단체보험의 필요성과 활용법에 대하여 쉽게 이해하고 바로 활용하기

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단체보험의 필요성과 활용법

지난 시간에 중대 개의 처벌 법의 준비 방 안으로 해소 45,000 1 안전보건 병영 인체 시스템 도입과 단체보험 도입을 말씀드렸는데 이번시간은 단체보험 도입에 대해서 좀 상세히 말씀드리겠습니다 우리 뎁의 들의 단체보험 을 어 도입하라 고 하면 저 삼재 보험도 들어 가고 있는데 또 추가적으로 비오기 또 발생하는 거 아니냐 이렇게 말씀하실 수가 있습니다 근데 단체보험 번쯤 제가 제목에도 좀 나열 했지만 산업재 리스크관리 이 첫번째 제일 중요한 부분 2시구요 두번째 법인세 절세 가 됩니다 그 투입되는 비용 들은 다 법인에 쓸어가는 비용처리 경비 처리가 되기 때문에 세금을 법에서 를 줄일 수가 있습니다 세 번째는 그 투입되는 보험료가 먹은 제 보험이나 산재보험 처럼 소멸되지 않고 요 황금이 되세요 환급이 되기 때문에 이 금액이 5년 10년 10원을 싸워 있으면 충분히 회사에 필요한 자금을 활용할 수가 있습니다 네 그래서 고 부분들을 좀 같이 보도록 하겠습니다 단체보험 같은 경우는 그 동질의 위험을 가진 인적 집단을 하나의 단일 오옹 계약으로 하는 민영보험 입니다 해서 나라에서 운영하는 도우에 민영 보험이기 때문에 우리가 알고 있는 생명보험사와 손해보험사에서 7급을 좀 하고 있구요 보통 보험이라는 것은 그 개개인 개월에 대한 그 위험 리스크 가 존재하기 때문에 개인별로 보험료가 집 a 시 잖아요 근데 단체보험 은 회사를 단 회사를 위험으로 봅니다 회자 그래서 회사가 비어 많은 회사 아냐 어 중위험 회사 아냐 고위험 회사 아냐 이거 에 따라서 보험료가 달라지고 또 가입할 수 있는 한도가 좀 달라진다 요렇게 보시면 되시구요 요기 있는 복음 상품이기 때문에 계약자 하고 피보험자 하고 수익자가 있는데요 개 학자는 회사로 지정하시고 피보험자는 임직원 입니다 대표님 임원 직원이다 피보험자가 되실 수가 있고 수익자는 회사로 지정할 수도 있고 어 임직원으로 또 지정할 수도 있는 이런 구조적인 장점들을 좀 가지고 있습니다 그렇기 때문에 그 회사에서 보험료를 불입하고 임직원을 사고에 대한 그 보험금은 회사가 수령할 수도 있고 또 만기가 되면 만기 보은 꿈을 또 회사가 수령할 수도 있고요 그 다음에 그 수익자 지정을 임직원으로 닫으면 만기가 되면 어 임직원들이 수령에 갈 수 있는 그러면 임직원 입장에서 보면 회사에서 나한테 어떤 복리후생 종으로 저축 지원을 해주거나 똑같은게 되는 거죠 예 고렇게 활용할 수 있는 거고 요런 단체 붐은 여러명이 가입을 하다 보니까 보험료가 보험사의 많이 들어 오게 되지 않습니까 그러면 보험사에서는 규모의 수익이라고 그 금액을 통해서 또 다른 이윤을 창출해 가지고 이제 원가를 줄이는 그래서 보험료를 저렴하게 해 드릴 수가 있는 장점이 있고 그 다음 개인 보험에 대해서 예측 가능성이 좀 큽니다 그래서 그 예측 가능성을 우리 가지마 잘 알고 있는 것 중에 하나가 3개 유리 세요 대표님이 운영하는 사업장 의상 개 유리 얼마 기 때문에 산재보험료 를 얼마를 내가 이렇게 나왔기 때문에 대표님이 해당하는 업종 들은 어떤 그 그 통제적 으로 나온 위험이 있다는 거죠 그럼 그 위험에 대비하는 비용부담을 예측할 수가 있는 것들이고 요 그 다음에 여러명이 가입을 하고 또 재해 성 상품이기 때문에 일반 개인 보험보다 언더라이팅 이 좀 묽게 좀 편리하게 가입할 수가 있습니다 안으로는 장점들 때문에 일반 개인 보험보다 보험료를 좀 저렴하게 드릴 수 있다는건 참고하시구요 그 다음에 아까 제가 피보험자는 임원 직원 대표는 이날 표를 뜻이 보통 우리 산재보험 같은 경우는 대표 님들 댓글 님이 가입이 안 되 시 잖아요 그 다음에 대표님의 특수관계인 들도 산재보험에 들어오지 못하는데 고용보험 1집은 못 들어 오지 않습니까 또 단체 보험에는 대표님이 라 대표님의 특수관계인 들도 요그 피보험자로 다 들어올 수가 있기 때문에 혜택을 좀 보실 수가 있다 이렇게 보시면 되시고 단체보험 은 어 단체 보장성 법학 5 단체 소멸성 보험으로 좀 볼 수가 있습니다 그래서 단체 보장보험 은 닭 기억을 보장한다는 의미이다 그럼 아까 그 기업을 보장한다는 의미로 뭐겠습니까 임직원의 중대 사고로 인해 가지고 회사의 어떤 그 금전적인 아니면 기다 물질적인 리스크가 크게 발생할 부분에 생기는 건데 그런 부분들을 이런 단체 보험금을 통해서 해결해 나가는 부분들이 있기 때문에 어 사실상 기업에 어떤 중대한 사고를 이나 가지고 뭐 손해배상금 이나 벌금이 매독 정도 이렇게 들어오면 우리 중소 사업장 내에서 는 고택이 가 힘드는 사항도 오실 수가 있으세요 이런 부분들을 보고 공금으로 좀 이겨 나가고 지켜나가는 부분들이 있기 때문에 걸을 기업 보장 5 곰 이라고 표현을 좀 하고 있고요 그 다음에 회사에서는 회사의 우리 직원들이 좀 어 그 생산성을 좀 높이고 회사의 좀 충성도를 오프 게서 어떤 여러가지 복리 우선 계도를 많이 도입을 하시는데 입안 체 보험으로 정립되어 있는 부분들을 갖다가 향후 에 임직원 수익자로 지정하시면 저축 지원에 효과가 있기 때문에 직원들한테 는 복지 보고 몸의 형태가 됐습니다 서 기업 복지 보험이라고 표현도 하고 있습니다 근데 대표님 들한테 이런 어여 러 가지 장 단점이 있어 가지고 대표님 됬던 단체보험 좀 가입하셔서 회사의 리스크 헤지를 하시고 분들한테는 이런 복지를 준 드리세요 이렇게 말씀을 하면 우리는 산재보험 이 가입돼 있어서 이 단체 보험 을 추가적으로 또 필요가 없습니다 보통 이런식으로 좀 말씀을 하시는데요 그런데 산재보험은 좀 불편한 부분들이 있으세요 그렇게 대표 님들이 국가에서 만들어 놓고 좀 너무 좋은 제도 입니다 그래서 우리 그 임직원들의 사고에 대해서 아 가장 최소의 보험이 좀 의 저희들이 현장에서 로또 그런 말도 합니다 이 회사의 산재보험은 자동차보험에 책임보험 이라고 그 자동차 사고 났을때 책임보험을 우리가 어느 정도 해결이 되지만 근데 전체적인 그 자동차사고로 인한 부분을 해결하지 못하지 않습니까 그럼 기업에서 일어나는 이런 중대 재 사고도 산재보험 으로는 책임 보험 만큼 해결할 수 있겠지만 그 이 사회의 다른 부분들은 해결할 수 없는 단점이 쓰신 거구요 요기서 무과실 책임 줄 아는 부분들이 있어서 그 산재 사고가 난 거에 대해서 그 대표님이 과실이 있다 없다 이런 따지지 않습니다 그냥 사업장 내에 4 보면 대표님 책임을 줘라 그래서 뭐가 실 책임지 그리고 보험료 부담은 대표님 m 전적으로 100% 부담을 해야 되는 구조가 있으시구요 그 다음이 산재보상 은 그 평균임금을 기초로 한 정액 보상입니다 그 피해자가 입은 손에 배상액을 감안하지 않고 탄 산업재해보상보험법 에서 기초한 부분에 대한 부분만 제공하는 정역 구사합니다 좀전 좀있다가 요 계산 시원하지 한번 같이 0 공유해 보도록 하겠습니다 그 다음에 산재보험은 업무수행 성 업무 기 인성을 바탕으로 보상을 합니다 그런데 업무에 관련돼 있다 업무를 수행하다가 문제가 생겼다 라고 판단이 나면 산재 처리가 돼서 보상도 받으시겠네요 근데 상 제철이 그 업무 수행 선과 개인 성을 인정받지 못한다면 우리 그 산재 보상을 받을 수 없는 구조입니다 그렇다고 하면 산재 처리가 되지 않았으니까 나는 나는 기업주 로서 책임도 것도 없는거 아니야 이렇게 말씀도 하시는데 2 산업재해보상보험법 쌍으로 는 책임질 수 없겠죠 업무적인 분제 가 아니라고 했지만 그런데 그게 어떤 그 대표님의 어떤 과실이 라든지 아니고 부주의 한 부분이라는 게 발생 발견이 된다면 손해배상의 문제에도 별도로 또 진행이 됩니다 그래서 산재로 인정받지 못한다 하더라도 민법 이나 형법상 손해배상의 책임이 발생 한다는게 좀 중요한 부분이 있기 때문에 요법을 같이 준비 하셔야 된다는 거야 그래서 우리 민법 750조 에 보면 고의 또는 과실로 인한 위법행위로 타인에게 손해를 가한 자는 배상할 책임이 있다 손해배상의 책임이 있는 거죠 사라 완전 보험법 팬 167 주에 보면 안전조치 복원 조치를 위반하여 근로자를 사망에 이르게 한 자는 7년 이하의 징역이나 1억원 이하의 벌금에 처한다 형법 제 268 주 의 업무상 과실 또는 중대한 과실로 인하여 사람을 사망에 이르게 한 자는 5년 이하의 금고 또는 2천만원 이하의 벌금에 처한다 중대 제적을 법 제 6조의 중대 산업재해 이르게 한 사업주 또는 경영 책임자 등은 1년 이상의 징역 또는 10억원 이하의 벌금에 처한다 해서 지금 산재 처리에 대한 보상 부분은 산업재해보상보험 뽑 쌍 에서 일어난 문제 드리기 때문에 만약 그 근로복지공단에서 그는 업무 연관성을 갔다가 부인 해버리면 산재 에 대한 책임을 앉으실 수 있으세요 그런데 그 대표님을 갖고 있는 손해배상의 책임 1 지금 날 돼 있는 민법 살아 완전 복음 5 그다음 형법 중 대지의 처벌 법은 별개로 또 첩 외 도치가 있기 때문에 대표 에선 이 부분에 대해서 준비를 꼭 하셔야 된다 그래서 제가 1차 시에 말씀 드렸던 그 사람 안전보건 의무 조치가 있으셨던 이찌 있었지 않습니까 그러 갖다가 국제인증 화 시켜 놓은 게 아예 쏘 45,000 일이니까 그런 제도는 꼭 준비하셔야 될 것 같다 그 다음에 단체보험 에서 손해배상 획을 좀 준비하셔야 될 것 같다 이렇게 말씀을 드렸는데요 그럼 그 손해 배상은 좀 얼마나 되는지 아 뭐 제가 간단하게 예시를 좀 가져왔습니다 산재 부상은 40세에 300만원 받는 직원이 니까 녀 유적 구비하고 장애 비가 나갑니다 어 유족급여 는 평균임금의 1301 분을 직업이 되는데요 평균 임금은 그 사고 자가 직전 3개월 동안의 받은 임금을 직전 3개월 동안 근무한 일수로 나눈 게 평균임금 입니다 그 300만원 같은 경우에는 뭐 가볍게 그 평균 10만 원이다 이렇게 자 보시게 된다면 1300 일이니까 1억 3000만 원이나 옷이 겠죠 장애 b 장래 빕니다 장례비 장례비 는 121분 입니다 그러면 10만원 곱하기 100 일부 니까 1200만원 합쳐서 1억 4천 2백만원을 갖다가 산재 보상을 받을 수 있습니다 그런데 이거는 작은 금액이 아닙니다 1억 4000만원 정도가 보상의 나가면 작은 구멍이 아닌데 충분하다고 생각할 지 모르겠지만 만약 이 산에 대해서 법률적인 법원에 소송이 들어가서 다시 계산을 한다면 이 계산법이 아니고 손해배상으로 계산을 합니다 그러면 이 마흔 살의 급여 300만 원 받는 이 직원이 어떤 손해를 이번 느냐 부터 계산이 들어가는 겁니다 즉 여기 예시에 나와있듯이 월급이 20 년 치 가 7억 2천만원 입니다 그다음 퇴직금의 시너지가 6천만원 입니다 그 다음에 퇴직후 노동 11 65세까지 도시 일용 임금을 적응하면 1억 8천만원 이어 가지고 이 합사를 하면 9억 6000만원 의 손해를 입었다 라고 보고 시작을 해요 지금 산재보상 의로 사철을 받았지만 손해배상의 공천 이니까 차기 엄청 크죠 물론 290 1000만원을 다 배상하는 건 아닙니다 왜냐하면 25 년 치의 소뇌의 글을 좀 연단 이렇게 묶어 가지고 만든 통해 기기 때문에 이것을 현재가치와 싶어 되면 25년 7월 현재 로 20 년 7월 현재 로 10년 7월 현재 로 모듈은 과정들을 하는 걸로 있는데 요런거 를 미리 계산한 사람이 호프만 이란 사람이 호프만 개수 라는 것을 만들어 놨습니다 머 204 10개월 치는 166.1 045 닿아 이런 뭐 수치가 있습니다 그래서 그런거 를 반영해서 현재가치와 시키면 9억 6천만 원의 60 에서 70% 까지 가 이게 다 우리 좀 됩니다 그 다음에 생계비 공제 라고 해가지고 요 손해배상 이기 때문에 배 상 받은거 이상의 손해를 입으면 안 돼서 생계비를 주 공제합니다 우리가 이 호 먹고 주거비 들어가는 비용 들어갔다가 중복 지금 안 한다 요런거 좀 빠져야 될 부분이 있구요 우리가 자동차 사고에서 100대 빵에 잘 안 나오듯이 여기서도 자기 과시를 좀 봅니다 름 본인 과실이 뭐 하니 30% 있다라고 또 계산을 합니다 이렇게 해서 이렇게 공개 공제를 1 금액과 그 다음에 위자료를 줍니다 위자료 위자료는 뭐냐면 이 지금 저에게 이 계산을 할 때 300만원으로 고정시켜 놓고 계산을 했잖아요 근데 이 직원은 400도 받아서 꾸뻬 또 받을 수 있는지 버리지 않습니까 이걸 이걸 갖다가 감안하지 않은 거다 위자료 공식이 있습니다 a 일어 곱하기 노동력 상실 곱하기 1은 공식이 별도로 있는데 그 공식을 통하면 7천 에서 8000만 원 정도는 위자료로 또 나가게 됩니다 그러다 보면 지금 여기 예시 나와있듯이 4억 3천만 원 정도의 배상액이 나온다 라고 보실수가 있구요 그러면 지금 그 산재보상 에서 1억 4천 2백 이 나와 받았기 때문에 지금 상업 3300 에서 1억 4천 2백 을 빼더라도 2호 9천 1백만 1 그래서 평균 한 사목 정도는 회사가 추가적으로 보상 하셔야 됩니다 아까 중대 제 처벌 법에서 이 손에 배상 에게 5배까지 도 벌금을 배상을 책임을 볼 수 있다는 내용이 있었기 때문에 이렇게 준비가 되어 있다라는 증권 이라든지 준비된 내용을 좀 법원에 제출하면 감경 을 받을 수 있다는 걸 저번 시간에 말씀을 드렸기 때문에 요 부분을 좀 준비 하셔야 된다는 거구요 이 단체 보험료는 비용처리가 가능합니다 회사가 임직원 의 복리후생 이나 기업의 리스크를 했지 하게 투입된 비용이 때문에 비용 처리가 가능한데 대학자 하고 수익자가 같으면 비용처리가 일부 b 우주를 밖에 안됩니다 그래서 지금 예시에 보시다시피 계약자가 기업이고 수익자가 기업인 상태에서 보면 순수 0 환급이 안 된다면 전에 비용처리가 가능하시구요 그 다음에 항구 평 일부환급형 현장에서는 1 70프로 한국 교민들을 보통 말이 도입을 하십니다 모 100% 환급 평도 있는데 보험료가 2세 비싸 지기 때문에 그 100% 환급형 보다는 한 70% 환급형 으로 해가지고 1 6 7만원 손에서 도입을 하시는 경우도 되게 많이 있으시 거든요 근데 그러다 보면 지금 보험료는 뭐 약 10만원 일을 하겠습니다 10만에 나갔지만 7만원 만 1급이 되시구요 3만원은 어 소멸 되시는 거예요 보험료로 그러면 7만원에 대한 부분들은 비용 처리 대상이 아니고 3만원 소멸되는 3만원 회에서는 비용 처리가 되는 이런 부분들이 있다라고 이해 하시면 되실 것 같고 어 수입자가 만약에 직원으로 회사가 보험료는 됐지만 수익자가 임직원 이라면 이런 100% 비용처리 입니다 그럼 그 임직원의 급여 로 졌다 라고 생각하시면 된다 그 급 열성 항목으로 보시면 됩니다 저희가 10대를 지급 하지만 식대를 그 임직원 의 소득세를 배기 진 않지 않습니까 비과세 처리 해 주시 잖아요 단체 보험료도 음주로 나가지만 비가 3 처리가 가능하다 라고 이렇게 보시면 됩니다 그런데 한도가 있으세요 한도가 연 70만원 까지만 가능 하십니다 요 70만 원까지 그래서 회사가 돈을 내고 임직원이 수익자를 받아 가지만 70만 원까지 가 비용 처리가 된다 그럼 70만 에 넘어가면 아까 제가 10만원 치료하는 이런 120만원이 들어가지 않습니까 그러면 70만 원까지 비용처리 하시고 50만원은 과세 대상이 되시는 거죠 예 고렇게 에 9분해서 간다는 거 좀 이해 하시면 되시고 그래서 70만원 이기 때문에 열 두달을 이렇게나 놓으시면 58,000 얼마나 가질 거에요 그래서 보통 현장에서는 1 6만원 정도의 단체 보험료를 5 2억 내지 3억 정도 보장을 받고 계신다 이건 여 표준적인 걸때 말씀을 드린 거구요 흔히 로 말씀을 드린 거고 좀 회사 상황에 맞춰서 회사는 운영 자금의 성격을 좀 갖고 싶다 그러면 보험료 좀 많이 내신은 경향이 있으시구요 우리는 부수 보장으로 만 가고 싶어 그러면 보험료가 좀 낮게 떨어지는 경우도 있기 때문에 요건은 대표님 사업장 있고 봄 전문가 기업 컨설턴트 드라고 상담을 해보시기 바랍니다 이 단체 보험은 이렇게 단순하게 중대에 제 사고에 대한 보상 부분만을 카바 한 게 아니고요 여러가지 부가적인 기능들이 좀 있습니다 그 직원이 회사를 떠나게 되면 계약기간은 많이 남았는데 회사가 직원이 회사를 떠나게 된다면 그 지군 개인 보험 으로 전환 해서 보장받을 수가 있습니다 그래서 개인 계약으로 전환해서 줄 수가 있다 그러면 그때까지 부디 땐 금액과 적립된 금액이 있으실 거 잖아요 그럼 그 부분들은 그 직원한테 요 우리가 말한 한번 전 * 금 이런 쪽으로 여지 거고 상 했으니까 회사가 여지까지 부었던 보험을 받아서 장을 받아라 보장 받기 싫으면 본인 스스로 해약을 하게 되면 목돈이 생기겠죠 네 그렇게 활용하실 수도 있고 중도인출 제도 가 있습니다 그래서 회사의 적립액 이 쌓여 있는 금액 뜰이 어느정도 쌓이게 되면 보통 인연은 진 하셔야 됩니다 일 년 정도 이상의 지나서 쌓인 적립액 있으면 이 적립 앱을 이자 없이 무이자로 인출해 가지고 회사 운영자금으로 쓸 수가 있습니다 그 다음에 퇴직금 재원 마련 입니다 퇴직금 체험 마련이니까 지금 뭐 20명 되는 사업장에서 힘 만원 식이면 200만원 이지 않습니까 200 만원 이면 1년에 2천 4백만원 십 년이면 2억 4천만원 인데요 2억 4천만원의 70% 가 우리가 환급이 된다고 얘기를 했으니까 어 1 1억 5천만원 정도가 적립이 되어 있으신 거죠 그럼 이 정립된 1억 5000만원을 퇴직금 재원으로 활용할 수도 있다 그 다음에 임금인상 의 대체 효과가 있습니다 기업에서 대표 님들이 직원들에게 임금을 갔다가 많이 인상을 시켜 드리는 것도 참 좋은 방법이긴 한데 임금이 인상이 되면 4대보험료 가 올라가 시 잖아요 또 퇴직금 이 올라가 아시잖아요 또 기타 부대 병들이 올라가기 때문에 어 임금이 4 올랐다가 당연히 해드려야 되는데 이후 부분들을 이 단체 보험료로 5년 10년 후에 아 만 글 취한 직원들에게 지급할 수 있는 요런걸 하면 이금희 상을 일단 보존하고 또 대체할 수 있는 효과도 있습니다 서 이 단체 보험은 단순하게 중대에 제에 보상체계 만으로 구축하는 게 아니고요 회사의 운영자금 과 또 회사의 b 법인세를 절세할 수 있는 기능들이 좀 있기 때문에 요 세가지 기능을 좀 잘 활용하시면 기업경영의 크게 도움이 되실 거라고 생각합니다 그래서 오늘 1차 시에 중 대제의 처벌 법과 살아 완전 복음 법가의 비교를 통한 대응방안 그 대운 광원으로 는 회사의 어떤 제도적인 정착을 위해서 ios 42,000 을 좀 돌봐 져라 그 다음 두 번째 대응 방안으로는 그 피해자의 보상에 대한 적극적인 보상 체계를 위해서 단체 보험으로 재원을 좀 확보 하셔라 이렇게 말씀을 드린 거고 2차 시에는 그 단체의 보험의 실질적인 의미와 활용 뽀 법인세 절세 또 기타 갖고 있는 기능에 대해서 좀 말씀을 드렸습니다 그래서 오늘 어 제공해드리는 정부가 좀 도움이 많이 되셨길 바라고 지금 어코드 나 같은 환경에서 많은 어려움들을 좀 겪으신 데 이런 제도를 통해서 좀 힘을 내쉬고 기업경영의 도움이 되셨으면 좋겠습니다 저는 다음시간에 또 기업에 꼭 필요한 정보를 갖고 찾아뵙도록 하겠습니다 오늘은 이만 마치겠습니다

단체보험의 필요성과 활용법

단체보험 개요 및 필요성

• 단체보험에 대한 설명이 시작된다.
• 이전 시간에 중대 개의 처벌 법과 관련된 내용을 다루었으며, 이번 시간에는 단체보험 도입에 대해 상세히 설명할 것이라고 언급한다.
• 단체보험 도입 시 안전보건 병영 인체 시스템과의 연관성을 강조한다.
• 단체보험의 필요성에 대해 산업재 리스크 관리와 법인세 절세를 주요 이유로 제시한다.

단체보험의 주요 이점

• 산업재 리스크 관리는 단체보험의 가장 중요한 부분이다.
• 법인세 절세: 투입되는 비용이 법인 경비로 처리되어 세금을 줄일 수 있다.
• 환급 가능성: 보험료가 소멸되지 않고 환급되므로, 회사에 필요한 자금을 활용할 수 있다.
• 이러한 이점들은 단체보험을 도입하는 데 있어 중요한 요소로 작용한다.

단체보험의 구조와 가입자

• 단체보험은 동질의 위험을 가진 인적 집단을 대상으로 하는 민영보험이다.
• 계약자는 회사로 지정되며, 피보험자는 임직원이다.
  • 수익자는 회사 또는 임직원으로 지정할 수 있다.
• 단체보험은 회사의 위험을 기준으로 보험료가 결정되며, 가입 한도도 달라진다.

단체보험의 보험료 및 예측 가능성

• 단체보험은 회사를 단일 위험으로 본다.
• 보험료는 회사의 위험 수준에 따라 달라지며, 예측 가능성이 높다.
• 예를 들어, 특정 업종의 산재보험료를 통해 위험을 예측할 수 있다.
• 여러 명이 가입함으로써 보험료가 저렴해지는 장점이 있다.

산재보험과 단체보험 비교

• 산재보험은 국가에서 제공하는 보험으로, 단체보험과는 다르게 불편한 부분이 있다.
• 산재보험은 최소한의 보장을 제공하며, 특정 조건에서만 보상이 이루어진다.
• 단체보험은 중대 재해에 대한 보상 체계를 갖추고 있어, 기업의 리스크를 효과적으로 관리할 수 있다.

손해배상 및 법적 책임

• 산재보상은 평균임금을 기초로 한 정액 보상이다.
• 손해배상 책임은 민법과 형법에 따라 다르게 적용된다.
  • 예를 들어, 고의 또는 과실로 인한 손해는 배상 책임이 있다.
• 산재보험이 인정되지 않을 경우, 민법이나 형법에 따른 손해배상 책임이 발생할 수 있다.

단체보험의 비용 처리 및 환급

• 단체보험료는 비용처리가 가능하다.
• 계약자와 수익자가 동일할 경우, 비용처리가 제한적이다.
• 환급형 보험료는 70% 환급형과 100% 환급형으로 나뉘며, 일반적으로 70% 환급형이 많이 사용된다.
• 수익자가 임직원일 경우, 100% 비용처리가 가능하다.

단체보험의 추가 기능

• 단체보험은 중대 재해 보상 외에도 부가적인 기능이 있다.
• 직원이 회사를 떠날 경우, 개인 보험으로 전환할 수 있다.
• 중도 인출 제도를 통해 적립액을 운영자금으로 활용할 수 있다.
• 퇴직금 재원 마련 및 임금 인상 대체 효과를 제공하여, 기업 운영에 도움이 된다.

결론 및 향후 계획

• 제공된 정보가 기업 경영에 도움이 되길 바란다.
• 다음 시간에는 기업에 필요한 정보를 추가로 제공할 것이라고 언급한다.
• 기업의 리스크 관리와 복리후생을 위한 단체보험의 중요성을 강조하며 마무리한다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

단체 보험 설계 고려 사항에 대한 한국어 사용자 질문이 주어졌습니다. 사용자는 구체적으로 다음과 같은 질문을 합니다.

어떤 보장을 포함해야 합니까? (보장 내용)
최적의 보험료와 보장 금액은 얼마입니까? (보험료와 보장금액)
환급형과 순수 보장형 중 어느 것이 더 좋습니까? (환급형 vs 순수보장형)
앞서 제공된 맥락에는 단체 보험, 특히 기업 위험 관리, 세제 혜택, 법률 준수(예: 중대재해처벌법)에 대한 자세한 정보가 포함되어 있습니다. 전문적이고 체계적인 형식을 유지하며 한국어로 답변해야 합니다.

맥락의 핵심:

단체 보험은 하나의 증권으로 동질적인 위험 집단(직원)을 위한 계약입니다.
임직원 및 특수 관계에 대한 보장을 포함하여 산재보험(산재보험)에서 보장되지 않는 위험을 보장합니다.
주요 보장 내용: 사망, 장애, 입원/수술, 특히 중대 사고에 대한 고액 보장 책임
보험료는 법인 비용으로 처리될 수 있으며, 세제 혜택(직원 1인당 연간 최대 70만원)을 받을 수 있습니다.
환급형 보험은 일반적이며(예: 70% 환급) 누적된 자금을 인출하여 운영 자본금이나 퇴직연금으로 사용할 수 있습니다.
이제 각 질문에 대해 살펴보겠습니다.

보장 내용(포함해야 할 보장):

반드시 포함해야 할 사항: 사망 보험금, 장애 보험금, 입원/수술비, 요양비
특히 중요 사항: 중대재해에 대한 고액 배상 책임 보험으로, 산재보험을 초과하는 잠재적 보상 비용을 보장해야 합니다.
추가 고려 사항: 비업무 관련 사고(산재보험은 업무 관련 사고만 보장하므로) 및 임원 및 특수 관계자(산재보험에서 제외됨)에 대한 보장
보험료와 보장금액 (최적 보험료 및 보장금액):

기준: 2억~3억 원 보장 시 직원 1인당 월 5만~6만 원 정도입니다.
보장금액은 중대 사고 발생 시 예상되는 보상 비용을 고려하여 설정해야 합니다. 예를 들어, 월 300만 원을 받는 40세 직원이 사망할 경우 4억 3천만 원의 보상금을 받을 수 있습니다(이는 산재보험 지급액 1억 4,200만 원보다 훨씬 높습니다). 따라서 보장 범위는 이러한 손실을 충당하기에 충분해야 합니다.
영향을 미치는 요인: 회사 규모, 산업 위험 수준 및 재정 상황
환급형 vs 순수보장형 (환급형 vs 순수보장형):

환급형 (환급형):
장점: 보험금 청구가 없으면 보험료의 일부(예: 70%)가 환급됩니다. 적립된 자금은 무이자 인출하여 회사 운영 자금, 퇴직연금 등 다양한 용도로 사용할 수 있습니다. 또한, 환급되지 않는 부분(예: 30%)은 세금 공제 대상입니다.
단점: 순수 보장보다 초기 보험료가 높습니다.
유동성과 세제 혜택 때문에 대부분의 회사에 권장됩니다.
순수 보장 유형(순수 보장):
장점: 환급이 없으므로 보험료가 낮습니다.
단점: 자금이 축적되지 않아 향후 자금 사용 가능성이 없습니다.
저축 없이 위험 보장만 원하는 회사에 적합합니다.
명확성을 위해 마크다운을 사용하고 적절한 제목, 표 및 강조 표시를 사용하여 한국어로 답변을 구성하겠습니다.

참고: 사용자의 메시지에는 많은 맥락이 포함되어 있지만, 세 가지 특정 질문에 중점을 둡니다.

단체보험 설계 시에는 기업의 특성과 직원들의 필요에 맞춘 다양한 보장 내용을 종합적으로 고려해야 하며, 환급형과 순수보장형 각각의 장단점을 분석하여 선택하는 것이 바람직합니다.

1. 주요 고려사항 및 보장 내용
   • 사망보장: 모든 단체보험에서 필수적으로 포함되어야 하는 항목으로, 직원이 사망했을 경우 가족에게 일정 금액을 지급합니다.
   • 후유장해: 사고나 질병으로 인해 장애가 남았을 때 추가적인 지원을 받을 수 있도록 합니다.
   • 입원/수술비: 의료비 부담을 줄이기 위한 보장으로, 실손의료비나 수술비를 보장받을 수 있습니다.
   • 요양급여: 장기간 치료나 간호가 필요한 경우에 대한 지원입니다.
   • 배상책임 보장: 특히 중대재해처벌법 시행 이후, 산업현장에서의 안전사고에 대비한 고액의 배상책임 보장을 포함하는 것이 중요합니다.
2. 최적의 보험료와 보장금액
   • 기업의 규모와 재정 상태, 직원 수에 따라 다를 수 있으나, 일반적으로는 직원 1인당 월 5~6만 원 정도의 보험료로 2~3억 원의 보장을 설정하는 것이 표준적입니다.
   • 중대재해 발생 시 예상되는 손해배상액을 충분히 커버할 수 있는 금액으로 설계해야 하므로, 실제 기업의 위험 노출도를 평가하여 적절한 한도를 결정해야 합니다.
3. 환급형과 순수보장형 비교
   • 환급형: 보험 만기가 되거나 계약 해지 시 미가입 기간에 비례하여 일부 보험료를 환급받을 수 있습니다. 그러나 보험료가 순수보장형보다 높으며, 실제로 환급받는 금액이 많지는 않을 수 있습니다.
   • 순수보장형: 보험료가 저렴하지만 만기에 따른 환급은 없습니다. 다만, 보장 내용 자체는 더 강력하며, 기업 입장에서는 예산 효율성이 높습니다.

따라서, 기업의 재무 구조와 미래 계획에 따라 환급형 또는 순수보장형 중 하나를 선택하거나, 두 가지를 조합하여 운영하는 것도 좋은 방법일 수 있습니다.

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단체보험 설계 시에는 여러 가지 주요 고려사항이 있으며, 이로 인해 기업의 특성과 위험에 따라 맞춤형 보장을 제공해야 합니다.

1. 보장 내용:
   • 기업의 업종과 위험도에 따라 적절한 보장 내용을 포함해야 합니다. 일반적으로 사망보장, 후유장해, 입원/수술비, 요양급여 등을 포함하는 것이 중요합니다. 특히 중대재해처벌법과 관련하여, 고액의 배상책임 보장을 고려하는 것이 필수적입니다. 이러한 보장은 기업이 중대한 사고 발생 시 예상되는 손해배상액을 충분히 커버할 수 있도록 설계되어야 합니다 1.
2. 최적의 보험료와 보장금액:
   • 보험료는 기업의 규모, 직원 수 및 재정 상황에 따라 달라지나, 평균적으로 직원 1인당 월 5~6만원의 보험료로 2~3억원의 보장을 설정하는 것이 일반적입니다. 이러한 금액은 중대재해 발생 시 발생할 수 있는 손해를 적절히 보장할 수 있는 수준입니다 1.
3. 환급형과 순수보장형 선택:
   • 환급형 보험과 순수보장형 보험 간의 선택은 기업의 필요와 재정 계획에 따라 달라질 수 있습니다. 일반적으로 환급형 상품은 일정 조건을 충족할 시 환급금이 지급되는 반면, 순수보장형은 보험료가 보장금액을 충족하는 데 집중되어 있어, 필요에 따른 맞춤형 설계가 가능합니다. 각 상품의 장단점을 비교하여 신중하게 결정하는 것이 좋습니다 3.

이러한 요소들을 고려하여 단체보험을 설계할 때, 기업의 특성과 직원들의 욕구를 충족하는 방향으로 보험 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

🏢 단체보험 설계 핵심 가이드

(기업 규모·위험도·재정에 따른 맞춤형 설계 기준)

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📋 1. 보장 내용 설계: 필수 포함 항목

(업종별 위험도 기반)

업종 유형필수 보장추천 보장특별 고려사항

제조/건설 (고위험)	사망·후유장애 보장 중대재해 배상책임	산업재해 추가 보상 장기 요양비	중대재해처벌법 대비 최소 5억 원↑ 보장
IT/서비스 (중위험)	입원/수술비 상해치료비	임원 전용 고액 보장 재해 후 재활비	업무 외 사고 확대 적용 (출퇴근·회식 사고)
사무직 중심 (저위험)	기본 입원 보장 건강검진 지원	퇴직연금 연계형 만기 생존급여	복리후생 강화를 위한 70% 환급형 우선

✅ 공통 필수 보장:

• 사망보장: 중대재해 시 배상액 커버 (예: 40대 월 300만 원 직원 기준 4.3억 원)
• 후유장해: 장애 등급별 일시금 + 연금 지급 구조
• 법률 비용: 소송 발생 시 변호사비 지원 (연간 한도 설정)

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💰 2. 보험료·보장금액 산정 기준

(직원 1인당 월 기준)

기업 규모적정 보험료권장 보장액설계 TIP

소규모 (~50명)	5~6만 원	2~3억 원	- 중대재해 예상 배상액 200% 초과 설계 - 최소 월 평균임금 × 150개월
중규모 (51~200명)	7~10만 원	4~5억 원	- 업종 리스크 지수 반영 (예: 건설업 +40% 보장)
대규모 (201명↑)	10~15만 원	6~10억 원	- 임원층 별도 가산 보장 (일반직원 대비 3배)

📊 예시: 제조업 중소기업 (직원 30명)

- 월 총 보험료: 30명 × 6만 원 = **180만 원** - 연간 보장 한도: **90억 원** (사고 1건당 최대 3억 원 × 30명) - 중대재해 대비: 예상 평균 배상액 4억 원 → **5억 원**으로 설계

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🔄 3. 환급형 vs 순수보장형 선택 가이드

구분환급형순수보장형

특징	보험료 70~100% 환급 (무사고 시)	보험료 소멸 (저렴한 월 납부액)
장점	- 중도 인출 가능 (운영자금 활용) - 퇴직금 재원 전환 용이 - 법인세 절감 효과	- 초기 보험료 30~40% 저렴 - 복잡한 관리 불필요
단점	순수보장형 대비 월 1~3만 원↑	사고 미발생 시 투자 효율 ↓
추천	✅ 재정 여유 有 + 자금 유동성 필요 ✅ 퇴직금 대체 계획 有 ✅ 세액 공제 최대화 목적	✅ 단기 리스크 헤지 전용 ✅ 예산 제약 有 ✅ 추가 복지 효과 불필요

📌 환급형 선택 시 필수 체크:

1. 환급률: 70% (표준) vs 100% (고보험료)
2. 인출 조건: 적립 기간 1년↑, 무이자 한도 70%
3. 세제: 수익자 임직원 시 연 700만 원 한도 내 비과세
   → 월 58,333원 이하로 설계 시 완전 비과세 가능

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🛡️ 4. 업종별 추가 전략

• 고위험 업종 (건설·제조):
  • 순수보장형 + 환급형 병행
    → 핵심 인재는 환급형, 일용직은 순수보장형으로 비용 절감
  • 재해 예방 프로그램 연계 시 보험료 10~15% 할인
• 중저위험 업종 (IT·서비스):
  • 90% 환급형으로 직원 복지 강화
  • 만기금을 개인 연금 전환 옵션 제공 → 이직률 감소 효과

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💡 종합 설계 원칙

"1차 목표 = 중대재해 리스크 헤지

• 보장액: 산재보험 최대 보상액 × 2
• 보험료: 직원 수 × 월 5만 원 (최소 기준)

2차 목표 = 자금 효율화

• 환급형 선택 시 적립금 인출 계획 수립
• 퇴직금 재원 전환 비율 50% 미만으로 유지 (유동성 확보)

3차 목표 = 세제 혜택 극대화

• 수익자 임직원 지정 + 연 700만 원 한도 활용**

✨ 최종 TIP:
"단체보험은 '기업의 안전망'이자 '재정 효율화 도구'입니다.
보장 설계 → 환급형 선택 → 세액 공제 3단계로
리스크와 자금을 동시에 관리하세요!"

 

 

단체보험 설계 시에는 여러 가지 중요한 요소를 종합적으로 고려해야 하며, 기업의 특성과 직원의 필요에 맞춰 보장을 구성하는 것이 이상적입니다.

단체보험의 보험료 책정 요소

1. 기업의 규모 및 직원 수: 보험료는 기업 내 총 직원 수와 연령, 성별 등 인구통계학적 정보에 따라 결정됩니다.
2. 업종 및 위험도: 특정 산업군은 사고 발생률이 높으므로 해당 업종의 특성을 반영하여 보험료가 책정됩니다.
3. 선택된 보장 항목: 사망, 후유장해, 입원/수술비, 요양급여 등의 보장 항목과 그 범위에 따라 보험료가 달라집니다.
4. 보험사의 경쟁 상황: 시장 내 다른 보험사와의 경쟁 여부도 보험료에 영향을 미칩니다.

단체 생명 보험의 필요성 증가 상황

• 고용 안정성 약화: 경제 불안정이나 산업 변화로 인해 고용 불안이 커질 때, 직원들에게 안전망을 제공하는 단체 생명 보험이 더욱 중요해집니다.
• 고령화 사회 진입: 평균 연령이 높아짐에 따라 건강 문제나 사망 위험이 증가하므로, 이를 대비한 보험이 필요합니다.
• 중대재해 처벌법 시행: 법적 책임을 회피하기 위해 고액의 배상책임 보장을 포함한 단체보험 도입이 요구되고 있습니다.

환급형 보험과 순수 보장형 보험의 차이

• 환급형 보험
  • 장점: 만기 또는 계약 해지 시 일정 부분의 보험료를 환급받을 수 있습니다.
  • 단점: 순수보장형에 비해 보험료가 높으며, 실제로 환급받는 금액이 크지 않을 수 있습니다.
• 순수보장형 보험
  • 장점: 보험료가 저렴하고, 보장 내용이 강력합니다.
  • 단점: 만기 시 환급금이 없으며, 예산 관리가 중요합니다.

직원에게 제공하는 보험의 유연한 조건

• 선택형 보장: 직원 개개인이 자신의 필요에 따라 선택 가능한 옵션을 제공할 수 있습니다.
• 추가 가입 옵션: 기본 보장 외에도 추가로 질병, 상해, 여행 등 다양한 특약을 선택할 수 있게 합니다.
• 변경 및 해지 편의성: 계약 기간 중 변경이나 해지를 쉽게 할 수 있도록 절차를 간소화합니다.

단체보험 설계 시 주요 고려사항

1. 필요한 보장 내용
   • 기업의 업종과 위험도에 따라 사망보장, 후유장해, 입원/수술비, 요양급여 등 필요한 항목을 포함해야 합니다.
   • 최근 중대재해처벌법 시행으로 인해 고액의 배상책임 보장을 포함하는 것이 매우 중요합니다.
2. 최적의 보험료와 보장금액
   • 일반적으로는 직원 1인당 월 5~6만 원 수준의 보험료로 2~3억 원의 보장을 설정하는 것이 표준입니다.
   • 기업의 재정 상태와 예상되는 위험에 따라 적절한 금액을 설정해야 하며, 중대재해 발생 시 손해배상을 충분히 커버할 수 있어야 합니다.
3. 환급형과 순수보장형 선택
   • 기업의 재무 구조와 미래 계획에 따라 환급형 또는 순수보장형 중 하나를 선택하거나, 두 가지를 조합하여 운영하는 것도 좋은 방법입니다.
   • 각 상품의 장단점을 면밀히 검토하여 결정하는 것이 바람직합니다.

따라서 단체보험 설계 시에는 기업의 현실과 직원들의 요구를 잘 반영하여 최적의 조건을 마련하는 것이 가장 중요합니다.

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단체보험 설계 시에는 기업의 특성과 직원의 필요를 충분히 반영한 다양한 보장의 내용과 보험 상품 선택이 중요합니다.

주요 고려사항 및 보장 내용

1. 사망보장: 모든 단체보험에서 반드시 포함되어야 하며, 직원 사망 시 가족에게 지급되는 금액을 보장합니다.
2. 후유장해: 사고나 질병으로 인해 장애가 발생했을 때 추가적인 지원을 받을 수 있도록 해야 합니다.
3. 입원/수술비: 의료비 부담을 덜기 위한 보장으로, 실손의료비나 수술비를 포함합니다.
4. 요양급여: 장기간에 걸친 치료나 간호가 필요한 경우에 대한 지원이 필요합니다.
5. 배상책임 보장: 특히 중대재해처벌법 시행 이후 안전사고에 대비한 고액의 배상책임 보장을 사용하는 것이 매우 중요합니다. 이는 산업현장에서 발생할 수 있는 사고에 대해 준비하는 데 필수적입니다 1 4.

최적의 보험료와 보장금액

보험료는 기업의 규모, 재정 상태, 직원 수에 따라 다르게 설정되지만, 일반적으로 직원 1인당 월 5~6만원의 보험료로 2~3억원의 보장 수준이 표준적입니다. 이 금액은 기업의 위험 노출도를 평가하여, 중대재해 발생 시 예상되는 손해배상액을 충분히 커버할 수 있는 수준이어야 합니다 1.

환급형과 순수보장형 비교

• 환급형 보험: 만기 시 비례하여 일부 보험료가 환급되는 구조입니다. 상대적으로 보험료가 높지만, 일부 환급을 고려하는 이점이 있습니다. 그러나 실제 환급받는 금액은 많지 않을 수 있습니다.
• 순수보장형 보험: 보험료가 저렴하며 보장 내용이 더 강력합니다. 만기 환급이 없으므로, 기업 입장에서는 예산 효율성을 높이는 데 유리합니다. 이러한 두 가지 상품을 조합하여 운영하는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다 1 4.

이와 같은 요소들을 종합적으로 고려하여 단체보험을 설계한다면, 기업의 특성과 직원의 요구를 충족하는 보다 효율적인 보험 상품을 마련할 수 있을 것입니다.

단체 보험료 책정의 주요 요소는 무엇인가요?

환급형 보험의 장점은 어떤 것이 있나요?

단체 생명 보험의 유연한 조건은 무엇인지요?

기업의 위험도는 보험료에 어떤 영향을 미치나요?

단체보험의 보험료 책정 요소는 무엇인가요?

단체 생명 보험의 필요성은 어떤 상황에서 증가하나요?

환급형 보험과 순수 보장형 보험의 차이는 무엇인가요?

직원에게 제공하는 보험의 유연한 조건은 무엇인가요?