4월 보험료 인상에 대한 질문들 - 보험회사 이익 꾸준한데 실손 손해율 130%는 뭐야? 단어의 함정일 뿐 남는 장사

4월 보험료 인상에 대한 질문들

1. 4월 보험료 인상에 대해 전에 비해 얼마나 올랐나요?

• 인상폭: 무·저해지 보험 상품의 보험료가 최대 20% 인상될 예정입니다. 이는 금융당국의 해지율 가정 변경과 예정이율 인하에 따른 것입니다.

2. 보험 상품을 비교할 때 주의해야 할 점은 어떤 게 있을까요?

• 보장 내용: 각 상품의 보장 범위와 조건을 비교해야 합니다.
• 보험료: 동일한 보장 내용이라도 보험료가 다를 수 있으므로 신중히 비교해야 합니다.
• 해지 조건: 해지 시 환급금 여부와 환급률을 확인해야 합니다.
• 보험사 신뢰도: 보험사의 재무 건전성과 고객 서비스 품질도 고려해야 합니다.

3. 암 보험에 가입할 때 꼭 알아야 할 중요한 조건은 무엇인가요?

• 면역력: 암 보험 가입 전 건강 상태 및 면역력에 대한 평가가 필요합니다.
• 보장 범위: 어떤 종류의 암에 대해 보장하는지 확인해야 합니다.
• 대기 기간: 보험 가입 후 보장 시작까지의 대기 기간을 확인해야 합니다.
• 갱신 조건: 보험료 갱신 조건과 갱신 시 보험료 변동 가능성을 고려해야 합니다.

4. 보험료 인상이 소비자에게 미치는 영향은 무엇인가요?

• 재정 부담 증가: 보험료 인상으로 인해 소비자의 재정적 부담이 증가할 수 있습니다.
• 가입 꺼림: 높은 보험료로 인해 신규 가입을 꺼리게 될 수 있습니다.
• 중도 해지 유도: 소비자들이 보험을 중도 해지하게 만들 수 있는 요인이 됩니다.

5. 무·저해지 상품의 장단점은 무엇인지 궁금합니다.

• 장점:
  • 보험료 저렴: 일반적으로 보험료가 낮습니다.
  • 보장 기간 보장: 장기간 보장이 가능합니다.
• 단점:
  • 환급금 없음: 해지 시 환급금이 거의 없어 중도 해약 시 손실이 큽니다.
  • 유연성 부족: 계약 변경이나 해지가 어렵습니다.

6. 금융당국의 절판 마케팅 대응 방안은 어떻게 되나요?

• 소비자 보호 조치: 금융당국은 소비자들이 신중하게 선택할 수 있도록 정보 제공과 교육을 강화하고 있습니다.
• 마케팅 규제: 과도한 마케팅으로 소비자에게 압박을 주는 행위에 대한 규제를 강화할 예정입니다.

7. 교제폭력 방지를 위한 법적 개선이 필요한 이유는 무엇인가요?

• 피해자 보호: 법적 개선을 통해 피해자를 보호하고, 가해자에 대한 처벌을 강화할 필요성이 있습니다.
• 예방 효과: 법적 장치가 강화되면 교제폭력 예방에 기여할 수 있습니다.
• 사회적 인식 변화: 법적 개선은 사회 전반의 인식 변화에도 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

더 궁금한 점이 있으시면 언제든지 질문해 주세요!

오는 4월부터 무·저해지 보험 상품의 보험료가 최대 20% 인상될 예정입니다. 이는 금융당국의 해지율 가정 변경과 예정이율 인하에 따른 것입니다. 일반적으로 이러한 상품은 해지 시 환급금이 적거나 없지만, 보험료가 상대적으로 저렴한 측면이 있습니다. 보험료 인상 요인은 다음과 같습니다:

1. 해지율 가정 변경: 보험사들이 고객의 중도 해지 가능성을 높게 잡아 보험료를 인상하는 방향으로 나아가고 있습니다. 과거 해지율이 비정상적으로 높게 설정되어 있었던 문제가 지적되었습니다.16 1
2. 예정이율 인하: 보험사가 고객의 보험료를 운용하여 얻는 수익률인 예정이율이 낮아지면서 보험료가 오르게 됩니다. 현재 금리가 낮아지며 사안이 복합적으로 작용하고 있습니다. 17 18
3. 절판 마케팅: 보험사들은 이번 인상 전에 소비자들이 급히 가입하도록 유도하는 마케팅 전략을 사용하고 있습니다. 이러한 마케팅은 소비자에게 불리할 수 있는 요소가 많습니다. 19 20

보험 상품을 비교할 때 주의해야 할 점

• 해지 시 환급금 확인: 무·저해지 상품은 해지 시 환급금이 적거나 없으므로, 계약을 해지할 경우 손실을 고려해야 합니다.
• 보장 내용 살펴보기: 필요 없는 보장을 추가하지 않도록 하고, 적절히 보장된 내용을 선택해야 합니다.
• 정확한 조건 파악: 새로운 상품에 가입할 때 약관을 충분히 이해하고, 면책기간 등의 조건을 확인해야 합니다. 21 22

암 보험 가입 시 알아야 할 조건

• 기본 보장 내용: 암 진단, 치료 관련 보장 내용이 무엇인지 구체적으로 알아보아야 합니다.
• 면책기간: 보험가입 후 일부 기간 동안 보장이 시작되지 않을 수 있으므로, 이 점을 유의해야 합니다.
• 기대 손실: 초기에 해지할 경우 손해 같을 수 있으므로, 만기까지 유지할 수 있는 상품인지 고려해야 합니다. 4 23

보험료 인상의 소비자에게 미치는 영향

• 경제적 부담 증가: 보험료 인상으로 인해 장기적으로 경제적 부담이 늘어나게 됩니다.
• 가입 유도 압박 증가: "지금 가입하지 않으면 손해"라는 마케팅으로 인해 소비자가 빨리 결정하게 만드는 압박이 증가할 수 있습니다.
• 사용자 신뢰도 저하: 과도한 영업 경쟁으로 인해 사용자 신뢰도가 떨어질 위험이 큽니다. 24 25

무·저해지 상품의 장단점

• 장점: 낮은 보험료로 필요한 보장만 선택할 수 있어 가성비가 좋습니다. 만기까지 유지하면 이익을 볼 수 있습니다.
• 단점: 중도 해지 시 환급금이 거의 없거나 적고, 급하게 해약할 경우 큰 손실이 발생할 수 있습니다. 26 27

금융당국의 절판 마케팅 대응 방안

금융당국은 절판 마케팅이 과열되지 않도록 모니터링을 강화하고 있으며, 불건전 영업행위를 자제할 것을 권고하고 있습니다. 이를 통해 소비자 보호를 강화하고, 시장의 질서를 유지하려고 합니다. 28

이와 같은 내용을 기반으로 무료 상담 링크와 원하는 보험 상품에 대한 추가 정보를 요청하실 수 있습니다. 필요한 사항이 있으시면 언제든지 말씀해 주세요!

 

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1. 4월 보험료 인상에 대해 전에 비해 얼마나 올랐나요?

4월부터 무·저해지 환급형 보험 상품의 보험료가 최대 20%까지 인상될 예정입니다. 이는 다음과 같은 이유로 발생합니다:

• 예정이율 인하: 보험사가 고객의 보험료를 투자하고 얻는 순익률이 낮아진 탓에, 기존 예상 수익을 유지하기 위해 보험료를 올릴 수밖에 없습니다.
• 해지율 가정 변경: 금융당국은 소비자가 중도 해지할 가능성을 수정하도록 요구했습니다. 그 결과, 기존에 해지율이 낮게 설정된 상품들에서 보험료 추가 인상이 이루어졌습니다.

소비자 입장에서, 저축성 상품이나 보장성 보험료 모두 증가하면서, 과거보다 경제적 부담이 더 커질 가능성이 높습니다.

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2. 보험 상품을 비교할 때 주의해야 할 점은?

보험 상품을 비교할 때 아래 6가지를 주의하시기 바랍니다:

1. 보장 범위 상품별로 보장 범위와 면책 조건(보험금을 받지 못하는 사유)을 꼼꼼히 확인해야 합니다. 특히 암보험의 경우 특정 암이나 초기 단계에서는 제외되는 경우가 많습니다.
2. 보험료 수준 현재와 미래의 보험료 부담을 계산해봐야 합니다. 월 보험료가 저렴해 보이지만, 갱신형 상품이라면 추후 인상될 가능성이 존재합니다.
3. 환급형 vs 무해지형 무해지형이나 저해지형 상품은 중도 해지 시 환급금이 거의 없다는 점을 명확히 인지해야 합니다. 대신 환급형은 보험료가 더 비쌉니다.
4. 납입 기간과 보장 기간 납입 기간(보험료를 내는 기간)과 보장 기간(보험이 유지되는 기간)이 일치하지 않을 수 있으므로, 이를 반드시 점검해야 합니다.
5. 특약 보험사들이 특약을 활용해 다양한 보장을 묶어 판매합니다. 특약은 필수 조건이 아닌만큼 필요한 것만 가입해 불필요한 비용을 줄이는 것이 중요합니다.
6. 보험사의 신뢰성 보험사를 선택할 때 재정 건전성과 고객 만족도를 반드시 고려하세요.

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3. 암 보험에 가입할 때 꼭 알아야 할 중요한 조건은?

암 보험 가입 시 주요 조건은 다음과 같습니다:

1. 보장 범위 및 제외 대상
   • 초기 암(예: 갑상선암)이나 특정 암(예: 피부암)은 낮은 금액으로 지급되거나 면책될 수 있습니다.
   • 암 종류별로 보장 금액이 다를 수도 있으니 세부사항을 반드시 확인하세요.
2. 비갱신형 vs 갱신형
   • 비갱신형: 가입 시 보험료가 고정되며, 장기적으로 유리합니다.
   • 갱신형: 초반 보험료는 저렴하나 갱신 시 보험료 인상 가능성이 높습니다.
3. 진단금 지급 기준
   • 보험금 지급의 핵심은 "진단의 확정"입니다. 보험사마다 진단 기준이 다를 수 있으니, 구체적으로 확인하세요.
4. 배액 지급 여부
   • 특정 암(예: 간암) 혹은 전이암 발생 시 진단비가 추가 지급되는지 확인하세요.
5. 면책기간과 감액 기간
   • 가입 초기에 일정 기간(면책기간) 동안은 지급되지 않으며, 이후 일정 기간(감액기간) 동안은 보험금이 일부만 지급됩니다.

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4. 보험료 인상이 소비자에게 미치는 영향은?

보험료 인상으로 소비자에게 미치는 주요 영향은 다음과 같습니다:

1. 금융적 부담 증가 보험 상품의 매력도가 낮아질 수 있으며, 기존 대비 보장성을 충분히 확보하기 어렵습니다.
2. 보험 가입 지연 인상 소식이 알려지면서 소비자들이 급하게 보험 가입을 결정하거나, 인상 이후 가입 자체를 미루는 경우가 많아질 수 있습니다.
3. 절판 마케팅 강화 보험사들은 인상 시점 이전을 기회로 삼아 소비자들에게 "지금 결정을 내려야 한다"고 심리적 압박을 가할 수 있습니다.
4. 저해지형 상품 회피 증가 무·저해지형 상품의 비용효율성이 감소하여 관심이 줄어들 가능성이 있습니다.

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5. 무·저해지 상품의 장단점은?

장점:

1. 저렴한 보험료 일반 환급형 보험 대비 보험료가 낮아 매월 납입 부담이 적습니다.
2. 높은 보장 유지 가능성 저렴한 보험료로 동일한 보장을 받을 수 있어 보장성 상품에 적합합니다.

단점:

1. 중도 해지 시 환급금 없음 보험을 계약 기간을 채우지 않고 해지할 경우, 환급금이 없는 무해지형 상품의 경우 손실이 큽니다.
2. 계약 유지를 위한 책임 증가 환급금이 적거나 없으니, 장기적으로 보험료를 끝까지 납부할 수 있어야 합니다.

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6. 금융당국의 절판 마케팅 대응 방안은?

금융당국은 소비자 보호를 위해 아래와 같은 대응 방안을 마련한다고 밝혔습니다:

1. 감독 강화 광고에서의 "절판" 또는 "마지막 기회"와 같은 소비자 압박 표현 제거를 적극 모니터링합니다.
2. 명확한 공시 보험회사가 보험료 인상 이유를 명확히 공개하고 설명하도록 요구합니다.
3. 소비자 상담 채널 제공 상품 선택 및 피해 방지를 위해 소비자에게 맞춤형 상담 서비스와 공정한 비교 정보를 제공합니다.
4. 불법 마케팅 제재 과도한 마케팅 및 허위 정보 제공 시 법적 제재를 강화합니다.

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7. 교제폭력 방지를 위한 법적 개선이 필요한 이유는?

교제폭력은 연인 관계에서 벌어지는 폭력으로, 심각한 사회적 문제로 대두되고 있습니다. 법적 개선이 필요한 이유는 다음과 같습니다:

1. 사각지대 해소 교제폭력은 피해자가 "사적인 문제"로 치부하며 신고를 꺼리는 경우가 많아, 공식적인 법적 대응 체계가 필요합니다.
2. 피해자의 안전 확보 기존 법은 교제폭력 피해자로부터 가해자를 즉각적으로 분리하지 못하는 경우가 많습니다. 이러한 문제를 해결하기 위해 피해자 보호 조치를 마련해야 합니다.
3. 처벌 강화 교제폭력 가해자는 종종 초범으로 간주되어 처벌이 미미한 경우가 많습니다. 처벌 규정을 강화해야 억제 효과를 기대할 수 있습니다.
4. 인지도 제고 교제폭력의 심각성을 부각하고, 법적 정의를 명료히 하여 피해자 보호를 위한 사회적 경각심을 높여야 합니다.

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위 내용을 바탕으로 추가 질문이나 상세 정보가 필요하시다면 언제든 문의해 주세요! 😊

 

보험료 인상과 관련된 여러 질문에 대해 답변드리겠습니다.

1. 4월 보험료 인상에 대해 전에 비해 얼마나 올랐나요?
   • 오는 4월부터 무·저해지 보험 상품의 보험료가 최대 20% 인상될 예정입니다. 이는 금융당국의 해지율 가정 변경과 예정이율 인하에 따른 것입니다.
2. 보험 상품을 비교할 때 주의해야 할 점은 어떤 게 있을까요?
   • 보험 상품을 비교할 때는 다음과 같은 점을 고려해야 합니다:
     • 보장 내용: 어떤 위험을 보장하는지, 보장 금액은 얼마인지 확인합니다.
     • 보험료: 각 상품의 보험료를 비교하고, 장기적으로 부담 가능한지 평가합니다.
     • 해지 조건: 해지 시 환급금이 있는지, 환급금이 얼마나 되는지 확인합니다.
     • 보험사의 신뢰도: 보험사의 재무 건전성과 고객 서비스 평판을 조사합니다.
3. 암 보험에 가입할 때 꼭 알아야 할 중요한 조건은 무엇인가요?
   • 암 보험에 가입할 때는 다음과 같은 조건을 확인해야 합니다:
     • 보장 범위: 어떤 종류의 암이 보장되는지, 초기 진단과 재발에 대한 보장 여부.
     • 면책 기간: 보험 가입 후 일정 기간 내에 발생한 암에 대해서는 보장이 되지 않을 수 있습니다.
     • 보험금 지급 조건: 암 진단 시 지급되는 보험금의 조건과 지급 방식.
     • 추가 특약: 필요에 따라 추가할 수 있는 특약의 종류와 비용.
4. 보험료 인상이 소비자에게 미치는 영향은 무엇인가요?
   • 보험료 인상은 소비자에게 다음과 같은 영향을 미칠 수 있습니다:
     • 경제적 부담 증가: 보험료가 오르면 가계 지출이 늘어나고, 다른 필수 지출에 영향을 줄 수 있습니다.
     • 가입 포기: 일부 소비자는 인상된 보험료로 인해 보험 가입을 포기할 수 있습니다.
     • 기존 계약의 재검토: 소비자들은 기존 계약을 재검토하고, 더 나은 조건의 상품으로 변경할 필요성을 느낄 수 있습니다.
5. 무·저해지 상품의 장단점은 무엇인지 궁금합니다.
   • 장점:
     • 보험료가 상대적으로 저렴합니다.
     • 장기적으로 안정적인 보장을 제공합니다.
   • 단점:
     • 해지 시 환급금이 거의 없거나 적어 중도 해약 시 큰 손실을 볼 수 있습니다.
     • 유연성이 떨어져, 필요에 따라 보험 상품을 변경하기 어렵습니다.
6. 금융당국의 절판 마케팅 대응 방안은 어떻게 되나요?
   • 금융당국은 소비자 보호를 위해 보험사에 대한 규제를 강화하고, 소비자에게 충분한 정보 제공을 의무화하는 방안을 모색하고 있습니다. 또한, 소비자들이 신중하게 선택할 수 있도록 교육과 정보를 제공하는 프로그램을 운영할 수 있습니다.
7. 교제폭력 방지를 위한 법적 개선이 필요한 이유는 무엇인가요?
   • 교제폭력 방지를 위한 법적 개선이 필요한 이유는 다음과 같습니다:
     • 피해자의 안전 보장: 법적 보호가 강화되어야 피해자가 안전하게 보호받을 수 있습니다.
     • 범죄 예방: 법적 제재가 강화되면 범죄 예방 효과를 기대할 수 있습니다.
     • 사회적 인식 개선: 법적 개선을 통해 교제폭력에 대한 사회적 인식을 높이고, 피해자 지원 체계를 강화할 수 있습니다.

 

4월부터 무·저해지 보험 상품의 보험료가 최대 20% 인상될 예정입니다. 이는 금융당국의 해지율 가정 변경과 예정이율 인하에 따른 것으로, 소비자들은 신중한 선택이 필요합니다. 아래에서 각 질문에 대한 답변을 정리했습니다.

4월 보험료 인상에 대한 변화
인상률: 4월부터 보험료가 최대 20% 인상됩니다. 이는 해지율 가정 변경과 예정이율 인하로 인해 발생한 것입니다. 예를 들어, 해지율이 높게 설정되면 보험료 인상이 불가피합니다 

5.
예정이율 인하: 현재 금리가 낮아지면서 보험사의 수익률인 예정이율도 하락하고 있습니다. 이로 인해 보험료가 상승하는 경향이 있습니다 

6.
보험 상품 비교 시 주의해야 할 점
보장 내용 확인: 각 보험 상품의 보장 내용을 자세히 비교해야 합니다. 보장 범위와 조건이 다를 수 있으므로, 자신에게 필요한 보장이 포함되어 있는지 확인해야 합니다.
보험료와 환급금: 보험료가 저렴하더라도 환급금이 적거나 없는 상품은 중도 해약 시 손실이 클 수 있습니다. 따라서 장기적인 관점에서 상품을 선택해야 합니다 

1.
약관 및 조건: 각 보험 상품의 약관을 꼼꼼히 읽고, 숨겨진 조건이나 예외 사항이 없는지 확인해야 합니다 2.
암 보험 가입 시 알아야 할 중요한 조건
보장 범위: 암 보험의 보장 범위가 어떤 질병을 포함하는지 확인해야 합니다. 특정 암에 대한 보장이 포함되어 있는지, 치료비가 얼마나 지원되는지 등을 체크해야 합니다.
면책 기간: 암 진단 후 보장이 시작되는 면책 기간이 있는지 확인해야 합니다. 면책 기간이 길면 실제 보장을 받기까지 시간이 걸릴 수 있습니다 

9.
보험료: 보험료가 지속적으로 인상될 가능성이 있는지, 갱신 시 보험료가 어떻게 변동하는지 확인해야 합니다 

10.
보험료 인상이 소비자에게 미치는 영향
재정 부담 증가: 보험료 인상은 소비자의 재정 부담을 증가시킵니다. 특히, 중도 해약 시 환급금이 적은 무·저해지 상품의 경우 손실이 클 수 있습니다.
가입 결정에 신중함 필요: 소비자들은 보험 상품에 대한 필요성과 장기적인 재무 계획을 충분히 고려한 후 가입해야 합니다 

11.
무·저해지 상품의 장단점
장점:
보험료 절감: 초기 보험료가 저렴하여 부담이 적습니다.
장기 보장: 장기적으로 보장받을 수 있는 안정성이 있습니다.
단점:
해약 시 손실: 중도 해약 시 환급금이 거의 없거나 적어 큰 손실을 볼 수 있습니다.
보험료 인상 위험: 보험료가 인상될 경우 재정적 부담이 커질 수 있습니다 

12.
금융당국의 절판 마케팅 대응 방안
소비자 보호 강화: 금융당국은 소비자들이 신중하게 선택할 수 있도록 다양한 정보를 제공하고 있습니다. 또한, 불공정한 마케팅 관행에 대한 감시를 강화하고 있습니다.
정보 제공: 소비자들에게 보험 상품에 대한 정확한 정보를 제공하여, 불필요한 압박을 줄이기 위한 노력을 하고 있습니다 

8.
결론
4월부터 보험료 인상이 예정되어 있으며, 소비자들은 신중한 선택이 필요합니다. 보험 상품의 장단점을 잘 이해하고, 필요한 보장을 충분히 고려하여 가입하는 것이 중요합니다. 이러한 정보가 도움이 되길 바랍니다!

4월 보험료 인상이 소비자에게 미치는 직접적인 영향

• 재정적 부담 증가: 보험료 인상으로 인해 월별 지출이 늘어나 가계 예산에 부담을 줄 수 있습니다.
• 가입 꺼림: 높은 보험료로 인해 신규 가입을 주저하게 되어 보험 가입률이 감소할 수 있습니다.
• 중도 해지 유도: 기존 가입자들이 보험을 중도 해지하게 될 가능성이 높아집니다.

무·저해지 상품에 가입하기 전 고려해야 할 체크리스트

1. 보험료: 월별 보험료가 가계 예산에 적합한지 확인합니다.
2. 보장 내용: 어떤 위험에 대해 보장하는지, 보장 범위를 충분히 이해합니다.
3. 환급 조건: 해지 시 환급금이 없는 점을 인지하고, 중도 해지의 리스크를 고려합니다.
4. 보험사 신뢰도: 보험사의 재무 상태와 고객 서비스 품질을 조사합니다.
5. 계약 조건: 계약의 유연성, 즉 변경이나 해지 조건을 확인합니다.

예정 이율 변동이 보험 상품에 미치는 장기적인 영향

• 보험료 상승: 예정 이율이 낮아지면 보험사는 더 높은 보험료를 요구하게 됩니다.
• 상품 구조 변화: 저금리 환경에서는 보험 상품의 구조가 변할 수 있으며, 새로운 상품이 출시될 가능성이 높습니다.
• 소비자 신뢰도 감소: 지속적인 이율 변동은 소비자에게 불안감을 주어 보험 상품에 대한 신뢰도를 저하시킬 수 있습니다.

무·저해지 보험의 해지율 변화 이유

• 소비자 인식 변화: 소비자들이 무·저해지 상품의 리스크를 인식하게 되어 해지율이 증가할 수 있습니다.
• 금융 환경 변화: 금리가 낮아지면서 소비자들이 더 나은 대안을 찾기 위해 해지를 고려하게 됩니다.
• 마케팅 압박: 절판 마케팅으로 인해 소비자들이 급하게 결정하게 되고, 이후 해지하는 경우가 많아질 수 있습니다.

예정이율의 변화가 보험료에 미치는 영향

• 보험료 인상: 예정이율이 낮아지면 보험사는 더 높은 보험료를 요구하게 됩니다.
• 수익성 감소: 예정이율이 하락하면 보험사의 투자 수익률이 감소하여 재정적 부담이 증가합니다.
• 상품 설계 변화: 보험 상품의 설계가 변경되어 소비자에게 제공되는 혜택이 줄어들 수 있습니다.

절판 마케팅의 소비자 심리에 미치는 영향

• 급박감 조성: 소비자에게 빠른 결정을 유도하여 압박감을 조성합니다.
• 정보 비대칭: 소비자가 충분한 정보를 갖지 못한 상태에서 결정을 내리게 되어 후회할 가능성이 높습니다.
• 소비자 불만 증가: 과도한 마케팅으로 인해 소비자 불만이 증가하고, 브랜드에 대한 신뢰도가 저하될 수 있습니다.

무·저해지 보험 가입 시 고려해야 할 사항

• 장기적 재무 계획: 장기적인 재무 계획과 목표를 고려하여 가입 결정을 내립니다.
• 해지 시 리스크: 해지 시 환급금이 거의 없다는 점을 충분히 이해하고 리스크를 감수할 수 있는지 평가합니다.
• 대안 상품 검토: 다른 보험 상품과 비교하여 더 나은 조건의 상품이 있는지 검토합니다.

 

1. 4월 보험료 인상이 소비자에게 미치는 직접적인 영향은 무엇인가요?

보험료 인상은 소비자에게 여러 영향을 미칩니다:

1. 금융적 부담 증가 기존보다 높은 보험료를 부담해야 하며, 장기적으로 가계 재정에 압박이 가중될 수 있습니다. 특히, 무·저해지 상품의 인상률(최대 20%)은 경제적 부담을 크게 늘리는 요인이 됩니다.
2. 보험 가입 지연 또는 포기 인상된 보험료는 보험 상품의 매력을 떨어뜨리며, 일부 소비자들은 필요성을 인지하면서도 가입을 주저하거나 포기할 가능성이 높아집니다.
3. 보장 축소 동일한 예산으로는 이전보다 보장 범위가 좁은 상품에 가입해야 하므로, 보장성 확보가 어려워질 수 있습니다.

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2. 무·저해지 상품에 가입하기 전 고려해야 할 체크리스트는?

무·저해지 상품은 보험료 부담이 적은 대신, 보장성에 한계가 있습니다. 가입 전 아래 사항을 꼼꼼히 점검해야 합니다:

1. 환급금 확인
   • 무해지 상품은 중도 해지 시 환급금이 없거나 매우 적음을 확인해야 합니다. 해지 가능성을 염두에 두고 가입해야 합니다.
2. 보험료 납입 지속 가능성
   • 보험료 납부를 끝까지 이어나갈 수 있는 재정 계획이 있는지 검토하세요. 납입 중단 시 손실이 큽니다.
3. 보장 내용
   • 주요 보험금(진단비, 사망보험금) 및 특약 보장이 자신에게 적합한지를 확인하세요.
4. 가입 목적 확인
   • 무효약환급금을 포기한 대신 낮은 보험료를 선택했을 때 장기적으로 혜택을 받을지 확인하세요.
5. 대체 상품 검토
   • 무·저해지 상품뿐만 아니라 환급형 상품(해지 시 환급금이 높은 상품)과의 보험료 및 보장 내용을 비교해보세요.

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3. 예정 이율 변동이 보험 상품에 미치는 장기적인 영향은?

1. 보험료 상승 예정 이율 하락(보험사가 자금을 운용해 얻는 수익률 감소)은 보험료 인상의 주요 원인입니다. 장기적으로 고객들이 같은 보장을 위해 더 많은 비용을 지불해야 할 가능성이 증가합니다.
2. 저축성 보험 감소 저축성 보험(예: 적립형)은 투자 수익률에 영향을 크게 받으므로, 예정 이율이 낮아지면 상품 경쟁력이 약화됩니다.
3. 보장성 상품 선호 증가 예정 이율 하락으로 저축성 상품의 매력이 감소하며, 순수 보장형 상품(환급금이 적거나 없는 보험)이 더 주목받을 수 있습니다.

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4. 무·저해지 보험의 해지율 변화는 어떤 이유인가요?

1. 소비자 이해 부족 무·저해지 상품에 대한 이해가 부족한 경우, 보험 가입 후 중도 해지를 결정하게 됩니다. 환급금이 없다는 사실을 뒤늦게 인지하거나, 납입 부담을 감당하지 못할 때 해지율이 증가합니다.
2. 경제 상황의 악화 경제적 어려움이 있으면, 다른 금융 상품보다 해지환급금이 없는 무·저해지 상품이 우선적으로 해지 대상이 됩니다.
3. 절판 마케팅으로 인한 충동적 가입 절판 마케팅의 압박으로 인해 신중한 비교 없이 가입한 소비자는 상품이 적절하지 않음을 느껴 해지할 가능성이 높아집니다.

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5. 예정이율의 변화가 보험료에 미치는 영향은 무엇인가요?

예정이율이 하락하면 보험료 상승으로 이어집니다. 이는 보험사가 고객의 보험료를 운용하여 얻는 투자 수익률이 감소하기 때문에 발생합니다.

1. 보험사 측면 보험사는 예정 이율 하락으로 인해 예상보다 낮은 수익성을 보완하기 위해 보험료를 올립니다.
2. 소비자 측면 소비자는 동일 수준의 보장을 유지하기 위해 더 높은 보험료를 부담해야 하게 됩니다. 특히, 저축성 상품(예: 연금보험) 가입에 대한 동기가 약화될 가능성이 있습니다.

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6. 절판 마케팅이 소비자 심리에 미치는 영향은?

1. 심리적 압박
   • "이번에 가입하지 않으면 더 좋은 조건의 보험을 찾기 어렵다"는 인식을 심어줌으로써 소비자가 충분히 생각하지 않고 충동적으로 가입하도록 만듭니다.
2. 상품 비교 여유 부족
   • 절판 마케팅은 보험료 인상 시점이 임박했다고 강조하며, 소비자들이 타 보험 상품을 비교하거나 세부 내용을 검토할 시간을 빼앗습니다.
3. 비합리적 가입 결정
   • 마케팅 압박에 못 이겨 자신에게 맞지 않거나 과도한 특약을 추가한 상품에 가입할 가능성이 증가합니다.
4. 신뢰도 저하
   • 해당 보험사의 마케팅 전략에 의해 장기적으로 소비자가 보험 회사에 대한 신뢰를 잃을 수 있습니다.

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7. 무·저해지 보험 가입 시 고려해야 할 사항은?

무·저해지 보험 가입 시 장기적인 재무 계획과 함께 아래 사항을 고려하세요:

1. 보험료 납부 능력
   • 무·저해지 상품은 환급금을 포기한 대신 저렴한 보험료가 특징입니다. 장기적으로 납입을 중단하는 일이 없도록 재정 계획을 꼼꼼히 세워야 합니다.
2. 해지 가능성 점검
   • 중도 해지 시 환급금이 없다는 점을 반드시 명심해야 합니다. 장기적으로 유지할 자신이 없다면 환급형 상품이 더 나을 수 있습니다.
3. 다른 상품과 비교
   • 저해지 환급형, 전통적인 환급형 상품과의 보험료와 보장 수준을 비교하고 나서 결정하세요.
4. 특약 가입 여부
   • 보험 상품 내 특약 선택은 신중해야 합니다. 미리 필요성을 충분히 검토한 뒤 특약에 가입해야 보험료 부담을 줄일 수 있습니다.
5. 보험사 신뢰성
   • 가입 전 보험사의 지급 능력 및 고객 응대 방식 등을 확인해야 합니다.
6. 보장 범위와 보장 기간
   • 암보험, 치매보험 등 세부 상품의 보장이 자신의 필요와 일치하는지 확인하세요.
   • 보장기간이 길고 납입기간이 짧은 상품이 유리할 수 있습니다.

 

4월 보험료 인상과 관련된 여러 질문에 대한 답변을 아래와 같이 정리했습니다.

4월 보험료 인상이 소비자에게 미치는 직접적인 영향
보험료 증가: 4월부터 보험료가 평균 10%에서 최대 30%까지 인상될 것으로 예상됩니다. 이는 소비자에게 직접적인 재정적 부담을 증가시킵니다 

9.
소비자 선택의 변화: 보험료 인상으로 인해 소비자들은 더 저렴한 대안을 찾거나, 보험 가입을 미루는 경향이 나타날 수 있습니다 

12.
무·저해지 상품에 가입하기 전 고려해야 할 체크리스트
보험 상품의 이해: 무해지 및 저해지 상품의 특성과 장단점을 충분히 이해해야 합니다.
재정 계획: 장기적인 재정 계획을 세우고, 보험료 인상에 따른 재정적 영향을 고려해야 합니다.
보장 내용 확인: 보장 범위와 조건을 명확히 확인하고, 필요에 따라 추가 보장을 고려해야 합니다 

10.
예정 이율 변동이 보험 상품에 미치는 장기적인 영향
보험료 조정: 예정 이율이 낮아지면 보험료가 증가할 수 있으며, 이는 소비자에게 부담을 줄 수 있습니다.
수익성 감소: 보험사의 수익성이 감소하여 장기적으로 보험 상품의 보장 내용이 축소될 가능성이 있습니다 

11.
무·저해지 보험의 해지율 변화 이유
소비자 인식 변화: 소비자들이 보험 상품의 가치를 재평가하면서 해지율이 증가할 수 있습니다.
재정적 압박: 보험료 인상으로 인해 경제적 부담이 커지면서 해지하는 경우가 많아질 수 있습니다 

12.
예정이율의 변화가 보험료에 미치는 영향
보험료 인상: 예정 이율이 낮아지면 보험사는 더 높은 보험료를 요구할 수 있습니다.
소비자 선택의 변화: 소비자들은 보험료 인상에 따라 다른 보험 상품으로 이동할 가능성이 높아집니다 

9.
절판 마케팅의 소비자 심리에 미치는 영향
소비자 행동 변화: 절판 마케팅은 소비자에게 긴급성을 부여하여 구매 결정을 촉진할 수 있습니다.
심리적 압박: 소비자들은 한정된 상품에 대한 소유욕이 증가하여 구매를 서두르게 됩니다 

10.
무·저해지 보험 가입 시 고려해야 할 사항
장기적인 재정 계획: 보험 가입 전 자신의 재정 상황을 고려하여 장기적인 계획을 세워야 합니다.
보장 내용 및 조건: 상품의 보장 내용과 조건을 충분히 이해하고, 필요에 따라 전문가의 상담을 받는 것이 좋습니다 11.
이와 같은 정보들은 소비자들이 보험 상품을 선택하고 관리하는 데 있어 중요한 참고자료가 될 것입니다. 추가적인 질문이 있으시면 언제든지 말씀해 주세요!

보험회사 이익 꾸준한데 실손 손해율 130%는 뭐야? 단어의 함정일 뿐 남는 장사

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손해보험 업계 빅5 보험사 올 상반기 순이익 2조 6,252억 원, 전년동기대비 34.7% 증가
개원의협의회 "보험사들 비윤리적 경영, 관리 감독해야 할 금융당국이 외면하고 있지 않은지"
실손보험 시민연대 "손해율 130%라서 보험료 올려야 된다는 기사 끊임없이 양산돼 문제"
금융감독원 "내년 IFRS17 적용되면 '위험손해율'이라는 단어는 사라질 것"…그럴까?

"최근 뉴스에 따르면 올해 전반기에 5개 주요 손해보험사들이 반기 기준 사상 처음으로 2조 원이 넘는 순이익을 올렸으며, 하반기 또한 2조 원이 넘는 이익이 예상된다고 하는 반면 장기손해율은 하락했다고 합니다"

대한개원의협의회는 지난 10월 30일 홍은동 스위스 그랜드호텔에서 개최한 추계학술대회에서 기자간담회를 갖고 이같이 밝혔다.

©경기메디뉴스

2조원 순이익이 사실인가 알아보기 위해 경기메디뉴스가 금융감독원 전자공시시스템에 들어가 손해보험업계 빅5 보험회사가 공시한 금년 상반기(1~6월 누적) 확정치 실적의 연결재무제표(IFRS 기준)를 집계해 보았는데 개원의협의회 얘기대로 상반기에만 2조 6,251억 원의 순이익을 기록했다.

작년 상반기에도 1조 9,483억 원의 반기순이익을 기록했는데 올 상반기에는 이보다 34.7% 증가하는 호실적을 보였다. 

개원의협의회는 "이런 호실적은 보험사들이 보험료를 많이 거두고 보험금은 적게 내주었다는 것이며, 여기엔 정당하게 지불되어야 할 의료비용을 이런저런 트집을 잡아 거부한 사례가 많을 것으로 추정된다"고 주장했다.

개원의협의회는 "보험사들의 비윤리적인 경영에 대해 철저히 관리 감독해야 할 정부 금융당국이 정작 국민들의 불편과 손해를 외면하고 있지 않은지 우려하지 않을 수 없다. 실손보험사들이 부당하게 보험금 지급을 거절하면 그 피해자는 결국 우리 국민이 되기 때문"이라고 언급했다.

개원의협의회 좌훈정 기획부회장은 "예컨대 보험사는 어마어마한 순이익을 올리고 있다. 원칙은 보험 설계 때 지불 금액이 있다. 적절하게 걷고 지급한다면 균형 잡힌 이익이 나오는데 느는 거는 가입자(계약자)들의 의료이용을 억제하고 내줘야 하는 비용은 지급 안하고 있다"며 "관리 책임이 정부에 있다. 금융 당국의 감독 소홀이라고 판단하고 있다. 민원제소뿐만 아니라 이슈가 필요하면 법적 소송도 불사하겠다"고 말했다.

실손의료보험 정상화를 위한 과제 정책토론회에서 김경선 연구위원이 발표하고 있다 / ©보험연구원

그런데, 지난 12월 8일 열린 '실손의료보험 정상화를 위한 과제' 세미나에서 '실손의료보험 가격 규제 현황과 과제'를 발제한 보험연구원 김경선 연구위원은 "실손의료보험은 비급여 의료 증가로 인해 130% 내외의 손해율이 지속됐다"고 발표했다.

김 연구위원은 "실손의료보험의 위험손해율과 합산비율 모두 100%를 상회하고 있으며, 최근 2017년부터 2021년까지 5년간 실손의료보험 위험손실액은 11조 원 이상"이라며 "향후 5년 이내 실손의료보험 정상화를 위해서는 매년 21% 이상의 보험료 인상이 불가피하다"라고 주장했다.

우리나라 보험회사는 실손의료보험에서는 감독원에 보고할 때는 위험손해율과 경과손해율을 보고하지만, 대외적으로 발표할 때 위험손해율을 사용한다. 

빨간색 박스가 대외적으로 발표되는 실손의료보험 위험손해율 산출식 / 출처 보험연구원 '실손의료보험 손해율 산출 현황과 해외 사례'

하지만, 시민단체는 실손보험의 위험손해율이라는 단어는 오해를 낳고, 산출식에도 문제가 있다고 지적한다. 

손해율이라는 단어 자체가 보험료보다 보험금이 더 많이 나갔다고 일반인들이 오해하기 딱 좋은 문제적 단어라는 지적이다. 일반인들은 ' 보험사들은 고객에게 보험료 100원을 받아 130원을 보험금으로 돌려줬으니 130% 손해라는 생각을 하게 된다'는 것이다.

최근 한 주부 블로거는 '뉴스에 실손보험료가 또 인상될 예정이라고 한다. 21년 위험손해율이 132.3%로 가입자(계약자)로부터 받는 보험료보다 보상(지급) 해주는 보험료가 점점 커지기 때문이다. 예를 들면 가입자(계약자)의 보험료 100만 원, 보험사에서 보상(지급) 하는 보험료 132만 원 이상이다'라고 포스팅했는데 이런 포스팅의 계기가 되는 비슷한 취지의 기사도 많이 생산되고 있다.

김미숙 보험이용자협회 대표는 “(위 블로거는) 손해율 숫자는 위험손해율로 나타내고 설명 부분에서는 예정위험보험료 초과로 설명하고 있는 거다. 예를들면 우리가 원수보험료로 100원을 냈는데 예정위험보험료는 50원, 예정사업비 50원을 각각 책정했으면 (보험회사 입장에서는) 예정위험보험료 50원만 보험금으로 지급을 해야 되는 건데 이거가 65원(130%)이 나간 거라는 얘기다"라고 설명했다.

김 대표는 "(또 보험연구원이 발표한 위험손해율의 문제는) 보험 계약자는 예정위험보험료 50원만 부담한 게 아니라 50원에 해당하는 예정사업비도 부담을 했다. 그런데 그 예정사업비 50원 부담한 건 쏙 빼놓은 것이다. 50원 예정사업비는 어떤 항목이냐면 인건비나 보험사 설계사 수당이나 일반 관리비나 이런 거 다 포함된 거다. 주주 이익을 위한 예정사업비도 50원 안에 들어있을 수도 있다"라고 설명했다.

보험연구원이 손해율 130%라고 하니까 100원 내고 65원(예정위험보험료 50원을 초과한 130%인 65원)을 받았지만 130원을 받았다고 잘못 인식할 수 있다는 것으로 풀이된다.

정경인 실손보험소비자권리찾기시민연대 대표는 "항상 (위험)손해율 130%라서 보험료를 올려야 된다는 기사는 끊임없이 생산, 양산을 하고 있다. 보험사들이 물론 언론들의 대형 광고주이기도 하니까 엄청나게 보험사들의 입장이 반영된 기사가 너무 많이 실리고 있다"고 언급했다.

정 대표는 "정보의 비대칭성 문제는 해결이 돼야 되고, 그다음에 보험사의 수익성을 전 국민이 부담을 늘려가며 지켜줄 이유는 없고, 민간 기업이 만약에 경영을 잘못하거나 했다면 거기에 대한 합당한 시장의 평가가 있어야 되는 거고, (각각의) 손해율이라는 용어도 산정 방식도 모두 정확하게 공개돼서 보험료를 인상을 하더라도 수긍할 수 있도록 그런 것들이 필요한 것 같다"고 강조했다.

각 업종마다 중요한 지표가 있으면 각 업종 대표단체, 정부 당국에서는 그에 대한 정보는 국민을 위해 항목들을 투명하게 공개할 의무가 있다는 것이다.

실손의료보험의 손해율과 관련해서는 장기손해율, 경과(영업)손해율, 위험손해율, 합산비율, 원수손해율 등 여러 개념이 있는데 어디에도 이런 각각의 손해율을 친절하게 설명하고 있지는 않은 게 문제다.

보험연구원 정성희 산업연구실장은 "위험손해율은 실손의료보험에 대해서 보험료를 조정하는 기준이기 때문에 (보험료 인상 주장의 근거로) 항상 위험손해율을 발표하는 건 맞다"고 설명하면서 "(계약자가 보험금을 지급받는 부분에서는) 원수보험료보다는 합산비율을 얘기하는 게 맞다"고 주장했다.

금융감독원 A 관계자는 "(8일 세미나에서 위험손해율 130% 수준이라면서 21%를 인상해야 한다는 주장은) 인상요율이 자율화돼 있어서 주장하는 것이지만, 25% 한도를 정하고 있다. 보험료 조정 시 보험개발원이나 독립 계리법인들이 검증을 한다. 금융감독원은 보험개발원, 계리법인들이 제대로 된 검증을 하는지 업무 검사를 한다"고 설명했다.

금융감독원 B 관계자는 "(일반 국민에게 오해를 부르는 '위험손해율'이라는 단어를 없애야 한다에 대해) 내년에 세븐틴(국제보험회계기준, IFRS17) 그러니까 부채 시가평가라는 IFRS의 세븐틴이 도입되면 위험손해율이라는 지표는, 이제 현행 원가 기준 회계에서만 쓰는 용어이기 때문에, 사실상 지표 자체로서는 사라지고 다른 개념으로 대체는 된다"고 언급했다.

금융감독원 C 관계자는 "세븐틴이 들어오게 되면 예상 발생 보험금도 실제 발생 보험금 비율이라는 걸로 변경된다. 사전 예고도 나와 있는 내용"이라며 "실손 쪽에 보면은 손해율이라는 개념이 나오는데 (도입 이후) 업무 보고서를 어떻게 받고, 어떻게 활용할지에 대한 부분은 남는다"라고 말했다.

금융감독원 A 관계자는 "(금융감독원에서 보험사의 업무 보고를 어떻게 받고, 어떻게 활용할지는) 저희도 검토를 해 봐야 될 것 같다. 의견들이 있으면 그건 당연히 검토를 해봐야 되겠지만 지금은 그 단계는 아니다.  만약에 관련 사항이 있으면 당연히 검토를 해야 한다"라고 언급했다.

실손보험의 '위험손해율'은 많은 논란을 낳고 있는데 내년에 IFRS17이 도입되면 이런 논란이 사라질지 귀추가 주목된다.