보험설계사 해볼까? 초보설계사는 꼭 봐야해!!!

보험설계사 해볼까? 초보설계사는 꼭 봐야해!!!

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보험설계사 해볼까? 초보설계사는 꼭 봐야해!!!

보험설계사의 직업적 현실

• 보험설계사에 대한 일반적인 인식: 많은 사람들이 보험설계사 직업을 통해 돈을 잘 벌 수 있다고 생각한다.
• 수익의 극단적 차이: 보험설계사들 사이에는 잘 버는 사람과 못 버는 사람이 극명하게 나뉘어 있다.
• 업계 평균 수익: 보통 보험설계사들은 30에서 40만원의 평균 보험료를 계산하며, 50만원의 신계약을 창출하는 경우가 많다.
• 직업 선택의 용이성: 보험설계사는 진입 장벽이 낮아 많은 사람들이 쉽게 시작할 수 있는 직업이다.

보험업계의 수익 구조

• 수익의 양극화: 보험설계사들 중에서 정말 잘 버는 사람과 못 버는 사람이 존재하며, 이는 업계의 수익 구조를 반영한다.
• 평균 수익: 업계 평균으로는 30에서 40만원의 보험료를 받는 경우가 많고, 50만원의 신계약을 성사시키는 것이 우수한 성과로 간주된다.
• 직업적 매력: 많은 사람들이 보험설계사를 직업으로 고려하는 이유는 시작이 쉽기 때문이다.
• 영업의 어려움: 그러나 영업이 쉽지 않다는 점도 강조된다.

보험설계사의 경력 시작

• 경력 시작 시점: 저자는 대학교 4학년 2학기부터 보험영업을 시작하였다.
• 첫 직장 경험: 처음에는 신한은행에서 영업을 하게 되었고, 이후 생명보험사에서 일하게 되었다.
• 학생 신분의 어려움: 학생 신분으로 인해 인맥을 통한 영업이 어려웠고, 주변에 학생들이 많아 영업이 힘들었다.
• 영업의 시작: 저자는 영업을 시작할 때 사람을 쫓아다니는 영업을 하지 않았다고 회상한다.

영업의 어려움과 경험

• 영업 초기의 어려움: 저자는 처음 영업을 시작할 때 고객을 찾는 것이 힘들었다고 언급한다.
• 영업 성과: 한 달에 3만원 또는 10만원의 계약을 성사시키는 것이 어려웠던 경험을 공유한다.
• 졸업 영화 제작: 졸업을 위해 400만원이 필요했으나, 영업 성과가 부족하여 생활비를 마련하기 힘들었다.
• 태아보험 사이트 활용: 이후 태아보험 사이트를 통해 영업을 하게 되면서 고객 유입이 증가하였다고 설명한다.

고객과의 관계 형성

• FC 시절의 경험: 저자는 FC로 일할 당시 높은 수수료를 받지 못했지만, 고객 상담을 통해 계약을 성사시켰다.
• 영업 성과: 28세에 한 달에 1000만원의 수익을 올렸던 경험을 공유하며, 소득 증가의 기쁨을 언급한다.
• 영업의 불확실성: 보험영업은 항상 안정적이지 않으며, 때로는 대출로 생활해야 했던 어려움도 있었다.
• 고객과의 신뢰: 고객과의 관계를 형성하는 것이 영업의 핵심임을 강조한다.

보험영업의 윤리적 고민

• 사명감의 중요성: 보험설계사는 고객의 이익을 우선시해야 하며, 이를 위해 사명감을 가져야 한다고 강조한다.
• 영업 방식의 문제: 많은 설계사들이 고객의 필요를 무시하고 무조건 계약을 성사시키려는 경향이 있다고 비판한다.
• 고객의 신뢰 구축: 고객에게 맞는 상품을 제안하고, 정직한 영업을 통해 신뢰를 쌓는 것이 중요하다.
• 보험업계의 현실: 보험업계에서 고객을 위한 영업이 아닌, 자신의 수익을 우선시하는 경향이 문제라고 지적한다.

설계사로서의 책임감

• 고객과의 장기적 관계: 보험설계사는 고객과 평생 동행하는 직업임을 인식해야 한다.
• 영업의 다양성: 영업 방법은 다양하며, 고객의 상황에 맞춘 접근이 필요하다.
• 정직한 영업의 필요성: 고객의 필요에 맞는 보험을 제안하는 것이 장기적인 성공으로 이어진다고 강조한다.
• 영업의 지속성: 보험영업은 장기적인 관계 형성을 통해 이루어져야 한다고 설명한다.

고객의 신뢰와 장기적 관계

• 고객의 신뢰 구축: 고객과의 관계는 신뢰를 바탕으로 형성되어야 하며, 이를 위해 정직한 상담이 필요하다.
• 고객의 상황 고려: 고객의 상황에 맞춰 맞춤형 보험 상품을 제안해야 한다.
• 장기적 관점: 보험설계사는 고객과의 관계를 장기적으로 유지해야 하며, 이를 통해 신뢰를 쌓아야 한다.
• 영업의 지속성: 고객과의 관계가 지속될수록 영업 성과도 향상될 것이라고 강조한다.

보험영업의 다양한 방법

• 영업 방법의 다양성: 보험영업에는 다양한 방법이 있으며, 저자는 제품 책상에 앉아서 영업하는 방식을 선호한다고 언급한다.
• 고객 맞춤형 접근: 고객의 필요에 맞춘 맞춤형 영업이 중요하다고 강조한다.
• 영업의 변화: 시대에 따라 영업 방식이 변화하고 있으며, 이를 반영해야 한다.
• 효율적인 영업: 전자 청약 등의 효율적인 영업 방법을 활용할 수 있다고 설명한다.

정직한 영업의 중요성

• 정직한 영업의 필요성: 고객의 입장에서 생각하고, 필요한 보험만을 권장해야 한다고 강조한다.
• 고객의 신뢰: 정직한 영업이 고객의 신뢰를 구축하는 데 필수적이다.
• 장기적인 관계 형성: 고객과의 관계가 장기적으로 유지될수록 영업 성과가 향상될 것이라고 설명한다.
• 영업의 책임감: 보험설계사는 고객의 이익을 최우선으로 생각해야 한다고 강조한다.

보험설계사 해볼까? 초보설계사는 꼭 봐야해!!!

 우리는 보험설계사 직업의 현실과 윤리적 영업의 중요성에 대한 내용을 다루고 있습니다. 사용자는 보험설계사가 되려는 초보자들이 꼭 봐야 할 내용을 요약해달라고 요청했습니다.

핵심 포인트를 분석해 보겠습니다:

1. 보험설계사 수익의 양극화 현상 (잘 버는 사람 vs 못 버는 사람)
2. 업계 평균 수준 (30~40만원 보험료, 50만원 신계약)
3. 저자의 개인적 경험 (어려운 시작, 윤리적 영업의 중요성)
4. 성공적인 보험설계사를 위한 핵심 자세 (정직, 고객 중심, 장기적 관계)

이 내용을 초보 설계사에게 도움이 되도록 다음과 같이 구조화하려고 합니다:

• 직업의 현실과 도전 과제
• 성공을 위한 핵심 마인드셋
• 구체적인 실천 방안
• 장기적 성공 전략

각 섹션마다 저자의 경험에서 나온 생생한 예시를 포함시켜 공감대를 형성할 계획입니다. 특히 윤리적 영업과 고객 신뢰 구축 부분에 중점을 두어, 단기적 이익보다 장기적 관계의 중요성을 강조할 것입니다.

시각적 가독성을 위해 주요 포인트는 볼드 처리하고, 중요한 교훈은 인용문 형태로 강조할 생각입니다. 마지막으로 초보 설계사들이 지침으로 삼을 수 있는 핵심 원칙을 간결하게 정리하겠습니다.

🔍 보험설계사 초보를 위한 핵심 가이드

"고객 신뢰가 최고의 자산! 단기 수익보다 장기 관계를 쌓아라"
- 17년 경력의 현장 전문가 조언

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⚠️ 보험설계사 현실 파악

1. 수익의 양극화
   • 업계 평균 월 수익: 30~40만 원 (신계약 기준)
   • 상위 10%는 월 1,000만 원+ , 하위 30%는 생계 곤란
   • 초기 1~2년은 수익 낮음 → 생계비 마련 계획 필수!
   • "학생 시절 한 달 3만 원 계약으로 버텼지만, 인내 끝에 탄력 붙었습니다"
2. 시작의 어려움
   • 인맥 부족: 주변에 학생/저소득층만 있을 때 고객 확보 힘듦
   • 실패 경험: 첫달에 10만 원 계약만 성사시키다 좌절하는 사례 다수
   • 해결책: 온라인 채널 (블로그, SNS)로 고객 유입 → "태아보험 사이트로 월 1,000만 원 돌파"

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💡 성공하는 설계사의 3대 원칙

✅ 1. 윤리적 영업 철학

• 🚫 금지 행위:
  • 가족 계약 무분별하게 깨기 → 신뢰崩塌
  • 필요 없는 상품 억지 판매 → 고객 피해 발생
• 🟢 올바른 접근:"고객 재무 분석 후 진짜 필요한 보험만 추천하세요.
  100세까지 함께 갈 마음으로 상담하라!"

✅ 2. 고객 신뢰 구축 기술

• 첫인관 관리:
  • 허세 부리지 말고 청결한 복장 + 정직한 태도
  • "면도 안 하고 만난 날은 고객이 놀랐습니다"
• 장기 관계 전략:
  • 계약 후 정기적 재검토 (재무 상황 변화 반영)
  • 소개 영업 유도: 성실함이 자연스러운 소개로 이어짐

✅ 3. 지속 가능한 영업 시스템

• 온라인 활용:
  • 블로그/유튜브로 지식 공유 → 전문성 인정받기
  • "16년 전 보험 비교사이트로 연간 200명 유입"
• 오프라인 전략:
  • 전문 분야 특화 (ex: 태아보험, 퇴직연금) → 차별화

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📉 실패하는 설계사의 특징

• 단기적 사고:
  • "한달 수당 2,000만 원!" → 과장된 허세
  • 고급 외제차/명품으로 과시 → 고객 반감 유발
• 무책임한 이직:
  • 1~2년만 일하고 퇴사 → 고객 계약 유실
  • "보험은 30년 장기 상품인데 설계사는 1년마다 바뀌면 안 됩니다"

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✨ 초보가 꼭 지켜야 할 5가지

1. 수익 기대 조정: 초기 6개월은 생활비 + 학습 기간으로 생각
2. 스터디 투자: 보험상품 · 세법 · 재무설계 격일로 공부
3. 멘토 확보: 현직 설계사에게 월 1회 코칭 받기
4. 고객 관리 툴: 엑셀/앱으로 계약일 · 만기일 알림 설정
5. 윤리 서약:"고객 이익을 최우선으로
   불필요한 가입 절대 권유하지 않겠습니다"

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📣 마지막 제언

"보험은 거래가 아닌 '관계'입니다.
오늘 10명에게 거절당해도 한 명의 진심을 얻으면 10년 후 그 한 명이 100명을 데려옵니다.
고객의 100세 인생을 책임지는 마음으로 시작하세요!"

#보험설계사 #초보가이드 #성공비결 #영업윤리 #보험마케팅

 

 

보험설계사를 위한 재무설계 기본 가이드를 작성해야 합니다. 사용자는 생애주기별, 가족 구성별, 직업별, 재무목표별 보험 설계 방법을 요청했습니다.

먼저 구조를 계획해 보겠습니다:

1. 생애주기별 보험 설계 (20~30대, 40~50대, 60대 이상)
2. 가족 구성별 보험 설계 (독신, 신혼부부, 자녀양육기, 자녀독립기)
3. 직업별 위험 분석과 보험 설계 (육체노동자, 전문직 등)
4. 재무 목표별 보험 포트폴리오 구성 (안정성, 성장성, 유동성)

각 섹션에서 실제 보험 상품 유형과 예시를 포함하되, 너무 상품 홍보처럼 보이지 않도록 주의합니다. 보험의 원칙과 접근법에 초점을 맞춥니다.

생애주기별 접근에서는:

• 20~30대: 저렴한 보장형 보험 강조 (실비보험, 정기보험)
• 40~50대: 저축성 보험과 건강보험 균형
• 60대 이상: 의료비와 상속 계획

가족 구성별에서는:

• 자녀가 있는 가정은 주부 생명보장 강조
• 독신은 장애보장 중요

직업별에서는 위험 유형을 분류하고:

• 육체노동자: 상해보험
• 전문직: 배상책임보험(의료진, 변호사 등)

재무목표별에서는:

• 안정성: 전통적 생명보험
• 성장성: 변액보험
• 유동성: 연금보험

보험설계사에게 중요한 윤리적 원칙도 포함합니다:

• 고객 필요에 맞춤형 설계
• 과잉보장 피하기
• 정기적 재검토

마지막으로 보험계약 관리 팁을 추가하면 좋겠습니다. 전체적으로 한국 보험시장에 특화된 내용으로 구성합니다.

📊 보험설계사를 위한 재무설계 핵심 가이드

"고객의 생애주기 · 가족 구조 · 직업 리스크 · 재무목표를 3D로 분석하라!"
보험 설계는 단순한 상품 판매가 아닌 고객 인생의 재무 안전망 구축입니다.

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🔄 1. 생애주기별 보험 설계 전략

(고객의 연령대별 맞춤형 솔루션)

생애주기주요 리스크필수 보장추천 상품 유형

20~30대 (사회초년생)	- 소득 단절 (실직/질병) - 저축 기반 미흡	① 의료실비보험 ② 정기보험(사망/질병) ③ 저소득자 특별계약	- 순수 보장형 상품 - 저렴한 월 보험료 설계
40~50대 (가정형성기)	- 가구주의 사망 리스크 - 자녀 교육비 부담 - 노후 자금 부족	① 종신보험 ② 교육비저축보험 ③ 연금보험 가입	- 저축+보장 결합형<br- 연금 시작 시기 설정 (55~60세)
60대 이상 (노후기)	- 고액 진료비 부담 - 상속세 문제 - 연금 수급 감소	① 암/중대질병 특약 ② 상속자금 마련 보험 ③ 간병비 보장 특약	- 만기환급형 상품 - 비급여 항목 강화 설계

⚠️ 주의: 30대 미혼자는 장애보장에 집중할 것!
- "월 10만 원 이하 보험료로 5억 원 장기요양보장 가능"

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👨👩👧👦 2. 가족 구조별 보험 설계 원칙

(가족 유형별 최적화된 보장 구성)

• 독신 가구:
  - **주력 상품**: 실비보험 + 중대질병보험 - **추가 전략**: 퇴직연금(IRP) 조기 가입 → 노후 대비
• 신혼부부:
  - **필수 보장**: 생계비용 보장형 종신보험 (가구주 사망 시 배우자 생활비) - **추가 구성**: 출산 예정 시 태아보험 특약 추가
• 자녀 양육기:
  - **핵심 포커스**: 주부 생명보험 (월 200만 원 이상 생계비 보장) - **자녀 보장**: 어린이 특약 (상해치료비 + 학자금 지원)
• 자녀 독립기:
  - **재설계 포인트**: 종신보험 → 연금보험 전환 - **상속 대비**: 보험금 수익자 지정 리뷰 (자녀 80%, 배우자 20%)

✅ 체크리스트:
"자녀 1명당 교육비 보험은 월50만원×20년월50만원×20년 필요"

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🧑💼 3. 직업별 위험 분석 & 맞춤 보장

(직업 특성에 따른 리스크 대응)

직업 유형주요 위험 요소추천 보장실전 팁

육체노동자 (건설·제조업)	- 작업 중 사고 - 퇴직 후 건강 악화	① 산재보험 특약 ② 장기요양보험	- "월 15만 원 추가로 영구장해 3억 원 보장"
전문직 (의사·변호사)	- 과실 배상 책임 - 명예훼손 소송	① 배상책임보험 ② 소송비용 지원 특약	- 연간 1,000만 원 한도 책임보험 필수
자영업자	- 영업 중단 리스크 - 대출 부채 증가	① 소득보장보험 ② 대출연계보험	- "월 소득 70% 보장 설계"
공무원	- 퇴직 후 의료비 증가 - 연금 수급 한계	① 실비보험 고급형 ② 연금 보완 저축보험	- 공무원 전용 할인 상품 활용

📌 계약 TIP:
"배달 기사는 교통사고 특약 필수 추가! (월 5천 원 추가)"

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🎯 4. 재무 목표별 보험 포트폴리오

(고객 목표에 따른 자산 배분 전략)

• 목표 ①: 안정성 추구
  - **비중**: 70% 보장형 + 30% 저축형 - **추천 상품**: ▸ 만기환급형 종신보험 ▸ 확정금리 저축보험
• 목표 ②: 성장성 추구
  - **비중**: 50% 변액보험 + 30% 주식연계 + 20% 보장형 - **추천 상품**: ▸ 변액유니버셜보험 ▸ 주식형 퇴직연금
• 목표 ③: 유동성 확보
  - **비중**: 40% 단기저축 + 40% 연금 + 20% 의료보장 - **추천 상품**: ▸ 3년 만기 적립보험 ▸ 즉시연금 개시형 상품

🔑 포트폴리오 원칙:
보험료=연소득10×0.7보험료=10연소득​×0.7
(예: 연소득 6,000만 원 → 월 보험료 35만 원)

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⚖️ 5. 보험설계사 윤리 가이드라인

(상품 추천 시 반드시 지킬 원칙)

1. "고객 재무 분석 3단계":
   설명하다

    

   1단계: 연소득 · 부채 · 자산 파악 2단계: 가족 의존도 계산 (배우자 + 자녀 수) 3단계: 보험 필요액 산출 → \[ \text{필요보장액} = \text{연생활비} \times 10 + \text{부채} \]
2. 과잉보장 경고:
   • "월 보험료가 소득 15% 초과 시 리스크 발생"
3. 정기적 리뷰:
   • 2년마다 계약 내용 점검 (결혼/출산/은퇴 시 즉시 재설계)

💡 최종 조언:
"고객이 100세까지 살 것처럼 설계하되,
설계사는 내일 이직할 것처럼 서류를 정리하라!"

• 모든 계약 문서화 → 차기 설계사에게 인계 가능토록

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“설계사는 힘들지만 그래도 괜찮은 직업”

<박재현 삼성화재 지점장(동부 혁신 사업부)> 천(千, 1000)은 ‘크고 완전함’을 의미하는 숫자입니다. 한국보험신문은 이 숫자의 의미를 새기며 올해 영업경력 1000일을 넘긴 보험설계사를 만나 인터뷰를 진행했습니다. 이번 인터뷰는 그간 영업 현장에서 겪은 고충과 보람, 보험에 대한 가치관과 소망 등을 보험설계사 독백 형식의 에세이로 풀어봤습니다. 뚜렷한 비전을 갖고 일에 몰두하면 돈도 따라와 믿고 맡겨주는 고객만나 진짜 ‘보험人’으로 성장 “네, 그럼 또 연락 드리겠습니다. 들어가세요.” 핸드폰의 종료 버튼을 눌렀다. 오늘 마지막 고객과의 통화였다. 시계를 보니 공식 퇴근 시간인 오후 6시가 넘어 있었다. 퇴근 시간을 지키기보다 고객과의 통화가 먼저인 보험설계사의 일상이었다. 휴대전화와 한몸이 되었다고 해도 과언이 아니었다. 피곤함이 몰려왔지만 그래도 내일 또 다른 고객과의 통화가 기대됐다. ■너를 만나다 2018년 1월 ‘보험 일’을 처음 알았으니 벌써 6년째다. 대학 졸업과 동시에 여기저기 이력서를 냈지만 취업 시장은 이미 꽁꽁 얼어붙어 있었다. 닥치는 대로 지원했지만 고배를 마시기 일쑤였다. 그러다가 친구의 권유로 ‘보험 일’을 시작했다. 내가 보험영업을 ‘보험 일’이라고 말한 것은 진짜 아무것도 모르고 시작했기 때문이다. 당시 고객이 어떤 보험에 가입돼 있는지와 관계없이 치아보험, 암보험 등 상품을 외우고 가입시키는 것에 목적을 둔 순수 세일즈에만 치중하며 1년 정도 보험 일을 했다. 큰 부(富)를 이룬 것은 아니지만 나름 풍족하게 살았다. 월 100만원 정도 벌다가 TM 조직으로 이동해 500만원가량 매달 벌게 되자 돈 걱정 없이 먹고 싶은 것, 가지고 싶은 것을 손에 넣을 수 있었다. 어쩌면 적은 돈일 수 있지만 당시 또래 사이에서는 제법 버는 편이었다. 사실 부유한 집안에서 자란 것이 아니라 17살 때부터 카페, PC방 등에서 아르바이트를 해온 경험이 있어 ‘보험’도 여느 아르바이트와 다르지 않을 거라고 생각했다. 그런데 시간이 지날수록 사람에 치이는 일은 늘어만 갔고 자신감은 떨어졌다. 어느 순간부터는 수익도 고정되어 즐거움이 사라졌다. 보험 일을 하는 데 회의감이 들었다. 지금이야 그 시기를 인생의 전환점이라고 생각하지만, 그때는 이 업계를 떠나야겠다는 마음만 가득했다. 결국 입사 1년을 넘기자마자 퇴사를 택했다. 안 힘든 직업이 어디 있겠냐는 생각으로 더 해볼까 싶었지만, 매일 80~100개 정도의 DB를 받고 기계처럼 전화를 걸고 하루에 정해진 통화 시간을 채우면서 어떻게서든 계약을 따내려 버둥거리는 내 모습에 질려버렸다. 같이 일하던 동료들도 하나둘 떠나기 시작하며 더 이상 이곳에 있을 필요가 없겠다는 확신에 퇴사를 결심한 것이다. 지금은 고객과의 소통도 익숙해지고 사람이 주는 상처에도 무뎌졌지만, 당시 나는 많이 어렸고 여렸던 것 같다. ■다시 만난 세계 “지점장님, 아직 안 들어가셨어요? 일 좀 적당히 하셔요.” 친하게 지내는 후배 설계사가 장난스럽게 말을 걸어왔다. “들어가야지. 너는 오늘도 늦게까지 하는 거야?” “이제 가야죠. 형도 빨리 들어가세요.” “고생했어.” 내 말에 후배는 시선을 핸드폰에 고정한 채 한 손으로 인사를 하며 출입문 너머로 사라졌다. 그 모습을 보고 피식 웃으며 오늘 하루도 수고한 나 자신을 대견해하고 있는데 핸드폰이 울렸다. 조금 전 나간 후배 설계사였다. 근처 펍에서 맥주를 마시자는 말에 잘됐구나 싶었다. 주변에 여전히 마음 맞는 동료들이 있다. 이들 덕에 난 지에이코리아의 보험 설계사로서, 메타리치 지점장으로 다시 이 자리에 설 수 있었다. 처음 보험 일을 하던 때 마음을 맞추고 같이 의지하던 동료들이 현재의 회사에서 함께 근무하고 있다. 사무직으로 일하다 퇴사한 내게, 존경하던 상사 신중철 본부장이 다시 보험 일을 해보는 건 어떻겠냐고 권유했다. 그 말에 퍽 기뻤다. 실업급여 수급 기한도 줄어들고 있었지만, 함께 웃고울던 그때의 즐거웠던 기억이 떠오른 것이다. ‘보험 설계사가 어쩌면 내 ‘천직’이 아닐까.’ 난 다시 보험업계에 들어가기로 결심하고 2020년 5월 지에이코리아 보험 설계사로 진정한 ‘보험영업’을 시작했다. 신중철 본부장은 내가 대면상담이란 적성을 찾기까지 많은 도움을 줬다. 신 본부장은 내가 기쁠 때나 슬플 때나 항상 옆에서 술 한잔 기울여 주며 사적인 고민부터 이직 관련 고민까지 들어줬다. 그는 내가 어떤 부분에서 정체돼 있는지 해답을 제시해주고 다음으로 나아갈 수 있게 도와줬다. 주변을 돌아볼 여유를 두지 않았다. 다시 넘어질 수 없다는 생각에 질주했다. 본격적인 대면상담을 시작하며 ‘신인상’을 받은 이후 챔피언 타이틀을 한 번도 놓치지 않았다. 보험 상품을 설명하고 꼭 계약으로 연결시켜야 한다는 다짐으로 매진했다. 새로운 지식을 습득하는 데 게을리하지 않는 ‘성실함’을 무기로 각 보험사 상품을 끊임없이 공부했다. 또 고객들이 부담이 가지 않는 선에서 보험료를 설정하되 그 안에서 최대한 많은 보험금을 받을 수 있게 결과를 만들어 냈다. 이런 내 모습에 주변 동료들이나 고객들이 힘들지 않냐고 묻지만 나를 믿고 맡겨주는 사람들을 위해서라면 당연히 해야 할 일이었다. ■술 한잔, 추억 한잔 “이제 1년 됐지?” “시간이 어떻게 지나갔는지 모르겠어요.” 맥주가 빠르게 사라졌다. 내 앞에 앉은 후배는 작년 이맘때쯤 내 소개로 회사에 들어왔다. 평소 알고 지낸 후배였는데 대학 졸업 후 무엇을 할지 모른다고 상담을 청하길래 보험영업을 해보지 않겠냐고 권유했다. 후배는 장고 끝에 회사에 지원했다. 처음에는 많이 힘들어하는 것 같아 내가 동료들에게 받은 것을 이 후배에게 전해주면 되겠다고 생각했다. 난 이 친구에게 내가 서툴러 방황하고 고민하던 시절에 느꼈던 것들을 가감 없이 알려줬다. 나와 같은 좌절을 겪지 않았으면 하는 바람이었다. 내가 이 동료를 이 세계로 끌고 왔으니 책임을 져야 한다는 부채감도 있었다. 그리고 벌써 1년이 흘렀다. “형 덕분에 일도 빨리 배우고 금방 적응도 할 수 있었어요. 감사합니다.” 후배의 말에 그간의 노고가 들어간 듯해서 안쓰러운 한편 뿌듯했다. 보험영업을 하면서 힘들었던 일은 수없이 많다. 특히 마감 등 시스템에 익숙해지기에는 시간이 걸린다. 보험 설계사 대다수는 매달 1일마다 압박감을 느낀다. 월초부터 살얼음을 걷는 느낌으로 하루하루를 보낸다. 어느 정도 상담에 대해 노하우가 생기면 월 말쯤 상담하는 분들을 다음 달 계약으로 이월하고 새로운 1일이 시작될 때 맞춰 영업을 진행하는데, 신입 설계사 시절부터 이 방법을 터득하기란 쉽지 않다. “익숙해지는 건 좋은 거네요.” 동료의 말에 고개를 끄덕였다. 보험영업은 고객의 한마디에 웃고 운다. 보험 설계사의 숙명이다. 한 번 좌절하면 한 번 성공한다. 하루 24시간이 정신없이 지나가다가도 또 하루는 아무 일 없이 흘러가기도 한다. 물론 보람을 느끼는 일도 많다. 내가 꼼꼼히 챙기고 노력해서 고객에게 더 많은 보험금을 챙겨 드릴 때 가장 큰 보람을 느낀다. 최근에도 그런 일이 있었다. 2022년 3월 나를 믿고 계약을 체결했던 1998년생 여성 고객 한 분이 자궁 이차형성층 3차 판정인 ‘상피내암(제자리암)’ 진단을 받았다. 그 고객은 유사암 진단금 6000만원과 수술비 1000만원을 수령했다. 지금은 설계 불가능한 유사암 금액이지만 2022년까지 유사암 진단금을 일반암과 동일한 비율로 설계할 수 있었다. 누적 초과에 걸리지 않는 보험사들을 찾았고 그중에서도 가장 저렴한 보험료의 상품을 설계해드렸는데, 합리적인 보험료로 많은 보험금을 받았다며 기뻐하는 고객을 보고 노력은 절대 배신하지 않음을 깨달았다.

■힘들어도 괜찮아! ‘보험’은 진짜 힘들다. 보험영업을 하는 사람이나 가입하려는 사람 모두 다 힘든 것이 보험이다. 처음 보험영업을 시작할 때는 상품을 팔려고만 했다. 그런데 경력이 쌓여 가면서 보험영업이란 상품을 팔기 전에 고객의 삶 속으로 깊숙이 들어가는 것이란 사실을 알게 되었다. 고객의 삶을 깊이 있게 들여다봐야 알맞은 상품을 권할 수 있다. 그렇게 들여다본 고객들의 삶에서 많은 것을 배우고 느꼈다. 내가 만난 고객 대부분은 하루하루를 아주 열심히 살고 있었다. 나름 열심히 살고 있다고 자부하던 내가 가끔은 부끄러워지도 했다. “형, 진짜 열심히 사네요. 나도 열심히 한다고 생각했는데, 형을 보니 더 열심히 해야겠다는 생각만 들어요.” “고맙다. 너도 잘하고 있는 거 같아서 다행이야. 어려운 게 있으면 같이 해결해보자.” “네, 필요할 때 연락드릴게요. 가끔 이렇게 술도 마시고요.” 고객 상담을 하러 갔을 때 나를 믿고 맡겨주는 고객을 만난다는 건 ‘천운’을 얻는 일이다. 대다수 고객은 나를 반신반의하며 상담을 신청하는 일이 많다. 살면서 가장 아프거나 힘든 순간에 먼저 생각나는 건 ‘보험’이기 때문에 이 부분이 얼마나 중요한지 또한 눈으로 보이지 않는 무형의 자산임을 정확한 상담을 통해 인지시키고 있다. 나와의 상담을 통해 고객은 보험에 대한 흔들리지 않는 기준을 잡을 수 있게 된다. 실손부터 보장까지 단계별로 어떤 담보를 최적의 계약조건에 맞춰 준비해야 손해 없이 낮은 보험료로 높은 보험금을 받을 수 있는지를 중요 포인트로 잡고 설명한다. ■인생은 전화위복 출근 준비를 하는데 전화 한 통을 받았다. 오늘 만나기로 약속한 고객이었다. “전화로 말하는 게 나을 것 같아서요. 오늘 약속을 취소하고 싶어요.” 고객의 말에 무슨 일이 있는지 걱정되어 조심스레 물었다. “아, 다른 이유는 아니고요. 제가 코로나에 걸려서요. 다음에 다시 약속 잡는 건 어떠실까요?” 그러고 보니 목이 잠겨 쉰 목소리가 전화 너머로 들려왔다. 다음에 약속을 잡기로 하고 통화를 마쳤다. 큰일이 아니라 다행이라는 생각과 고마운 마음이 스쳤다. 이렇게 약속 취소를 전화로 알리는 고객은 오랜만인 것 같았다. 아니, 코로나19 이슈로 약속을 취소하는 고객이 드물어진 요즘이다. 코로나19가 한창이던 2020년부터 올해 초까지 생각해보면 내 영업활동 실적은 생각 외로 좋은 편이었다. 상담받기로 했던 고객분의 갑작스러운 확진으로 상담이 취소되거나 대면상담을 기피하는 일들이 많아 상담률이 낮아졌다. 그런데 인생은 전화위복(轉禍爲福)이라는 말이 맞았다. 사람들은 경제적 어려움을 해소하거나 목돈 마련을 위해 먼저 보험을 해지한다. 코로나19가 휩쓸던 시기 보험 해지 문의 연락도 많았지만 필요한 부분은 남겨두고 싶다며 일부러 내게 상담을 신청하고, 미팅을 원하는 고객들도 많았다. 일반적으로 한 개당 10만~15만원 정도 하는 DB를 구매하거나 계약을 진행한 기고객이 주변에 보험에 대해 고민하는 분이 있다며 소개해주면 먼저 전화로 인사를 드리면서 보험을 조회할 수 있는 인적 사항을 같이 확인한다. 그뒤 보험가입내역 등 여러 자료를 준비해서 시간을 정하고 대면으로 상담한다. 대학병원을 찾은 고객들도 마찬가지다. 이전에는 청구하지 않던 부분을 조금이라도 더 받고자 점검하고 싶다는 상담이 늘었다. 현재 가입된 보험에 대해 더 알고 싶어 연락했다는 이들도 있었다. 상담이 늘어나니 보험 설계사로서의 내 입지도 단단해졌다. 남들은 어렵다는 코로나19였지만 난 이 시기에 ‘운’이 따랐다. 물론 운이 작동하지 않는 경우도 있었다. 대표적인 것이 ‘영업 환경’이었다. 아무리 많은 보험 지식을 가지고 내용을 충분히 전달했음에도 마음의 문을 닫은 고객의 부정적인 시선을 마주하면 위축되고 만다. 영업 경험이 쌓이면 이들에게서도 긍정적인 결과를 끌어낼 수 있지만, 이 단계를 극복하지 못하고 무너지는 초보 설계사들도 많이 봤다. 그래서 대다수 지점들은 지인상담부터 시작하라고 조언한다. 지인들이 보험에 대해 스스로 궁금해서 물어볼 때 답변을 해주면서 자연스럽게 점검을 받도록 유도하고 그뒤에 나이와 소득에 맞는 보험을 설계를 해주면 대부분 만족해한다. 보험 설계사에게 실패한 상담이란, 몇 날 며칠 머릿속을 떠나지 않는, 자다가도 발로 이불을 차낼 만한 다소 굴욕적인 일이다. 다행스럽게도 내가 일하는 메타리치 지점에서는 이런 스트레스에서 벗어날 수 있었다. 실패한 상담보다는 다양한 접촉성을 가진 DB 및 보험금청구 키오스크를 통해 병원 입점에 성공했기 때문이다. 물론 DB를 통해 접촉하거나 대형병원에 입점을 하는 건 영업비용이 들어가지만, 비용이 발생하지 않는 지인상담보다도 더욱 높은 집중력을 요하게 되니 좋은 성과도 따르고 있다. 메타리치 지점은 2020년부터 현재까지 순천향대학병원, 국립암센터, 동탄한림대병원, 원광종합병원 등 여러 상급종합병원에서 보험금청구 담당을 맡고 있다. 대형병원에서 보험금 청구 업무를 시작했던 건 잠시 몸을 담았던 GA를 통해서였다. 고객들이 보험금을 받으려면 어떤 서류를 받아야 하는지 같은 기본적인 질문부터 서류를 다 갖고 왔으니 보험사 조회해서 가입된 모든 곳에 청구해 달라는 전문적인 내용까지 다루게 되었다. 고객에게 서류를 안내하거나 보험금 대리청구를 할 때 자연스럽게 가입 내역을 확인하고 잘못 가입된 내역에 대한 설명은 계약으로 연결되는 촉매제 역할을 한다. “솔직하고 진정성 있는 태도로 고객 상대해야” 합리적 보험료로 최대한의 보험금 받도록 설계 ■내게 하고 싶은 말 “지점장님, 잠시 시간 되시나요? 인터뷰 요청이 들어와서요.” “인터뷰요?” “네, 배정길 대표님이 지점장님을 추천했다고 하셔서요.” “해보고 싶기는 한데…… 걱정이 되는데요.” “기자가 직접 연락한다고 하셨으니 한번 이야기 나눠보세요.” “네, 고마워요.” 인터뷰를 요청받고 보니 머릿속이 멍했다. 무슨 이야기를 해야 할지 감이 오질 않았다. 생각 정리가 필요했다. 아니, 먼저 추천해 주신 배 대표님께 전화를 드려 감사 인사를 드리고 조언도 얻고 싶었다. 평소 살갑게 챙겨주시던 분이었다. “최 지점장은 내가 아는 설계사들 중에서도 제일 어른스러운 사람이야. 20대 한창 청춘을 즐기고 싶은 나이에 설계사로서의 비전을 뚜렷하게 세우고, 그걸 실적으로 증명해 보이고 있잖아.” 사람이 살면서 인터뷰를 하는 순간이 몇 번이나 될까. 기자를 만나고, 신문에 내 이름이 실리는 날이 올 줄은 생각도 하지 못했다. 나 같은 평범한 보험 설계사에게 이런 기회가 생길 줄은 몰랐다. 마침 기자에게 전화가 와서 무조건 하겠다고 답했다. 인터뷰를 준비하는 시간은 내 활동에 대해 내 일에 대해 다시 생각해보는 시간이었다. 질문 하나하나의 답변을 생각해보며 나 자신에게 질문을 던지고 답을 써 내려갔다. 그리고 답변을 다시 곱씹었다. 요즘 보험업계에 들어오는 신입 설계사들을 보면 예전의 내가 떠오른다. 돈과 성공에 확실한 가치를 두고 하루에 서너 시간만 자면서 일에 몰두할 정도로 열정이 가득한 모습이었다. 하지만 지금의 내가 신입 설계사들에게 강조하는 것은 고객에 대한 진정성이다. 보험과 금융에 관한 전문성을 쌓는 것도 필요하지만 그보다 더 중요한 것은 고객에게 진심을 다하는 것이다. 아주 가끔이지만 보험 설계사가 고객에게 이익이 되는 상품보다 자신에게 더 많은 수익을 주는 상품을 권하는 경우를 본다. 이런 영업으로 잠깐은 더 큰 이익을 볼 수도 있다. 하지만 절대 오래가지 못한다. 요즘이 어떤 시대인가? 누구나 클릭 몇 번만 하면 다양한 보험 상품을 비교 분석할 수 있는 세상이다. 보험 영업인이 갖고 있는 정보는 결코 독점적이지 않다. 잠깐은 고객의 눈을 가릴 수 있지만 결코 오래갈 수 없다. 그러니 늘 솔직하고 진정성 있게 고객을 상대해야 한다. 사실 일반 고객보다는 병원을 대상으로 하는 메타리치 지점장으로 있다 보니 부러움의 대상이 되기도 선망의 대상이 되기도 한다. 나와 같은 길을 걷고 싶다며 입사한 사람 중에는 중간에 퇴사한 사람도 있고 자리를 잡고 더 큰 목표를 세운 이도 있다. 누군가의 본보기가 되는 것 같아 과거에 미숙했던 나를 거름으로 나 또한 계속해서 발전을 거듭해야겠다고 다짐한다.