📌보험연구원이 제시하는 2025년 보험산업 생존 전략
✨삼성화재©️,삼성생명©️,삼성카드©️,삼성자동차보험©️💝상담👨🏻🔬김성한📲010 5800 2008 📬이메일:04mailer@samsungfire. com
[음악] 올해는 물가안정을 바탕으로 통화정책 전환의 영향이 본격화될 것으로 예상됩니다 하지만 트럼프 미 행정부의 경제정책으로 인한 통상환경 악화와 국내 정치적 불확실성은 통화정책 전환 경로에 대한 불확실성을 높이고 금융시장의 변동성을 증가시키고 있습니다 한편 보 산업에 대한 소비자 보호 및 건전성 강화를 통한 신뢰 회복과 미래성장 동력 발굴을 위한 혁신의 요구가 높아지고 있는 상황입니다 2025년 보험 산업은 저성장 저금리 고환율 환경에 직면할 것으로 예상됩니다 한국 경제는 경기 침체 가능성이 커짐에 따라 금리 인하의 필요성이 증대되고 있습니다 반면 미국의 경우 양호한 성장세와 기대보다 더딘 물가 상승률 둔화로 금리인하의 속도 조절이 예상됩니다 이에 따라 한미간 국채 수익률 역전 현상이 지속되는 가운데 수익률 차이 확대는 환율 상승으로 이어지고 있습니다 현재 시행 또는 검토 중인 할인률 현실화 방안 보험 개혁 회의 등의 제도 개선은 보험 산업의 성장성 수익성 건전성에 직접적인 영향을 미칠 것으로 예상됩니다 금리 하락이 전망되는 가운데 할인율 현실화 방안의 시행은 킥스 할인률을 더욱 하락시킬 것으로 보입니다 보험 개혁회의 주요 과제 중 상품 구조 및 회계 제도에 관한 제도 개선은 보험료 부채 평가 단기 순이익 등 광범위 학의 영향을 미칠 것으로 전망됩니다 이러한 경영환경 변화를 바탕으로 2025년 보험 산업을 전망해 보면 성장성 둔화 수익성 약화 건전성 악화가 예상됩니다 게다가 보험 산업의 성장성 수익성 건전성에 대한 우려는 이들의 상호작용을 통해 더욱 커질 수 있습니다 특히 올해 예상되는 저성장 저금리 고환율 환경은 보험 산업의 자본과 유동성의 압박 요인으로 작용할 것으로 예상됩니다 이에 보험 산업은 보험 계약 유지와 자본 관리의 중요성이 그 어느 때보다 높아질 것으로 전망됩니다 통화정책 전환 및 규제 환경 변화 등으로 인한 보험 산업의 성장성 수익성 건전성 하락 우려가 지속될 것으로 예상되므로 단기적인 대응도 필요하나 보험 산업에 보다 근본적인 체질 개선 노력이 요구됩니다 재 국내 보험 회사의 사업 모형은 소비자 상품 채널 측면에서 각각 30대부터 50대 장기 보장성 대면 채널 중심으로 집중되어 있어 빠르게 변화하는 외부 환경 변화 대응에 취약한 구조로 평가됩니다 인구 기후 기술 혁신의 가속화가 보험 산업의 장기 경영 환경 변화 요인으로 작용하고 있습니다 인구 고령화와 기후위기 심하는 보험 산업의 새로운 보험 위험 인수 및 자산운용 영양 강화를 요구하고 있 인공지능을 포함한 디지털 기술의 발전은 보험 접근성 아니라 공급 효율성에도 큰 변화를 가져올 것으로 예상됩니다 따라서 이에 대한 대응으로 보험 산업은 장기적 관점에서 성장 기반 마련과 사업 모형 전환을 추구할 필요가 있습니다 2025년 보험 산업은 보험 계약 유지와 자본 관리의 중요성이 그 어느 때보다 높은 가운데 보험 수요 변화에 대응하고 공급 효율성을 높이기 위한 준비도 필요합니다 이에 보험 연구원은 외부 환경 변화를 미래 성장 기반 마련의 기회로 활용하고 보험 산업의 사회 안전망 및 소비자 보호 강화를 위해 보험 산업 경쟁력 강화 사회 안전망 역할 제고 소비자 보호라는 연구 목표를 가지고 연구 역량을 집중하려 합니다 특히 보험 회사의 자산운용 영량 강화를 위해 퇴직연금 디폴트 옵션 평가 보험 산업의 esg 투자 및 신탁 활성화 월 배당 etf 수요와 사정 연금 관계 등에 대해 연구하고자 합니다 또한 메가트렌드 변화에 대응하기 위해 2024년에는 노임 돌봄 서비스 고령 시장 사업 전략 기후변화와 보험 산업 영향 금융 디지털화 임베디드 보험 등의 연구를 수행한 바 있습니다 2025년에는 사정 연금 활성화 치매 시민안전 보험 인구 고령화와 자동차 보험 인공지능 사고와 보험 등에 대한 연구를 통해 보험 산업의 사회 안전망 역할을 제고하는데 기여하고자 입니다 앞서 말씀드린 연구 목표를 달성하기 위해 세부적으로 23개의 연구 과제를 선정하였습니다 개별 연구 과제의 개요는 다음과 같습니다 퇴직연금 디폴트 옵션 평가와 보험 산업의 대응 방안입니다이 연구는 2023년 7월에 시행된 퇴직연금 디폴트 옵션 제도의 도입 배경 도입 이후 투자 수익률과 투자 성향 변화를 살펴보고 주요국의 운영 사례들을 고려하여 보험 산업의 대응 방안을 모색해 합니다 보험회사 esg 채권 투자에 대한 연구입니다이 연구는 보험회사가 esg 경영 투자 다각화 안정적 수익 확보 등을 목적으로 투자하는 국내 esg 채권 시장의 발행 현황과 투자 전략별 장단점을 비교하고 해외 사례 조사를 통해 보험 회사의 esg 채권 투자 활성화 방안을 도출하고자 합니다 보험금 청구권 신탁 활성화 방안입니다이 연구는 시행을 앞둔 보험금 청구권 신탁을 포함하여 보험 업권에 신탁 가능한 보험 계약의 범위 및 보험금 종류 신탁 수익자 범위 신탁 서비스 등의 확대 방안을 연구하고자 합니다 보험 상품 비교 추천 서비스 시행 영향과 평가입니다이 연구는 2024년부터 시행 중인 보험 상품 비교 추천 서비스의 도입에 따른 소비자의 이용 실태 및 인식과 평가 도입 이후 모집 시장 및 보험 회사의 경쟁구도 변화 등을 통해 제도 운영 과정에서의 편입과 문제점을 종합적으로 평가해 보고자 합니다 보험과 구독 경제 결합 방안입니다 유무형 재화나 서비스를 소유가 아닌 구독 방식으로 소비하는 구독 경제와 보험의 결합에 대한 연구로 구독형 보험 상품의 해외 조사 및 국내 보험 상품과 비교 관련법 제도적 제약 요인 소비자의 도덕적 해의 방지 방안 등을 살펴보고자 합니다 거시 경제 및 사회환경 변화에 따른 보험 산업 전망입니다 대내외적으로 경제 및 사회환경은 새로운 패러다임에 직면 하고 있습니다이 연구는 국내외 거시 경제 및 인구 구조 등을 포함한 사회환경 변화가 보험 산업에 미치는 영향을 시계열 모형과 합리적 가정을 활용하여 전망해 보고자 합니다 월 배당 etf 성장과 보험 회사의 과제입니다이 연구는 투자자에게 매월 고정 수익을 제공하는 월배당 etf 특징과 장단점 분석 전망 등을 통해 보험 회사의 연금 사업 전략 수립 방안 및 소비자의 노후소득 관리에 대한 시사점을 도출하고자 합니다 2025 해외보험 조사 보고서입니다 격월로 발간되는 해외보험 리포트 종합 편으로 2025년에는 대만 인도네시아 싱가포르 등 여섯 개 국가의 보험 시장에 대한 최신 정보 등 현지 시장의 진출을 고려하고 있는 국내 보험 회사에게 유용한 정보를 제공하고자 합니다 설계사 직업의 지속 가능성에 대한 고찰입니다이 연구는 인구 구조 변화에 따른 설계사 수급과 고령화 전망 일본 미국의 사례를 통해 설계사 직업의 존속 및 대체 가능성을 제시하고자 합니다 ifrs 17 공시 사례 분석과 보험 산업 경영 과제입니다이 연구는 ifrs 1틴 기준 서상 공시 요구 사항을 분석하고 해외 주요 보험 회사의 공시 사례 조사를 통해 국내 재무 공시 등에 대한 개선 방안을 제시하고자 합니다 보험회사 임원 보수 규제 개선방안 연구입니다이 연구는 현행 지배구조법 보수제 및 금융 감독당국의 개선 방안을 분석해 쟁점을 도출하고 해외 주요국의 보수 규제 도입 경과 구성 및 세부지침 등을 조사하여 국내 제도의 개선 방향을 제시하고자 합니다 금융 복합기업 집단 감독의 평가와 개선 방안입니다이 연구는 국내 금융복합 그룹 지정 기업 집단의 소유 및 지배 구조 위험 관리 및 내부 통제 자본 적정성 내부 거래와 위험 집중 등을 살펴보고 개선 방안을 제시하고자 합니다 자동차 보험 차량 수리 관련 제도 개선 방안 연구입니다이 연구는 우리나라 차량 수리 관행과 차량 부품 시장 도장 및 공임 시장의 시장 구조 분석과 주요국 차량 수리 관행 사례를 조사하여 수리 관행과 수리비에서 발생하는 보험금 누수 규모를 추정하고 제도 개선 방안을 모색하고자 합니다 자동차 보험 과실비율의 국제 비교와 제도 개선 방안입니다이 연구는 국민의 과실 비율 등 자동차 보험 보상제도에 대한 인식을 조 사하고 주요국의 보상 제도에서 과실 비용 적용 사례를 초 고가차 중심으로 비교하여 국내 자동차보험 과실비율 제도개선 방안을 제시하고자 합니다 통화정책 전환이 가게 부채에 미치는 영향입니다이 연구는 거시 경제 변수 중 보험 산업과 밀접한 연관성을 지니는 가게 부채의 파급 효과를 단기 장기로 나누어 분석하여 보험 산업 및 금융당국의 대응에 관한 시사점을 도출하고자 합니다 사정 연금 납입 유인 제공을 위한 고려 사항 연금 세제와 자산 운용을 중심으로입니다이 연구는 퇴직 연금과 개인 연금인 사정 연금의 납입 유인을 세제 혜택을 포함한 직접적인 유인과 운용 성과에 따른 간접적인 유인으로 나누어 살펴보고 납입 유인 강화를 위한 정책 방향을 제한하고자 합니다 일본 치매 피해 시민안전 보험과 시사점 있니다이 연구는 치매 고령자의 가해 사고에 대한 피해자 구제 제도로 활용되고 있는 일본 지자체의 치매 시민 안전 보험을 살펴보고 국내 치매 고령자 부양 가족의 부담 경감과 피해 사각지대 개선 방안을 제시하고자 합니다 특수지원 신탁 시장 현황과 보험회사의 역할입니다이 연구는 장애인 고령자 등 재정적으로 보호가 필요한 수혜자를 위한 신탁으로 해외에서 활용되고 있는 특수지원 신탁의 시장 현황 관련 복지 제도와 연계성 등을 살펴보고 향후 국내도입 시 보험회사 참여 방안을 제한하고자 합니다 인구 고령화와 자동차 보험 대응 방안입니다이 연구는 고령화가 빠르게 진행된 국가 특히 사회복지 시스템이 선진화된 국가들의 고령자를 위한 안전운전 제도 및 보험 상품 사례를 조사하여 국내 운전자의 고령화에 따른 문제점과 이해 대비한 자동차 보험의 개선 방안을 제시하고자 합니다 인공지능 사고와 보험 책임 보험의 역할과 과제를 중심으로입니다 인공지능 활용 확대로 인공지능이 야기하는 위험의 우려도 높아지고 있습니다 이 연구는 인공지능 위험 및 인공지능 사고의 의와 특성 그리고 이유 인공지능 관련법제 동향 및 학계 논의 동향을 살펴보고 인공지능 사고 관련 책임 법제 및 책임 보험 제도의 기본 방향을 제시하고자 합니다 청소년의 디지털 기기 사용과 보험의 역할입니다 최근 청소년의 디지털 기기 사용 급증으로 여러 부작용에 대한 우려가 높아지고 있습니다이 연구는 청소년의 스마트폰 및 디지털 기기 사용이 생활에 미치는 영향분석을 통해 디지털 기기 활용에 따른 신체적 정신적 건강 악화를 보장하거나 완화 혹은 방지하기 위한 보험 및 사회의 과제를 도출하고자 합니다 보험 소비자의 신뢰 수준 현황과 대응 방안입니다 소비자 신뢰 향상을 위한 보험 회사의 노력과 정책 시도가 있었으나 국내 보험 시장의 소비자 신뢰 수준과 만족도는 낮은 것으로 평가됩니다이 연구는 타 금융업과 비교하여 보험 산업 보험회사 보험 상품에 소비자 실내 측정 및 원인 분석을 통해 소비자 신뢰도 향상을 위한 과제를 제시하고자 합니다 중고령 소비자의 금융 영양 진단과 강화 방안입니다 고령 인구 비중 증가 은퇴 후 생존기간 확대로 고령 소비자의 금융 의사 결정에 대한 중요성과 관심이 증가하고 있습니다이 연구는 중고령 소비자를 대상으로 은퇴 직전 또는 은퇴 이후에 금융 영량 수준을 점검하고 고령 소비자의 금융 영량 강화를 위한 시사점을 도출하고자 합니다 2025년에 우리원은 보험 산업이 확장성과 지속 가능성을 높여 산업의 경쟁력을 강화하는데 연구 역량을 집중하고 보험 시장의 현안에 대한 기민한 대응과 미래비전 제시를 통해 보험 싱크 탱크이자 보험업계의 든든한 조력자로 성장할 수 있도록 최선을 다하겠습니다 감사합니다
2025년 보험산업 전망
- 물가안정과 통화정책: 올해는 물가안정을 바탕으로 통화정책 전환의 영향이 본격화될 것으로 예상된다.
- 경제적 불확실성: 트럼프 미 행정부의 경제정책으로 인한 통상환경 악화와 국내 정치적 불확실성이 통화정책 전환 경로에 대한 불확실성을 높이고 금융시장의 변동성을 증가시키고 있다.
- 소비자 보호와 혁신 요구: 보험 산업에 대한 소비자 보호 및 건전성 강화를 통한 신뢰 회복과 미래 성장 동력 발굴을 위한 혁신의 요구가 높아지고 있는 상황이다.
- 저성장 저금리 고환율 환경: 2025년 보험 산업은 저성장, 저금리, 고환율 환경에 직면할 것으로 예상된다.
경제적 불확실성과 보험산업
- 통상환경 악화: 트럼프 미 행정부의 경제정책으로 인해 통상환경이 악화되고 있다.
- 정치적 불확실성: 국내 정치적 불확실성이 통화정책 전환 경로에 대한 불확실성을 높이고 있다.
- 금융시장 변동성: 이러한 요인들은 금융시장의 변동성을 증가시키고 있다.
- 보험산업의 대응 필요성: 보험 산업은 이러한 불확실성에 대응하기 위한 전략을 마련해야 할 필요성이 있다.
보험산업의 혁신 요구
- 소비자 보호: 보험 산업에 대한 소비자 보호가 중요해지고 있다.
- 신뢰 회복: 소비자 신뢰 회복을 위한 노력이 필요하다.
- 미래 성장 동력: 보험 산업의 미래 성장 동력을 발굴하기 위한 혁신이 요구되고 있다.
- 산업의 변화: 보험 산업은 변화하는 환경에 적응하기 위해 혁신적인 접근이 필요하다.
금리와 환율의 영향
- 저성장 저금리 고환율: 2025년 보험 산업은 저성장, 저금리, 고환율 환경에 직면할 것으로 예상된다.
- 금리 인하 필요성: 한국 경제는 경기 침체 가능성이 커짐에 따라 금리 인하의 필요성이 증대되고 있다.
- 미국의 금리 조절: 미국은 양호한 성장세와 기대보다 더딘 물가 상승률 둔화로 금리 인하의 속도 조절이 예상된다.
- 환율 상승: 한미 간 국채 수익률 역전 현상이 지속되며 수익률 차이 확대는 환율 상승으로 이어질 것으로 보인다.
보험 개혁과 제도 개선
- 제도 개선의 필요성: 현재 시행 또는 검토 중인 할인률 현실화 방안과 보험 개혁 회의 등의 제도 개선은 보험 산업의 성장성, 수익성, 건전성에 직접적인 영향을 미칠 것으로 예상된다.
- 할인율 현실화 방안: 금리 하락이 전망되는 가운데 할인율 현실화 방안의 시행은 킥스 할인률을 더욱 하락시킬 것으로 보인다.
- 상품 구조 및 회계 제도 개선: 보험 개혁회의 주요 과제 중 상품 구조 및 회계 제도에 관한 제도 개선은 보험료, 부채 평가, 단기 순이익 등 광범위한 영향을 미칠 것으로 전망된다.
- 보험 산업의 성장성: 이러한 제도 개선은 보험 산업의 성장성, 수익성, 건전성에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 기대된다.
경영환경 변화와 대응
- 성장성 둔화: 2025년 보험 산업을 전망해 보면 성장성 둔화, 수익성 약화, 건전성 악화가 예상된다.
- 상호작용의 우려: 보험 산업의 성장성, 수익성, 건전성에 대한 우려는 이들의 상호작용을 통해 더욱 커질 수 있다.
- 자본과 유동성 압박: 저성장, 저금리, 고환율 환경은 보험 산업의 자본과 유동성에 압박 요인으로 작용할 것으로 예상된다.
- 보험 계약 유지의 중요성: 보험 산업은 보험 계약 유지와 자본 관리의 중요성이 그 어느 때보다 높아질 것으로 전망된다.
소비자 보호와 자본 관리
- 보험 계약 유지: 보험 산업은 보험 계약 유지의 중요성이 강조되고 있다.
- 자본 관리: 자본 관리의 중요성이 더욱 부각되고 있다.
- 단기 대응 필요성: 통화정책 전환 및 규제 환경 변화 등으로 인한 보험 산업의 성장성, 수익성, 건전성 하락 우려가 지속될 것으로 예상되므로 단기적인 대응이 필요하다.
- 근본적인 체질 개선: 보험 산업에 보다 근본적인 체질 개선 노력이 요구된다.
보험 산업의 체질 개선 필요성
- 사업 모형의 취약성: 국내 보험 회사의 사업 모형은 소비자 상품 채널 측면에서 각각 30대부터 50대 장기 보장성 대면 채널 중심으로 집중되어 있어 외부 환경 변화 대응에 취약한 구조로 평가된다.
- 인구 고령화와 기후위기: 인구 고령화와 기후위기가 보험 산업의 새로운 보험 위험 인수 및 자산운용 역량 강화를 요구하고 있다.
- 디지털 기술의 발전: 인공지능을 포함한 디지털 기술의 발전은 보험 접근성과 공급 효율성에 큰 변화를 가져올 것으로 예상된다.
- 장기적 관점의 필요성: 보험 산업은 장기적 관점에서 성장 기반 마련과 사업 모형 전환을 추구할 필요가 있다.
기술 혁신과 보험 산업
- 기술 혁신의 영향: 인구 기후 기술 혁신의 가속화가 보험 산업의 장기 경영 환경 변화 요인으로 작용하고 있다.
- 디지털 기술의 중요성: 인공지능을 포함한 디지털 기술의 발전은 보험 접근성과 공급 효율성에 큰 변화를 가져올 것으로 예상된다.
- 보험 산업의 대응 전략: 보험 산업은 이러한 기술 혁신에 대응하기 위한 전략을 마련해야 한다.
- 미래 성장 기반 마련: 보험 산업은 기술 혁신을 통해 미래 성장 기반을 마련해야 할 필요성이 있다.
2025년 연구 목표
- 보험 수요 변화 대응: 2025년 보험 산업은 보험 계약 유지와 자본 관리의 중요성이 높아지는 가운데 보험 수요 변화에 대응해야 한다.
- 공급 효율성 향상: 공급 효율성을 높이기 위한 준비도 필요하다.
- 연구 목표 설정: 보험 연구원은 외부 환경 변화를 미래 성장 기반 마련의 기회로 활용하고자 한다.
- 소비자 보호 강화: 보험 산업의 사회 안전망 및 소비자 보호 강화를 위해 연구 역량을 집중할 계획이다.
연구 과제 개요
- 연구 과제 선정: 연구 목표를 달성하기 위해 세부적으로 23개의 연구 과제를 선정하였다.
- 각 연구 과제의 중요성: 각 연구 과제는 보험 산업의 다양한 측면을 다루고 있으며, 산업의 발전에 기여할 것으로 기대된다.
- 연구의 방향성: 연구는 보험 산업의 경쟁력 강화와 사회 안전망 역할 제고를 목표로 하고 있다.
- 연구 과제의 다양성: 연구 과제는 퇴직연금, ESG 투자, 보험금 청구권 신탁 등 다양한 주제를 포함하고 있다.