독립이 가져오는 경제적 손실은 얼마? 가장 현실적인 자취 비용은? - 왜 당신의 생명보험은 사망뿐만 아니라 그 이상을 보장해야 하는가

왜 당신의 생명보험은 사망뿐만 아니라 그 이상을 보장해야 하는가

예전에는 몰랐던 독립하면 내야하는 경제 비용

 

 혼자 살기 전에는 몰랐던 비용 지출들이 있었다.

먼저 건강보험료. 세대주가 되면 건강보험료를 내야 한다. 1인 가구의 경우 비용이 그리 크지 않을것으로 예상된다. 하지만 우편함을 확인하지 않으면 연체되기 쉽다. 국민건강보험공단 홈페이지에서 자동이체로 전환하자. 건강보험은 10년정도 납입이 되야지 효력이 있다고 한다. 단 소득이 너무 없을 경우 유예하는 방향도 있다.

그리고 집세, 관리비이다. 이들의 경우도 연체되기 쉬움으로 자동이체를 걸어두자. 관리비의 경우 전기세, 수도세 등이 포함된다. 가스 비용도 따로 있다.

주민세 : 세대주에게 부과하는 지방세의 한 종류. 매년 7월 1일이 과세 기준일 (2018년도까지는 매년 8월 1일 기준) 납부기한은 8.16~8.31까지이다. 1년에 한 번 내는 세금인데 잊어먹기 쉬운거 같다. 앱/플레이 스토어에서 서울시 세금납부 앱을 설치해서 앱으로 확인하고 납부하자. 전자고지로 바꾸면 몇 백원이지만 혜택도 있는거 같다.

가족들이랑 살 때는 가족들이 처리해서 실제로 잘 몰랐던 부분이다.

맘 단단히 먹고 돈도 열심히 벌자.

독립이 가져오는 경제적 손실은 얼마? 가장 현실적인 자취 비용은?

 

 

독립에 대한 로망, 다들 한 번쯤은 가져 보셨을 겁니다. 옛말에 이런 말이 있죠. “집 나가면 개고생이다.” 실제로 자취를 해본 사람 중 절반 이상이 자취하고 나서 큰 불편함을 느낀다고 응답했습니다. 단순히 경제적인 이유만으로 그러는 것이 아니라, 신경 써야 할 부분이 한 두가지가 아니라는 것입니다. 자유에는 곧 책임이 뒤따른다는 말이 가슴 깊이 와 닿게 됩니다.

 

애초에 자취를 시작하면서 발생하는 경제적 비용도 결코 간과할 수 없는데요. 이사를 준비하면서 발생하는 비용으로 청소비, 중개 수수료, 이사비용 등이 있으며, 이사를 하고 나서 입주하면서 바로 발생하는 관리비와 월세가 있습니다. 이 외에도 막상 집에 들어가게 되면, 필요한 물건들이 보이기 마련인데요. 이런저런 금액을 모두 합산해보면 결코 작은 비용이 아닙니다.

1. 가장 현실적인 자취 비용?

오직 나만을 위한, 나만의 공간이 생긴다는 것은 분명 굉장히 매력적인 일입니다. 밤늦게까지 TV를 보거나 야식을 시켜먹는 등 그 누구의 눈치도 보지 않고 마음 내키는 대로 할 수 있으니 말입니다. 그렇다면 이렇게 되기까지 얼마나 많은 비용이 필요할까요? 예를 들어 살펴보기로 합시다. 직장인 A군은 서울시 관악구 신림동에 보증금 1,000만원, 월세 50만원짜리 방을 찾았습니다.

가까운 부동산을 통해 방을 살펴보고, 계약까지 순조롭게 이루어졌는데요. 이때부터 발생한 추가 비용에 난감해졌습니다. 가장 먼저 중개 수수료로 20만원을 지출했습니다. 그 다음 집주인에게 청소비 5만원을 지불했습니다. 여기에 선금으로 보증금과 첫 달 월세를 한꺼번에 지불했는데요. 보증금 1,000만원 + 월세 50만원(관리비 포함) + 중개 수수료 20만원 + 청소비 5만원 총 : 1075만원의 금액을 지출했습니다. 25만원의 예상치 못한 초과 비용이 발생한 것입니다.

2. 고정 지출 비용

입주 당일이 되어, 이사를 왔습니다. 부모님이 도와주셔서 따로 이사 비용은 들지 않았습니다. 짐을 풀다 보니 이런저런 필요한 것들이 많이 보였는데요. 우선 전자레인지가 제일 시급했습니다. 인터넷으로 8만원짜리 전자레인지를 구입하고, 그 외 휴지나 그릇 등과 같은 필요한 생필품을 구입하는 데 또 5만원이 들었습니다. 13만원의 지출이 추가로 발생한 것입니다.

이렇게 총 35만원의 추가 지출이 있었습니다. A군은 한 달이 지난 후에 예상치도 못한 지출로 더 놀라게 되었는데요. 단순히 관리비 + 월세만 나가는 것이 아니라 전기세, 수도, 가스비 등 공과금은 물론 생활비까지도 큰 압박을 주었습니다. 여기서 그치지 않고, 경제적으로 완벽한 독립을 하기 위해 휴대폰 요금도 자신이 직접 내게 되면서 고정 지출 비용은 예상치를 훨씬 웃돌았습니다.

3. 독립을 하면 저축이 힘들어진다.

월 지출 비용만 해도 무려 130만원, 월 소득이 200만원인 직장인 A군은 50만원짜리 적금에 들게 됩니다. 여유 자금으로는 20만원을 남겨두었습니다. 만약 A군이 자취를 하지 않았더라면, 분명 절반 이상의 금액을 적금으로 사용할 수 있었을 것이고, 여유 자금도 훨씬 많았을 겁니다. 직장인 A군은 월세와 관리비로만 1년 동안 무려 600만원의 지출을 하고 있는 것입니다.

이렇기 때문에 월 급여가 200만원 이하일 경우, 독립을 추천하지 않는데요. 저축 금액이 남들의 절반 이하로 뚝 떨어져 버리기 때문입니다. 차라리 회사에서 어느정도 자리를 잡은 뒤에 월 급여 200만원을 넘기고 방을 구하는 것이 현명 하겠습니다. 정말 피치 못할 사정이 있는 것이 아니라면, 사회초년생에게 자취란 일종의 과소비로 볼 수 있습니다.

4. 자취생의 돈 관리

생활비 50만원, 월세(관리비포함) 50만원, 핸드폰 요금 및 공과금 20만원, 주택청약저축 10만원 총 130만원의 고정 지출 비용. 그렇다면, 어떻게 소비하고 저축 하는 것이 가장 현명할까요? 일단 생활비를 줄이는 것이 가장 중요합니다. 아무리 많이 쓰더라도 생활비가 60만원을 넘기지 않도록 해야 합니다. 청약과 적금은 합해서 60만원 정도의 선을 유지하면 아주 현명하게 돈 관리를 하는 것입니다. 

핸드폰 요금은 제외하고, 자취를 하게 됨으로써 무려 120만원의 지출을 하게 된 것인데요. 만약 직장인 A군이 자취를 하지 않고 1년동안 이 금액을 고스란히 저축했다면 한달 후에는 1,400여만원을 저축할 수 있었을 겁니다. 그래서 가장 추천하는 방법으로는 어느 정도 저축을 한 다음에 전세자금대출을 받아 독립을 하는 것입니다.

5. 월세 세액공제

자취생이라면 꼭 해야 하는 것이 있습니다. 바로 월세 세액공제인데요. 잠깐 귀찮을지라도 꼭 해야 하는 일입니다. 지금까지 낸 돈을 어느정도 돌려 받을 수 있기 때문인데요. 월세 50만 원을 1년 동안 계속 냈다고 치면 얼마를 돌려받을 수 있는 걸까요? 1년 동안 600만 원을 내었다면 여기에 10% 세액 공제를 받을 수 있으니 총 60만 원을 돌려받을 수 있습니다.

1년 동안 월세로 지출한 돈의 10분의 1을 돌려받을 수 있는 겁니다. 그렇다면 세액 공제를 받을 수 있는 조건은 어떻게 될까요? ❶총 급여가 7,000만 원 이하(무주택세대주), ❷임대차계약서와 주민등록상 주소가 동일할 것. ❸월세를 본인명의 통장으로 납입한 기록 ❹26평 이하에서만 적용 이 4가지를 충족한다면, 월세를 돌려받을 수 있습니다.

완전한 독립이란, 그만큼의 책임을 질 수 있을 때 비로 소야 실천할 수 있는 것입니다. 금전적인 문제뿐만이 아니라, 집안일, 공동체 의식 등 다각도에서 객관적인 판단을 내려보고 신중하게 결정하도록 합시다. 막상 부모님으로부터 독립하게 되었을 때, “나는 참 많은 것을 누리고 있었구나”라는 생각을 하게 될 것입니다. 현명한 결정과 방법으로 성공적인 독립되시길 바랍니다.

생명 보험은 전통적으로 죽은 가족의 재정을 보호하는 수단으로 분류되었지만, 나누지 않은 상황에서도 유용할 수 있습니다. '생존 혜택'이라는 개념은 고객이 살아 있는 동안 창업금의 일부를 먼저 사용할 수 있도록 하여 여러분 지원을 제공합니다. 이 보증은 기간과 영구적인 자격으로 자격이 있는, 영구의 일부가 현금 가치가 있는 보증입니다. 또한 '가속 면제', '중대한 가족 혜택', '장애인 수당'과 같은 추가 금액을 포함하여 지원을 제공받을 수 있습니다. 여기에는 장기간의 계속적인 확장과 영구적인 생명 보험을 결합하는 하이브리드 기능이 포함되어 유연한 선택을 제공합니다. 이러한 상품들은 고객의 삶의 측면을 더욱 잘 설명할 수 있는 유용한 도구가 됩니다.

귀하의 생명보험 정책은 귀하가 세상을 떠났을 때를 대비한 안전망일 뿐인가요, 아니면 인생이 예측 불허일 때 실질적인 지원을 제공하나요? 생명보험은 전통적으로 귀하가 세상을 떠난 후 가족의 재정적 미래를 보호하는 것으로 여겨져 왔습니다.

주택담보대출, 소득, 부채에 대해 생각해 보세요.

하지만 당신이 아직 여기 있는 동안 인생이 당신에게 곡선구를 던진다면 어떨까요? 갑자기 장기 장애나 예상치 못한 병에 직면한다면요? 생존 수당을 받으세요.

이는 단순한 유행어가 아니라, 생명보험에 대한 우리의 시각을 새롭게 정의할 수 있는 중요한 특징입니다.

본질적으로 생존급여가 포함된 생명보험 상품은 예상치 못한 어려움 발생 시 재정적 지원을 제공하고, 살아있는 동안 상품의 사망급여 일부에 접근할 수 있다는 것을 의미합니다.

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가입하기 어떤 생존 혜택이 제공되나요?그것은 귀하가 기간형 또는 영구형 생명보험을 구매하는지에 따라 달라집니다.기간형 보험은 비용이 저렴하지만 제한된 기간 동안만 보장을 제공합니다.

종신보험에는 평생 보장을 제공하도록 설계된 종신보험, 보편보험, 가변보험이 포함됩니다.

이 모든 정책에 따르면, 귀하가 내는 보험료의 일부만이 보험 비용으로 사용됩니다.

나머지 대부분은 현금 가치라고 불리는 형태로 누적됩니다. 종신보험의 경우, 현금 가치는 보험 기간 동안 보장된 고정 비율로 증가합니다.

또한, 종신보험은 보험사의 수익성에 따라 배당금을 제공할 수도 있습니다.보편보험의 경우, 현금 가치는 일반적으로 적용되는 이자율에 연동된 비율로 성장하며, 가끔 보험료의 일부 또는 전액을 지불하는 데 사용될 수 있습니다.

물론, 귀하의 보험을 유지하기에 충분한 현금 가치가 귀하의 계좌에 있는지 확인해야 합니다.변액보험 상품을 통해 귀하는 전문적으로 관리되는 주식, 채권 및 기타 증권으로 구성된 다각화된 포트폴리오에 현금 가치를 투자할 수 있습니다.

투자 옵션의 성과에 따라 현금 가치가 다른 형태의 영구 보장보다 훨씬 더 극적으로 증가할 수 있습니다.

하지만 투자 옵션에서 손실이 발생할 경우 가치가 감소할 수도 있습니다. 이러한 모든 정책에 따라 현금 가치는 세금 연기 기준으로 누적될 수 있습니다.

게다가 여러분은 두 가지 중요한 생활상의 혜택을 얻게 됩니다. 원할 경우 인출이나 대출을 통해 현금 가치에 접근할 수 있습니다.

인출 금액은 귀하가 보험료에 납입한 금액을 초과하지 않는 한 비과세입니다.

보험에 가입한 사람이 사망할 때까지 보험이 유효하다면 대출에 대한 소득세도 면제됩니다.

그러나 어느 시점에 현금 가치를 보충하지 않고 현금 가치에 접근하면 보험이 만료되거나 사망 보험금이 줄어들 수 있다는 점을 알아야 합니다.

게다가, 보험대출에는 이자율이 부과되지만, 은행이나 다른 금융기관에서 제공하는 대출보다 이자율은 낮습니다. 현금 가치가 충분히 커지면, 이를 보험료를 지불하는 데 사용할 수 있습니다.

이런 방식으로 현금 가치를 사용하는 경우 세금 문제가 발생하지 않습니다.

이 영구 생명보험 혜택을 현금 가치를 제공하지 않고 매년 직접 보험료를 내야 하는 기간 보험과 비교해보세요.현금 가치를 넘어서: 다른 생존 혜택은 무엇이 있나요?영구 또는 기간 보장을 선택하든 다음과 같은 생존 혜택을 제공하는 특약을 정책에 추가할 수 있습니다.가속 사망 혜택.

말기 질환 진단을 받은 사람들은 추가적인 어려움에 직면해서는 안 되지만, 이러한 진단에 수반되는 재정적 어려움이 상당한 경우가 너무나 많습니다.

가속 사망 혜택 특약은 귀하가 살아있는 동안 사망 혜택의 일부 또는 전부를 지급합니다.

물론, 귀하가 받는 지급금으로 인해 수혜자들이 받을 수 있는 사망 보험금이 줄어들겠지만, 인생의 상상할 수 없을 만큼 어려운 시기에 의료비와 기타 비용을 충당할 수 있는 능력은 귀하와 가족이 더 시급한 우선순위에 집중할 수 있도록 도울 수 있습니다.중병 보험금.

이 특약은 가속사망급여와 비슷하게, 뇌졸중이나 심장마비와 같이 심각하지만 반드시 말기 질환은 아닌 질병 진단을 받았을 경우 사망급여의 일부 또는 전액을 지급합니다.

다시 말해서, 귀하가 받는 모든 지급금은 귀하의 보험금 사망 보장금에서 공제됩니다.장애 특약.

보험료 면제 혜택으로도 알려진 이 생존급여는 장애가 생겨 일할 수 없게 될 경우 생명보험에 대한 보험료 납부를 면제받을 수 있도록 해줍니다.

약관에 따라, 진단을 받은 날과 보험료 납부를 중단할 수 있는 날 사이에 대기 기간이 있을 수 있습니다.

중요한 점은, 이 특약이 사망보험금에 영향을 미치지 않는다는 것입니다. 다른 두 가지 중요한 참고 사항입니다.

첫째, 대부분의 보험사는 기존 보장에 이러한 특약을 추가하는 것을 허용하지 않습니다.

이러한 혜택은 생명보험 상품을 구매할 때 선택해야 하며, 어떤 경우에는 자동으로 제공됩니다.

둘째, 보장 범위에 특약을 포함하면 보험료가 더 많이 부과됩니다. 장기요양은 어떨까요? 장기요양 보험은 최근 몇 년 동안 극적으로 변화했습니다.

요양원, 보호시설 또는 기타 장기요양 비용을 지불하는 혜택을 제공하는 정책은 여전히 ​​이용할 수 있지만, 인생의 어느 시점에서 장기요양이 필요하지 않을 경우 사망 혜택은 지급되지 않습니다.

게다가 보험료는 주기적으로, 때로는 급격하게 상승할 수 있으며, 보험료를 내지 못하면 보험이 소멸됩니다. 이러한 문제점을 해결하기 위해 일부 보험 제공업체는 장기 요양 보험과 영구 생명 보험을 결합한 하이브리드 보험 상품을 만들었습니다.

장기간의 치료가 필요하지 않을 경우 수혜자는 사망 급여를 받습니다.

장기 요양이 필요한 경우 세금 문제 없이 지급을 받을 수 있습니다.

하지만 귀하가 받는 모든 지급금에 따라 귀하의 사망보험금도 그에 따라 줄어듭니다.

또한, 시간이 지남에 따라 보험료가 인상되는 것을 걱정하지 않고도 이러한 보장을 받을 수 있습니다.과거에 장기요양 보험에 가입한 많은 사람들에게는 사랑하는 사람에게 사망 혜택을 제공할 수 있다는 생각이 매력적이지만, 그렇다고 해서 수년 전에 구매한 장기요양 보험을 해지하고 새 보험에 가입해야 할까요?꼭 그렇지는 않습니다.

기존 보험 상품은 최신 보험 상품에는 없는 선택 사항을 제공하는 경향이 있습니다. 예를 들어, 보장 금액, 보장 기간, 보장이 시작되기 전 대기 기간, 보장이 인플레이션에 따라 조정되는지 여부 등이 있습니다.

그리고 최근의 많은 보험 상품들은 과거보다 상당히 높은 보험료를 부과합니다.

후회할 만한 결정을 내리기 전에 재정 자문 팀과 상담하여 가장 좋은 옵션을 결정하는 데 필요한 지침을 얻으세요.CRN202512-7435758관련 콘텐츠인생 보험에 대해 이야기해 봅시다인생 보험에 가입해야 하는 6가지 이유인생을 바꾸는 진단을 받은 후 재정적으로 시작할 곳유언장을 다시 검토해야 하는 10가지 이유자신감을 가지고 은퇴하기 위해 꼭 해야 할 5가지일면책 조항이 기사는 기고 자문가의 견해를 제시하며, Kiplinger 편집진의 견해가 아닙니다.

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