정기보험 추천, 유병자도 가입가능한 사망보험금! 종신보험vs정기보험 연령대별 비교 - 종신보험의 진실, 필요성, 정기보험 장단점

정기보험 추천, 유병자도 가입가능한 사망보험금! 종신보험vs정기보험 연령대별 비교 - 종신보험의 진실, 필요성, 정기보험 장단점

✨삼성화재©️,삼성생명©️,삼성카드©️,삼성자동차보험©️💝상담👨🏻‍🔬김성한📲010 5800 2008
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안녕하세요 보험을 알아보는 김성한입니다 매일 뉴스를 접하다 보면 얘기치 못한 불리의 사고를 당하는 경우를 접전히 만나게 되는데요 물론 나와 내 가족의 일은 아니지만 누구에게나 일어날 수 있는 일이기 때문에 참 가슴 아픈 일이 아닐 수 없죠 10대 20대 시절에는 공감되지 않았던 뉴스 기사들이 이제는 너무나 깊이 공감되는 걸 점점 더 느끼게 되는 거 같습니다 행복이 대단한게 아니라 밤에 편안히 잠자리에 들 수 있다는게 행복한 거구나 이렇게 세삼 느끼는 요즘인데요 그래서 우리가 건강도 잘 지켜야 되지만 챙겨도 안 되는 것들도 있기 때문에 오늘은 집안의 가장이신 40대 50대 60대 남성분들을 기준으로 사망보험금을 어떻게 준비해야 되는지 이야기해 보겠습니다 예전에 90년대만 해도 어느 집이나 종신보험 하나씩은 가입해서 유지하자라는 것이 문화처럼 여겨졌는데요 2년대를 넘어가면서 가지고 있던 종신보험을 해지를 해서 건강보험으로 바꾸거나 해지급금을 생활비로 사용하는 것이 트렌드가 됐죠 이제는 종신보험을 준비하는 가정이 보기 드문은 시대가 된 거 같습니다 그도 그럴 것이 종신보험은 일단 가격이 비싸잖아요 왜 비쌀까요 종신보험은 해지금률이 높기 때문에 위험 보험률만 들어가 있는게 아니라이 황급금의 재원만큼 정립금이 보험료에 추가가 되어 있어요 그래서 환급금이 높을수록 보험료는 높을 수밖에 없는 구조죠 두 번째 이유는 사람은 누구나 사망을 하기 때문에 10년이 지나든 20년이 지나든 언젠가는 받을 수밖에 없는 금액을 가입하는 거거든요 보험금을 탈 확률이 적을수록 보험률은 저렴할 텐데요 이거는 확률이 100%예요 따라서 정신보험은 비쌀 수밖에 없는데요 그렇다면 사망보험금을 더 알뜰하게 준비할 수 있는 방법은이 비싼 사유를 해결을 해 주면 되겠죠 먼저는 해지 황금률을 낮추면 되겠죠 그러면 위험 보험료인 보장성에 해당하는 금액만 지불를 하면 되니까 보험료가 절감이 될 겁니다 두 번째는 종신보험이 보험금 받을 확률 100%가 되는 이유 바로 만기가 종신 만기이기 때문이거든요 죽을 때까지 보장을 하니까 그런데 내가 딱 필요한 기간으로 설정을 한다면 보험료가 절감이 됩니다 이렇게 기간을 정해서 만들어진 보험이 바로 전기 보험이고요 요즘은 종신보험보다 알뜰하게 가입할 수 있는이 전기 보험을 더 많이 찾으시는 추세로 보여집니다 한편으로이 사망보험금이 필요한 시기가 따로 있을까 과연 생각을 해봤는데 최종적으로 저는 있다고 생각합니다 첫째는 자녀가 있는 경우가 가장 대표적인 경우예요 우리 부모의 역할은 아이가 성인이 될 때까지 사회인으로 독립할 수 있을 때까지는 책임을 져야 할 의무가 있어요 그런데 경제 활동에 주체가 되는 가장이 갑작스러운 사고나 질병이 발생함으로 인해서 남은 가족이 힘들어지는 상황들이 있기 때문에 자녀가 20살이 될 때까지 또는 30살이 될 때까지 이렇게 기간을 정해서 데뷔를 할 수 있다면 좋겠죠 이번에는 부모가 아니라 자녀분들께서 준비하는 경우를 생각해 볼 수 있는데요 바로 장례 비용 준비죠 한때 상조 서비스 가입이 유행한 적도 있는데요 폐업 사례가 좀 있기도 했고 예금 자보호가 안 되는 점에서 리스크가 있다 또 장례 서비스보다는이 돈으로 받는게 더 깔끔하겠다 생각하시는 분들이라면 보험으로 알아보시는 거죠 실제로 부모님이 돌아가시면 자식들끼리 의가상하는 경우가 꽤 많다고 하는데요 자녀분들이 똑같은 금액으로 나누어서 보험료를 납입을 하니까 미리 대비도하면서 우회 좋게 마무리를 할 수 있다는게 또 장점인 거 같습니다 그렇다면 종신보험과 정기보험이 보험료 차이는 어떤지 특정 회사를 기준으로 비교를 해 봤는데요 오늘은 보험료가 더 높은 남성만 확인을 해 보겠습니다 사망번금 1억 기준이고요 납입 기간은 20년으로 설정을 했어요 또 건강 유병자 플랜 두 가지로 확인해 볼게요 먼저 종신보험은 보장 기간이 사망시까지 즉 종신이고요 1억을 가입을 했을 때 40세 건강면 173,250원 유병자면 195,30원으로 10만 원대 중후반으로 나오네요 연령이 높으면 위험률이 올라가는만큼 50세 기준은 20만 원대에 60세라면 30만 원대입니다 이렇게 10만 원 이상으로 나오기 때문에 월 납입하는 납입가 부담스럽다면 전기보험으로 하시는게 합리적일 텐데요 전기보험은 보장 기간이 조신이 아니고 이렇게 20년으로 설정을 할 수가 있고요 똑같이 1억을 가입했을 때 40세는 14,000원 약복용을 하시거나 유병력이 있으시다면 2만 원 아까 19만 원대에 비해서 너무 저렴하죠 50세는 39,000원 유병자 플랜은 65,000원이고요 60세는 12만3,000원 유병자는 18만9,000원으로 1억이라는 보장 금액에 대비해서 월 부담을 크게 낮출 수 있겠습니다 설정하시는 보장 기간에 따라서 보험률은 달라지기 때문에 필요하신 분들은 상담하실 때 원하시는 기간을 말씀해 주시면 됩니다 여기서 유병자 플랜은 어떤 기준에서 유병자로 분류할 수 있느냐 궁금하실 수 있는데요 고지 사항을 보면 답이 나오죠 먼저 건강 필수 고지 사항을 보시면 최근 3개월 이내에 병원을 가셨으면 거의 다 고지를 해야 되고요 최근 1년 이내에 추가 검사 재검사 받으신 거 그리고 5년 이내에 이번 수술 7회 이상 치료 30일치 이상 약 처방 받으신 거 모두 고지하셔야 합니다 건강보험은 아니라서 심사 기준이 덜 까다롭긴 해요 그래서 혈압약 고지혈증약 복용 중이셔도 건강 승인되는 경우가 있어요 그래도 고지는 철저하게 지켜 주셔야 합니다 다음 유병자 필수 고지 사항을 보시면 이렇게 세 가지예요 아까 건강은 최근 3개월 안에 어떤 치료만 해도 뭐 약처방만 받아도 고지를 해야 했는데 유병력 플랜에서는 동일한 치료나 동일한 약처방을 시작한지 3개월이 지났으면 고지를 안 해도 되죠 근데 여기서 가장 주목하셔야 될 부분은 3번이에요 5년 이내에 간이나 폐질환 심장질환 등 다른 병명은 물어보지 않고요 오직 암에 대해서만 묻는다는 거예요 예를 들면 현재 신부전 약을 복용 중이거나 뇌혈관 질환으로 약을 복용 중이셔도 물론 중대 질환이지만이 고지상항 세 가지에 해당이 안 되면 산황보원금을 준비하실 수 있다는 겁니다 마지막으로 해지 황금율표를 짚어 드리고 마칠게요.이 전기보험은 무해지 상품이 아니기 때문에 3년 가량 지난 시점부터 해지급금이 발생하는데요 5년이 지난 45세에는 31.6% 7년이 지날 때 최대 환급률인 37.2%를 2%를 찍고 서서히 줄다가 만기의 보장이 종료되면서 소멸하게 됩니다 순수 보장용이니까요 종신보험과 비교를 해 보면 종신보험도 2 3년째부터 해지 환급금이 발생하고요 서서히 황금률이 높아지는 거는 동일하지만 다시 떨어지지는 않는다는게 차이점입니다 이상 전기보험과 종심보험을 한번 대조해 봤는데요 본인에게 맞는 플랜으로 선택하셔서 목적에 맞게끔 준비 잘하셨으면 좋겠습니다 감사합니다 안녕 본광고는 광고 심의 기준을 준수하였으며 유효 기간은 12일로부터 1년입니다

 

 

보험의 필요성과 개인적 경험

• 보험의 중요성: 보험은 예기치 못한 사고에 대비하기 위해 필수적이다.
• 개인적 경험: 보험을 알아보는 본니아니 한의연은 매일 뉴스를 통해 불리한 사고를 접하며, 이는 누구에게나 일어날 수 있는 일임을 강조한다.
• 감정적 공감: 10대와 20대 시절에는 공감되지 않았던 뉴스가 이제는 깊이 공감되는 상황이 되었다.
• 행복의 정의: 행복은 대단한 것이 아니라, 편안히 잠자리에 드는 것임을 느끼게 되었다.

사망보험금 준비의 중요성

• 대상: 40대, 50대, 60대 남성을 기준으로 사망보험금 준비의 필요성을 논의한다.
• 건강 관리: 건강을 잘 지켜야 하지만, 챙기지 못하는 것들도 존재한다.
• 가족의 책임: 가장으로서 가족을 보호하기 위한 사망보험금 준비가 필요하다.
• 사망보험금의 역할: 사망보험금은 가족의 경제적 안정을 위한 중요한 요소이다.

종신보험의 역사와 변화

• 90년대 문화: 90년대에는 종신보험이 일반 가정에서 필수적으로 가입하던 문화가 있었다.
• 2000년대 변화: 2000년대에 들어서면서 종신보험 해지 및 건강보험으로의 전환이 트렌드가 되었다.
• 종신보험의 감소: 현재는 종신보험을 준비하는 가정이 드물어졌다.
• 보험 가입의 변화: 종신보험의 필요성이 줄어들고, 다른 형태의 보험이 선호되고 있다.

종신보험의 비용 구조

• 비용의 원인: 종신보험은 가격이 비싼 이유가 있다.
  • 해지금률: 해지금률이 높아, 위험 보험률 외에도 정립금이 보험료에 포함된다.
  • 사망 확률: 사망은 100% 확률로 발생하기 때문에 보험료가 비쌀 수밖에 없다.
• 보험료 구조: 환급금이 높을수록 보험료는 비쌀 수밖에 없는 구조이다.
• 비용 절감 방법: 해지금률을 낮추고, 필요한 기간으로 설정하여 보험료를 절감할 수 있다.

정기보험의 장점과 필요성

• 비용 절감: 정기보험은 종신보험보다 알뜰하게 가입할 수 있는 방법이다.
• 보험 기간 설정: 필요한 기간으로 설정하여 보험료를 절감할 수 있다.
• 정기보험의 인기: 요즘은 정기보험을 더 많이 찾는 추세이다.
• 보험의 유연성: 정기보험은 보장 기간을 조정할 수 있어, 개인의 필요에 맞출 수 있다.

사망보험금 필요 시기

• 필요 시기: 사망보험금이 필요한 시기가 존재한다.
• 자녀가 있는 경우: 자녀가 성인이 될 때까지 부모의 책임이 있다.
  • 경제적 보호: 갑작스러운 사고나 질병으로 인해 남은 가족이 힘들어질 수 있다.
• 자녀의 준비: 자녀가 장례 비용을 준비하는 경우도 고려할 수 있다.
• 보험의 장점: 보험을 통해 미리 대비하고, 가족 간의 갈등을 줄일 수 있다.

자녀를 위한 보험 준비

• 부모의 역할: 부모는 자녀가 독립할 때까지 책임을 져야 한다.
• 장례 비용 준비: 자녀가 장례 비용을 준비하는 경우, 보험이 유용하다.
• 상조 서비스의 리스크: 상조 서비스 가입의 리스크가 존재하며, 보험이 더 안전하다고 여겨진다.
• 가족 간의 협력: 자녀들이 동일한 금액으로 보험료를 납입하여 협력할 수 있다.

종신보험과 정기보험 비교

• 보험료 차이: 종신보험과 정기보험의 보험료 차이를 비교한다.
• 보장 기간: 종신보험은 사망 시까지 보장되지만, 정기보험은 설정한 기간 동안만 보장된다.
• 비용 예시: 특정 회사 기준으로 보험료를 비교하여, 정기보험이 더 저렴하다는 점을 강조한다.
• 납입 기간 설정: 납입 기간에 따라 보험료가 달라지므로, 개인의 필요에 맞춰 상담이 필요하다.

유병자 플랜의 조건

• 유병자 기준: 유병자로 분류되는 기준이 있다.
• 고지 사항: 최근 3개월 이내 병원 방문, 1년 이내 추가 검사, 5년 이내 수술 이력 등을 고지해야 한다.
• 건강보험과의 차이: 유병자 플랜은 건강보험보다 심사 기준이 덜 까다롭다.
• 고지의 중요성: 고지를 철저히 지켜야 하며, 특정 질병에 대한 고지가 필요하다.

해지 환급금 구조 설명

• 해지 환급금 발생 시점: 정기보험은 3년 후부터 해지급금이 발생한다.
• 환급률: 5년 후 31.6%, 7년 후 최대 37.2%의 환급률이 있다.
• 종신보험과의 비교: 종신보험은 해지 환급금이 서서히 증가하지만, 다시 떨어지지 않는 점이 다르다.
• 보험의 목적: 순수 보장용으로 설계된 보험이므로, 해지 환급금이 소멸할 수 있다.

결론 및 추천

• 보험 선택의 중요성: 개인에게 맞는 플랜을 선택하여 목적에 맞게 준비하는 것이 중요하다.
• 보험의 필요성: 사망보험금 준비는 가족의 경제적 안정을 위한 필수 요소이다.
• 상담의 필요성: 필요에 따라 전문가와 상담하여 적절한 보험을 선택해야 한다.
• 감사의 인사: 본 내용이 도움이 되기를 바라며, 보험 준비에 대한 관심을 촉구한다.

 

종신보험 완납하셨나요?…65세 이상 보험금 연금으로 받는다

 

 

올해 중으로 사망보험금을 연금처럼 받을 수 있게 될 전망이다. 보험료를 완납한 65살 이상의 일부 종신보험 가입자를 대상으로 보험금 일부를 연금이나 요양시설 이용 등으로 유동화할 수 있게 됐다.

금융위원회는 이르면 올해 3분기(7∼9월)를 목표로 사망보험금 유동화 상품이 출시되도록 한다고 11일 밝혔다. 금융당국과 보험업계 협의를 거쳐 준비가 끝난 보험사와 상품부터 순차적으로 유동화 상품을 내놓을 예정이다. 노후생활의 안정적 소득을 지원하는 차원이다.

관련 상품이 출시되면 사망 시 받게 되는 보험료의 일부(유동화 비율은 최대 90%로 제한)를 매달 연금처럼 받을 수 있게 된다. 적어도 계약자가 냈던 월 보험료를 웃도는 금액을 매달 연금으로 수령하도록 구성한다. 별도의 소득·재산요건 없이 65살 이상 계약자라면 누구나 신청할 수 있을 전망이다. 사망보험금 유동화가 가능한 상품은 금리확정형 종신보험이다. 보험료를 다 냈어야 하고(계약기간 10년 이상, 납입기간 5년 이상) 계약자와 피보험자가 동일한 계약만 유동화가 가능하다. 또 유동화 상품이 나와서 신청하는 시점에 보험료를 담보로 하는 보험계약대출이 없어야 가능하다.

 

사망보험금 유동화 연금의 주요 내용

만약 40살에 사망보험금 1억원 보험에 가입해 매달 15만1천원을 20년 동안 납입 완료했다면, 65살부터 월평균 18만원을 20년 간 수령하고, 잔존 사망보험금도 3천만원가량 받을 수 있다(유동화 비율 70% 가정). 매달 받는 금액은 보험계약의 예정이율, 유동화를 시작하는 시점 등에 따라 달라진다.

사망보험금을 연금 형태 대신 보험사가 제휴를 맺은 요양시설 이용료나 건강검진, 건강관리 서비스 형태로 받을 수도 있다. 이렇게 현물·서비스로 유동화할 때는 보험사가 원가 이하로 별도의 중개이익 등 없이 제공해 편익을 제고하기로 했다.

지난해 말 기준으로 즉시 유동화가 가능한 보험계약은 약 33만9천건, 유동화 대상 규모는 11조9천억원이다. 금융위는 “일반적으로 1990년대 중반에서 2010년대 초반에 가입한 금리확정형 종신보험은 보험계약대출이 없다면 대부분 대상에 포함될 것으로 추정한다”며 “앞으로 65살에 도달하는 계약자와 납입완료자가 점차 증가하므로 유동화 가능 계약대상도 지속적으로 증가할 것으로 예상된다”고 설명했다.