보험설계사 계약율 2배 상승 전략

요청하신 내용을 바탕으로 어떤 정보를 요약할지 구체적으로 조정할 수 있습니다. 우선, 전체적인 맥락을 정리하면 아래와 같습니다:

주요 내용 요약
강의 주제: "보험설계사 계약율 2배 상승 전략"
보험사별 이슈 파악
고객 맞춤형 상품 설계법
영업 기술 향상을 통한 계약율 증대 전략
세부 주제
아래와 같은 주제를 중심으로 정리할 수 있습니다:

보험사별 이슈 및 경쟁력 분석

보험사별 상품의 경쟁력
고객이 주로 요구하는 상품군과 가입 패턴
보험사 내부 정책 및 조건들에 대한 이해
보험 상품 설계 및 영업 전략

고객 니즈에 맞는 맞춤형 설계법
연령대, 직업군, 재정 상황별 추천 상품
간병인 보험과 노후 준비를 위한 상품 설계
영업 계약율 상승 전략

고객과의 신뢰 구축 방법
효과적인 상담 스크립트 작성법
영업 과정에서 흔히 발생하는 문제 해결법
보험 설계사를 위한 플랫폼 및 학습 자료

온라인 학습을 활용한 스킬 업
사업영업 스터디 및 자료 공유 활용 링크:
사업영업 스터디방: 카카오 오픈 채팅
자료 공유 카페: 네이버 카페
영업 강의 플랫폼: Sales Enterprise
추가 문의

강의 문의 및 확장 자료 확인: 카카오톡 문의
예시 자료 요청 내용
만약 실제로 성적 증명서를 요청하거나 참고하려는 경우, 해당 링크와 학습 자료 플랫폼을 통해 직접 접근하거나 등록을 진행하는 것이 좋습니다.

구체적으로 어떤 주제를 더 상세히 다루길 원하신다면 알려주세요!
예: 간병인 보험의 설계 전략, 노후 연금 준비 전략, 또는 특정 연령/소득군별 보험 상품 추천 등. 😊
위의 대화는 보험 관련 강의나 세미나에서 진행된 내용으로 보이며, 다양한 보험 상품, 설계 전략, 고객 맞춤형 접근 방식 및 판매 기술에 대한 이야기를 포함하고 있습니다. 이 내용을 요약하거나 특정 주제에 대해 정리하려면 어떤 부분에 초점을 맞춰야 할지 말씀해 주세요.

예를 들어:

보험 상품 비교와 설계 전략
간병인 보험 및 관련 이슈
특정 연령대별 추천 보험 상품
노후 준비와 연금 상품
어떤 방향으로 정리할지 알려주시면, 더 명확하게 도움을 드릴 수 있습니다! 😊

보험 관련 강의나 세미나의 내용을 요약하거나 특정 주제를 정리하기 위해서는 다음과 같은 몇 가지 주요 포인트에 초점을 맞추는 것이 좋습니다:

보험 상품 비교와 설계 전략:

다양한 보험 상품의 장단점을 비교하고, 상품 선택 시 고려해야 할 사항들을 정리합니다. 예를 들어, 실비보험, 운전자보험, 암보험 등 각 상품의 보장 내용과 보험료 비교를 통해 가장 적합한 상품을 선택할 수 있도록 안내합니다.
특정 연령대별 추천 보험 상품:

연령대별로 필요한 보험 상품은 다릅니다. 20대는 실손의료보험을, 30대는 생명보험과 연금보험을, 40대 이상은 노후보장성 보험이나 간병인 보험의 필요성을 강조하여 각 연령대에 적합한 상품을 추천합니다.
고객 맞춤형 접근 방식:

고객의 니즈와 재정 상태를 고려한 맞춤형 보험 설계의 중요성을 설명합니다. 고객의 상황에 맞는 최적의 보장을 제공하고, 정기적인 점검을 통해 보험 상품의 적합성을 지속적으로 관리하는 방법을 소개합니다.
노후 준비와 연금 상품:

노후 준비를 위한 다양한 연금상품의 특징과 선택 방법을 설명하며, 각 상품의 장점과 가입 시 주의할 사항을 명확히 전달합니다.
판매 기술 및 영업 전략:

효과적인 판매 기술과 영업 전략을 설명하며, 고객과의 신뢰 구축 방법이나 관계형성을 강조합니다. 예를 들어, 고객 데이터 분석을 통한 맞춤형 제안 방법과 상담 스킬 등을 다룰 수 있습니다.
이러한 항목들을 중심으로 콘텐츠를 구성하면 고객이 보다 명확하게 보험 상품과 관련된 정보를 이해하고 선택할 수 있도록 도울 수 있습니다. 각 주제에 대한 구체적인 사례나 실제 강의 내용을 인용하면 더욱 유익한 자료가 될 것입니다. 😊

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주요 내용 요약

강의 주제:

"보험설계사 계약율 2배 상승 전략"

• 핵심 목표: 고객 맞춤형 설계, 보험 상품 비교, 영업 기술 향상을 통해 계약율 증대.

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세부 주제 및 정리

1. 보험사별 이슈 및 경쟁력 분석

• 보험 상품 비교 시 유의점:
  • 보장 범위: 상품의 보장 내용이 고객의 주요 니즈를 충족하는지 확인.
  • 보험료 수준: 동일한 보장을 제공하는 상품 간 보험료 차이를 비교.
  • 특약 선택: 고객 상황에 적합한 특약을 추가하여 보장 확대.
  • 보험사 신뢰도: 보험사의 재정 안정성과 클레임 처리 속도 평가.
• 고객 요구와 가입 패턴:
  • 20~30대: 실손보험, 소득 보장성 보험 선호.
  • 40대 이상: 암보험, 간병인 보험, 노후 대비 상품 선호.

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2. 보험 상품 설계 및 고객 맞춤형 접근법

• 고객 맞춤형 접근 방식의 효과:
  • 고객의 재정 상태, 건강 상태, 가족 구성 등을 반영한 설계는 신뢰를 구축하고 장기 고객으로 이어질 확률이 높음.
  • 정기적인 보장 점검을 통해 고객 만족도 상승.
• 연령대별 추천 상품:
  • 20대: 실손보험, 저축성 보험.
  • 30대: 생명보험, 암보험, 소득 보장 보험.
  • 40대 이상: 간병인 보험, 연금보험, 노후 대비 상품.
• 노후 준비와 연금 상품 추천:
  • 즉시연금보험: 안정적인 수익과 보장 제공.
  • 변액연금보험: 투자 성향에 따라 수익률 조정 가능.
  • 개인형 퇴직연금(IRP): 세제 혜택과 안정적인 노후 대비.

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3. 영업 계약율 상승 전략

• 고객과의 신뢰 구축 방법:
  • 솔직하고 투명한 상담 진행.
  • 상품의 장단점을 명확히 설명하고 고객 니즈에 맞는 솔루션 제공.
• 효과적인 상담 스크립트 작성법:
  • 고객의 관심사를 파악하고 이에 맞춘 맞춤형 제안.
  • 예: "20년 후 자녀 교육비를 위한 안정적인 저축을 원하신다면 이 상품이 적합합니다."
• 영업 과정 문제 해결법:
  • 고객의 거절 이유를 분석하고 대안 제시.
  • 예: "보험료가 부담되신다면 특약을 조정하여 최적화된 보장을 설계해 드리겠습니다."

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4. 보험 설계사를 위한 플랫폼 및 학습 자료

• 온라인 학습 및 자료 활용:
  • 최신 보험 트렌드와 상품 비교 자료를 공유하는 플랫폼 활용.
  • 추천 플랫폼:
    • 카카오톡 오픈 채팅방: 실시간 정보 공유.
    • 네이버 카페: 강의 자료 다운로드 및 후기 공유.
    • Sales Enterprise: 영업 강의 및 스터디 자료 제공.

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질문에 대한 답변

1. 보험 상품 비교에서 유의해야 할 점은 무엇인가요?
   • 보장 범위와 금액이 고객의 주요 필요를 충족하는지 확인.
   • 보험료 대비 보장 성능(가성비)을 평가.
   • 보험사의 클레임 처리 이력과 신뢰도를 검토.
2. 고객 맞춤형 접근 방식의 효과는 어떤가요?
   • 고객의 신뢰를 얻고 장기적인 관계를 유지할 수 있음.
   • 고객 만족도가 높아지며, 추천 고객 확보 가능.
   • 재정 상태와 니즈에 맞춘 설계로 계약 해지율 감소.
3. 노후 준비를 위한 추천 연금 상품은 무엇인가요?
   • 즉시연금보험: 안정적인 노후 소득을 원하는 고객에게 적합.
   • 변액연금보험: 투자 성향이 있는 고객에게 추천.
   • IRP: 세제 혜택과 안정적인 자산 운용을 원하는 고객에게 적합.
4. 판매 기술 향상을 위한 방법들은 어떤 게 있나요?
   • 고객 데이터 분석을 활용한 맞춤형 제안.
   • 상품 비교표와 사례를 활용한 설득력 있는 상담.
   • 정기적인 학습과 스터디를 통한 최신 트렌드 파악.

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이 내용을 기반으로 추가적으로 다루고 싶은 세부 주제가 있으면 말씀해 주세요. 예를 들어, 영업 스크립트 예시, 특정 보험 상품 비교표, 노후 대비 전략 심화 등 원하는 방향으로 확장해 드릴 수 있습니다! 😊

 

• 보험 관련 질문에 대해 정보를 바탕으로 다음과 같이 답변을 정리해 드리겠습니다.

  1. 보험 상품 비교 시 중요하게 고려해야 할 요소는 무엇인가요?

  보험 상품을 비교할 때 다음과 같은 요소를 고려해야 합니다:

  • 보장 범위: 상품이 고객의 주요 필요를 충족하는지 확인합니다. 필수적인 보장 내용이 포함되어야 합니다.
  • 보험료 수준: 동일한 보장을 제공하는 상품 간의 보험료 차이를 비교하여 가성비를 평가합니다. 
  • 특약 선택: 고객의 상황에 적합한 특약을 추가하여 보장 내용을 확대할 수 있는지를 확인해야 합니다. 
  • 보험사 신뢰도: 보험사의 재정 안정성과 클레임 처리 속도를 평가하여 신뢰할 수 있는 상품을 선택합니다. 

  2. 보험 설계사가 고객과 신뢰를 구축하는 방법은 무엇인가요?

  보험 설계사는 고객과의 신뢰를 구축하기 위해 다음과 같은 접근 방식을 활용합니다:

  • 솔직하고 투명한 상담: 상품의 장단점을 정확히 설명하여 신뢰를 줘야 합니다. 
  • 고객 맞춤형 설계 제안: 고객의 상황과 필요를 반영하여 적합한 보험 상품을 제안하는 것이 중요합니다. 
  • 지속적인 관계 관리: 상담 후에도 고객의 문의나 필요에 신속하게 대응하고 관계를 유지하여 신뢰를 강화합니다.

  3. 연령대별 추천 보험 상품의 차별점은 무엇인가요?

  연령대별 추천 보험 상품의 차별점은 다음과 같습니다:

  • 20대: 실손보험과 저축성 보험에 중점을 둡니다. 이들은 상대적으로 보험료가 낮고 기본적인 건강보장 기능이 필요합니다. 
  • 30대: 생명보험, 암보험, 소득 보장 보험을 추천합니다. 가족의 생계와 연관된 보장을 중시합니다. 
  • 40대 이상: 간병인 보험과 노후 대비 상품인 연금보험이 적합합니다. 이 시기에는 노후 준비에 대한 관심이 높기 때문에 장기적인 재정 계획이 중요합니다. 

  4. 고객 맞춤형 설계의 효과를 구체적으로 어떻게 설명할 수 있나요?

  고객 맞춤형 설계의 효과는 다음과 같이 설명할 수 있습니다:

  • 신뢰 구축: 고객의 재정 상태와 기대에 부합하는 상품을 제공함으로써 신뢰를 얻고 장기적인 관계를 유지할 수 있습니다. 
  • 고객 만족도 증가: 개인의 요구에 적합한 보장을 제공하면, 고객의 만족도가 높아져 추천을 통해 새로운 고객을 유치하는 데 기여합니다. 
  • 계약 해지율 감소: 맞춤형 설계는 고객의 실제 필요를 충족시켜 계약 유지율을 높입니다. 

  5. 연금보험의 주요 종류와 특성은 무엇인가요?

  연금보험의 주요 종류와 특성은 다음과 같습니다:

  • 즉시연금보험: 즉시 보장을 제공하며 안정적인 수익을 목표로 합니다. 소득이 필요한 시기에 바로 연금을 수령할 수 있습니다. 
  • 변액연금보험: 투자 성향에 따라 수익률이 조정 가능하며, 높은 수익을 추구할 수 있습니다. 
  • 개인형 퇴직연금(IRP): 세제 혜택이 있으며, 노후 대비를 위한 장기적인 재정 관리에 적합합니다. 

  6. 연금보험 수령 방법의 선택 기준은 무엇인가요?

  연금보험 수령 방법 선택 시 고려해야 할 기준은 다음과 같습니다:

  • 재정적 필요: 현재와 미래의 재정적 필요에 따라 일시금 수령 또는 연금 형태로 수령하는 방법을 결정해야 합니다. 
  • 세금 효율성: 수령 방법에 따른 세금 영향을 평가하여 세금 부담을 최소화하는 방법을 선택합니다. 
  • 장기적인 재정 계획: 향후 소득에 따라 적절한 수령 형태를 선택하여 재정적 안정성을 확보해야 합니다. 

  7. 공적연금의 기능과 필요성은 어떻게 설명되나요?

  공적연금은 기본적인 소득 보장을 제공하여 노후의 생활안정을 도모하는 중요한 제도입니다. 기능은 다음과 같습니다:

  • 소득 대체 기능: 은퇴 후의 소득을 일정 부분 보전하여 생활안정을 돕습니다. 
  • 사회 안전망 역할: 모든 국민이 가입하여 최소한의 생활비를 보장받을 수 있도록 하여 사회적 안정성을 확보합니다. 
  • 세대 간 형평성: 현재 근로 세대가 납부한 연금이 미래 세대에게 전달되어 세대 간 저축과 분배의 공정성을 만들어 줍니다. 

  8. 사회보험의 일반적 특성과 그 중요성은 무엇인가요?

  사회보험은 모든 구성원에게 보편적인 보호를 제공하여 경제적 안전망을 구축하는 제도입니다. 주요 특성은 다음과 같습니다:

  • 보편성: 국민 모두가 가입하고 혜택을 받을 수 있도록 설계되어 있습니다. 
  • 분담원칙: 가입자가 공동으로 비용을 부담하여 위험을 분산시킵니다. 
  • 사회적 연대: 사회 전체의 안전망을 구축하여 개인의 위험을 줄이고 사회적 불균형을 해소합니다. 

  추가 질문이나 다루고 싶은 주제가 있다면 언제든지 말씀해 주세요! 😊

  아래는 질문별로 정리한 내용과 추가적인 세부 정보를 포함한 답변입니다.

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  1. 보험 상품 비교 시 중요하게 고려해야 할 요소는 무엇인가요?

  1. 보장 범위
     • 고객의 주요 리스크(건강, 사고, 노후 등)를 해결할 수 있는 핵심 보장을 제공해야 합니다.
     • 필수 보장은 누락되지 않았는지 확인하며, 과도한 특약 가입은 피하도록 제안.
  2. 보험료 수준과 가성비
     • 비슷한 보장을 제공하는 상품 간 보험료를 비교해 합리적인 가격대의 상품을 추천해야 합니다.
     • 저렴하더라도 필수 보장이 부족하다면 권하지 않아야 합니다.
  3. 특약 구성 여부
     • 고객의 상황과 목표에 따라 필수 특약을 포함하는 설계가 필요합니다.
     • 추가 특약이 필요한 질병 (예: 암, 뇌출혈 등의 특정 질환)이나 상황을 고려.
  4. 보험사의 신뢰도
     • 보험사의 재정 안정성(신용등급, 자산 규모)과 민원 처리 속도를 확인해야 합니다.
     • 클레임 처리율이 빠르고 문제가 없는 보험사를 선정하는 것이 중요합니다.
  5. 환급 조건과 유지 비용
     • 장기계약 중 해지 시 환급금 및 유지 비용 조건을 점검.
     • 고객의 경제적 어려움이 발생할 경우를 대비한 유연성 평가.

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  2. 보험 설계사가 고객과 신뢰를 구축하는 방법은 무엇인가요?

  1. 솔직하고 투명한 상담
     • 상품의 장점뿐 아니라 단점이나 제한 사항도 명확하게 설명.
     • “너무 좋은 조건”을 강조하기보다는 현실적인 설계로 접근.
  2. 고객 맞춤형 설계 제안
     • 고객의 재정 상태, 건강 상태, 가족 구성, 나이를 반영하여 실질적인 필요를 충족시키는 설계를 제안합니다.
     • 복잡한 상품 구조를 단순화하여 이해하기 쉽게 설명.
  3. 지속적인 사후관리
     • 상담 및 계약 후에도 주기적으로 혜택, 갱신 시점, 추가 보장의 유무를 점검.
     • 고객의 삶의 변화(출산, 퇴직 등)에 따른 보험 변경 제안을 통해 관계를 유지.
  4. 전문성과 신뢰감 전달
     • 최신 보험 트렌드나 제도를 학습하며, 이를 반영한 정보를 고객에게 제공.
     • 고객과 거래 관계보다는 "문제 해결 전문가"로서 역할 수행.

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  3. 연령대별 추천 보험 상품의 차별점은 무엇인가요?

  1. 20대: 미래 대비
     • 상품: 실손보험, 저축성 보험.
     • 포인트: 독립 초기에 병원비 리스크를 줄이고 안정적인 저축 마련.
  2. 30대: 가족보장
     • 상품: 생명보험, 암보험, 소득 보장 보험.
     • 포인트: 가족 구성원이 늘어남에 따라 발생하는 경제적 의존과 리스크를 대비.
  3. 40대: 노후 준비 시작
     • 상품: 연금보험, 질병보험, 간병보험.
     • 포인트: 채무 상환 증가와 노후 대비 동시 충족.
  4. 50대 이상: 노후 안정
     • 상품: 종신보험, 변액연금보험, 간병보험.
     • 포인트: 건강 문제 대비 및 안정적인 연금 수령.

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  4. 고객 맞춤형 설계의 효과는 무엇인가요?

  1. 신뢰 강화
     • 고객의 상황을 "정확히 이해한다"는 신뢰를 얻어 자연스레 계약 유지율 상승.
  2. 만족도 향상
     • 딱 맞는 설계로, 고객의 불필요한 경제적 부담 최소화.
     • 고객 만족도가 높아지며 추천 고객 확보 가능.
  3. 장기적 계약 유지
     • 고객에게 필요 없는 보장은 줄이고 우선순위를 맞춘 설계가 계약 해지율 감소.
  4. 고객의 다양한 니즈 충족
     • 맞춤형 설계로 고객의 건강보장, 노후 보장, 재산 관리 등의 목적 달성.

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  5. 영업 계약율 상승을 위한 효과적인 전략은 무엇인가요?

  1. 고객별 니즈 파악
     • 고객을 처음 만났을 때 현재 상황(소득, 가족 구성, 연령)에 대한 세밀한 데이터를 분석.
  2. 명확한 목표 수립
     • “저렴하지만 가성비 좋은 실비”, “고품질 보장 암보험” 등 각 상황에 맞춘 목표 설정.
  3. 효과적인 상담 스크립트 작성
     • 예: "○○ 씨의 현재 상황을 보면, 이 상품으로 훨씬 적은 비용으로 큰 혜택을 드릴 수 있습니다."
  4. 데이터 활용
     • 고객 기존 계약, 경쟁사 상품 분석 자료, 설계사 공동 플랫폼 등을 통해 효율적 접근.

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  6. 연금보험의 주요 종류와 특성은 무엇인가요?

  1. 즉시연금보험
     • 특징: 목돈 일시납 후 바로 연금 개시.
     • 적합: 은퇴자 및 소득원이 필요한 사람에게 적합.
  2. 변액연금보험
     • 특징: 일정 금액을 펀드에 투자해 수익률 변동 가능.
     • 적합: 투자 성향이 강한 고객.
  3. 개인형 퇴직연금(IRP)
     • 특징: 세액공제로 세금 혜택, 직장 퇴직금 투자 가능.
     • 적합: 세금 절감을 목적으로 한 제도적 보장.

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  7. 연금보험 수령 방법의 선택 기준은 무엇인가요?

  1. 일시수령
     • 적합: 목돈이 필요한 경우 (부채 상환, 대규모 투자 등).
  2. 정기연금 형태
     • 적합: 은퇴 후 일정 기간 동안 안정적인 생활비가 필요한 고객.
  3. 혼합 방식
     • 적합: 은퇴 초기에는 목돈 수령, 나머지는 정기적으로 지급받는 형태.

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  8. 공적연금의 기능과 필요성은 어떻게 설명되나요?

  1. 기본 소득보장
     • 소득이 없어도 최소한의 생활비 제공 가능.
  2. 사회적 안전망 제공
     • 고령화 위험, 실업, 질병 등 사회적 리스크 감소.
  3. 경제 안정 & 연대성 확보
     • 세대 간 경제적 부담을 사회적으로 분산.

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  9. 플랫폼 노동자의 법적 보호를 강화할 수 있는 방법은 무엇인가요?

  1. 근로자성 인정
     • 플랫폼 노동자를 법적으로 근로자로 인정해 권리 보장.
  2. 사회보험 확대
     • 산재보험 등 플랫폼 특화 상품 설계 및 강제 가입.
  3. 최저소득 보장 제도
     • 계약 구조와 관계없이 법으로 정한 최저 임금 지급.

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  더 많은 질문이나 심화된 주제 요청이 있다면 언제든지 말씀해 주세요! 😊

  아래는 보험 강의 및 세미나에 대한 질문과 답변을 정리한 내용입니다. 각 질문에 대한 답변을 명확하게 제시하였습니다.

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  보험 관련 질문 및 답변

  1. 보험 상품 비교 시 중요하게 고려해야 할 요소는 무엇인가요?

  보험 상품 비교 시 중요하게 고려해야 할 요소는 다음과 같습니다:

  • 보장 범위: 상품이 고객의 주요 필요를 충족하는지 확인합니다. 고객에게 필수적으로 필요한 보장 내용이 포함되어야 합니다.
  • 보험료 수준: 동일한 보장을 제공하는 상품 간 보험료 차이를 비교하여 가성비를 평가합니다.
  • 특약 선택: 고객의 상황에 적합한 특약을 추가하여 보장 내용을 확대할 수 있는지를 확인해야 합니다.
  • 보험사 신뢰도: 보험사의 재정 안정성과 클레임 처리 속도를 평가해 신뢰할 수 있는 상품을 선택합니다.

  2. 보험 설계사가 고객과 신뢰를 구축하는 방법은 무엇인가요?

  보험 설계사는 고객과의 신뢰를 구축하기 위해 다음과 같은 접근 방식을 활용합니다:

  • 솔직하고 투명한 상담: 상품의 장단점을 정확히 설명하여 고객에게 신뢰를 주도록 합니다.
  • 고객 맞춤형 설계 제안: 고객의 상황과 필요를 반영하여 적합한 보험 상품을 제안하는 것이 중요합니다.
  • 지속적인 관계 관리: 상담 후에도 고객의 문의나 필요에 신속하게 대응하고 관계를 유지하여 신뢰를 강화합니다.

  3. 연령대별 추천 보험 상품의 차별점은 무엇인가요?

  연령대별 추천 보험 상품의 차별점은 다음과 같습니다:

  • 20대: 실손보험과 저축성 보험에 중점을 둡니다. 이들은 상대적으로 보험료가 낮고 기본적인 건강보장 기능이 필요합니다.
  • 30대: 생명보험, 암보험, 소득 보장 보험을 추천합니다. 이 연령대는 가족의 생계와 연관된 보장을 중시합니다.
  • 40대 이상: 간병인 보험과 노후 대비 상품인 연금보험이 적합합니다. 이 시기에는 노후 준비에 대한 관심이 높기 때문에 장기적인 재정 계획이 중요합니다.

  4. 고객 맞춤형 설계의 효과를 구체적으로 어떻게 설명할 수 있나요?

  고객 맞춤형 설계는 다음과 같은 효과를 가져옵니다:

  • 신뢰 구축: 고객의 재정 상태와 기대에 부합하는 상품을 제공함으로써 신뢰를 얻고 장기적인 관계를 유지할 수 있습니다.
  • 고객 만족도 증가: 개인의 요구에 적합한 보장을 제공하면, 고객의 만족도가 높아져 새로운 고객을 유치하는 데 기여합니다.
  • 계약 해지율 감소: 맞춤형 설계는 고객의 실제 필요를 충족시켜 계약 유지율을 높입니다.

  5. 연금보험의 주요 종류와 특성은 무엇인가요?

  연금보험의 주요 종류와 특성에는 다음과 같은 것들이 있습니다:

  • 즉시연금보험: 즉시 보장을 제공하며 안정적인 수익을 목표로 합니다. 소득이 필요한 시기에 바로 연금을 수령할 수 있습니다.
  • 변액연금보험: 투자 성향에 따라 수익률이 조정 가능하며, 위험을 감수하면서 높은 수익을 추구할 수 있습니다.
  • 개인형 퇴직연금(IRP): 세제 혜택이 있으며, 노후 대비를 위한 장기적인 재정 관리에 적합합니다.

  6. 연금보험 수령 방법의 선택 기준은 무엇인가요?

  연금보험 수령 방법 선택 시 고려해야 할 기준은 다음과 같습니다:

  • 재정적 필요: 현재와 미래의 재정적 필요에 따라 일시금 수령 또는 연금 형태로 수령하는 방법을 결정해야 합니다.
  • 세금 효율성: 수령 방법에 따른 세금 영향을 평가하여 세금 부담을 최소화하는 방법을 선택합니다.
  • 장기적인 재정 계획: 향후 소득에 따라 적절한 수령 형태를 선택하여 재정적 안정성을 확보해야 합니다.

  7. 공적연금의 기능과 필요성은 어떻게 설명되나요?

  공적연금은 기본적인 소득 보장을 제공하여 노후의 생활안정을 도모하는 중요한 제도입니다. 다음과 같은 기능을 갖습니다:

  • 소득 대체 기능: 은퇴 후의 소득을 일정 부분 보전하여 생활안정을 돕습니다.
  • 사회 안전망 역할: 모든 국민이 회원으로 가입하여 최소한의 생활비를 보장받을 수 있도록 하여 사회적 안정성을 확보합니다.
  • 세대 간 형평성: 현재의 근로 세대가 납부한 연금이 미래 세대에게 전달됨으로써 세대 간 저축과 분배의 공정성을 창출합니다.

  8. 사회보험의 일반적 특성과 그 중요성은 무엇인가요?

  사회보험은 모든 구성원에게 보편적인 보호를 제공하여 경제적 안전망을 구축하는 제도입니다. 주요 특성은 다음과 같습니다:

  • 보편성: 국민 모두가 가입하고 혜택을 받을 수 있도록 설계되어 있습니다.
  • 분담원칙: 가입자가 공동으로 비용을 부담함으로써 위험을 분산시킵니다.
  • 사회적 연대: 사회 전체의 안전망을 구축하여 개인의 위험을 줄이고 사회적 불균형을 해소합니다.

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  추가 질문 및 답변

  9. 고아계약 문제 해결을 위한 프로그램은 어떤 것인가요?

  • 고아계약 관리 시스템: 고아계약을 관리하기 위한 전산 시스템을 도입하여 계약 상태를 실시간으로 모니터링하고, 고객에게 적절한 안내를 제공합니다.
  • 고객 재접촉 프로그램: 고아계약 고객에게 정기적으로 연락하여 계약 유지의 필요성을 설명하고, 필요한 경우 상품 변경이나 재가입을 유도합니다.
  • 교육 및 상담 제공: 보험 설계사에게 고아계약 문제 해결을 위한 교육을 제공하고, 고객 상담 시 활용할 수 있는 자료를 지원합니다.

  10. 플랫폼 노동자의 법적 보호를 강화할 수 있는 방법은 무엇인가요?

  • 법적 지위 명확화: 플랫폼 노동자의 법적 지위를 명확히 하여 근로자로 인정받을 수 있도록 법 개정을 추진합니다.
  • 최저임금 보장: 플랫폼 노동자에게도 최저임금을 보장하고, 근로시간에 대한 규제를 강화합니다.
  • 사회보험 적용: 플랫폼 노동자에게도 사회보험(건강보험, 연금보험 등)을 적용하여 기본적인 생활을 보장합니다.
  • 노동조합 설립 지원: 플랫폼 노동자가 노동조합을 설립하고, 단체교섭을 통해 권리를 주장할 수 있도록 지원합니다.

  11. 보험 상품 비교 시 주의해야 할 점은 무엇인가요?

  • 보장 내용의 차이: 상품 간 보장 내용이 다를 수 있으므로, 고객의 필요에 맞는 보장이 포함되어 있는지 확인해야 합니다.
  • 보험료의 변동성: 보험료가 시간이 지남에 따라 변동할 수 있으므로, 장기적인 비용을 고려해야 합니다.
  • 특약의 유무: 특약이 포함되어 있는지, 그리고 그 특약이 고객에게 필요한지 여부를 확인해야 합니다.
  • 보험사 신뢰도: 보험사의 재정 안정성과 클레임 처리 속도를 평가하여 신뢰할 수 있는 상품을 선택해야 합니다.

  12. 고객 맞춤형 보험 설계의 중요성은 어떻게 되나요?

  • 신뢰 구축: 고객의 재정 상태와 기대에 부합하는 상품을 제공함으로써 신뢰를 얻고 장기적인 관계를 유지할 수 있습니다.
  • 만족도 향상: 고객의 요구에 맞춘 설계는 고객 만족도를 높이고, 추천을 통해 새로운 고객을 유치하는 데 기여합니다.
  • 계약 해지율 감소: 맞춤형 설계는 고객의 실제 필요를 충족시켜 계약 유지율을 높입니다.

  13. 노후 준비를 위한 추천 연금 상품은 무엇인가요?

  • 즉시연금보험: 즉시 연금을 수령할 수 있어 노후 소득을 안정적으로 보장합니다.
  • 변액연금보험: 투자 성향에 따라 수익률이 변동하며, 장기적인 투자 성과를 추구할 수 있습니다.
  • 개인형 퇴직연금(IRP): 세제 혜택이 있으며, 노후 대비를 위한 장기적인 재정 관리에 적합합니다.

  14. 판매 기술 향상을 위한 방법들은 어떤 게 있나요?

  • 상담 스크립트 작성: 고객의 관심사에 맞춘 상담 스크립트를 작성하여 효과적인 상담을 진행합니다.
  • 정기적인 교육: 최신 보험 트렌드와 상품 정보를 습득하기 위한 정기적인 교육을 실시합니다.
  • 고객 데이터 분석: 고객의 상황과 요구를 분석하여 맞춤형 상품 제안을 통해 영업 성과를 높입니다.
  • 후속 관리: 상담 후 고객과의 지속적인 관계를 유지하고, 필요 시 추가 상담을 통해 고객 만족도를 높입니다.

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  이와 같은 내용으로 보험 및 연금보험에 대한 질문에 대한 답변을 정리하였습니다. 추가적으로 다루고 싶은 주제가 있다면 말씀해 주세요! 😊

  • 보험 관련 질문에 대해 정보를 바탕으로 다음과 같이 답변을 정리해 드리겠습니다.

    1. 보험 상품 비교 시 중요하게 고려해야 할 요소는 무엇인가요?

    보험 상품을 비교할 때 다음과 같은 요소를 고려해야 합니다:

    • 보장 범위: 상품이 고객의 주요 필요를 충족하는지 확인합니다. 필수적인 보장 내용이 포함되어야 합니다.
    • 보험료 수준: 동일한 보장을 제공하는 상품 간의 보험료 차이를 비교하여 가성비를 평가합니다. 
    • 특약 선택: 고객의 상황에 적합한 특약을 추가하여 보장 내용을 확대할 수 있는지를 확인해야 합니다. 
    • 보험사 신뢰도: 보험사의 재정 안정성과 클레임 처리 속도를 평가하여 신뢰할 수 있는 상품을 선택합니다. 

    2. 보험 설계사가 고객과 신뢰를 구축하는 방법은 무엇인가요?

    보험 설계사는 고객과의 신뢰를 구축하기 위해 다음과 같은 접근 방식을 활용합니다:

    • 솔직하고 투명한 상담: 상품의 장단점을 정확히 설명하여 신뢰를 줘야 합니다. 
    • 고객 맞춤형 설계 제안: 고객의 상황과 필요를 반영하여 적합한 보험 상품을 제안하는 것이 중요합니다.
    • 지속적인 관계 관리: 상담 후에도 고객의 문의나 필요에 신속하게 대응하고 관계를 유지하여 신뢰를 강화합니다.

    3. 연령대별 추천 보험 상품의 차별점은 무엇인가요?

    연령대별 추천 보험 상품의 차별점은 다음과 같습니다:

    • 20대: 실손보험과 저축성 보험에 중점을 둡니다. 이들은 상대적으로 보험료가 낮고 기본적인 건강보장 기능이 필요합니다. 
    • 30대: 생명보험, 암보험, 소득 보장 보험을 추천합니다. 가족의 생계와 연관된 보장을 중시합니다. 
    • 40대 이상: 간병인 보험과 노후 대비 상품인 연금보험이 적합합니다. 이 시기에는 노후 준비에 대한 관심이 높기 때문에 장기적인 재정 계획이 중요합니다.

    4. 고객 맞춤형 설계의 효과를 구체적으로 어떻게 설명할 수 있나요?

    고객 맞춤형 설계의 효과는 다음과 같이 설명할 수 있습니다:

    • 신뢰 구축: 고객의 재정 상태와 기대에 부합하는 상품을 제공함으로써 신뢰를 얻고 장기적인 관계를 유지할 수 있습니다.
    • 고객 만족도 증가: 개인의 요구에 적합한 보장을 제공하면, 고객의 만족도가 높아져 추천을 통해 새로운 고객을 유치하는 데 기여합니다.
    • 계약 해지율 감소: 맞춤형 설계는 고객의 실제 필요를 충족시켜 계약 유지율을 높입니다. 

    5. 연금보험의 주요 종류와 특성은 무엇인가요?

    연금보험의 주요 종류와 특성은 다음과 같습니다:

    • 즉시연금보험: 즉시 보장을 제공하며 안정적인 수익을 목표로 합니다. 소득이 필요한 시기에 바로 연금을 수령할 수 있습니다. 
    • 변액연금보험: 투자 성향에 따라 수익률이 조정 가능하며, 높은 수익을 추구할 수 있습니다. 
    • 개인형 퇴직연금(IRP): 세제 혜택이 있으며, 노후 대비를 위한 장기적인 재정 관리에 적합합니다. 

    6. 연금보험 수령 방법의 선택 기준은 무엇인가요?

    연금보험 수령 방법 선택 시 고려해야 할 기준은 다음과 같습니다:

    • 재정적 필요: 현재와 미래의 재정적 필요에 따라 일시금 수령 또는 연금 형태로 수령하는 방법을 결정해야 합니다. 
    • 세금 효율성: 수령 방법에 따른 세금 영향을 평가하여 세금 부담을 최소화하는 방법을 선택합니다. 
    • 장기적인 재정 계획: 향후 소득에 따라 적절한 수령 형태를 선택하여 재정적 안정성을 확보해야 합니다. 

    7. 공적연금의 기능과 필요성은 어떻게 설명되나요?

    공적연금은 기본적인 소득 보장을 제공하여 노후의 생활안정을 도모하는 중요한 제도입니다. 기능은 다음과 같습니다:

    • 소득 대체 기능: 은퇴 후의 소득을 일정 부분 보전하여 생활안정을 돕습니다. 
    • 사회 안전망 역할: 모든 국민이 가입하여 최소한의 생활비를 보장받을 수 있도록 하여 사회적 안정성을 확보합니다.
    • 세대 간 형평성: 현재 근로 세대가 납부한 연금이 미래 세대에게 전달되어 세대 간 저축과 분배의 공정성을 만들어 줍니다.

    8. 사회보험의 일반적 특성과 그 중요성은 무엇인가요?

    사회보험은 모든 구성원에게 보편적인 보호를 제공하여 경제적 안전망을 구축하는 제도입니다. 주요 특성은 다음과 같습니다:

    • 보편성: 국민 모두가 가입하고 혜택을 받을 수 있도록 설계되어 있습니다. 
    • 분담원칙: 가입자가 공동으로 비용을 부담하여 위험을 분산시킵니다.
    • 사회적 연대: 사회 전체의 안전망을 구축하여 개인의 위험을 줄이고 사회적 불균형을 해소합니다. 

    추가 질문이나 다루고 싶은 주제가 있다면 언제든지 말씀해 주세요! 😊

     

    보험 관련 강의나 세미나의 내용을 요약하거나 특정 주제를 정리할 때, 몇 가지 핵심 포인트에 초점을 맞추는 것이 중요합니다. 아래는 구체적으로 어떤 주제에 집중할 수 있는지에 대한 안내입니다:

    1. 보험 상품 비교 및 설계 전략:
       • 다양한 보험 상품의 특성, 장단점 및 가입 시 고려사항을 정리합니다.
       • 예: 실비보험, 운전자보험, 종신보험 등 각 상품의 보장 내용과 보험료 비교 방법.
    2. 연령대별 추천 보험 상품:
       • 연령대별 고객의 니즈를 반영한 보험 상품 추천을 중심으로 합니다.
       • 예: 20대는 실손의료보험 중심으로, 30대는 생명보험과 연금상품을 강조.
    3. 고객 맞춤형 접근 방식:
       • 고객의 상황에 맞춘 보험 설계의 중요성과 이를 통한 신뢰 구축 방법을 다룹니다.
       • 고객의 재정 상태와 미래 계획을 고려하여 적절한 상품을 제안하는 방법을 설명합니다.
    4. 노후 준비 및 연금 상품:
       • 노후를 대비하기 위해 필요한 다양한 연금 상품의 특징과 선택 방법을 설명합니다.
       • 장기적인 보험 상품 가입 시의 장점과 주의사항을 강조합니다.
    5. 판매 기술 및 영업 전략:
       • 영업 과정에서의 고객 신뢰 구축 방법이나 효과적인 상담 스크립트 작성법을 다룹니다.
       • 실제 사례를 통해 효과적인 판매 기술을 제시합니다.
    6. 보험사별 이슈 및 경쟁력 분석:
       • 각각의 보험사가 직면한 이슈와 상품의 경쟁력 비교를 통해 시장 분석을 진행합니다.
       • 보험사 내부 정책 및 고객 요구 조사를 통해 경쟁력을 높이는 방법을 논의합니다.
    7. 영업 계약율 상승 전략:
       • 영업에서의 계약율 향상을 위한 전략적인 접근을 설명합니다.
       • 고객 데이터 분석을 기반으로 맞춤형 제안을 통해 매출 증대 방법을 제시합니다.

    이러한 주제들을 참고하여 구체적으로 작성하고자 하는 내용이나 sâuểu성을 정리할 수 있도록 요청해주시면 더욱 심층적인 도움을 드리도록 하겠습니다. 필요한 정보가 있는 경우, 보험 상품 디자인, 노후 설계, 또는 특정 연령대나 소득군을 타겟으로 한 상품 추천 등을 포함해 주셔도 좋습니다! 😊

    이 대화는 주로 보험 설계사 또는 관련 업계 전문가가 상품 비교, 설계, 판매 전략, 고객 접근 방식 등을 설명하는 강의의 녹취록으로 보입니다. 주요 내용은 아래와 같이 요약할 수 있습니다.

    ---

    1. 보험 상품 비교 및 설계

    • 상품 비교 기준:
      • 암 진단금, 내열관 진단금, 수술비 등 다양한 항목별로 보험사 간 금액 차이를 비교.
      • 특정 연령대, 성별, 상황에 맞는 상품을 추천.
      • 고객 니즈에 따라 종합형 설계 또는 특정 항목 강화.
    • 수술비와 비급여 항목:
      • 비급여 치료비(도수치료, MRI 등)에 대한 수술비 연계 강조.
      • 보험사의 약관 변경 사항 및 업계 트렌드 반영.
    • 간병인 보험:
      • 간병인 보험의 한도 및 축소 예정 사항 안내.
      • 고객의 간병 필요성과 관련된 설득 포인트 제시.

    ---

    2. 고객 맞춤형 접근과 설득

    • 연령별 설계:
      • 20~30대: 저렴한 보험료와 기본적인 보장.
      • 40대 이상: 노후 대비와 간병인 보험 추가.
    • 신뢰 구축:
      • 고객의 재정 상태와 필요를 정확히 반영한 설계.
      • 최신 상품 정보와 업계 동향을 활용한 전문성 강조.
    • 노후 대비 강조:
      • 간병비와 연금 준비의 중요성.
      • 노후 파산 방지와 안정적인 생활을 위한 설계.

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    3. 플랫폼 및 업계 동향

    • 상품 변화와 트렌드:
      • 새로운 상품(예: 중입자 치료비, 암주 치료비) 출시 정보.
      • 특정 보험사의 약관 변경 및 축소 예정 사항.
    • 플랫폼 활용:
      • 세일즈 오픈 톡방, 카페 등 온라인 커뮤니티를 통한 정보 공유.
      • 고객과의 소통 및 홍보 효과 극대화.

    ---

    4. 강의 마무리

    • PDF 대신 PPT 제공:
      • 자료 활용도를 높이기 위해 PPT 형식으로 강의 자료 제공.
    • 후기 요청:
      • 강의 후기를 남겨달라는 요청과 함께 강의 자료의 가치를 강조.

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    강의 내용은 보험 설계사들이 상품을 비교하고 고객 맞춤형 설계를 통해 신뢰를 구축하며, 판매를 극대화하는 데 초점을 맞추고 있습니다. 추가적으로 특정 항목이나 내용에 대해 더 자세히 알고 싶으시면 말씀해주세요! 😊

    아래는 질문에 대한 상세한 답변입니다.

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    1. 보험 상품 비교 시 주의해야 할 점

    1. 보장 내용 확인:
       • 상품별로 보장 범위와 한도를 꼼꼼히 비교해야 합니다.
       • 예를 들어, 암보험의 경우 특정 암(대장암, 갑상선암 등)에 대한 보장 여부와 한도를 확인.
    2. 보험료 대비 효율성:
       • 동일한 보장이라도 보험료 차이가 클 수 있으므로, 비용 대비 효율성을 평가.
    3. 특약 선택:
       • 불필요한 특약 추가를 피하고, 고객의 상황에 맞는 특약만 선택.
    4. 약관 변경 사항:
       • 보험사의 약관 변경이나 상품 축소 예정 사항을 미리 파악하여 고객에게 안내.
    5. 보험사 신뢰도:
       • 보험사의 재정 안정성과 클레임 처리 속도를 고려.
    6. 가입 조건 및 제한:
       • 연령, 건강 상태, 직업 등 가입 조건에 따라 제한이 있을 수 있으므로 이를 확인.

    ---

    2. 고객 맞춤형 보험 설계의 중요성

    1. 고객 만족도 향상:
       • 고객의 니즈와 상황을 정확히 반영한 설계는 높은 만족도로 이어짐.
    2. 신뢰 구축:
       • 고객이 필요로 하는 보장을 제공함으로써 설계사에 대한 신뢰도가 상승.
    3. 계약 유지율 증가:
       • 고객에게 적합한 상품을 설계하면 계약 해지율이 낮아짐.
    4. 추천 고객 확보:
       • 만족한 고객이 주변에 설계사를 추천할 가능성이 높아짐.
    5. 효율적 자산 관리:
       • 고객의 재정 상태와 목표에 맞는 설계는 장기적인 자산 관리에 도움.

    ---

    3. 특정 연령대에 적합한 보험 상품

    1. 20~30대:
       • 추천 상품: 실손보험, 암보험, 저축성 보험.
       • 이유: 보험료가 저렴하며, 미래의 건강 위험과 재정 관리를 위한 기본적인 준비 가능.
    2. 40대:
       • 추천 상품: 생명보험, 소득 보장 보험, 암보험.
       • 이유: 가정의 경제적 안정과 주요 질병 대비가 중요.
    3. 50대 이상:
       • 추천 상품: 간병인 보험, 연금보험, 노후 대비 상품.
       • 이유: 노후 대비와 간병 필요성을 충족.

    ---

    4. 영업 계약율 상승을 위한 효과적인 전략

    1. 고객 데이터 분석:
       • 고객의 연령, 직업, 재정 상태 등을 분석하여 맞춤형 제안.
    2. 신뢰 기반의 상담:
       • 과장되거나 불필요한 상품 권유를 피하고, 솔직하고 투명한 상담 진행.
    3. 정기적인 소통:
       • 기존 고객과의 지속적인 관계 유지 및 보장 내용 점검.
    4. 전문성 강화:
       • 최신 상품 정보와 업계 동향을 숙지하여 고객에게 신뢰감 제공.
    5. 추천 및 후기 활용:
       • 기존 고객의 추천과 후기를 통해 신규 고객 유입.

    ---

    5. 보험 상품 비교에서 유의해야 할 점

    • 위에서 언급한 보장 내용, 보험료, 특약, 약관 변경 사항 외에도, 고객의 라이프스타일과 미래 계획을 고려해야 합니다.
    • 예를 들어, 여행을 자주 하는 고객이라면 여행자 보험 특약을 추가하는 것이 적합할 수 있습니다.

    ---

    6. 고객 맞춤형 접근 방식의 효과

    1. 고객 신뢰도 상승:
       • 고객의 니즈를 정확히 반영한 설계는 설계사에 대한 신뢰를 높임.
    2. 장기적인 관계 형성:
       • 고객 만족도가 높아질수록 장기적인 관계를 유지할 가능성이 커짐.
    3. 재가입 및 추가 가입 유도:
       • 기존 고객이 새로운 상품에 가입하거나 추가 보장을 요청할 가능성이 높음.

    ---

    7. 노후 준비를 위한 추천 연금 상품

    1. 즉시연금보험:
       • 한 번에 납입 후 바로 연금을 수령.
       • 안정적인 소득 제공.
    2. 확정연금보험:
       • 일정 기간 동안 정해진 금액 지급.
       • 지급 기간 종료 후 추가 보장은 없음.
    3. 종신연금보험:
       • 생존하는 동안 연금을 지급.
       • 장수 리스크를 대비.
    4. 변액연금보험:
       • 투자 성과에 따라 연금액이 변동.
       • 고위험·고수익 선호 고객에게 적합.
    5. 개인형 퇴직연금(IRP):
       • 세제 혜택과 안정적인 자산 운용.

    ---

    8. 판매 기술 향상을 위한 방법

    1. 스토리텔링 활용:
       • 고객의 상황에 맞는 사례를 통해 설득력 있는 상담 진행.
    2. 문제 해결 능력 강조:
       • 고객이 겪고 있는 문제를 분석하고, 이를 해결할 수 있는 상품을 제안.
    3. 비언어적 커뮤니케이션:
       • 신뢰감을 줄 수 있는 표정과 제스처를 활용.
    4. 실질적인 데이터 제공:
       • 상품 비교표, 예상 수령액 등 구체적인 자료를 활용해 고객의 이해를 돕기.
    5. 정기적인 교육 및 자기 개발:
       • 최신 트렌드와 상품 정보를 꾸준히 학습.
    6. 고객 후기 및 추천 활용:
       • 기존 고객의 만족도를 바탕으로 신규 고객 유치.

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    위 내용은 보험 설계사 또는 관련 업계 전문가가 고객을 설득하고 계약을 체결하는 데 필요한 핵심 요소를 포함하고 있습니다. 추가적으로 특정 항목에 대해 더 알고 싶으시면 말씀해주세요! 😊

     

     

    아래는 질문에 대한 답변을 정리한 내용입니다:

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    1. 보험 설계사가 고객과 신뢰를 구축하는 방법은 무엇인가요?

    1. 솔직하고 투명한 상담:
       • 상품의 장단점, 약관의 제한 사항 등을 정확히 설명하여 고객이 올바른 결정을 내릴 수 있도록 돕습니다.
       • 고객이 불필요한 특약이나 과도한 보장을 선택하지 않도록 조언합니다.
    2. 고객 맞춤형 설계:
       • 고객의 재정 상태, 건강 상태, 가족 상황 등을 분석하여 개인화된 설계를 제공합니다.
       • 고객의 니즈에 맞는 최적의 상품을 추천함으로써 신뢰를 형성합니다.
    3. 지속적인 관계 관리:
       • 계약 이후에도 정기적으로 보장 내용을 점검하고, 고객의 변화된 상황에 따라 보장을 수정하거나 추가 제안합니다.
       • 고객의 문의나 요청에 신속히 대응하여 신뢰를 유지합니다.
    4. 전문성 강화:
       • 최신 보험 상품, 약관 변경, 업계 동향을 숙지하여 전문성을 보여줍니다.
       • 고객의 질문에 명확하고 자신감 있게 답변할 수 있는 지식을 보유합니다.

    ---

    2. 고아계약 문제 해결을 위한 프로그램은 어떤 것인가요?

    1. 고아계약이란:
       • 설계사가 이직하거나 퇴사한 후 관리되지 않는 계약을 의미합니다. 고객이 담당 설계사를 잃게 되어 불편함을 겪을 수 있습니다.
    2. 해결 방안:
       • 전담 고객 관리 팀 운영: 설계사가 떠난 경우, 고객 관리 전담 팀이 계약을 인수하여 지속적인 서비스를 제공합니다.
       • 자동 알림 시스템: 고객에게 새로운 담당 설계사를 배정하고 이를 안내하는 시스템을 운영합니다.
       • 고객 관리 플랫폼: 온라인 또는 모바일 앱을 통해 고객이 계약 상태를 확인하고, 문의를 남길 수 있도록 지원합니다.
       • 교육 프로그램: 설계사들에게 고아계약 예방을 위한 교육을 제공하여 고객과의 장기적인 관계를 유지하도록 유도합니다.

    ---

    3. 보험 상품 비교 시 주요 기준은 무엇인가요?

    1. 보장 범위:
       • 상품이 고객의 주요 필요(예: 암, 입원, 수술 등)를 충족하는지 확인합니다.
       • 특정 질병이나 상황에 대한 보장 여부를 꼼꼼히 검토합니다.
    2. 보험료 수준:
       • 동일한 보장을 제공하는 상품 간 보험료 차이를 비교하여 가성비를 평가합니다.
    3. 특약 선택:
       • 고객의 상황에 적합한 특약을 추가하여 보장 내용을 확대할 수 있는지 확인합니다.
    4. 보험사 신뢰도:
       • 보험사의 재정 안정성과 클레임 처리 속도를 평가하여 신뢰할 수 있는 상품을 선택합니다.
    5. 약관 변경 사항:
       • 보험사의 약관 변경이나 축소 예정 사항을 미리 파악하여 고객에게 안내합니다.

    ---

    4. 플랫폼 노동자의 법적 보호를 강화할 수 있는 방법은 무엇인가요?

    1. 사회보험 가입 확대:
       • 플랫폼 노동자도 국민연금, 건강보험, 산재보험 등 사회보험에 가입할 수 있도록 법적 제도를 마련합니다.
    2. 최저임금 보장:
       • 플랫폼 노동자에게 최저임금 기준을 적용하여 안정적인 소득을 보장합니다.
    3. 근로 시간 및 휴식 보장:
       • 플랫폼 노동자의 근로 시간을 관리하고, 일정한 휴식 시간을 보장하는 규정을 도입합니다.
    4. 계약서 작성 의무화:
       • 플랫폼 업체와 노동자 간 계약서를 의무화하여 권리와 의무를 명확히 합니다.
    5. 분쟁 해결 기구 설립:
       • 플랫폼 노동자와 업체 간 분쟁을 해결할 수 있는 중재 기구를 설립하여 공정한 조정을 제공합니다.

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    5. 고객 맞춤형 보험 설계의 중요성은 어떻게 되나요?

    1. 신뢰 구축:
       • 고객의 상황과 필요를 반영한 설계는 고객의 신뢰를 얻는 데 중요한 역할을 합니다.
    2. 고객 만족도 증가:
       • 고객의 요구에 적합한 보장을 제공하면, 만족도가 높아지고 추천 고객을 유치할 가능성이 커집니다.
    3. 계약 유지율 상승:
       • 고객의 실제 필요를 충족시키는 설계는 계약 해지율을 낮추고 장기적인 관계를 유지하게 만듭니다.
    4. 효율적인 자산 관리:
       • 고객의 재정 상태와 목표에 맞는 설계는 장기적인 자산 관리를 돕습니다.

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    6. 특정 연령대에 적합한 보험 상품은 어떤 것이 있나요?

    1. 20대:
       • 추천 상품: 실손보험, 저축성 보험.
       • 이유: 보험료가 저렴하며, 기본적인 건강 보장을 준비할 수 있습니다.
    2. 30대:
       • 추천 상품: 생명보험, 암보험, 소득 보장 보험.
       • 이유: 가족 부양과 관련된 보장을 준비하기에 적합합니다.
    3. 40대 이상:
       • 추천 상품: 간병인 보험, 연금보험.
       • 이유: 노후 대비와 간병 필요성을 충족시킬 수 있습니다.

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    7. 영업 계약율 상승을 위한 효과적인 전략은 무엇인가요?

    1. 고객 데이터 분석:
       • 고객의 연령, 직업, 재정 상태 등을 분석하여 맞춤형 제안을 제공합니다.
    2. 스토리텔링 활용:
       • 고객의 상황에 맞는 사례를 통해 설득력 있는 상담을 진행합니다.
    3. 정기적인 소통:
       • 기존 고객과의 지속적인 관계 유지를 통해 추가 계약을 유도합니다.
    4. 추천 및 후기 활용:
       • 기존 고객의 추천과 후기를 통해 신규 고객을 유치합니다.
    5. 전문성 강화:
       • 최신 상품 정보와 업계 동향을 숙지하여 고객에게 신뢰감을 제공합니다.

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    8. 판매 기술 향상을 위한 방법들은 어떤 게 있나요?

    1. 문제 해결 능력 강조:
       • 고객이 겪고 있는 문제를 분석하고, 이를 해결할 수 있는 상품을 제안합니다.
    2. 비언어적 커뮤니케이션 활용:
       • 신뢰감을 줄 수 있는 표정과 제스처를 활용하여 상담의 효과를 높입니다.
    3. 실질적인 데이터 제공:
       • 상품 비교표, 예상 수령액 등 구체적인 자료를 활용해 고객의 이해를 돕습니다.
    4. 정기적인 교육 및 자기 개발:
       • 최신 트렌드와 상품 정보를 꾸준히 학습하여 전문성을 유지합니다.

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    위 내용은 보험 설계사, 세미나 또는 강의에서 다뤄질 수 있는 주요 질문과 답변을 정리한 것입니다. 추가적으로 더 알고 싶은 주제가 있으면 말씀해주세요! 😊

    보험 관련 질문에 대해 정보를 바탕으로 다음과 같이 답변을 정리해 드리겠습니다.

    1. 보험 상품 비교 시 중요하게 고려해야 할 요소는 무엇인가요?

    보험 상품을 비교할 때 다음과 같은 요소를 고려해야 합니다:

    • 보장 범위: 상품이 고객의 주요 필요를 충족하는지 확인합니다. 필수적인 보장 내용이 포함되어야 합니다.
    • 보험료 수준: 동일한 보장을 제공하는 상품 간의 보험료 차이를 비교하여 가성비를 평가합니다. 
    • 특약 선택: 고객의 상황에 적합한 특약을 추가하여 보장 내용을 확대할 수 있는지를 확인해야 합니다. 
    • 보험사 신뢰도: 보험사의 재정 안정성과 클레임 처리 속도를 평가하여 신뢰할 수 있는 상품을 선택합니다. 

    2. 보험 설계사가 고객과 신뢰를 구축하는 방법은 무엇인가요?

    보험 설계사는 고객과의 신뢰를 구축하기 위해 다음과 같은 접근 방식을 활용합니다:

    • 솔직하고 투명한 상담: 상품의 장단점을 정확히 설명하여 신뢰를 줘야 합니다. 
    • 고객 맞춤형 설계 제안: 고객의 상황과 필요를 반영하여 적합한 보험 상품을 제안하는 것이 중요합니다. 
    • 지속적인 관계 관리: 상담 후에도 고객의 문의나 필요에 신속하게 대응하고 관계를 유지하여 신뢰를 강화합니다. 

    3. 연령대별 추천 보험 상품의 차별점은 무엇인가요?

    연령대별 추천 보험 상품의 차별점은 다음과 같습니다:

    • 20대: 실손보험과 저축성 보험에 중점을 둡니다. 이들은 상대적으로 보험료가 낮고 기본적인 건강보장 기능이 필요합니다. 
    • 30대: 생명보험, 암보험, 소득 보장 보험을 추천합니다. 가족의 생계와 연관된 보장을 중시합니다.
    • 40대 이상: 간병인 보험과 노후 대비 상품인 연금보험이 적합합니다. 이 시기에는 노후 준비에 대한 관심이 높기 때문에 장기적인 재정 계획이 중요합니다. 

    4. 고객 맞춤형 설계의 효과를 구체적으로 어떻게 설명할 수 있나요?

    고객 맞춤형 설계의 효과는 다음과 같이 설명할 수 있습니다:

    • 신뢰 구축: 고객의 재정 상태와 기대에 부합하는 상품을 제공함으로써 신뢰를 얻고 장기적인 관계를 유지할 수 있습니다. 
    • 고객 만족도 증가: 개인의 요구에 적합한 보장을 제공하면, 고객의 만족도가 높아져 추천을 통해 새로운 고객을 유치하는 데 기여합니다. 
    • 계약 해지율 감소: 맞춤형 설계는 고객의 실제 필요를 충족시켜 계약 유지율을 높입니다. 

    5. 연금보험의 주요 종류와 특성은 무엇인가요?

    연금보험의 주요 종류와 특성은 다음과 같습니다:

    • 즉시연금보험: 즉시 보장을 제공하며 안정적인 수익을 목표로 합니다. 소득이 필요한 시기에 바로 연금을 수령할 수 있습니다. 
    • 변액연금보험: 투자 성향에 따라 수익률이 조정 가능하며, 높은 수익을 추구할 수 있습니다. 
    • 개인형 퇴직연금(IRP): 세제 혜택이 있으며, 노후 대비를 위한 장기적인 재정 관리에 적합합니다. 

    6. 연금보험 수령 방법의 선택 기준은 무엇인가요?

    연금보험 수령 방법 선택 시 고려해야 할 기준은 다음과 같습니다:

    • 재정적 필요: 현재와 미래의 재정적 필요에 따라 일시금 수령 또는 연금 형태로 수령하는 방법을 결정해야 합니다.
    • 세금 효율성: 수령 방법에 따른 세금 영향을 평가하여 세금 부담을 최소화하는 방법을 선택합니다. 
    • 장기적인 재정 계획: 향후 소득에 따라 적절한 수령 형태를 선택하여 재정적 안정성을 확보해야 합니다. 

    7. 공적연금의 기능과 필요성은 어떻게 설명되나요?

    공적연금은 기본적인 소득 보장을 제공하여 노후의 생활안정을 도모하는 중요한 제도입니다. 기능은 다음과 같습니다:

    • 소득 대체 기능: 은퇴 후의 소득을 일정 부분 보전하여 생활안정을 돕습니다. 
    • 사회 안전망 역할: 모든 국민이 가입하여 최소한의 생활비를 보장받을 수 있도록 하여 사회적 안정성을 확보합니다. 
    • 세대 간 형평성: 현재 근로 세대가 납부한 연금이 미래 세대에게 전달되어 세대 간 저축과 분배의 공정성을 만들어 줍니다. 

    8. 사회보험의 일반적 특성과 그 중요성은 무엇인가요?

    사회보험은 모든 구성원에게 보편적인 보호를 제공하여 경제적 안전망을 구축하는 제도입니다. 주요 특성은 다음과 같습니다:

    • 보편성: 국민 모두가 가입하고 혜택을 받을 수 있도록 설계되어 있습니다. 
    • 분담원칙: 가입자가 공동으로 비용을 부담하여 위험을 분산시킵니다.
    • 사회적 연대: 사회 전체의 안전망을 구축하여 개인의 위험을 줄이고 사회적 불균형을 해소합니다. 

    추가 질문이나 다루고 싶은 주제가 있다면 언제든지 말씀해 주세요! 😊

     

  "젊은이 찾습니다" 다음 세대 이끌 인재 찾기에 '고군분투’ [늙어가는 보험현장]

  

  보험사는 젊어지고 있는데, 보험 설계사는 나이 들고 있다. 설계사를 지원하기 위해 다양한 정보통신 기술을 도입하고 있는 보험사의 노력에도 불구하고 설계사 대부분은 변화하는 환경에 적응하지 못하는 실정이다. 특히 직업의 부정적인 이미지로 인해 새로 진입하는 플레이어가 없으니 한정된 현직자를 뺏고 뺏기는 리크루팅 경쟁만 더욱 치열해지고 있다. 실질적으로 보험사의 매출을 책임지는 주요 영업인력의 노후화는 단순히 개인의 문제가 아니라, 전체 보험사의 성장과 지속 가능성에 심각한 위협을 초래할 수 있다. 성공적인 젊은 설계사의 사례를 공유하고, 나이 드는 보험 현장의 문제를 짚어본다.MZ설계사 역량강화 집중 교육

  
  종합적인 재무설계 역량 중요해져
  디지털 활용 온라인보험 등 공략
  젊은 설계사 늘어야 생산성 향상

   

  “취업 안 돼도 설계사는 싫어요” 자취 감춘 젊은 보험맨 [늙어가는 보험 현장]

   

   

  보험사는 젊어지고 있는데, 보험 설계사는 나이 들고 있다. 설계사를 지원하기 위해 다양한 정보통신(IT) 기술을 도입하고 있는 보험사의 노력에도 불구하고 영업 인력 대부분은 변화하는 환경에 적응하지 못하는 실정이다. 특히 직업의 부정적인 이미지로 인해 새로 진입하는 플레이어가 없다보니 한정된 인원을 놓고 뺏고 뺏기는 리크루팅 경쟁만 심화되는 추세다. 실질적으로 보험사의 매출을 책임지는 주요 영업 인력의 노후화는 단순히 개인의 문제가 아니라, 전체 보험사의 성장과 지속 가능성에 심각한 위협을 초래할 수 있다. 성공적인 젊은 설계사의 사례를 공유하고, 나이 드는 보험 현장의 문제를 짚어본다.젊은 고객

   

  확보 위해 MZ 설계사 필요한데
  보험사 등록 FP 과반은 50·60 세대
  "젊은 인재 영입하려면 이미지 개선하고
  단계별 등록자격 등으로 전문성 키워야"

  

   

  “몇 번 울게 되실 거예요. 하지 마세요.”

  한 채용정보 웹사이트 게시판에 올라온 “보험 영업 어떤가요”라는 제목의 글에 글쓴이를 만류하는 댓글들이 수십 개 달렸다. 이렇듯 보험설계사(FP)에 대한 이미지는 부정적이다.

  연봉도 극과 극이다. 생명보험사의 경우 연평균 소득 2400만 원 미만인 설계사가 27%에 달한다. 젊은 FP들의 신규 진입이 줄어들고 있는 배경으로 풀이된다. 특히 저출생과 젊은 세대들의 가치관 변화로 위기를 맞고 있는 생보사들의 경우 2030 고객을 확보하기 위해서는 청년 구직자를 유입할 수 있는 이미지 개선 등의 대책 마련이 시급하다는 지적이 나온다.

  16일 본지가 국회 정무위원회 소속 김재섭 국민의힘 의원실에서 단독 입수한 자료에 따르면 지난해 기준 생명·손해보험협회에 등록된 보험설계사 16만4971명 중 40대 이하 설계사는 80만135명(48.58%)으로 집계됐다. 이는 전년 8만2123명(50.45%), 2021년 9만3539명(53.54%)에 비해 각각 2.4%, 12.2% 줄어든 규모다.

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  생보사가 지난해 전체 5만8693명 중 2만4244명으로 10명 중 4명(41.3%)에 그쳤고, 손해보험사는 10만6278명 중 5만5891명(52.59%)을 기록했다.

  특히 생보사에서 젊은 설계사들이 눈에 띄게 줄어들었다. 2021년 3만3415명이었던 40대 이하 FP들은 지난해 2만4244명으로 2년 새 9171명이나 이탈했고 같은 기간 손보사도 6만124명에서 5만5891명으로4233명이 그만뒀다.

  ‘보험 영업의 꽃’으로 불리며 매출을 책임지는 설계사 인력 노후화는 영업력 약화의 원인 중 하나로 꼽힌다. 설계사들은 통상 비슷한 나잇대 고객에게 영업하는데, 최근 중요한 공략 대상으로 떠오르고 있는 젊은 층을 유입하기 힘들기 때문이다. 정인영 보험연구원 연구위원은 “고연령 판매인력은 고연령 고객과의 접점 구축에는 유리하지만, 저연령층 대상 영업에는 어려움을 겪을 수 있을 것”이라고 말했다.

  신규 인력이 부족하다 보니 기존 설계사를 뺏고 뺏기는 리크루팅 경쟁도 과열양상이다. 이직한 설계사가 일시에 실적을 올리기 위해 불법 승환계약을 벌이는 경우도 비일비재해 금융감독당국이 소비자 피해를 당부하고 보험사들에 경고를 하기까지 했다.

  보험 설계사라는 직업에 대한 사회적 인식이 부정적으로 자리 잡고 있어 젊은 신규 인력을 유입시키고 양성하기 위한 업계 차원의 이미지 개선 노력이 필요하다는 지적이 나온다.

  실제 설계사로의 취업이나 이직을 고민한다는 게시글에는 “잘한다고 잘할 수 있는 구조가 아니다. 지인들한테 몹쓸 짓도 하게 된다.”며 만류하는 댓글이 달리는 실정이다.

  한 20대 설계사는 “요즘도 보험 영업을 한다고 하면 주변에서 말리는 경우가 대부분”이라며 “고객의 자산을 관리하고 위험을 대비해주는 전문적인 금융인으로 인정받기 위해 노력해야 한다”고 주장했다.

  전문가들은 각기 다른 상품마다 등록 자격을 따로 부여하는 방법을 제시했다. 변혜원 보험연구원 연구위원은 “최근 보수교육 의무화나 시험 문항 내 보험인 윤리 및 법규준수 내용의 추가 등 일부 바람직한 변화가 있었지만, 주요국과 비교하면 상대적으로 부족한 부분들에 대해 여전히 지속적인 개선이 필요하다”며 “우리나라도 등록시험 개선의 목적이 보험설계사 전문성 제고를 통한 소비자 보호인 만큼 보험상품특성에 따른 단계별 등록자격 도입을 고려할 필요가 있다”고 제안했다.

  디지털 전환을 통한 보험영업 비대면 시대가 다가오고 있는 가운데 젊은 층의 설계사를 채용하기 위한 보험회사들의 구애가 그 어느 때보다활발하다. 디지털 세대로도 불리는 MZ세대를 공략하기 위해 젊은 설계사를 육성하는 등 신입 설계사 정착금을 쏟아붓고 있다. 보험설계사가 과거 ‘보험 아줌마’라는 이미지에서 벗어나 금융전문가로 탈바꿈하고 있는 것이다.

  18일 보험업계에 따르면 최근 라이나원은 신입 상담원을 집중적으로 키워내는 ‘상담원 파워 육성 아카데미’를 열었다. 젊은 설계사를 대상으로 3개월 동안 집중 교육을 진행해 신규 인재를 키워내겠다는 것이다. 최근 교육을 마친 1기에 이어 2기도 곧 모집할 예정이다.

  삼성생명은 올해 초 설계사의 역량강화를 위해 교육체계를 개편했다. 신인 설계사의 교육기간을 2년에서 3년으로 확대했다. 기존 설계사들의 컨설팅 역량을 높이기 위해 연수소 집합과정을 매분기마다 1회 정기적으로 진행하는 방안도 마련했다.

  또한, 우수 설계사를 대상으로는 연세대학교, 성균관대학교와 함께 산학연계과정을 운영해 차세대 금융리더를 양성한다. 심화된 교육기회를 제공해 설계사들이 보험을 넘어 금융전문가로 성장해 나갈 수 있도록 했다.

  이처럼 보험사들이 젊은 설계사를 육성하는 이유는 점차 보험이 전문성이 요구되는 직업이라는 인식이 강해지고 있기 때문이라는 게 업계의 분석이다. 최근 보험 상품 중에는 담보가 100개 넘는 것도 있다. 그만큼 설계사의 종합적인 재무설계 역량이 중요해졌다는 설명이다.

  이 때문에 보험사 중에는 설계사를 선발할 때 가능한 한 특정 연령 이상은 뽑지 않는 곳도 있다. 최근에는 보험사들이 대학을 갓 졸업한 젊은 설계사로만 조직을 구성해 젊은 층 시장과 종합 재무설계 시장을 공략하는 시험을 치른다. 외국계 보험사는 설계사 채용 시 나이와 학력 조건을 제한하기도 한다.

  

   

  디지털 역량을 갖춘 점도 젊은 설계사들의 강점이다. 최근 보험사들이 디지털 전환을 목표로 플랫폼을 개발하고 나섰지만, 정작 고령 설계사들은 디지털 기술을 활용하지 못한다는 지적이 나온다. 이에 반해 20·30세대의 젊은 설계사는 디지털을 활용해 미니보험과 온라인보험을 판매하는 등 젊은 층 공략이 가능하다.

  실제 한화생명의 경우 디지털 채널 위주의 ‘라이프MD’를 통해 보험설계사를 육성한다. 만 19세 이상 성인이라면 누구나 지원 가능하지만 디지털 기기로 영업해야 하는 특성상 20~30대 설계사가 주요 대상이다. 자체 애플리케이션(앱)을 활용해 고객 등록과 보험가입 설계, 계약 체결까지 할 수 있다.

  법인보험대리점인 토스인슈어런스의 경우 소속 설계사들의 평균 연령은 35세에 불과하다. 이들은 자체적인 IT기술을 활용해 고객의 성별, 연령, 원하는 보장 등을 분석하고 경쟁력 있는 보험을 추천한다. 디지털 전환에 힘입어 토스인슈런스의 설계사 수는 2년 만에 3배 이상 증가한 약 1700명을 넘어섰다.

  보험사의 생산성 향상을 위해 젊은 설계사의 비중을 늘려야 한다는 지적도 제기됐다. 설계사 연령이 올라갈수록 활동량이 줄어들어 생산성이 떨어질 수밖에 없어서다.

  이경희 상명대 글로벌금융경영학과 교수의 ‘생명보험설계사의 연령과 생산성 사이의 관계 분석’ 보고서에 따르면 설계사들은 48.7세에 이르기 전까지 소득이 높아진 반면 이후에는 소득이 하락했다. 50·60세대 설계사 비중이 절반을 넘어선 보험사들로서는 생산성 하락이 불가피하다는 얘기다.

  보험업계 관계자는 “젊은 보험설계사들의 유입으로 설계사에 대한 인식이 많이 바뀌고 있다”며 “이들이 디지털 역량을 활용해 MZ세대 고객을 확보하는 데 도움이 되고 있다”고 말했다.
  
  

  "보험업계 '고령화·디지털전환·ESG' 변화…전략 수립해야"

  삼정KPMG '기로에 선 보험산업, 무엇을 준비해야 할까' 발간
  
  "보험사, 금리변동성·K-ICS 고려한 안정적 자산·부채 통합관리(ALM) 필요"
  
  "코로나 특수 종료… 임베디드 보험 등 지속가능 사업 활로 찾아야"
  
  "보험업계 규제·수요 반영한 포트폴리오 전략 재편 필요"
  

  

  ◆…'기로에 선 보험산업, 무엇을 준비해야 할까' 보고서.(사진=삼정KPMG)

  코로나19 특수가 막바지에 이른 시점에서, 보험산업에 근본적 변화를 초래하는 핵심 요인과 장기적 성장 전략이 제시됐다.

  삼정KPMG는 23일 '기로에 선 보험산업, 무엇을 준비해야 할까' 보고서를 발간했다. 보고서는 국내 보험산업이 코로나 특수로 최근 높은 실적을 기록했지만, 중장기적인 성장을 담보할 수 없는 만큼 국내 인구구조 변화, IFRS17 도입 등 보험산업 환경변화에 대응하면서 새로운 성장 동력을 마련해야 한다고 밝혔다.

  
  보고서에 따르면, 작년 기준 국내 보험산업의 총자산은 지난 2013년 대비 약 1.7배 성장한 1310조1000억원(생명 938조3000억원, 손해 371조8000억원)이며, 자기자본이익률(ROE)은 전년대비 2.2%p 상승하며 8.2%에 달하고 있다. 최근의 실적 개선세는 코로나 특수에 따른 일시적 요인에 의한 것으로, 성장성이 포화상태인 국내 시장과 대내외 환경을 고려 시 지속적인 성장이 불확실한 상황이다.
  
  보고서는 보험산업의 변화를 이끄는 핵심요인으로 ①저출산·고령화 등 국내 인구구조 변화, ②금리인상 기조에 따른 금리변동성 증대, ③인슈어테크 발전으로 새로운 상품·서비스 및 비즈니스 모델의 등장, ④제판분리 및 온라인 보험 비교·추천서비스 등 보험 채널의 구조적 변화, ⑤보험계약 국제회계기준 및 신지급여력제도의 본격 시행, ⑥보험산업의 ESG 경영에 대한 사회적 요구 확대를 꼽았다.

  

  ◆…보험산업의 내일을 위한 대응 방향(사진=삼정KPMG)

  이와 함께, 보고서는 ▲상품 ▲신사업 ▲리스크관리 ▲채널 ▲경영관리 ▲ESG 측면에서 보험사의 적극적인 대응을 제시했다.
  
  먼저 상품 측면에서, 개인연금, 건강보험, 간병보험, 실버보험 등 노후 대비가 가능한 다양한 상품을 개발하고, 보험가입 연령 확대 등을 통해 수요 변화에 대응해야 한다고 제언했다. 또한 상대적으로 보험에 대한 관심이 낮은 MZ세대를 겨냥해 미니보험과 같은 라이프스타일 보험을 통해 지속적으로 고객 데이터를 확보하고, 이에 기반해 상품을 개발하는 선순환 구조를 만들어 나가는 것이 필요하다고 분석했다.그러면서 신사업 차원에서는 미래형 디지털 보험인 임베디드 보험 모델을 제시했다. 플랫폼 경제 활성화에 따라 비금융 업계 전반에 걸쳐 API(응용프로그램인터페이스) 기반의 IAAS(서비스형 보험) 모델인 임베디드 보험이 크게 부상하고 있어, API 기반 신사업을 위한 IT인프라 고도화, 데이터 역량 확보, 비금융기업과의 전략적 파트너십 확보, 규제 불확실성 제거 등의 대응이 필요하다. 아울러 보험사는 전통적 밸류체인과 높은 시너지를 낼 수 있는 디지털 헬스케어서비스나 장기요양서비스 등의 비금융산업으로 밸류체인를 확대할 것으로 주문했다.
  
  또한 리스크관리 측면에서 금리인상기에 금리변동성이 확대됨에 따라 보험사는 리스크 관리를 강화해야 한다고 밝혔다. 특히 고금리 상황이 장기화되는 상황에서 부동산PF 대출 부실화 등과 같은 다양한 가능성을 상정해 단기 유동성 관리를 강화해야 한다고 조언했다. 자산·부채 듀레이션 갭 축소를 위한 점진적 포트폴리오로 전환하는 등 무엇보다도 자산·부채 통합관리(ALM)에 기반한 안정적인 자산운용 기조가 중심이 되어야 한다고 강조했다.
  
  채널 측면에서는 향후 성장 잠재성이 큰 비대면 채널 확대를 모색하고, 특히 보험사가 주도권을 갖는 비대면 고객 접점 확보를 위해 데이터 기반의 새로운 비즈니스 진출을 고려해야 한다는 설명이다. 전속보험설계사, 자회사형 GA(법인보험대리점), 디지털 GA 등 다양한 채널 전략의 장단점을 고려해 자사 여건에 맞도록 다각화하고, 채널 전략 간 모집 효과·시너지가 극대화되는 균형적인 운영방안을 모색해야 한다고 조언했다.
  
  이어, 경영관리 측면에서는 올해부터 본격 시행된 국제회계기준(IFRS17)과 신지급여력제도(K-ICS)에 따라 자본과 손익 변동성을 최소화하며, 단기손익보다는 계약유지율 관리와 계약서비스마진(CSM)에 기반한 장기손익 관리에 중점을 두는 가치중심 성장에 주력해야 한다고 강조했다. 또한 IFRS17 및 K-ICS 도입으로 변화된 경영 패러다임에 적응하며 새로운 제도의 안정적인 정착을 위해 지속적인 노력을 기울여야 한다고 조언했다.
  
  마지막으로 보고서는 자사 특성에 맞는 ESG(환경·사회·지배구조) 전략을 수립하고, 리스크 인수자 및 자금 공급자로서 ESG 관련 보험사의 역할을 선제적으로 정립할 것을 주문했다. 이를 위해 ESG 관련 보장상품과 더불어 ESG 요소를 반영한 투자정책 및 포트폴리오를 개발하며 지속가능성 요소를 내재화해야 한다고 조언했다.
  
  삼정KPMG 금융컨설팅본부 이준래 상무는 "국내 보험산업은 최근 보험업계의 경영환경 변화를 또 한 번의 도약과 전화위복의 기회로 받아들여야 하며, 대세적 흐름과 새로운 기회요인에 맞춰 보험사의 경쟁력을 재정의하고, 다양한 대응방안을 지속적으로 모색해야 한다"고 강조했다.