 서비스에 내장되어 제공되는 형태로, 다음과 같은 특징을 가집니다:

• 소비자 편의성: 별도의 가입 절차 없이 구매 과정에서 보험이 자동으로 포함됩니다.
• 비용 효율성: 보험료가 제품이나 서비스 비용에 포함되거나 별도로 청구되지 않는 경우가 많아 소비자 부담이 줄어듭니다[8].
• 디지털 통합: 전자상거래 플랫폼, 핀테크 애플리케이션, 디지털 결제 시스템 등과의 통합이 주요 특징입니다.

시장 규모와 성장 전망

임베디드 보험 시장은 최근 몇 년간 급격히 성장하고 있으며, 앞으로도 높은 성장률을 기록할 것으로 예상됩니다:

• 글로벌 시장 규모: 2025년 약 210.90억 달러에서 2030년 950.59억 달러로 성장할 것으로 전망되며, 연평균 성장률(CAGR)은 35.14%에 달합니다.
• 지역별 성장:
  • 북미: 미국과 캐나다는 강력한 기술 인프라와 인슈어테크 파트너십을 통해 시장을 선도하며, 북미는 글로벌 시장의 약 2/3를 차지할 것으로 예상됩니다.
  • 아시아 태평양: 중국과 인도는 디지털화와 스마트폰 보급률 증가로 빠르게 성장하고 있으며, 특히 인도는 가장 높은 성장 잠재력을 보이고 있습니다.
  • 유럽: 독일, 프랑스, 영국 등 주요 국가들이 기술 통합과 규제 프레임워크를 통해 시장을 확장하고 있습니다.

주요 산업 및 적용 분야

임베디드 보험은 다양한 산업에서 활용되고 있으며, 주요 적용 분야는 다음과 같습니다:

• 전자제품: 구매 시 파손 보장 및 보증 기간 연장 서비스 제공.
• 여행: 여행 플랫폼에서 사고 및 취소 보장을 포함한 보험 상품 제공.
• 모빌리티: 자전거 및 전자 자전거 구매 시 도난 및 사고 보장 옵션 포함.
• 의료: 병원 예약 플랫폼과 연계된 건강 보험 상품 출시.

기술 및 혁신 동향

임베디드 보험의 성장은 기술 발전과 밀접하게 연결되어 있습니다:

• 인공지능(AI): 위험 평가와 개인화된 보험 정책 제공을 통해 고객 경험을 개선.
• 사물인터넷(IoT): 스마트 홈 및 차량 텔레매틱스 기반 보험 상품 개발로 새로운 시장 창출.
• 빅데이터: 소비자 행동 분석을 통해 맞춤형 보험 솔루션 제공.

규제 및 소비자 보호

임베디드 보험은 편리성을 제공하지만, 소비자 보호와 관련된 우려도 존재합니다:

• 불완전판매 위험: 비대면 계약이 주를 이루는 임베디드 보험은 상품 설명 부족으로 인해 소비자 피해 가능성이 있습니다[8].
• 개인정보 보호: 보험 상품 설계와 데이터 활용 과정에서 개인정보 보호 규제가 필요합니다.

결론

임베디드 보험은 디지털화와 기술 통합을 통해 보험 소비의 편리성을 극대화하며, 보험사와 비금융업체 모두에게 새로운 시장 기회를 제공합니다. 그러나 소비자 보호를 위한 규제 강화와 판매 준칙 개선이 필요합니다. 앞으로 임베디드 보험은 다양한 산업과 지역에서 더욱 중요한 역할을 할 것으로 기대됩니다.

임베디드 보험의 기업 기본 면 분석

임베디드 보험의 기업 기본 면 분석

임베디드 보험(Embedded Insurance)은 제품이나 서비스 구매 과정에서 보험이 자연스럽게 포함되는 방식으로, 소비자가 별도로 보험을 탐색하거나 가입하지 않아도 되는 편리성을 제공합니다. 이는 보험사와 비금융업체 모두에게 새로운 시장 기회를 제공하며, 디지털화와 소비자 행동 변화에 따라 빠르게 성장하고 있습니다. 아래는 임베디드 보험의 주요 기업 기본 면을 분석한 내용입니다.

임베디드 보험의 정의와 특징

임베디드 보험은 보험 상품이 제품이나 서비스에 내재되어 제공되는 형태로, 다음과 같은 특징을 가집니다:

• 소비자 편의성: 별도의 가입 절차 없이 구매 과정에서 보험이 자동으로 포함됩니다.
• 비용 효율성: 보험료가 제품이나 서비스 비용에 포함되거나 별도로 청구되지 않는 경우가 많아 소비자 부담이 줄어듭니다[2].
• 디지털 통합: 전자상거래 플랫폼, 핀테크 애플리케이션, 디지털 결제 시스템 등과의 통합이 주요 특징입니다.

사업 모형

임베디드 보험의 사업 모형은 보험사와 비금융업체 간의 협력 방식에 따라 다양하게 구성됩니다:

• 직접 협력 모형: 보험사와 비금융업체가 직접 협력하여 보험 상품을 개발하고 판매합니다.
• 중개자 개입 모형: 핀테크 또는 인슈어테크가 중개자로 개입하여 보험 상품을 연결합니다.
• 비금융업체 역할 수행 모형: 핀테크/인슈어테크가 비금융업체의 역할을 수행하며 보험 상품을 제공합니다.

시장 규모와 성장 전망

임베디드 보험 시장은 빠르게 성장하고 있으며, 앞으로도 높은 성장률을 기록할 것으로 예상됩니다:

• 글로벌 시장 규모: 2030년까지 약 7,220억 달러(928조 원)로 성장할 것으로 전망됩니다.
• 지역별 성장:
  • 북미: 강력한 기술 인프라와 인슈어테크 파트너십을 통해 시장을 선도하며, 글로벌 시장의 약 2/3를 차지할 것으로 예상됩니다.
  • 아시아: 중국과 인도는 디지털화와 스마트폰 보급률 증가로 빠르게 성장하고 있습니다.

기술 및 혁신

임베디드 보험의 성장은 기술 발전과 밀접하게 연결되어 있습니다:

• 인공지능(AI): 위험 평가와 개인화된 보험 정책 제공을 통해 고객 경험을 개선합니다.
• 사물인터넷(IoT): 스마트 홈 및 차량 텔레매틱스 기반 보험 상품 개발로 새로운 시장을 창출합니다[6].
• 빅데이터: 소비자 행동 분석을 통해 맞춤형 보험 솔루션을 제공합니다.

소비자 보호와 규제

임베디드 보험은 편리성을 제공하지만, 소비자 보호와 관련된 우려도 존재합니다:

• 불완전판매 위험: 비대면 계약이 주를 이루는 임베디드 보험은 상품 설명 부족으로 인해 소비자 피해 가능성이 있습니다[2].
• 개인정보 보호: 보험 상품 설계와 데이터 활용 과정에서 개인정보 보호 규제가 필요합니다.

결론

임베디드 보험은 디지털화와 기술 통합을 통해 보험 소비의 편리성을 극대화하며, 보험사와 비금융업체 모두에게 새로운 시장 기회를 제공합니다. 그러나 소비자 보호를 위한 규제 강화와 판매 준칙 개선이 필요합니다. 앞으로 임베디드 보험은 다양한 산업과 지역에서 더욱 중요한 역할을 할 것으로 기대됩니다.

임베디드 보험의 기술 분석

임베디드 보험의 기술 분석

임베디드 보험은 디지털 기술과 데이터 활용을 통해 보험 상품을 구매 과정에 자연스럽게 통합하는 혁신적인 모델입니다. 이는 소비자 경험을 개선하고 보험사의 운영 효율성을 높이는 데 중요한 역할을 합니다. 아래는 임베디드 보험의 기술적 측면을 분석한 내용입니다.

기술적 핵심 요소

임베디드 보험의 성공은 다양한 기술적 요소에 의해 뒷받침됩니다:

• API 기반 통합: 임베디드 보험은 디지털 플랫폼과의 원활한 연결을 위해 API(Application Programming Interface)를 활용합니다. 이를 통해 보험 상품이 전자상거래, 핀테크 애플리케이션, 또는 서비스 플랫폼에 쉽게 통합됩니다.
• 빅데이터 분석: 소비자 행동 데이터를 분석하여 맞춤형 보험 상품을 제공하고, 위험 평가 및 가격 책정을 최적화합니다. 이는 고객 경험을 개인화하고 보험사의 수익성을 높이는 데 기여합니다.
• 인공지능(AI): AI는 위험 평가, 보험료 산정, 고객 서비스 자동화 등 다양한 분야에서 활용됩니다. 예를 들어, AI는 고객의 구매 패턴을 분석하여 적합한 보험 상품을 추천하거나, 사기 탐지를 통해 보험사의 손실을 줄이는 데 도움을 줍니다.
• 사물인터넷(IoT): IoT 기술은 스마트 디바이스와 연결되어 실시간 데이터를 수집하고, 이를 기반으로 보험 상품을 설계합니다. 예를 들어, 차량 텔레매틱스는 운전 습관 데이터를 분석하여 맞춤형 자동차 보험을 제공합니다.

기술이 제공하는 주요 이점

임베디드 보험의 기술적 발전은 다음과 같은 이점을 제공합니다:

• 소비자 편의성: 구매 과정에서 보험이 자동으로 포함되어 소비자가 별도의 가입 절차를 거치지 않아도 됩니다. 이는 고객 경험을 간소화하고 만족도를 높입니다.
• 운영 효율성: 자동화된 프로세스와 데이터 기반 의사결정은 보험사의 운영 비용을 절감하고 처리 속도를 개선합니다.
• 개인화된 상품 제공: 기술을 활용하여 고객의 요구에 맞춘 맞춤형 보험 상품을 제공함으로써 고객 충성도를 강화합니다.

기술적 과제

임베디드 보험의 기술적 구현에는 몇 가지 도전 과제가 존재합니다:

• 복잡한 언더라이팅: 일부 보험 상품은 복잡한 위험 평가가 필요하며, 이를 자동화하기 위해 고급 기술이 요구됩니다.
• 데이터 보호 및 규제 준수: 소비자 데이터를 활용하는 과정에서 개인정보 보호와 관련된 규제를 준수해야 합니다. 이는 기술적 설계와 운영에 있어 중요한 고려 사항입니다.
• 기술 투자 부족: 일부 보험사는 기술적 역량 부족으로 인해 임베디드 보험의 잠재력을 충분히 활용하지 못하고 있습니다. 이를 해결하기 위해 기술 파트너십이 필요합니다.

미래 전망

임베디드 보험은 기술 발전과 함께 더욱 확장될 것으로 예상됩니다:

• AI와 자동화의 확대: 인공지능과 자동화 기술은 보험 상품 설계, 판매, 서비스 전반에 걸쳐 더욱 중요한 역할을 할 것입니다[17].
• 데이터 기반 개인화: 실시간 데이터 수집과 분석을 통해 고객의 요구를 더욱 정밀하게 반영한 보험 상품이 제공될 것입니다.
• 다양한 산업으로의 확장: 임베디드 보험은 자동차, 여행, 전자제품 등 다양한 산업으로 확장되며, 새로운 시장 기회를 창출할 것입니다.

임베디드 보험은 기술을 통해 보험 소비의 방식을 혁신하고 있으며, 앞으로도 디지털화와 데이터 활용을 중심으로 지속적인 성장이 기대됩니다.

임베디드 보험을 활용한 투자 전략 제안

임베디드 보험을 활용한 투자 전략 제안

임베디드 보험은 보험 상품을 비금융 서비스나 제품에 통합하여 소비자에게 제공하는 혁신적인 모델로, 보험업계뿐만 아니라 다양한 산업에서 새로운 투자 기회를 창출하고 있습니다. 이를 활용한 투자 전략은 기술 발전, 소비자 행동 변화, 시장 성장 가능성을 기반으로 설계될 수 있습니다. 아래는 임베디드 보험을 활용한 투자 전략을 제안한 내용입니다.

임베디드 보험의 투자 매력

임베디드 보험은 다음과 같은 이유로 투자자들에게 매력적인 기회를 제공합니다:

• 시장 성장 가능성: 글로벌 임베디드 보험 시장은 2022년 630억 달러에서 2033년 4800억 달러로 성장할 것으로 예상되며, 연평균 성장률(CAGR)이 매우 높습니다[1][4].
• 소비자 접근성 확대: 디지털 플랫폼과의 통합을 통해 보험 상품이 소비자에게 더 쉽게 접근 가능해지며, 특히 MZ세대와 같은 디지털 친화적 고객층을 겨냥할 수 있습니다[1][9].
• 다양한 산업 적용: 자동차, 여행, 전자제품, 헬스케어 등 다양한 산업에서 임베디드 보험이 활용되고 있으며, 이는 투자 포트폴리오를 다각화할 수 있는 기회를 제공합니다[3][6].

투자 전략 제안

1. 기술 기반 투자

임베디드 보험의 핵심은 기술입니다. 투자자는 다음과 같은 기술 영역에 집중할 수 있습니다:

• API 및 클라우드 플랫폼: 보험 상품을 다양한 디지털 플랫폼에 통합하기 위한 API-first 접근 방식과 클라우드 기반 인프라에 투자하여 기술적 확장성을 확보합니다[4][7].
• AI 및 빅데이터: 소비자 행동 분석, 위험 평가, 맞춤형 보험 설계에 활용되는 AI와 빅데이터 기술에 투자하여 보험사의 경쟁력을 강화합니다[4][19].

2. 산업별 투자

임베디드 보험은 특정 산업에서 높은 성장 가능성을 보입니다. 투자자는 다음 분야를 고려할 수 있습니다:

• 모빌리티: 자동차 제조업체와의 협력을 통해 차량 구매 시 보험을 포함하는 모델이 확산되고 있습니다. 예를 들어, Tesla와 Toyota는 이미 임베디드 보험을 도입하고 있습니다[6][9].
• 헬스케어: 디지털 헬스케어 플랫폼과의 협력을 통해 건강보험을 통합하는 사례가 증가하고 있습니다. 삼성생명의 굿닥 제휴 사례가 대표적입니다[1][9].

3. 파트너십 중심 투자

임베디드 보험은 비보험사와의 협력이 핵심입니다. 투자자는 다음과 같은 파트너십 모델을 활용할 수 있습니다:

• 핀테크 및 인슈어테크: 핀테크 기업과의 협력을 통해 보험 상품을 디지털 금융 서비스에 통합하여 새로운 수익원을 창출합니다[5][13].
• 플랫폼 기업: 카카오페이와 같은 플랫폼 기업은 여행자보험, 운전자보험 등 다양한 상품을 제공하며 높은 성과를 기록하고 있습니다[1][8].

4. 규제 및 리스크 관리

임베디드 보험은 규제 변화에 민감합니다. 투자자는 다음을 고려해야 합니다:

• RegTech 솔루션: 규제 준수를 위한 기술적 도구에 투자하여 리스크를 최소화합니다[6][19].
• 글로벌 시장 진출: 각국의 규제 환경을 분석하고, 규제가 비교적 유리한 시장을 우선적으로 공략합니다[1][9].

미래 전망과 결론

임베디드 보험은 디지털화와 기술 발전을 기반으로 지속적인 성장이 예상되며, 투자자들에게 높은 수익 잠재력을 제공합니다. 기술 기반 투자, 산업별 접근, 파트너십 모델 활용, 규제 관리 전략을 통해 임베디드 보험 시장에서 성공적인 투자 기회를 창출할 수 있습니다. 특히, 소비자 행동 변화와 디지털 플랫폼 확산을 적극 활용하는 것이 중요합니다.

임베디드 보험의 사례 연구

임베디드 보험의 사례 연구

임베디드 보험은 비금융 서비스나 제품에 보험을 통합하여 소비자에게 제공하는 혁신적인 모델로, 다양한 산업에서 성공적으로 활용되고 있습니다. 아래는 임베디드 보험의 주요 사례를 통해 그 특징과 성공 요인을 분석한 내용입니다.

임베디드 보험의 정의와 특징

임베디드 보험은 소비자가 특정 제품이나 서비스를 구매하는 시점에 보험을 자연스럽게 제공하는 방식으로, 소비자 접근성을 높이고 구매 경험을 간소화하는 데 중점을 둡니다. 이는 디지털 기술의 발전과 소비자 행동 변화에 따라 더욱 주목받고 있으며, 특히 MZ세대와 같은 디지털 친화적 고객층을 겨냥한 소비자 중심 보험 모델로 자리 잡고 있습니다[4][7].

해외 사례

1. Deliveroo

• 내용: Deliveroo는 유럽 여러 국가에서 배달 라이더를 대상으로 임베디드 보험을 제공하여 사고 및 손실에 대한 보호를 강화했습니다.
• 성과: 이 모델은 라이더의 안전을 보장함으로써 신규 인재를 유치하고 기존 라이더의 만족도를 높이는 데 기여했습니다[1].

2. Tesla

• 내용: Tesla는 차량 구매 시 임베디드 자동차 보험을 제공하여 소비자가 차량 구매와 동시에 보험을 간편하게 가입할 수 있도록 했습니다.
• 성과: 이 모델은 소비자 편의성을 극대화하고 Tesla의 브랜드 충성도를 강화하는 데 성공했습니다[10].

3. Revolut

• 내용: 영국의 디지털 은행 Revolut는 여행자보험과 구매 보호 보험을 임베디드 형태로 제공하여 고객 유입과 유지율을 높였습니다.
• 성과: 맞춤형 보험 상품을 통해 디지털 금융 서비스와의 시너지를 창출했습니다[1].

국내 사례

1. 삼성생명

• 내용: 삼성생명은 디지털 헬스케어 플랫폼 '굿닥'과 협력하여 건강보험 서비스를 임베디드 형태로 제공했습니다.
• 성과: 병원 네트워크와 연계된 플랫폼을 통해 소비자 접근성을 높이고, 건강관리와 보험을 통합한 새로운 모델을 제시했습니다[4][14].

2. 미래에셋생명

• 내용: 미래에셋생명은 건강기능식품 기업과 협력하여 '지엠팜케어'라는 임베디드 보험 상품을 출시했습니다.
• 성과: 소비자의 건강관리와 보험을 결합하여 새로운 시장을 개척했습니다[14].

성공 요인 분석

임베디드 보험의 성공은 다음 요인에 크게 의존합니다:

• 소비자 중심 접근: 소비자가 필요로 하는 시점에 보험을 제공하여 구매 경험을 간소화합니다[4][7].
• 디지털 기술 활용: API, AI, 빅데이터 등 기술을 활용하여 맞춤형 보험 상품을 제공하고 운영 효율성을 높입니다[4][7].
• 파트너십 전략: 비금융 기업과의 협력을 통해 새로운 고객층을 확보하고 시장을 확장합니다[1][13].

결론 및 시사점

임베디드 보험은 소비자 경험을 혁신하고 보험 접근성을 확대하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다. 성공적인 사례들은 디지털 기술과 파트너십을 활용하여 소비자 중심의 보험 모델을 구축한 점에서 공통점을 보입니다. 앞으로도 다양한 산업에서 임베디드 보험이 확산될 가능성이 높으며, 이를 통해 보험업계는 새로운 성장 기회를 창출할 수 있을 것입니다.

금융 서비스의 디지털 전환을 촉진하고 소비자 경험을 개선하는 데 중요한 역할

금융 서비스의 디지털 전환과 소비자 경험 개선의 중요성

금융 서비스의 디지털 전환은 기술 발전과 소비자 요구 변화에 따라 필수적인 흐름으로 자리 잡고 있습니다. 디지털 기술은 금융업계의 효율성을 높이고, 소비자 경험을 혁신하며, 새로운 비즈니스 기회를 창출하는 데 중요한 역할을 하고 있습니다. 아래는 디지털 전환의 주요 요소와 소비자 경험 개선의 중요성을 분석한 내용입니다.

금융 서비스 디지털 전환의 주요 요소

1. 디지털 기술의 활용

• AI와 빅데이터: 금융 서비스는 AI와 빅데이터를 활용하여 고객 행동을 분석하고 맞춤형 솔루션을 제공합니다. 예를 들어, AI 기반의 챗봇과 감정 분석 시스템은 고객의 요구를 실시간으로 파악하고, 개인화된 서비스를 제공하는 데 기여합니다[3][7].
• 클라우드 컴퓨팅: 클라우드 기술은 금융 기관의 데이터 관리와 운영 효율성을 높이며, 디지털 플랫폼을 통해 고객에게 더 빠르고 안정적인 서비스를 제공합니다[7][13].
• 블록체인: 블록체인은 거래의 투명성과 보안을 강화하며, 금융 거래의 신뢰성을 높이는 데 중요한 역할을 합니다[1][7].

2. 디지털 전환의 전략

• 모바일 우선 전략: 모바일 플랫폼은 고객 접근성을 확대하고, 사용자 경험을 최적화하는 데 핵심적인 역할을 합니다. 은행들은 기존의 여러 앱을 통합하여 고객 접촉 마찰을 최소화하고 있습니다[5].
• 초개인화 서비스: AI와 데이터 분석을 통해 고객의 선호와 요구를 사전에 예측하여 맞춤형 금융 상품과 서비스를 제공하는 전략이 중요해지고 있습니다[7][13].

소비자 경험 개선의 중요성

1. 고객 중심 접근

• 옴니채널 서비스: 고객은 모바일, 인터넷, 콜센터 등 다양한 채널에서 일관되고 개인화된 서비스를 기대합니다. 이를 통해 고객 만족도를 높이고 충성도를 강화할 수 있습니다[8][14].
• CRM 도입: 고객 관계 관리(CRM) 플랫폼은 고객 데이터를 통합하고 분석하여 개인화된 경험을 제공하며, 고객과의 신뢰를 구축하는 데 기여합니다. 일본 씨티은행은 CRM을 통해 고객 경험을 혁신한 대표적인 사례입니다[8].

2. 디지털 경험의 향상

• 속도와 품질: 디지털 기술은 금융 서비스의 처리 속도를 높이고, 품질을 개선하여 고객의 기대를 충족시킵니다. 특히 MZ세대는 "나보다 나를 더 잘 아는" 서비스를 기대하며, 이에 맞춘 초개인화된 접근이 필요합니다[8][14].
• 보안 강화: 디지털 전환은 사이버 보안의 중요성을 더욱 부각시키며, 고객 데이터를 안전하게 보호하는 것이 금융 기관의 경쟁력으로 자리 잡고 있습니다[5][7].

디지털 전환의 도전 과제

1. 규제와 리스크 관리

• 디지털 전환은 금융과 비금융의 경계를 허물며 새로운 리스크를 생성합니다. 빅테크 기업과의 협업이 증가하면서 운영 리스크가 금융사로 전이될 가능성이 있습니다[5].
• 금융당국은 규제 완화와 함께 디지털 금융의 안정성을 확보하기 위한 정책적 지원을 강화하고 있습니다[3][7].

2. 기술 도입의 한계

• AI와 디지털 기술의 도입은 초기 투자 비용과 기술적 복잡성을 수반하며, 일부 금융 기관은 이를 효과적으로 활용하는 데 어려움을 겪고 있습니다[7].

결론 및 전망

금융 서비스의 디지털 전환은 소비자 경험을 혁신하고, 금융업계의 경쟁력을 강화하는 데 필수적입니다. AI, 빅데이터, 클라우드 기술을 활용한 맞춤형 서비스는 고객 만족도를 높이고, 장기적인 고객 관계를 구축하는 데 중요한 역할을 합니다. 앞으로도 디지털 전환은 금융 서비스의 핵심 전략으로 자리 잡을 것이며, 이를 통해 금융업계는 새로운 성장 기회를 창출할 것으로 기대됩니다.

 

보험개발원, 신시장 진출 보고서 발간..."보장격차 해소해야"

 

신시장 활성화를 위한 전략 제안./보험개발원

급변하는 금융시장에서 보험업계의 생존을 위해 새로운 판로를 개척해야 한다는 제언이 등장했다.

9일 보험개발원은 위험변화 및 보장격차를 골자로 보험권 신사업 가능성과 대응 과제를 담은 '새로운 성장을 위한 도전과 과제(I): 보장격차로 살펴본 국내보험 신시장 보고서'를 발표했다.

보고서에 따르면 기존 보험 시장은 포화상태다. 시장의 성장 속도 및 확장 속도가 둔화했다는 평가다. 새롭게 등장하는 위험 및 기존 위험의 보장 사각지대에서 신시장 발굴의 필요성이 높아지고 있다.

국내 신시장에서 최우선으로 주목해야 할 위험은 ▲은퇴 ▲건강 ▲배상책임 ▲소득흐름 관련 위험인 것으로 나타났다. 고령화 속도 상승과 함께 소비자의 저축 여력이 떨어지고 있어 은퇴와 건강의 보장격차가 커지기 때문이다.

차순위 신시장 영역은 ▲자연재해 ▲사이버위험 등이다. 환경변화의 영향에 따른 보장격차 증가폭이 가장 큰 것으로 집계됐지만 기술 개발 문턱이 높아 비용 문제를 동반한다는 설명이다.

보고서에서는 신시장 확보의 핵심전략으로 데이터의 확보와 상품·서비스 다양화를 위한 파트너십을 강화해야 한다고 조언했다. 온라인 플랫폼 생태계 확대에 발맞춰 ▲소득흐름관리 서비스 ▲임베디드보험▲중소기업(SME)보험 등의 활용도를 높여야 한다는 해석이다.

손재희 보험개발원 연구위원은 "한국 보험산업의 신성장 기회를 도출하고 활성화를 위한 경영 및 정책과제를 제시하는 첫 번째 쟁점이다"라며 "이번 문제를 포함 세 차례에 걸쳐 연속해서 보고서를 발간할 예정"이라고 말했다.

 

보험산업 성장의 한계 직면? 미래전략 다시 짜라 [WM 인사이트]

 

급변하는 환경 속 성장 둔화에 다다른 보험산업

디지털 전환.신상품 개발.사업 다각화.채널 개편
고객가치 차별화 '생활형 종합 플랫폼' 지향해야

그래픽=PIXABAY

국내 보험산업은 지난 10년 간 괄목할 만한 외형적 성장을 이루었다.

국내 보험사의 총자산 규모는 2022년 기준 1,310조원에 달했다. 이는 2013년 대비 1.7배 이상 성장한 것이다. 생명보험사 총자산은 938.3조원, 손해보험사는 371.8조원으로 각각 집계됐다.

2021년 한해 보험사들이 거두어들인 수입보험료는 약 229.8조원에 달하며, 이는 전 세계 7위 규모다.

2022년 기준 생명보험사의 수입보험료는 132.7조원을 기록하며 전년대비 10.1% 증가했으며, 손해보험사의 수입보험료는 120.1조원으로 전년대비 11.5% 증가했다.

그러나 국내 보험산업은 포화상태에 접어들어 성장 둔화에 직면해 있다. 잠재적 성장가능성 또한 높지 않다.

당장 보험산업이 맞닥뜨린 다중적인 환경 변화가 발등에 떨어진 불처럼 보험산업을 짓누르는 형국이다. 보험사마다 현재의 난국을 타개할 돌파구를 찾기 위해 고민하고 있다.

보험연구원의 ‘2019년 보험소비자 설문조사’에 따르면 2019년 기준 가구당 보험가입률은 98.2%, 개인별 보험가입률은 95.1%에 달했다. 국민 대부분이 보험에 가입돼 있다고 말해도 과언이 아니다.

당기순이익의 경우, 2022년 손해보험사는 약 5.5조원을 기록하며 전년 대비 26.6% 증가한 반면, 생명보험사의 당기순이익은 약 3.7조원으로 전년 대비 6.0% 감소했다.

보험산업 구조적 변화 6대 요인

금리상승을 비롯한 대내외 경제 충격이 가시화한 가운데 보험산업을 둘러싼 거시적 환경은 급변하고 있다.

삼정KPMG경영연구원은 국내 보험산업에 근본적인 변화를 초래하고 있는 핵심 요인을 크게 6가지로 제시했다.

이들은 국내 보험산업의 상품구조, 경쟁구도, 채널, 수익성 및 재정건전성, 밸류체인, 기업가치 등에 지대한 영향을 미치며 보험산업의 변화를 이끌고 있다.

1. 인구구조 변화에 따른 보험수요 변화·재정부담 확대

저출산·고령화로 인해 중장기적으로 소비자의 보험수요 및 소비행태가 변화한다. 보험의 소비 구조는 고령자 중심으로 변모하면서 MZ세대가 주요 경제활동인구·소비층으로 부상한다.

2. 금리변동성 증대에 따른 금리리스크 확대

금융시장의 변동성은 높아져 금리 위험은 고조되고 있다. 기업의 자금조달 비용이 상승하고 자산 부실화 가능성이 확대되는 등 금융시장을 둘러싼 불확실성이 증대된다. 글로벌 경제에 대한 암울한 전망과 함께 국내 경기 둔화까지 겹쳐 신계약 감소·불황형 계약해지가 증가한다.

3. 보험의 판을 흔들며 진화를 거듭하는 신기술

디지털 기술력과 플랫폼을 앞세운 빅테크·핀테크 기업들은 고객과의 접점을 활용해 보험시장 진출 기회를 호시탐탐 노린다. 모바일·디지털 기반의 통합형 플랫폼 서비스를 통한 소비자들의 경제·소비활동이 크게 확대됨에 따라 임베디드 금융이 부상하고 있다.

4. 전통적 보험 채널의 구조적 변화 진행

보험상품의 제조와 판매가 나뉘는 제판분리가 빨라지는 등 전통적인 보험 채널의 구조가 변화하고 있다. 보험의 대면·언택트 채널의 분화·재편도 빠른 속도로 진행된다.

5. 보험계약 국제회계기준·신지급여력제도 본격 시행

올해부터 새로운 보험계약 국제회계기준과 감독기준인 신지급여력제도가 전면 시행된다. 보험업계는 회계처리·상품전략·자산운용 및 자본·리스크 관리 등 경영 전반에서 큰 변화를 맞았다.

6. 글로벌 보험산업 경영의 축, 지속가능성으로 이동

위험인수자 및 자금공급자로서 직·간접적으로 환경, 사회, 지배구조 리스크에 노출되어 있는 보험사의 사회적 책임과 역할 확대 등 ESG 경영에 대한 대한 요구는 날이 갈수록 거세진다.

보험사의 중장기 경쟁력 확보전략은

자료=삼정KPMG경영연구원

보험사는 급변하는 환경변화에 대응해 새로운 수익모델 및 중·장기적인 경쟁력 확보, 신규시장에 대한 선제적 대응, 데이터 기반 경쟁력 강화, 치료가 아닌 예방 중심 관리체계 구축 등 다양한 전략을 구사해야 한다.

첫째, 보험환경 변화를 고려한 상품전략·밸류체인 전반 고도화가 필요하다.

국내 인구의 급속한 고령화에 따라 노후 대비에 대한 사회적 니즈가 급격히 증가하고 있다.

은퇴·노후에 대비할 수 있는 연금보험과 연금저축, 퇴직연금, 주택연금, 간병보험, 실버보험 등 소비자의 니즈를 충족시킬 수 있는 다양한 상품을 개발하고, 상품 시너지 및 시장성을 확대하며 보험가입 연령 확대 등을 통해 보험상품 수요 변화에 대응해야 한다.

기대수명이 늘어남에 따라 노후 준비를 위한 개인자산관리 서비스 수요가 증대되는데 대응하여 보험사는 장기적인 개인자산관리·노후설계 서비스 역량을 강화해야 한다. 결혼, 육아, 주택마련, 노후생활 등 생애주기 단계별 재무·비재무적 목표를 종합적으로 고려하여, 고객 생애 전반을 망라한 맞춤형 종합 재무설계 서비스를 제공해야 한다.

이와 더불어 자산관리·노후설계 서비스에 대한 대중화·보편화 노력도 필요하다. 부동산, 법률, 투자, 세무, 상속·증여 등 수요가 높은 분야를 중심으로 정보제공·컨설팅이나 세대별 맞춤형 금융교육 등 폭넓은 부가서비스 제공이 요망된다.

둘째, MZ세대 공략을 위해 보험 포지셔닝을 명확화하고 디지털 플랫폼 기반의 ‘미니보험’과 같은 온라인 라이프스타일 보험상품을 적극 개발해야 한다. 미니보험은 단순 위험보장 상품구조로 인해 디지털 채널을 통한 판매에 적합하므로 언택트 채널 활성화 및 채널 경쟁력 강화를 위한 수단으로 활용할 수 있다.

보험사는 MZ세대가 가진 ‘현재의 삶을 중시하는 특성’과 ‘미래보장이라는 효용성’을 제공하는 보험상품의 효용성 갭을 줄이기 위한 방안을 찾아서 실천해야 한다.

이와 관련해 MZ세대의 부정적인 선입견과 불신, 낮은 기대치를 바꾸기 위해 힘쓰는 등 MZ세대의 보험에 대한 인식 변화에 많은 노력을 기울여야 한다. 동시에 MZ세대의 구미를 자극할 수 있는 요소를 효과적이고 세련된 방식으로 마케팅 채널·전략에 구현하기 위해 힘써야 한다.

셋째, 미래형 디지털 보험, 서비스형 보험(IAAS) 개발에도 적극 나서야 한다.

자료=삼정KPMG경영연구원

서비스형 비즈니스 모델인 임베디드 보험 시장은 아직 초기 단계이나 다양한 플랫폼 기반 서비스의 출현과 인슈어테크 기술 발전 등이 맞물려 향후 급격한 성장이 예상되는 분야다.

임베디드 보험 관련 보험사는 다양한 비즈니스 모델의 검토, IT인프라 현대화, 신기술 확보 및 데이터 활용 역량, 효과적인 파트너십 전략, 관련 규제 체계 정비 등에 대한 선제적 고민과 준비가 필요하다.

특히 보험사는 높은 침투율을 보일 것으로 전망되는 자동차, 여행, 부동산, 유통, 생활형 슈퍼앱 등의 산업분야·기업을 중심으로 효율성을 고려하여 전략적 파트너십을 확보할 필요가 있다.

그리고 보험사는 부수업무 방식으로 디지털 헬스케어 관련 플랫폼 서비스 제공과 선불전자지급업무 영위, 장기요양서비스 사업 등에 진출, 고유역량을 연계·활용한 시너지를 극대화해야 할 것이다.

넷째, 보험사는 변화하는 채널 판도에 효과적으로 대응하고, 고객들이 보다 쉽고 편리하게 보험상품을 접할 수 있도록 기존 채널 전략을 개선하고 고도화할 필요가 있다.

자료=삼정KPMG경영연구원

보험사는 GA 및 빅테크·핀테크 기업 등 경쟁기업들의 시장 영향력 확대에 대응하기 위해 모집 채널을 다각화해야 한다. 동시에 e커머스, 홈쇼핑, 포털, 모빌리티 등 다양한 산업·업권과의 제휴를 통해 온라인 보험상품의 확장성을 극대화하고, 고객 접근성을 강화할 필요가 있다.

앞으로 대면 채널보다는 향후 성장 가능성이 큰 언택트 채널에서의 영향력 확대에 집중해 나가야 한다.

장기적으로 보험사의 마이데이터가 보험상품 보장범위 확대, 고령자·유병력자 대상 보험상품 다양화, 소비자 선택권 강화 등 유용한 가치를 제공하기 위해서는 공공·의료 데이터의 활용이 필수적이다.

궁극적으로 신사업을 통해 고객가치를 차별화하고 지속 가능한 성장성을 확보하기 위해 보험사는 기존 밸류체인과 신사업 간 연계·시너지를 바탕으로, 위험인수·보장이라는 기존의 사업영역을 넘어 사전예방·관리-보험-사후관리(장기요양)서비스가 원스톱으로 연결되는 생활형 종합 건강관리 플랫폼을 지향해야 할 것이다.

지능형 업무 자동화(Intelligent Automation, IA)에 기반한 밸류체인 전반에 걸친 업무 효율성 제고 및 비용절감, 디지털 표준화를 위한 프로세스 재설계 등도 보험사의 주요 디지털 이니셔티브가 될 수 있다.

내장 금융 시장 규모, 주식, 성장 및 산업 분석, 유형 (임베디드 지불, 임베디드 대출, 임베디드 투자 및 임베디드 보험), 응용 프로그램 (개인 및 비즈니스) 및 2032 년까지 지역 통찰력 및 예측별로

내장 금융 시장 개요
임베디드 금융 시장 규모는 2024 년에 약 1,911 억 달러에 달하며 2032 년까지 1029.02 억 달러에 달할 것으로 예상되며, 2024 년에서 2032 년까지 연간 연간 성장률 (CAGR)으로 증가 할 것으로 예상됩니다.

임베디드 금융 시장은 비재무 서비스 내에서 금융 서비스 (지불, 대출, 보험 등)를 제공하여 다른 플랫폼 내에서 재무 관련 활동을 제공 할 수 있습니다. 이러한 서비스가 포함되면 기업 내에서 고객 경험 개선, 고객 참여 및 운영 효율성이 달성됨에 따라 기존 은행 서비스에 대한 의존도가 적습니다. 이 시장은 또한 대부분의 서비스가 디지털 최초이며 금융 서비스 조항 내외의 많은 비즈니스가 고객에게 더 나은 서비스를 제공 할 수 있도록 이러한 재무 능력을 포함함에 따라 계속해서 증가하고 있기 때문에 특히 중단되었습니다.

COVID-19 영향
"내장 금융 산업은 Covid-19 Pandemic 동안 긍정적 인 영향을 미쳤습니다."

전 세계 Covid-19 Pandemic은 전례가없고 비틀 거리며, 시장은 전염병 전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 높은 수요를 겪었습니다. CAGR의 증가에 의해 반영된 갑작스런 시장 성장은 시장의 성장에 기인하며, 전염병 전 수준으로의 수요가 필요합니다.

임베디드 금융 시장은 소비자 행동을 디지털 서비스로 바꾸어 많은 플랫폼에서 통합 금융 서비스가 필요하다는 덕분에 전염병으로 인해 상당한 증가를 경험했습니다. 더 많은 폐쇄와 사회적 거리가 높은 조치로 인해 기업과 개인 모두가 내장 금융 솔루션을 쉽게 찾아서 시장 성장이 급격히 증가했습니다. 그 어느 때보 다 금융 기술 회사와 비재무 기관 서비스 제공 업체는 하나의 디지털 생태계 내에서 지불, 대출, 보험 및 기타 서비스를 통합하기 위해 손을 잡았습니다. 이러한 디지털 주도 솔루션으로의 이러한 전환은 대부분의 재무 활동을 가능하게하는 현대 금융의 중심에있는 미래의 미래의 내장 금융으로 유지 될 것입니다.

최신 트렌드
"캐주얼 식당에서 시장 성장을 주도하기 위해 디지털 및 배송 플랫폼으로의 전환"

시간이 지남에 따라 캐주얼 식당 부문에는 많은 변화가있었습니다. 예를 들어, 더 건강한 메뉴, 지속 가능한 소싱 및보다 효율적인 주문 시스템으로의 전환이있었습니다. 오늘날 매우 인기있는 트렌드 중 하나는 대다수의 사람들이 모바일 앱과 제 3자를 사용하여 음식을 주문하기로 선택하는 디지털 및 배송 플랫폼의 트렌드입니다. 이로 인해 캐주얼 식당 체인의 패러다임 전환이 발생하여 디지털 존재를 향상시키고 소비자 요구를 충족시키기 위해 배송 서비스를 개선해야했습니다. 결과적으로 많은 레스토랑이 서비스와 관리를 향상시키기 위해 기술을 전제로 통합하고 있습니다.


내장 금융 시장 세분화
유형별
유형에 따라 글로벌 시장은 임베디드 지불, 임베드 된 대출, 임베디드 투자 및 임베디드 보험으로 분류 할 수 있습니다.

임베디드 지불 : 임베디드 지불은 비재무 신청 내에 지불 체계를 배치하는 것을 말하며, 예를 들어 소셜 네트워크 전자 상거래 또는 승차 공유 앱과 같은 상기 응용 프로그램을 떠나지 않고도 고객이 구매를 완료 할 수 있습니다. 이는 응용 프로그램에서 외부 결제 게이트웨이로 전송하는 추가 단계가 제거되므로 매우 효과적인 수단입니다. 따라서 임베디드 지불은 고객 경험을 향상시키고 회사의 전환 비율을 높입니다.

임베디드 대출 : 내장 대출을 통해 다양한 플랫폼은 고객이 웹 사이트에서 확인할 때 고객에게 직접 대출 할 수 있다는 점에서 구매를 완료 할 수있는 다양한 방법을 제공 할 수 있습니다. 이를 통해 사용자에게 쉽게 구매할 수있는 기회를 제공합니다. 이는 플랫폼이 현재 구매 사용을 통해 판매를 유도 할 수 있도록 장려합니다. 나중 시설을 지불합니다. 그것은 그들이 유지하고 지출을 늘리는 데 도움이된다는 점에서 더 많은 것을 감당할 수 있다는 점에서 프로 시커입니다.

임베디드 투자 : 임베디드 투자는 소매 또는 은행 서비스와 같은 비재무 애플리케이션 내에서 투자를 원활하게 전환 할 수 있으므로보다 활발하고 일상적인 참여 관행에 대한 투자를 촉진합니다. 기본적으로, 이들은 사용자가 익숙한 유통 채널 내에서 쉬운 인터페이스를 통해 투자하도록 권장하는 사전 사전 솔루션입니다. 이런 식으로, 시장의 전반적인 활동을 증가시키는 투자로 점점 더 많은 사람들에게 도달 할 수 있습니다.

임베디드 보험 : 내장 보험은 여행 보험 또는 구매 된 제품을 포함한 많은 전자 상거래 사이트에 관련 보험 계획을 포함시켜 촉진됩니다. 이러한 경향은 고객이 단 한 번의 클릭으로 원하는 표지를 추가 할 수 있기 때문에 보험 검색을 매우 쉽게 만듭니다. 또한 비즈니스가 더 많은 돈을 벌 수 있도록 고객에게 추가 가치를 제공하기위한 수단을 열어줍니다.
응용 프로그램에 의해
애플리케이션을 기반으로 글로벌 시장은 개인 및 비즈니스로 분류 할 수 있습니다.

개인 : 연구에 따르면, 내장 금융은 개인이 일상적인 활동에 이미 사용하고있는 응용 프로그램에서 대출, 투자 및 보험과 같은 금융 서비스를 쉽게 얻을 수 있음을 보여줍니다. 이런 식으로, 사용자는 은행이나 기타 금융 시설에 가지 않고 재무를 처리 할 수 ​​있습니다. 따라서 사람들은 정상적인 금융 거래를 수행 할 때 덜 복잡하고 효율적인 프로세스를 처리 할 수 ​​있습니다.

비즈니스 : 임베디드 금융은 기업에게 지불, 대출 및 보험과 같은 서비스를 플랫폼에 바로 추가하여 고객을 더욱 참여시킬 수있는 기능을 제공합니다. 이는 고객 충성도 향상 수익을 향상시키고 비즈니스 내에서 직접 추가 서비스를 출시 할 수 있도록 도와줍니다. 또한 비즈니스가 현재시기에 원하는 것을 고객에게 제공함으로써보다 실행 가능한 방식으로 문제를 해결하는 데 도움이됩니다. 이는 사용하기 쉽고 금융 서비스에 디지털 방식으로 액세스 할 수 있습니다.
시장 역학
시장 역학에는 운전 및 제한 요인, 기회 및 시장 상황을 진술하는 과제가 포함됩니다.

운전 요인
"시장 성장을 주도하기위한 디지털 채택"

고객 간의 거래 목적으로 디지털 플랫폼의 인기가 높아짐에 따라 포괄적 인 금융 서비스 제공의 필요성이 증가했습니다. 내장 금융은 응용 프로그램 내부의 이러한 서비스의 사치를 제공합니다. 따라서 자신의 경험과 사용 편의성이 더 좋습니다. 이러한 행동의 변화는 경제의 성장과 모바일 상거래의 성장을 신속하게 해왔다.

"참여를 유도하기 위해 고객 경험을 높이십시오"

임베디드 금융을 통해 기업은 인앱 지불 또는 인앱 금융과 같은 올인 포함 금융 솔루션을 제한없이 제공 할 수 있습니다. 이는 만족도와 유지를 향상시키기 위해 사용자 여정에서 통증 지점을 제거하는 데 도움이됩니다. 사용자가 응용 프로그램간에 이동할 필요가 없도록 이러한 서비스를 제공하는 회사는 더 많은 사용자를 확보하고 기존 고객 사이의 충성도를 심화시키는 경향이 있습니다.

구속 요인
"규정 준수 비용 및 자원으로 인한 시장 성장을 방해하기위한 규제 과제"

다른 지역에 걸쳐 금융 서비스 규정이 분산되어 있기 때문에, 내장 금융 시장은 대부분의 기업이 이러한 규정을 준수하는 데 필요한 자원이 없기 때문에 약간의 어려움에 직면 해 있습니다. 규정을 준수하기 위해 시간과 돈으로 지불해야 할 가격이 엄청나게 많으며, 이는 임베디드 금융 서비스의 수용이 감소합니다. 이 상황은 또한 시장의 가능한 성장을 질식시킬 수 있습니다.

기회
"내장 금융을 통해 시장 성장을 주도하기위한 금융 포용에 대한 수요"

성장 곡선에 대한 임베디드 금융 시장의 한 범위는 개발 도상국의 금융 포용 수요에 의해 제공됩니다. 지리학 전반에 걸쳐 모바일 및 디지털 플랫폼의 확산은 비은행 및 저조도 인구에게 금융 서비스를 제공하는 문을 열어줍니다. 내장 금융은 은행, 대출 및 보험 서비스를 사람들이 사용하는 일반적인 응용 프로그램에 통합하여 솔루션이 될 수 있습니다. 이 개발은 산업의 미래 발전을 촉진 할 많은 잠재적 시장을 제공합니다.

도전
"신뢰를 침식하여 시장 성장을 방해하기 위해 부적절한 데이터 보안"

임베디드 금융 시장 점유율의 주요 장애물 중 하나는 적절한 데이터 보안 및 개인 정보 보호 측정을 제공하는 것입니다. 다양한 플랫폼 내에 금융 서비스 제공이 포함되면 고객에 대한 민감한 정보를 보호하기가 더 어려워집니다. 회사는 누출을 통해 고객의 신뢰를 잃지 않도록 가장 효과적인 데이터 보호 규정을 설치해야합니다. 이러한 문제를 해결하지 않으면 내장 금융 솔루션의 개발 및 흡수를 방해 할 수 있습니다.

내장 금융 시장 지역 통찰력
북아메리카
북아메리카 지역은 경제 구조와 기술에 대한 쉬운 접근으로 인해 임베디드 금융 시장으로 등장 할 가능성이 있습니다. 마찬가지로, 중국은 여전히 ​​비즈니스 거래가 수행되는 방식의 빠른 변화로 인해 시장에서 가장 큰 기여자로 남아 있습니다. 실제로, 사회의 많은 현대 금융 서비스를 환영함으로써 미국 내장 금융 시장에서 상당한 성장이있었습니다. 이러한 높은 성장률은 디지털 결제 시스템에 대한 투자가 증가함에 따라이 지역의 대출 솔루션이 포함되어 있습니다.

유럽
임베디드 금융 시장은이 지역 내 큰 규제 환경과 높은 수준의 기술로 인해 유럽에서 광범위하게 지원됩니다. 이 지역은 은행에 개방되어 있으며 창의성을 장려하여 금융 제품을 제공하지 않는 다른 비즈니스 플랫폼에서 금융 서비스를 제공 할 수 있습니다. 디지털 솔루션에 대한 유럽 시민의 식욕이 증가함에 따라 임베디드 금융은 더욱 촉진됩니다. 영국과 독일과 같은 사람들은 핀 테크 서비스를 채택하는 다양한 산업과 함께 최전선에 있습니다.

아시아
아시아의 임베디드 금융 시장에 대한 기여는 아시아의 디지털 경제에 기인 할 수 있으며, 이는 빠른 속도로 성장하고 있으며 기술 대륙은 밀도가 높은 인구가 숙련 된 사람들을 얻습니다. 휴대 전화를 사용하는 광범위한 인구와 인터넷을 사용하는 사람들이 점점 늘어나면서 내장 금융 서비스는 액세스하기가 매우 쉽습니다. 예를 들어, 중국, 인도 및 기타 국가와 같은 국가는 디지털 지불 및 대출 솔루션을 수용하여 시장 성장을 가속화하고 있습니다. 그 외에도, 금융 포용을 장려하는 정부의 또 다른 도전은 아시아의 여러 부문에서 임베디드 금융의 채택을 향상 시켰습니다.

주요 업계 플레이어
주요 플레이어의 혁신적인 솔루션 통합을 통해 시장 성장을 주도합니다.

내장 금융 시장 성장은 주로 금융 플랫폼 내에 금융 서비스를 포함시키는 핀 테크 회사, 은행 및 기술 제공 업체로 구성된 주요 업계 참가자가 제공하는 혁신적인 솔루션으로 인해 주로 증가하고 있습니다. 전자 상거래, 소매 및 기술 회사와의 통합은 지불, 대출, 보험 및 기타 서비스 제공에 도움이됩니다. 이러한 파트너십은 고객 경험을 향상시키고 재무 포용을 향상 시켰으며 여러 부문에서 임베디드 금융의 성장에 기여했습니다.

최고 임베디드 금융 회사 목록
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주요 산업 개발
"시장 성장을 주도하기위한 오픈 뱅킹 및 API의 주요 트렌드"

임베디드 금융 시장은 공개 은행 급증, API 기반 금융 서비스의 출현 및 고급 디지털 결제 솔루션의 증가와 같은 특정 주요 산업 동향에 크게 영향을받습니다. 이러한 기능은 금융 서비스 통합의 비 재무 플랫폼으로의 접근성 및 효율성을 향상시키는 데 도움이됩니다. 결과적으로, 이러한 회사는 맞춤형 맞춤형 금융 솔루션을 제공하여 고객 경험을 향상시키고 시장에서 수락을 가속화 할 수 있습니다.

보고서 적용 범위
이 연구는 포괄적 인 SWOT 분석을 포함하고 시장 내에서 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 그것은 시장의 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사하고, 향후 몇 년 동안 궤적에 영향을 줄 수있는 광범위한 시장 범주와 잠재적 응용 프로그램을 탐색합니다. 이 분석은 현재 동향과 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장의 구성 요소에 대한 전체적인 이해를 제공하고 성장의 잠재적 영역을 식별합니다.

연구 보고서는 정 성적 및 정량적 연구 방법을 활용하여 철저한 분석을 제공하는 시장 세분화를 탐구합니다. 또한 재무 및 전략적 관점이 시장에 미치는 영향을 평가합니다. 또한이 보고서는 시장 성장에 영향을 미치는 지배적 공급 및 수요의 세력을 고려하여 국가 및 지역 평가를 제시합니다. 경쟁 환경은 중요한 경쟁 업체의 시장 점유율을 포함하여 세 심하게 상세합니다. 이 보고서에는 예상 기간 동안 조정 된 새로운 연구 방법론과 플레이어 전략이 포함되어 있습니다. 전반적으로, 시장 역학에 대한 귀중하고 포괄적 인 통찰력을 공식적이고 쉽게 이해할 수있는 방식으로 제공합니다.

임베디드 금융 시장 보고 범위

임베디드 금융 시장은 2032 년까지 어떤 가치를 부여 할 것으로 예상됩니까?
임베디드 금융 시장은 2032 년까지 1029.02 억 달러에 달할 것으로 예상됩니다.

임베디드 금융 시장은 2032 년까지 전시 될 예정입니까?
임베디드 금융 시장은 2032 년까지 CAGR 32.4%를 차지할 것으로 예상됩니다.

주요 내장 금융 시장 부문은 무엇입니까?
임베디드 금융 시장에는 임베디드 지불, 임베디드 대출, 임베디드 투자 및 임베디드 보험을 포함한 다양한 부문이 있습니다. 이 세그먼트는 운영 및 소비자 경험 혜택을 극대화하기 위해 비재무 비즈니스, 제품 또는 제품의 지불, 신용, 투자 옵션 및 보험과 같은 금융 서비스의 추가 통합을 목표로합니다.

임베디드 금융 시장의 주요 지역은 무엇입니까?
임베디드 금융 시장은 고급 디지털 인프라, 핀 테크 서비스 채택 증가 및 북미를 주요 지역으로 만드는 건전한 규제 프레임 워크와 같은 요소에 의해 주도됩니다. 특히 미국은 여러 플랫폼에서 금융 서비스를 포함시킬 수있는 역동적이고 혁신적인 금융 기술 부문으로 인해 핵심이 중요합니다. 이 지역은 또한 시장 활동 및 기술 진보 측면에서 주요 지역입니다.

임베디드 금융 시장의 운전 요인은 무엇입니까?
임베디드 금융 시장을 조종하는 주요 세력 중 일부는 디지털 채택, 중단없는 금융 서비스 제공에 대한 요구 증가, 기존 플랫폼 내에 금융 솔루션을 포함시킬 수있는 혁신적인 오픈 뱅킹 및 API 기반 기술의 폭발이 포함됩니다.