위험을 줄이는 보험, 그 종류와 가입순서

위험을 줄이는 보험, 그 종류와 가입순서

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위험을 줄이는 보험, 그 종류와 가입순서!!

삶의 불확실성에 대비하는 현명한 보험 선택, 여러분의 미래를 위한 첫걸음입니다. #삼성화재 RC(보험설계사) 대모집 안내 영상 ■ RC🫂introduce https://youtu.be/IVi2pqgftgw ✨삼성화재©️,삼성생명©️,삼성카드©️,삼성자동차보험©️, 삼성법인재무설계©️ Samsung Fire & Marine Insurance. samsungfire.online & samsungfire.org 💝상담👨🏻‍🔬김성한📲010 5800 2008 📬이메일:04mailer@samsungfire.com 상담 신청하기

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우리는 언젠가 병에 걸릴 수도 있고 사고를 당할 수도 있습니다. 이렇게 되면 수입이 끊길 확률이 높고, 치료비도 부담되겠죠. 이러한 위험을 대비한 상품이 바로 보험입니다. 있어야 할 것 같긴 한데 남들이 추천해주는 대로 가입하려니 찝찝하고, 제대로 알아보자니 늘 어렵게 느껴지곤 하죠.

 

도무지 어찌해야 할지 모르는 보험. 누구나 이해하기 쉽게 파헤쳐봅시다!

보험 가입에도 순서가 있다

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보험 가입 순서를 잘 모르겠다면, 내 나이와 환경을 기준으로 생각해보면 됩니다.

사회생활을 시작하는 20대라면 많은 보험을 가입할 필요는 없습니다. 가벼운 질병을 보상받을 수 있는 실손보험이나, 예금 대신 준비할 수 있는 저축성 보험으로 시작하는 것이 적당하죠.

연령이 올라갈 수록 질병 발생 확률이 높아지기 때문에 보험을 준비해야 하겠죠?

보통 30대가 되면 암보험, 3대 진단보험을 준비하기 시작하고, 결혼을 하면 아이와 배우자를 고려해 함께 보험료를 구성하게 됩니다. 연령이 더 높아지는 경우 사망으로 인해 남은 가족들이 힘들어질 수 있으므로, 이에 대비한 보험의 준비가 필요하죠.

물론 병에 걸리지 않고 사고를 당하지 않는 것이 가장 좋겠지만, 모든 위험을 다 피할 수 있다고 장담할 수 없으니 보험에 가입하는 것입니다. 모든 리스크를 100% 커버할 수 있으면 또 좋겠지만 보험료가 엄청나게 비싸지겠죠. 그래서 보험 가입에도 순서가 있습니다.

 

가장 먼저 가입해야 할 보장성 보험

앞서 얘기한 순서를 생각해보면 가장 활용도가 좋은 보험이 보장성 보험입니다. 일반적으로 ‘실손 의료비 보험’, ‘실비 보험’이라고 많이 부르죠. 실비 보험은 병원 및 약국에서 실제로 지출한 의료비를 최대 90%까지 보상하는 보험인데요. 상해/질병의 입원치료비는 5천만 원까지, 통원치료비는 1회 25만 원까지, 처방조제비는 1회 5만 원까지 보장이 됩니다.

 

저축성 보험은 어떨까?

보장이 목적이 아니라 저축/투자를 목적으로 한 보험상품도 있는데요.

특히 최근에 은행의 저축 금리가 많이 낮아져서 고민하는 분들이 많은데요. 저축성 보험의 경우 복리로 은행보다 더 높은 금리를 제공하는 경우가 많아서 잘 따져서 가입한다면 더 좋은 이자를 누릴 수 있습니다.

비과세를 적용 받거나 연말 정산 시 세금 공제를 받는 연금저축보험 등이 있기 때문에 금리와는 또 다른 혜택을 누릴 수 있기도 하죠.

 

내가 가입한 보험 확인하려면?

카카오페이 ‘간편보험’에 있는 ‘내 보험 관리’를 통해 이때까지 가입한 보험 내역을 모두 조회할 수 있어요. 한국신용정보원(내보험다보여)에서 제공하는 정보를 조회해 더 편하게 보여주는 서비스에요. 공인인증서도 필요없습니다. 주민등록번호만 입력하면, 내가 가입한 보험 뿐만 아니라 부모님이 가입해주신 보험도 조회할 수 있어요.

 

보험에 들기 전에 먼저 꼭 확인해야 하는 단계이니 보험 가입 전, 꼭 알아야 할 4가지에서 확인해보세요!

 

 

보험 가입 전, 꼭 알아야 할 4가지

 

지금 보험을 알아보고 계시나요? 그렇다면 내가 어떤 보험이 있는지 먼저 살펴보고, 어떤 보험이 필요한지 찾아보셨을텐데요.

 

카카오페이가 꼭 알아야할 4가지만 뽑아 보았으니 같이 확인해봐요!

 

3대 진단비

TV에서 자주 들리던 암, 뇌출혈, 심근경색과 같은 주요 질병에 걸렸다고 진단 받았을 때 보장 받는 보험이 바로 3대 진단 보험입니다.

진단비가 중요한 이유는 큰 병에 걸리면 대부분 일을 그만두게 되는데요. 수입이 끊겨서 부족한 생활비를 진단비로 해결할 수가 있어요. 그래서 연봉만큼을 진단비로 설정하라는 조언도 있죠.

최근에는 암 같은 큰 질병의 건강 보험 적용이 넓어졌고, 치료비rk 많이 낮아졌기 때문에 진단비를 높게 준비하는 것이 이득입니다.

 

중복보장은 피하자

보험에도 테트리스가 필요합니다. 3개 진단금의 경우 여러개가 중복되어도 많은 진단금을 받을 수 있지만, 상대적으로 발병 확률이 낮거나 불필요한 항목은 중복을 줄여서 보험료를 낮추는 것이 현명하죠.

만약 A 보험이 질병으로 인한 수술비를 보장한다면, B 보험은 상해 사고로 인한 수술비를 보장하도록 설계해 다양한 종류에 대비하는 것이 좋습니다.

골절/화상수술비가 따로 구성이 되어 있는 경우도 있는데요. 골절과 화상도 상해이기 때문에 상해수술비가 나오죠. 항목별로 어떤 수술을 커버하는지, 겹치는 건 없는지, 가성비는 좋은지 꼼꼼히 따져보는 걸 추천합니다!

 

만기는 몇 세로 하지?

일반적으로 80세, 90세, 100세 만기 중에서 고민을 하게 되는데요. 기대수명이 길어진 만큼 100세 만기가 가장 좋겠지만 그만큼 보험료가 올라가는 것을 알아두세요. 고령일수록 발병확률이 높기 때문이죠. 보험은 불안감을 떨쳐낼 수 있을 정도로만 드는 것이 좋으니 보험 가입 전 판단해보시는 것이 좋습니다.

 

20년 납? 30년 납?

보험 상품에 따라 짧게는 일시납, 길게는 30년까지 내는 보험이 있습니다. 20년 이상인 경우 긴 납부기간으로 인해 부담스러울 수 있지만, 가입 기간 중 질병에 걸리는 경우 잔여 보험료 납부를 면제해주는 보험도 있습니다. 이런 경우 단기 납부보다 장기 납부가 훨씬 이득인 셈이죠.

 

또한 중도 해지하게 되는 경우 환급금이 없는 보험도 있기 때문에, 해지 시 납입한 돈을 돌려받지 못해 손해가 발생합니다. 따라서 표면적인 기간만 살펴볼 것이 아니라 관련 사항을 꼼꼼히 체크하는 것이 중요합니다.

내가 납부할 수 있는 현실적인 기간, 중도 납입 면제나 할인 등에 대해 충분히 고민해본 뒤 결정하는 것이 중요합니다.

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기분 좋게 나의 일상을 준비할 수 있도록

보험은 혹시 모를 일에 대비하여 넣는 돈이니 그 금액의 정도, 즉 나는 혹시 모를 위험을 대비하기 위해 얼마정도의 보험료를 ‘기분 좋게’ 낼 수 있는지를 기준으로 하는 것이 좋겠죠.

요즘에는 반려견을 위한 보험, 운동 보험 등 일상 생활을 위한 보험들도 많으니 확인해보세요.

 

 

위험을 줄이는 보험, 그 종류와 가입순서

 

우리는 언젠가 병에 걸릴 수도 있고 사고를 당할 수도 있습니다. 이렇게 되면 수입이 끊길 확률이 높고, 치료비도 부담되겠죠. 이러한 위험을 대비한 상품이 바로 보험입니다. 있어야 할 것 같긴 한데 남들이 추천해주는 대로 가입하려니 찝찝하고, 제대로 알아보자니 늘 어렵게 느껴지곤 하죠.

도무지 어찌해야 할지 모르는 보험. 누구나 이해하기 쉽게 파헤쳐봅시다!

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삶의 불확실성에 대비하는 현명한 보험 선택, 여러분의 미래를 위한 첫걸음입니다. #삼성화재 RC(보험설계사) 대모집 안내 영상 ■ RC🫂introduce https://youtu.be/IVi2pqgftgw ✨삼성화재©️,삼성생명©️,삼성카드©️,삼성자동차보험©️, 삼성법인재무설계©️ Samsung Fire & Marine Insurance. samsungfire.online & samsungfire.org 💝상담👨🏻‍🔬김성한📲010 5800 2008 📬이메일:04mailer@samsungfire.com 상담 신청하기

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보험 가입에도 순서가 있다

보험 가입 순서를 잘 모르겠다면, 내 나이와 환경을 기준으로 생각해보면 됩니다.

사회생활을 시작하는 20대라면 많은 보험을 가입할 필요는 없습니다. 가벼운 질병을 보상받을 수 있는 실손보험이나, 예금 대신 준비할 수 있는 저축성 보험으로 시작하는 것이 적당하죠.

 

연령이 올라갈 수록 질병 발생 확률이 높아지기 때문에 보험을 준비해야 하겠죠?

보통 30대가 되면 암보험, 3대 진단보험을 준비하기 시작하고, 결혼을 하면 아이와 배우자를 고려해 함께 보험료를 구성하게 됩니다. 연령이 더 높아지는 경우 사망으로 인해 남은 가족들이 힘들어질 수 있으므로, 이에 대비한 보험의 준비가 필요하죠.

 

물론 병에 걸리지 않고 사고를 당하지 않는 것이 가장 좋겠지만, 모든 위험을 다 피할 수 있다고 장담할 수 없으니 보험에 가입하는 것입니다. 모든 리스크를 100% 커버할 수 있으면 또 좋겠지만 보험료가 엄청나게 비싸지겠죠. 그래서 보험 가입에도 순서가 있습니다.

 

가장 먼저 가입해야 할 보장성 보험

앞서 얘기한 순서를 생각해보면 가장 활용도가 좋은 보험이 보장성 보험입니다. 일반적으로 ‘실손 의료비 보험’, ‘실비 보험’이라고 많이 부르죠. 실비 보험은 병원 및 약국에서 실제로 지출한 의료비를 최대 90%까지 보상하는 보험인데요. 상해/질병의 입원치료비는 5천만 원까지, 통원치료비는 1회 25만 원까지, 처방조제비는 1회 5만 원까지 보장이 됩니다.

 

저축성 보험은 어떨까?

보장이 목적이 아니라 저축/투자를 목적으로 한 보험상품도 있는데요.

특히 최근에 은행의 저축 금리가 많이 낮아져서 고민하는 분들이 많은데요. 저축성 보험의 경우 복리로 은행보다 더 높은 금리를 제공하는 경우가 많아서 잘 따져서 가입한다면 더 좋은 이자를 누릴 수 있습니다.

비과세를 적용 받거나 연말 정산 시 세금 공제를 받는 연금저축보험 등이 있기 때문에 금리와는 또 다른 혜택을 누릴 수 있기도 하죠.

 

내가 가입한 보험 확인하려면?

삼성화재재 ‘간편보험’에 있는 ‘내 보험 관리’를 통해 이때까지 가입한 보험 내역을 모두 조회할 수 있어요. 한국신용정보원(내보험다보여)에서 제공하는 정보를 조회해 더 편하게 보여주는 서비스에요. 공인인증서도 필요없습니다. 주민등록번호만 입력하면, 내가 가입한 보험 뿐만 아니라 부모님이 가입해주신 보험도 조회할 수 있어요.

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삶의 불확실성에 대비하는 현명한 보험 선택, 여러분의 미래를 위한 첫걸음입니다. #삼성화재 RC(보험설계사) 대모집 안내 영상 ■ RC🫂introduce https://youtu.be/IVi2pqgftgw ✨삼성화재©️,삼성생명©️,삼성카드©️,삼성자동차보험©️, 삼성법인재무설계©️ Samsung Fire & Marine Insurance. samsungfire.online & samsungfire.org 💝상담👨🏻‍🔬김성한📲010 5800 2008 📬이메일:04mailer@samsungfire.com 상담 신청하기

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보험의 종류

1. 보장성 보험

• 실손 의료비 보험: 실제 지출한 의료비를 최대 90%까지 보상. 입원치료비, 통원치료비, 처방조제비 등을 포함.
• 3대 진단 보험: 암, 뇌출혈, 심근경색 등 주요 질병에 대한 진단비를 보장. 진단비는 생활비를 지원하는 역할을 함.

1. 저축성 보험

• 저축 및 투자 목적으로 가입. 복리로 높은 금리를 제공할 수 있으며, 비과세 혜택이 있는 상품도 존재.

1. 연금 보험

• 노후 대비를 위한 상품으로, 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등이 있음.

보험 가입 순서

1. 20대:

• 실손 의료비 보험이나 저축성 보험으로 시작.
• 큰 질병에 대한 대비는 필요하지 않지만, 기본적인 의료비 보장을 고려.

1. 30대:

• 암보험 및 3대 진단 보험 가입.
• 결혼 후 배우자와 자녀를 고려한 보험 가입 필요.

1. 40대 이상:

• 사망 보험 등 가족의 경제적 안정을 위한 보험 준비.
• 질병 발생 확률이 높아지므로, 보장 범위를 확대.

보험 가입 전 확인해야 할 사항

1. 중복 보장 피하기:

• 여러 보험에서 중복 보장이 되지 않도록 설계.

1. 보험 만기 설정:

• 80세, 90세, 100세 중에서 선택. 만기가 길어질수록 보험료가 증가.

1. 납입 기간:

• 20년, 30년 납부 등 다양한 옵션 중에서 현실적인 기간을 선택.

1. 가입 가능성 검토:

• 내가 납부할 수 있는 보험료와 보장 범위를 잘 따져보세요.

위험을 줄이기 위한 보험은 개인의 상황에 맞게 잘 선택하고 준비하는 것이 중요합니다. 보험에 대해 더 궁금한 점이 있다면 언제든지 질문해 주세요!

 

위험을 줄이는 보험: 종류와 가입 순서 정리

 

1. 보험의 필요성과 가입 순서

• 보험의 역할: 병, 사고, 질병 등으로 수입이 끊기거나 치료비 부담이 생겼을 때 이를 대비하기 위한 필수 상품.
• 보험 가입 순서: 나이, 환경에 따라 필요한 보험을 단계적으로 준비.

1. 20대:

• 실손보험(실비보험): 주요 의료비 보장(입원, 통원, 약물비 보장).
• 저축성 보험: 예금을 대체할 저축/투자 목적으로 가입.

1. 30대:

• 암보험 및 3대 진단비 보험(암, 뇌출혈, 심근경색 등 큰 병 대비).
• 결혼 시 배우자 및 자녀를 고려하여 가족 구성 기반 보험 추가.

1. 40대 이상:

• 사망보험: 가족의 경제적 기반을 지원하는 보장성 보험.
• 건강 보장 중심 보험으로 보장 범위를 강화.

 

2. 주요 보험의 종류

1. 보장성 보험 (최우선 가입 권장)

• 실비보험
• 병원 진료 및 약국에서 실제로 지출한 금액의 최대 90% 보장.
• 입원치료비: 5천만 원 한도
• 통원치료비: 1회 25만 원
• 처방조제비: 1회 5만 원
• 실질적인 의료비 부담을 줄이는 데 필수적.
• 3대 진단 보험
• 주요 질병(암, 뇌출혈, 심근경색 등) 발생 시 월급 대신 보상금을 지급.
• 진단비는 충분히 설정해야 수입 공백을 메울 수 있음.
• 암 등 대형 질환 치료는 보험 보장이 확대되었으므로 진단 금액 설정이 핵심.

1. 저축성 보험

• 금융 목적의 보험으로 저축 및 투자 성격 포함.
• 복리 효과와 비과세/세금 공제 혜택 가능.
• 주요 상품: 연금저축보험(세액 공제), 투자형 저축성 보험 등.

1. 사망보험/연금보험

• 사망으로 인한 가족의 경제적 부담을 줄여주는 보장.
• 연금보험은 노후 소득을 보장하는 상품으로 비과세 혜택이 특징.

1. 특별 보험

• 반려동물 보험, 운동 보험 등 일상생활을 위한 특화 보험.

 

3. 꼭 확인해야 할 가입 요령

1. 중복보장 피하기

• 동일한 항목의 보험 중복 가입을 피해서 보험료를 줄이는 것이 관건.
• 예: A 보험에서 상해보험 가입 시, B 보험에서 추가 가입 여부 확인.
• 골절, 화상 등은 상해 보장 범위 안에 포함될 가능성 있음.

1. 만기 설정

• 주요 옵션: 80세, 90세, 100세 만기.
• 기대수명이 늘어난 만큼 100세 만기가 안전하지만, 보험료가 높아짐.
• 개인 상황에 따라 불안감을 커버할 수준으로 설정.

1. 납입 기간 결정

• 20년, 30년 납부 등 장기 납부 옵션 선택 가능.
• 보장 중 납입 면제 조건이 있으면 장기납부가 유리함.
• 중도 해지 시 환급금이 적을 수 있으므로 해지 시 조건을 체크.

1. 보험료 부담 수준

• 보험은 "기분 좋게 낼 수 있는 수준"이 적절.
• 부담 없는 금액으로 꾸준히 납입 가능해야 장기적으로 유지 가능.

 

4. 가입 전 꼭 해야 할 일

1. 기존 보험 확인

• 카카오페이 간편보험이나 한국신용정보원(내보험다보여) 서비스로 가입된 보험 내역 조회.
• 주민등록번호 입력으로 간단히 확인 가능.

1. 중요 보장 점검

• 3대 진단비와 같은 핵심 보험 내용 및 수령 조건 확인.
• 불필요한 중복 보장을 줄이고, 필요한 보장을 추가하는 맞춤 설계 필요.

1. 비용 및 혜택 분석

• 보험료 대비 보장 및 납입 혜택 분석(세액공제, 비과세 등).
• 저축성 보험의 복리 효과, 연말정산 혜택 활용 여부 판단.

 

5. 요약: 보험 가입 순서와 핵심 포인트

1. 20대: 실비보험 → 저축성 보험(기초).
2. 30대: 암 보험, 3대 질병진단 보험 추가.
3. 40대 이상: 사망보험, 노후대비 보험 강화.

• 중복 보장 최소화, 만기 설정(연령 및 보장 수준 확인), 납입 부담 고려가 핵심.
• 보험은 현재의 불확실성을 줄이고, 미래 불안을 대비하기 위한 필수 도구.

 

연금의 기본개념 한 번에 정리했어요

 

노후 연금, 국민연금 고갈, 연금계좌 … 요즘 연금 이야기가 참 많네

출처 입력

요즘 같은 100세 시대에는 은퇴 이후의 삶도 미리미리 준비해야 해요.

노후 준비의 핵심은 바로 연금인데요.

이 시리즈만 보면 연금은 끝! 카카오페이가 연금에 대한 모든 것 알려드릴게요.

연금 시리즈의 첫 번째, 연금의 기본 개념 정리 편이에요. 연금의 종류와, 종류 별로 어떤 특징이 있는지 알아보아요.

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위험을 줄이는 보험, 그 종류와 가입순서!!

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크게 세 가지로 나뉘어요

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연금은 크게 공적연금, 퇴직연금, 개인연금 세 가지로 나뉘어요. 하나하나 자세하게 설명해 드릴게요.

나라가 관리하는 공적연금

국민들의 기본적인 노후 생활을 위해 나라에서 운영하는 연금이에요. 전 국민이 가입하는 국민연금과, 공무원, 군인, 선생님 등 특수한 직군이 가입하는 특수직역연금으로 나뉘어요.

#국민연금

국민연금은 만 18세부터 60세까지 소득이 있는 사람이라면 의무적으로 가입해야 해요. 매달 월급의 9%를 납부하는데, 회사와 내가 각각 4.5%씩 부담해요. 10년 이상 보험료를 내야 나중에 국민연금을 받을 수 있어요.

#특수직역연금

특수직역연금은 공무원, 군인, 사립학교 교직원을 대상으로 하는 공무원연금, 군인연금, 사립학교 교직원연금 등의 3개 공적 직역연금으로 구성되어 있어요.

1960년에 공무원연금을 시작으로 군인연금(1963), 사학연금(1975)의 순으로 제도가 도입되었어요. 국민연금은 정부예산이 투입되지 않지만, 특수지역연금에는 정부 예산이 투자된다는 점이 달라요.

회사가 챙겨주는 퇴직 연금

퇴직연금은 근로자의 안정적인 노후생활을 돕는 복리후생 제도예요. 기업에 재직하는 동안 퇴직급여 재원을 금융회사에 적립하는 건데요, 이 재원은 기업이 운용할 수도 있고, 근로자가 직접 굴릴 수도 있어요. 퇴직할 때 연금이나 일시금으로 지급돼요.

#확정급여(DB)형

국민연금은 만 18세부터 60세까지 소득이 있는 사람이라면 의무적으로 가입해야 해요. 매달 월급의 9%를 납부하는데, 회사와 내가 각각 4.5%씩 부담해요. 10년 이상 보험료를 내야 나중에 국민연금을 받을 수 있어요.

확정급여(DB)형 퇴직연금 = (퇴직 직전 3개월의 평균임금) x (근속연수)

#확정기여(DC)형

근로자가 직접 퇴직금을 운용하는 방식이에요. 투자의 수익이 나면 퇴직금이 늘어나고, 손실이 발생하면 줄어들어요. 투자 실패의 위험을 감수해야 하지만, 운용에 자신이 있다면 퇴직금을 불릴 수 있다는 장점이 있어요.

확정기여(DC)형 퇴직연금 = (매년 임금의 1/12) + (투자 이익/손실)

내돈내산 개인연금

개인연금은 말 그대로 개인이 스스로 노후를 준비하는 제도를 뜻해요. 국민연금과 퇴직연금 외에 추가적인 대비가 필요하다고 판단해 자발적으로 가입하는 연금이에요. 세 가지로 나뉘어요.

#연금보험

생명보험사에서 판매하는 금융상품으로 만 45세 이후 수령할 수 있어요. 납입 한도가 정해져 있지 않고, 연금을 수령할 때 비과세 혜택을 받을 수 있다는 게 장점이에요.

#연금저축

연말정산에서 연 600만 원의 세액공제 혜택을 제공하는 상품이에요. 만 55세가 넘어야 수령할 수 있고, 은행, 증권사, 보험사 등에서 가입할 수 있어요.

#개인형 퇴직연금(IRP)

회사에서 제공하는 퇴직연금만으로는 노후자금이 부족할 때 추가로 가입하는 퇴직연금이에요. 연 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있어요.

 

 

 

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