“보험료 인상 폭 최대 30% 전망”… 무해지보험 4월부터 비싸진다

“보험료 인상 폭 최대 30% 전망”… 무해지보험 4월부터 비싸진다

 

손보업계, 4월 보험료 인상… 최소 10%에서 최대 30%까지 예상
소비자들, 무해지보험 판매 비중에 따라 인상 체감 차이 클 듯
무해지보험 78%↑차지… DB손보 94.9%, 삼성화재 90.6%로 높아

“보험료 인상 폭 최대 30% 전망”… 무해지보험 4월부터 비싸진다

4월부터 무해지보험의 보험료가 전반적으로 인상될 전망이다. 이번 인상은 보험사의 해지율 가정 조정과 예정이율 인하가 동시에 반영되면서 보험료 인상 폭이 어느 때보다 커질 것으로 예상되기 때문이다.
특히 무해지보험의 판매 비중 차이에 따라 소비자들이 체감하는 보험료 인상 폭은 생명보험사와 손해보험사별로 차이가 클 것으로 보인다.

손보업계, 4월 보험료 인상… 최소 10%에서 최대 30%까지 예상
무해지보험 판매 비중… DB손보 94.9%, 삼성화재 90.6%로 높아

4월부터 무해지보험의 보험료가 전반적으로 인상될 전망이다. 이번 인상은 보험사의 해지율 가정 조정과 예정이율 인하가 동시에 반영되면서 보험료 인상 폭이 어느 때보다 커질 것으로 예상되기 때문이다.

특히 무해지보험의 판매 비중 차이에 따라 소비자들이 체감하는 보험료 인상 폭은 생명보험사와 손해보험사별로 차이가 클 것으로 보인다.

◇ 손보업계, 4월 보험료 인상… 최소 10%에서 최대 30%까지 예상

업계에 따르면 오는 4월 무해지보험의 보험료 인상이 불가피하다고 보고 있다. 공격적인 해지율 가정으로 인해 보험사 간 보험료 할인 경쟁이 심화되면서, 금융당국이 무해지보험의 해지율 가정 변경뿐만 아니라 예정이율과 경험위험률 변경도 앞두고 있기 때문이다. 해지율 가정 변경으로 인해 15~20% 인상, 예정이율 인하로 인해 7~8% 인상이 예상된다.

특히 해지율을 낙관적으로 적용한 보험사나 고령자 비중이 많은 보험사의 경우 보험료 인상 폭이 클 것으로 보인다. 간편 심사 고지로 인해 보험료 할인 폭이 높은 종합건강보험, 간편건강보험을 비롯해 어른이보험, 자녀보험 등 대부분의 무해지보험이 최소 10% 이상 인상될 전망이다. 생보사의 무해지 종신보험도 평균적으로 10~15% 보험료 인상이 예상될 것으로 내다보고 있다.

 

◇ 소비자들, 무해지보험 판매 비중에 따라 인상 체감 차이 클 듯

 

4월 보험료 인상에서 가장 큰 영향을 받는 곳은 무해지보험 판매 비중이 높은 보험사들이다. GA 채널을 중심으로 무해지보험을 공격적으로 판매해 온 손해보험사들과 무해지 종신보험을 적극적으로 판매해 온 일부 생명보험사는 인상 폭이 더욱 클 가능성이 있다.

특히 무해지 종합건강보험·간편건강보험·자녀건강보험이 78% 이상을 차지하는 손해보험사의 경우 보험료 인상 체감이 클 것으로 예상된다.

◇ 무해지보험 판매 비중… DB손보 94.9%, 삼성화재 90.6%로 높아

오는 4월 이후 무해지보험 보험료 인상이 비슷하게 진행될 경우, 소비자들이 보험료 인상 체감을 가장 크게 느낄 보험사는 DB손보와 삼성화재가 될 가능성이 크다. 지난 1월 손보사 상위 5개사의 종합보험, 간편보험, 자녀보험에서 무해지보험 점유율을 살펴보면, DB손보 94.9%, 삼성화재 90.6%, KB손보 71.4%, 메리츠화재 67.9%, 현대해상 54.6% 순으로 조사됐다. 이를 반대로 해석하면, 현재 보험료가 저렴해 가입성향이 높다는 의미로도 볼 수 있다.

보험업계 관계자는 “이번 무해지보험료 인상은 단순히 보험료 조정 차원을 넘어 GA 및 설계사의 판매 전략과 시장 구조에도 영향을 미칠 전망이다”라며 “무해지보험의 가격 경쟁력이 약화되는 정도에 따라 시장 점유율 순위 경쟁에도 영향을 미칠 것으로 예상된다”고 말했다.

"다치면 치료비 줍니다" 우리동네 구청이 가입해준 생활안전보험

몰라서 못 챙기는 경우 많아 "홍보 강화"

서울 강서구에 사는 이주영(47·가명)씨는 지난해 화상 사고로 수술하면서 적지 않은 병원비를 부담했다. 그러다 얼마 전 친구로부터 생활안전보험(구민안전보험)에 대한 얘기를 들었다. 이씨는 "기대하지 않았던 보험금을 받으니 스트레스가 조금 날아가는 것 같다"고 했다.


서울 강남구는 올해 생활안전보험을 갱신하면서 어린이 보행 중 교통사고 부상치료비(최대 500만원)와 개물림사고 비응급 병원 치료비(최대 20만원) 항목을 새로 추가했다. 작년까지는 개한테 물려 응급실 치료를 받는 경우에만 보상이 가능했다.

생활안전보험은 서울 자치구가 주민들을 위해 구 예산으로 가입하는 상해보험이다. 자치구에 따라 보장항목이 다르다. 강남구는 개물림 사고를 비롯해 상해 사망(500만원), 대중교통상해 부상 치료비(최대 100만원), 성폭력범죄 피해 보상(최대 500만원) 등 9개 항목이 보장된다. 상해 사망 장례비나 스쿨존·실버존 교통사고 부상치료비, 물놀이 사망, 온열질환 진단비, 사회적 약자 상해의료비 등을 보장하는 곳도 있다.

해당 자치구에 주민등록이 돼 있는 모든 구민이 자동 가입되는데 다른 지역에서 사고를 당해도 보상을 받을 수 있다. 상당수 자치구는 실손보험 등 개인 보험이 있어도 중복 보상이 가능하도록 설계하고 있다. 중복 보상을 제외한 곳도 있다. 2020년 11개 자치구가 가입하기 시작해 작년 말까지 22개 구청이 가입했다. 서초구가 올해 2월부터 혜택을 주고 있고, 양천구가 3월 시행하기로 하면서 25개 자치구 가운데 송파구만 남았다.


AD
원본보기 아이콘

걷거나 운동하다가 넘어지거나 부딪혀 다치는 사고로 보험금 받는 사례가 가장 많다. 보장항목별로는 상해사고진단금, 상해후유장해, 대중교통부상치료비, 화상수술비 순이다. 강서구 통계지만 다른 지역도 비슷할 것으로 보인다.


잘 챙기는 주민들은 보험 효과를 톡톡히 보고 있다. 중구는 지난해까지 3년간 1억6613만원의 보험료를 지출했는데 이 기간 주민들은 4억9767만원(489건)의 보험금을 받아 치료비에 보탰다. 2022년 코로나19로 인한 감염병 사망자가 늘면서 보험금 수령이 급증했기 때문이지만 해마다 납부하는 보험료만큼은 주민들이 혜택을 받고 있다.


자치구가 내는 연간 보험료는 구청당 7000만원대에서 2억원대다. 해당 지역 인구, 보장 혜택 범위에 따라 보험료 납부액이 다르다. 서울시에서도 ‘시민안전보험’을 가입해 사회재난이나 자연재해, 화재폭발·붕괴사고 상해 등을 보상한다. 자치구들은 중복 논란을 피해 보장항목을 차별화하고, 실효성을 높이려 애쓰고 있다.

가입을 자동으로 해준다고 보상까지 자동으로 되는 건 아니다. 강서구 김주원 주무관은 "구에서 운영하는 소셜미디어, 홈페이지 등 온라인과 동 주민센터 현수막, 구정 소식지 등 주간·월간 간행물은 물론 1000곳가량에 안내문을 배부하고 있다"고 했다. 강남구 이찬미 주무관은 "모르는 주민들이 많다. 서로 주변에 알려달라"고 했다.