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가장 높은 환급률 단기납 종신보험의 비과세 추천, 장점 및 단점 비교했습니다

삼성생명®삼성화재®삼성카드®삼성자동차보험® 2025. 5. 31. 14:57
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최고 환급률을 자랑하는 단기납 종신보험 완벽 가이드

사망 보장과 높은 환급률, 비과세 혜택까지 갖춘 단기납 종신보험의 모든 것을 알려드립니다. 보험료는 짧게, 보장은 평생 유지하는 현명한 선택! 새로운 시작! 오늘보다 더 행복한 당신의 내일

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안녕하세요. 김성한 RC 입니다. 오늘은 단기학 종신보험에 대해서 제대로 알려 드리겠습니다. 사실 저도 직접 가입한 상품이고요. 고객분들께도 자신있게 안내드린 상품이기에이 영상 한편으로 단기납 중심보험의 개념부터 주의상 그리고 어떻게 활용하면 좋을지 싹 정리해 드릴게요. 특히 기존의 종신보험에 대해서 오해를 하셨던 분들이라면 이번 영상 꼭 끝까지 시청해 주세요. 앞으로 보험으로서 손해 보는 일은 없을 겁니다. 자, 그럼 먼저이 단기압 정신보험이 뭔지부터 간단하게 정리해 볼게요. 우리가 흥이 알고 있는 정신보험은요. 사망할 때까지 보장을 받는 보험입니다. 즉 사망 시점에 보험금이 지급되기 때문에요. 유지만 잘한다면 사망시에 보장을 받을 수 있는 구정입니다. 그런데 문제는이 납입 기간이 굉장히 길었었죠. 뭐 20년 납입, 30년 납입을 하다 보니까 경제적인 사정으로 중도 해제하는 경우도 많았어요. 이러한 불편함을 개선한게 바로 단기납 종신보험입니다. 단기납이라는 건 말 그대로 5년, 7년, 기로도 10년 정도로 짧게 보험료를 내고요. 이후에는 더 이상 납입을 할 필요 없이 평생 사망 보장을 유지할 수 있는 상품인 거죠. 그래서 특히 경제 활동 시기에 빠르게 납입을 끝내고 이후에 나는 사망 보장을 유지하고 싶어 하시는 분들에게 딱 맞는 상품이에요. 그런데이 단기납보험이요. 요새 주목받는 이유가 따로 있습니다. 바로 황금열 때문이에요. 예를 들어서 어떤 단기납 종신보험은요. 10년만 유지하면 랜덤보다 더 많이 돌려받을 수 있어요. 실제로 어떤 회사의 상품은 5년간 납입하고 이후 10년 차이 해제하면요. 123% 후반부에 가까운 황금률이 적용됩니다. 쉽게 말해서 5천만 원을 냈다면 6,150만 원 이상은 돌려받는다는 거죠. 그런데 여기서 중요한 포인트가 이게 단순히 고황급 상품이 아니라 비과세까지 있다는 겁니다. 은행에서 우리가 예금이나 적금의 이자에 대해서 15.4%의 4%의 세금을 떼가잖아요. 하지만 보험은 다릅니다. 5년 이상 납입하고 10년 이상 유지하면요. 보험에서 발생하는 이익에 대해서 비가세 혜택을 받을 수가 있어요. 이게 바로 많은 분들이이 상품에 관심을 가지는 가장 큰 이유 중 하나입니다. 게다가 보험회사 상품도 예금자 보호가 되는 거 아시죠? 1인당 최대 5천만 원까지 보호될 수 있기 때문에 보험은 불안하지 않나요라는 걱정도 줄일 수 있겠죠. 하지만 여기서 잠깐 꼭 주의하실 점도 있습니다. 첫 번째이 상품은요 저축성 상품은 아니에요. 사망 보장을 주목적으로 하는 보장성 보험입니다. 그래서 123% 이상 뭐 124%이 정도 한급됐다니까 저축처럼 가입해야지 이런 단순한 생각으로 접근하시면 절대 안 됩니다. 보장과 함께 해지시 현금률이 높은 구조를 이해하고 접근을 해야 돼요. 두 번째 중간에 해제하면 손해볼 수밖에 없는 구조입니다. 5년, 7년 동안 보험료 납입을 꾸준히 이어가야 해요. 근데이 사람이 살다 보면 사실 중간에 뭐 여러 일들이 발생하고 돈이 필요한 경우도 생길 수가 있잖아요. 그때 중간에 납입이 어려워지면요. 원금 손실이 발생할 수 있습니다. 그래서 본인의 현금 흐름과 경제 상황을 고려해서 신중하게 선택하셔야 돼요. 세 번째 예금자 보호는 5천만 원까지였죠. 황금이 2보다 클 경우에는 초과 금액은 보호되지 않기 때문에 가입 금액을 나눠서 준비하거나 다른 보험사와 분산에서 쉽게 말해서 쪼개서 가입하는 것도 하나의 방법입니다. 그럼 실제 가입 사례 하나만 소개시켜 드릴게요. 40세 남성분들께서 유튜브 영상을 보고 연락을 주셨어요. 어린 자녀로 돈 이분은요. 사망 보장과 더불어 해시 황금률이 높은 상품을 찾고 있었습니다. 여러 보험사를 제가 비교해 본 결과 A사랑 B사이 상품이 황금률이 대체적으로 높더라고요. 그리고 5년 납입으로 설계를 했습니다. 신기한 점은 A사 같은 경우에는 3년 동안 한 100만 원을 낸다고 치면 이후 2년 동안은 20만 원을내는 이런 차등 방식이에요. 비사 같은 경우에는 5년 동안 균등한 보험률을내는 방식이고요. 10년 차지 한금은 A사는 123.2%였고 B산은 123.9%로 9%로 나왔습니다. 초반 3년 동안 최대한 납입하고 2년은 적게 납부하고 싶다면 A사도 괜찮고 혹은 내가 그냥 균등하게 내고 싶다면 B사도 효율적인 플랜이겠죠. 물론 준비하시는 분의 퇴직 및 재정 환경에 따라 알맞은 방향을 안내해 드리겠습니다. 또한이 상품은요. 중도 인출이라는 기능이 있어요. 해세하지 않고 자금이 필요한 경우에는 황갑금의 절반까지 인출이 가능하기 때문에이 유동성 면에서도 하나의 활용도가 있다라고 표현할 수 있습니다. 자, 이제 마무리를 해 볼게요. 다시 한번 말씀드리면이 상품은 저축 상품이 아닙니다. 보장성 상품이에요. 하지만 단기답 중심보험의 사망 보장이랑 해지시지 황금률 그리고 비가세까지 고려해서 내가 개인적으로 활용을 하고 싶다면 하나의 선택지가 될 거라 생각합니다. 하지만 무조건 좋다가 아니라 본인의 재정 상황과 목적에 맞게 준비해야 진짜 도움이 되겠죠. 어떤 금융 상품이든 좋다 나쁘다 없어요. 내 상황에 맞게 선택했냐, 전문가와의 송분이 상담을 하고 가입을 했느냐가 훨씬 중요합니다. 오늘 내용 중에서 궁금한 점이 있거나 실제 본인에게 맞는 보험을 비교해 보고 싶다 하시는 분들은요. 아래에 카카오톡 채널 댓글 고정에 남겨 드리고 연락처도 이제 상단에 보이시죠? 이쪽으로 문의 주세요. 제가 여러 보험사를 취급하면서 직접 1일대일로 꼼꼼하게 비교해 드리고 있습니다. 오늘 영상이 조금이라도 도움이 되셨다면 구독과 좋아요 부탁드리고요. 앞으로 더 유익한 정보로 찾아뵙겠습니다. 감사합니다. 본 광고는 생명보험 협회 광고 심의 기준을 준수하였으며 유효 기간은 시밀로부터 1년입니다.

단기납 종신보험 소개

  • 소개: 김성한 대표가 단기납 종신보험에 대해 설명하는 영상이다.
  • 목적: 단기납 종신보험의 개념, 장점, 단점 및 활용 방법을 정리하여 고객에게 유익한 정보를 제공하는 것이 목표이다.
  • 개인 경험: 대표는 자신이 직접 가입한 상품으로, 고객에게 자신 있게 안내할 수 있는 상품이라고 강조한다.
  • 시청 권장: 기존 종신보험에 대한 오해가 있는 사람들에게 꼭 끝까지 시청할 것을 권장한다.

단기납 종신보험의 개념

  • 정의: 종신보험은 사망할 때까지 보장을 받는 보험이다.
  • 보험금 지급 시점: 사망 시점에 보험금이 지급되며, 유지만 잘하면 사망 시 보장을 받을 수 있는 구조이다.
  • 납입 기간 문제: 기존 종신보험은 납입 기간이 길어 경제적 사정으로 중도 해제하는 경우가 많았다.
  • 해결책: 이러한 문제를 개선한 것이 단기납 종신보험이다.

단기납의 장점

  • 납입 기간: 단기납은 5년, 7년, 또는 10년으로 짧게 보험료를 납입할 수 있다.
  • 사망 보장 유지: 이후에는 더 이상 납입할 필요 없이 평생 사망 보장을 유지할 수 있는 상품이다.
  • 대상: 경제 활동 시기에 빠르게 납입을 끝내고 사망 보장을 유지하고자 하는 사람들에게 적합하다.
  • 주목받는 이유: 최근 주목받는 이유는 황금률 때문이다.

비과세 혜택 설명

  • 비과세 혜택: 단기납 종신보험은 비과세 혜택이 있다.
    • 세금 차이: 은행의 예금이나 적금 이자에 대해 15.4%의 세금이 부과되지만, 보험은 다르다.
    • 조건: 5년 이상 납입하고 10년 이상 유지하면 보험에서 발생하는 이익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있다.
  • 관심 이유: 많은 사람들이 이 상품에 관심을 가지는 이유 중 하나이다.
  • 예금자 보호: 보험회사 상품도 예금자 보호가 되며, 1인당 최대 5천만 원까지 보호된다.

주의사항 및 리스크

  • 저축성 상품 아님: 이 상품은 저축성 상품이 아니라 사망 보장을 주목적으로 하는 보장성 보험이다.
  • 접근 방식: 단순히 고황급 상품으로 접근해서는 안 되며, 보장과 함께 해지 시 현금률이 높은 구조를 이해해야 한다.
  • 중간 해제 리스크: 중간에 해제하면 손해를 볼 수 있는 구조이다.
    • 납입 지속 필요: 5년, 7년 동안 보험료 납입을 꾸준히 이어가야 한다.
    • 경제적 상황 고려: 본인의 현금 흐름과 경제 상황을 고려하여 신중하게 선택해야 한다.
  • 예금자 보호 한도: 황금률이 2보다 클 경우 초과 금액은 보호되지 않으므로 가입 금액을 나눠서 준비하는 것이 좋다.

가입 사례 소개

  • 사례 소개: 40세 남성이 유튜브 영상을 보고 연락을 주었다.
  • 고객 요구: 어린 자녀를 둔 이 남성은 사망 보장과 해지 시 황금률이 높은 상품을 찾고 있었다.
  • 비교 결과: 여러 보험사를 비교한 결과 A사와 B사의 상품이 황금률이 높았다.
    • 납입 방식: A사는 3년 동안 100만 원을 납입하고 이후 2년 동안 20만 원을 납입하는 차등 방식이다.
    • B사: B사는 5년 동안 균등한 보험료를 납입하는 방식이다.
  • 황금률: 10년 차 해지 시 A사는 123.2%, B사는 123.9%의 황금률을 제공한다.

중도 인출 기능

  • 기능 설명: 이 상품은 중도 인출 기능이 있다.
  • 인출 가능 금액: 해지하지 않고 자금이 필요한 경우 황금금의 절반까지 인출이 가능하다.
  • 유동성: 이 기능은 유동성 면에서도 활용도가 높다.
  • 고객 선택: 고객은 필요에 따라 이 기능을 고려하여 상품을 활용할 수 있다.

마무리 및 상담 안내

  • 상품 요약: 이 상품은 저축 상품이 아니라 보장성 상품이다.
  • 개인 활용: 단기납 종신보험의 사망 보장, 해지 시 황금률, 비과세 혜택을 고려하여 개인적으로 활용할 수 있는 선택지가 될 수 있다.
  • 신중한 준비: 본인의 재정 상황과 목적에 맞게 준비해야 진정으로 도움이 된다.
  • 상담 안내: 궁금한 점이나 보험 비교를 원할 경우 카카오톡 채널을 통해 문의할 수 있다.

 

“깜짝 놀랐네” 최대 100억원 … 가입금액 상한 껑충, 한화생명 ‘제로백 H 종신보험’

 

단기납 과열서 장기납 중심으로… 체증형 ‘보장 배수’ 전략 앞세워
가입금액 상한도 껑충… 한화생명, 2월 20억 원 → 4월 100억원

장기납 구조에 체증형 보장을 결합한 종신보험이 생보사 중심으로 잇따라 출시되고 있다. 고액 보장이 가능한 구조 덕분에 가입금액도 빠르게 늘고 있다. 특히 한화생명의 ‘제로백 H 종신보험’은 최근 가입한도가 100억 원까지 확대되며 업계의 주목을 받고 있다.

‘장기납 체증형 종신보험’은 15년납·20년납 등 장기납 구조에, 시간이 지날수록 보험금이 최대 5~7배까지 체증되도록 설계된 상품이다. 

◇단기납 과열서 장기납 중심으로… ‘보장 배수’ 전략 앞세워

그동안 5년납·7년납 중심으로 경쟁이 과열됐던 생보사 종신보험 시장이 올해 들어 15년납·20년납 중심의 체증형 상품으로 무게중심을 옮기고 있다.

시장에서는 DB생명의 ‘700종신보험’을 시작으로, 한화생명의 ‘제로백 H 종신보험’, 신한라이프의 ‘세븐Plus 종신보험’, KB라이프생명의 ‘7년의 약속 플러스 평생종신’과 지난 14일에는 iM라이프생명의 ‘Plus 세븐Up 종신보험’, 동양생명의 ‘수호천사 5배 더 행복한 종신보험’ 등 장기납 보장형 상품이 잇따라 선보이고 있다. 

특히 ‘체증형 종신보험’은 법인사업자뿐 아니라 개인이나 개인사업자도 가입할 수 있어, 고소득층이나 상속·자산 증식을 목적으로 하는 가입자들 사이에서 빠르게 인기를 얻고 있다.

자료 : 더좋은보험지에이연구소

◇가입금액 상한도 껑충… 한화생명, 20억 원 → 최대 100억 원

‘장기납 체증형 종신보험’은 보험료 비용처리 혜택은 없지만, 법인 대표(CEO) 사망 시 지급되는 고액 보험금을 유족 보상금 또는 운영자금으로 활용할 수 있다는 점에서 경영인정기보험의 대체재로 부상하고 있다. 특히 가입 7년이 지나면 기납입 보험료의 100% 환급이 가능하다는 구조 덕분에 퇴직금 재원 마련 수단으로도 활용도가 높다.

가입금액 상한도 눈에 띄게 확대되는 추세다. 2025년 4월 기준으로, DB생명은 최대 20억 원, 신한라이프는 25억 원, KB라이프생명은 50억원, M라이프생명은 20억 원 수준이다. 한화생명은 지난 2월까지만 해도 가입금액이 20억 원이었으나, 현재는 100억 원까지 확대한 상태다.  고객이 가입금액 100억 원으로 가입하고, 최대 5배 체증 조건을 적용 받을 경우, 최대 500억 원까지 보장받을 수 있다.

생보사들의 가입금액 확대는 고물가 시대에 맞춘 전략으로 해석된다. 물가상승률을 반영해 체증형 담보를 포함한 상품 판매를 강화하기 위한 판매 경쟁력 제고 수단으로 보여진다.

업계 관계자는 “경영인정기보험 규제 이후 대체 수요가 본격 유입되며, 체증형 종신보험에 대한 관심과 시장 확대가 동시에 진행되고 있다”며 “납입기간 구조 변화와 더불어 보장 배수를 높이는 방식으로 판매 전략이 전환되고 있다”고 설명했다.

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