종신보험의 4가지 특징 ! 총정리 한방에 똑똑해지기 !

[보험설계사 영업교육] 종신보험의 4가지 특징 ! 총정리 한방에 똑똑해지기 !
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반갑습니다. 여러분 저번 시간에 이어 오늘은 종신보험 상품별 특징을 살펴보는 시간에 갔도록 하겠습니다. 오늘도 당연히 따봉 누르시고 댓글 아시죠? 자, 출발해 봅시다. 어, 모든 사람이 공평한 것은 시간과 생명이라고 했죠. 그런데 시작은 같으나 끄을 맺는 시기는 다르죠. 사망 원인 나이가 전부 다르지만 상태에 따라 재력에 따라 조금 더 연장할 뿐이지 끝은 도달하게 되어 있습니다. 사망 보험에도 종류가 나눠져 있는데요. 재해 사망은 급격하고 외래적이며 우연한 사고로 인한 사망. 질병 사망은 아파서 질병으로 인한 사망. 자살은 스스로 삶을 마감하는 것. 각 사망의 원인은 다르지만 하나로 보는 것. 뭐였죠? 일반 사망이다. 일반 사망은 어디에서만 가능하다? 생명보험사. 그런데 일반 사망 중 스스로 삶을 마감하게 되는 것은 조건이 있다라고 했어요. 보험 가입이 지난 다음 날입니다. 오늘 알아볼 종신보험에는 대표적으로네 가지로 구분이 되어 있는데요. 순수 사망만을 보장하는 일반 종신보험 그리고 사망전 중대질병이 노출될 시 사망보험금을 선지급을 받는 종신보험, 유니버셜 기능이 탑재된 종신보험 이렇게 구분이 되어 있고요. 지금 세 개를 얘기했지만 왜네 가지라고 얘기를 하냐면 중대질병에서 선지급하는 종신보험이 두 가지가 있기 때문이에요. 바로 C, G 종범인데 특징은 같아요. 다만 보험금을 지급하는 방식이 다르기 때문에네 개라고 기재한 거니까 참고하시고 오늘은 종신보험인이라는 상품이 무엇인지를 한번 알아볼게요. 먼저 모든 종신보험의 공통점이에요. 바로 보험금의 지급 사유인데요. 보시면 매우 간단하게 기재되어 있어요. 보험 기간 중에 피보험자가 사망하였을 때 사망보험금을 지급하겠다. 끝이에요. 하지만 이렇게 간단 명료하시면서도 보험 계약이 무효되거나 지급이 거절되는 일은 발생될 수 있거든요. 대표적으로 사망보험을 가입할 수 있는 나이는 피보험자가 만 15세 이상이 되어야 됩니다. 그리고 당연히 잡필 서명은 필수로 필요한 부분이고요. 가입 당시 연령이 실제 계약 체결 당시에 초과하거나 미달된 경우도 해당이 돼요.이 경우에는 미달되는 일은 드무인데 초과되는 일은 상명일에 해당되는 경우가 종종 발생될 수 있거든요. 그 부분을 유의하셔야 되고요. 먼저 A보험사 가입 설계사를 한번 보면요. 피보험자의 나이는 30세, 성별은 남성으로 납입 기간은 10년을 납부하기로 약속을 했어요. 보장을 받는 기간은 당연히 종신토록 설정되어 있고요. 보장을 받는 지급 사유를 보면 피보험자가 보험 기간 중 사망한 경우 그외에 아무것도 없죠. 기간은 언제까지라고요? 종신이에요. 그럼 지금 가입한이 종신보험을 해제하지 않고 정상적으로 쭉 유지한다면 언젠가는 사망을 하게 되는 그날이 보원급 지급 사유가 되는 건데 50세 중년이든 100세가 넘어선 노인이든 지급을 하겠다로 해석이 되는 거죠. 이게 바로 종신보험의 공통 내용이지만 상품별로 조금씩 차이가 있을 수 있어요. 체증형, 감액형 등에 따라서 사망 지급 금액이 달라질 수 있다.이 정도만 먼저 인지하시면 됩니다. 종신보험이 어떤 상황에서 지급하는지가 핵심인 거니까 참고해 주시고요. 그다음으로 보면 종신보험은 저축성 상품이 아닌 보장성 상품이죠. 납입 기간 중에 중도의 지시 황급금은 적거나 없을 수 있다라는 거 들어보셨을 거예요. 그것처럼 우리이 설계 몇 년 납부하라 그랬죠? 10년이죠. 황금표 보면 납입 완료 이전인 납입 기간 중에는 황금률이 어떤가요? 매우 저조합니다. 하지만 사망보험금은 어때요? 내가 납부한 보험료보다 훨씬 큰 금액을 보장받게 되죠. 내가 3개월간 198만 원을 부입하다 사망해도 약속한 1억 원을 지급받고 1년간 792만 원을 불입하다 사망해도 약속한 1억 원을 보장받될 수 있다라는 뜻이에요. 그렇게 내가 부입한 원금보다 큰 보장 금액을 약속받다가 납입 기간이 끝나는 동시에 환급금은 어떻게 되나요? 확 오르게 되죠. 그동안 연 복리를 계속해서 지급받고 있다가 이후에도 연 복리 이자를 지급받기 때문에 황금률을 매년 상향하는게 되는 구조가 일반 종신보험이다라고 이해하시면 됩니다. 여기서 꼭 알려 드릴 내용은요. 황금률도 중요하지만 황금률이 저조하든 높던 상관없이 약속한 사망 보장은 계속해서 받을 수 있다라는 걸 알아야 되는데요. 더불어 황금률은 상품별로 상의하기 때문에 꼭 설계를 직접 해 보셔야 돼요. 내가 설계한 상품이 저해지 상품이냐 무회지 상품이냐에 따라서도 다르고 납입 기간, 성별, 나이, 직업에 따라서도 다르기 때문에 꼭 직접 해 보셔야 됩니다. 직접 설계를 해 봐야 된다는 이유를 여기서도 볼 수 있는데요. 먼저 중도 해지시에는 당연히 모든 보험이 기압이 보험료보다 적거나 없을 수 있는 것이 말 그대로 예시표이기 때문에 달라질 수도 있어요. 추가로 지금 보여 드린 상품은 금리가 확정되어 있습니다. 회사별로 상품별로 확정 금리냐 최저 보증율이냐에 따라서 불이되는 염 복리가 다르기 때문에 상품 설명서 또는 약관을 꼼꼼히 읽어 봐야 되겠죠. 그다음으로는 종신보험의 기능 중 하나는 노후의 연금으로 전환할 수가 있어요. 연금 전환은 종신보험에서 가능한 기능이지만 연금 선지급이라는 기능은 있는 상품도 있고 없는 상품도 있기 때문에 차이점만 알려 드릴게요. 둘 다 연금이 들어가 있기 때문에 헷갈릴 수도 있으니까 주의 깊게 보셔야 되는데 여러분 연금이 뭔가요? 기대 조명이 늘어나서 오래 사는 걸 대비해서 미리 저축해 놓는 것이 연금이잖아요. 나는 사망 보험금 보장받는 보장상 상품을 가입했지만 노년에 선택적으로 이것을 연금 상품으로 전환할 수 있는 기능을 뜻합니다. 그래서 전환을 하지 않는다면 사망 보장을 계속해서 이어받을 수가 있는 것이고 연금으로 전환하게 되면 사망 보장이 빠짐과 동시에 연금으로 돈을 수령할 수 있는 기능을 뜻하는 거예요. 그렇다면 연금 선지급은 뭘까요? 처음 가입 시기에 연금 선지급 지급 개시 나이를 설정하게 되는데 똑같이 사망 보장을 받다가 연금 선지급 개시 나이가 되면 연금을 지급받게 돼요. 일반 연금 전환은 사망 보장 상품에서 연금 상품으로 전환된 거다라고 했으면 연금 선지급 상품은 내 사망 보험금의 일부 얼마씩을 감액해서 돈을 돌려받게 되는 겁니다. 상품에 따라서 감액하는 비율은 상의하지만 매년 정해진 퍼센트만큼 감액하고 그 감액한 돈을 돌려받게 되는 건데 그렇기 때문에 감액한만큼 사망 보장 금액도 줄어들게 되는 거예요. 연금 전환은 상품이 연금으로 변경되었기 때문에 책임 준비금만 지급될 수가 있어요. 사망시에는 상세 내용은 약간에 꼭 확인해 봐야 될 거고요. 연금 선지급 기능은 상품이 그대로 종신보험이기 때문에 감액한 부분을 제외한 사망 보장은이어서 받을 수가 있습니다. 또한 최저 보증을 해 주는 이유 역시도 변동될 수 있기 때문에 꼭 참고해 주시면 되고요. 때마침 유니버셜 기능을 알려 드리기 좋은 대안인데요. 유니버셜 기능 시작대 알려 드렸죠. 더 내도 되고 해서 추가 납입을 합니다. 추가 납입은 기본 보험료의 200% 즉 두 배까지 받아 줄게를 보이고요. 덜도 되고 중지해도 되고 해서는 기본 보험료를 덜 내거나 안 내게 되면 어떻게 되죠? 보통 인출이 안 되거나 추후에는 실효가 되겠죠. 하지만 유니버셜 기능에서는요. 월 대체 보험료라는 걸 통해서 계약을 유지하게 되는 걸 뜻합니다. 고객이 당장 이번 달에 보험률을 납부를 해야 되는데 그러지 못할 상황에는 해약 한금에서 공제해서 보험률을 대신 납부한다라는 걸 의미한다는 거죠. 중도 인출 기능에는 인출 한도액에서 연 12회까지 가능하고 1회 할 때마다 환급금의 50% 내에서 가능하고요. 마지막 연금 전환은 바로 앞에서 설명드렸죠. 이것이 유니버셜 기능이다라고 이해해 주시면 됩니다. 이렇게 유니버셜을 탑재한 종심 보험에는 사용이 되지만 해당 상품은 전환을 했을 경우에 기능을 사용할 수도 있고 또 다른 상품에는 일부 사용할 수도 있도록 하기 때문에 다시 한번 더 강조하지만 설계하는 꼼꼼히 읽어 보셔야 돼요. 자, 이렇게 종심보험 편 마무리하고 다음 시간에는 C에 대해서 알아볼 거예요. 여러분, 우리는 함께 하면 멀리 간다 했어요. 그리고 더 높게 갈 수 있습니다. 여러분 성장할 수 있도록 앞에서 도와드릴게요. 다음 시간에도 좋은 내용으로 찾아뵙도록 할게요.

종신보험의 개요

• 종신보험 상품의 특징: 오늘은 종신보험 상품별 특징을 살펴보는 시간이다.
• 시작과 끝: 모든 사람이 공평한 것은 시간과 생명이며, 시작은 같으나 끝을 맺는 시기는 다르다.
• 사망 원인: 사망 원인은 재력과 상태에 따라 다르며, 사망 보험의 종류는 다음과 같다:
  1. 재해 사망: 급격하고 외래적이며 우연한 사고로 인한 사망
  2. 질병 사망: 질병으로 인한 사망
  3. 자살: 스스로 삶을 마감하는 것
  4. 일반 사망: 생명보험사에서만 가능하다.

사망 원인과 종류

• 사망 원인의 다양성: 사망 원인은 나이에 따라 다르며, 각 사망 원인은 하나로 보는 것이 일반적이다.
• 일반 사망의 조건: 일반 사망 중 스스로 삶을 마감하는 경우에는 조건이 있다.
• 사망 원인에 따른 보험 종류: 사망 원인에 따라 보험 상품이 다르게 설계될 수 있다.

종신보험의 종류

• 종신보험의 구분: 종신보험은 대표적으로 네 가지로 구분된다:
  1. 일반 종신보험: 순수 사망만을 보장
  2. 사망전 중대질병 선지급 종신보험: 중대질병이 노출될 시 사망보험금을 선지급
  3. 유니버셜 기능이 탑재된 종신보험: 추가 납입이 가능
  4. 중대질병에서 선지급하는 종신보험: C, G 종범으로 구분되며, 지급 방식이 다르다.

보험금 지급 사유

• 보험금 지급 조건: 모든 종신보험의 공통점은 보험 기간 중 피보험자가 사망하였을 때 사망보험금을 지급하는 것이다.
• 계약 무효 및 지급 거절 가능성: 간단 명료하지만, 보험 계약이 무효되거나 지급이 거절될 수 있는 경우가 있다.
• 가입 조건: 피보험자는 만 15세 이상이어야 하며, 잡필 서명은 필수이다.

보험 가입 조건

• 가입 시 나이 조건: 가입 당시 연령이 계약 체결 시 초과하거나 미달된 경우가 있다.
• 초과 및 미달 사례: 미달되는 경우는 드물지만, 초과되는 경우는 종종 발생할 수 있다.
• 가입 설계사 예시: A보험사에 가입한 피보험자의 나이는 30세, 성별은 남성으로, 납입 기간은 10년이다.

종신보험의 보장성

• 보장성 상품: 종신보험은 저축성 상품이 아닌 보장성 상품이다.
• 중도 해지 시 환급금: 납입 기간 중 중도의 지급 환급금은 적거나 없을 수 있다.
• 사망보험금의 보장: 납부한 보험료보다 훨씬 큰 금액을 보장받을 수 있다.

사망 보장과 환급금

• 사망 보장 금액: 내가 3개월간 198만 원을 부입하다 사망해도 약속한 1억 원을 지급받는다.
• 환급금 증가: 납입 기간이 끝나는 동시에 환급금이 오르게 된다.
• 보험료와 보장금의 관계: 약속한 사망 보장은 계속해서 받을 수 있다.

연금 전환 기능

• 연금 전환 가능성: 종신보험에서 노후의 연금으로 전환할 수 있는 기능이 있다.
• 연금 선지급 기능: 연금 선지급이라는 기능이 있는 상품도 있으며, 이 기능은 사망 보장과 관련이 있다.
• 연금의 정의: 연금은 기대 수명이 늘어남에 따라 미리 저축해 놓는 것이다.

유니버셜 기능 설명

• 유니버셜 기능의 장점: 추가 납입이 가능하며, 기본 보험료의 200%까지 받을 수 있다.
• 보험료 미납 시 처리: 기본 보험료를 덜 내거나 안 내게 되면 해약 환급금에서 공제하여 보험료를 대신 납부한다.
• 중도 인출 기능: 연 12회까지 인출 가능하며, 1회 할 때마다 환급금의 50% 내에서 가능하다.

마무리 및 다음 주제 예고

• 종신보험 편 마무리: 오늘의 내용을 마무리하고 다음 시간에는 C에 대해 알아볼 예정이다.
• 함께 성장하기: 우리는 함께 하면 멀리 간다는 점을 강조하며, 다음 시간에도 좋은 내용으로 찾아뵐 것임을 알린다.

 

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[음악] 계약 체결전 상품 설명서 및 역관을 자세히 읽어 보시기 바랍니다. 본인은 한국 재무 설계 보험 대리점 설계사로서 해당 상품에 대해 충분히 설명할 의무가 있으며 가입자는 가입에 앞서 이에 대한 충분한 설명을 받으시기 바랍니다. 본인은 다수의 보험사와 계약 체결 및 대리 중계하는 보험 사계사이고 보험 회사로부터 보험 계약 체결권을 부여받지 아니하였습니다. 한기 내용은 오집 종사자의 개인의 의견이며 계약 체결에 따른 이익 또는 손실은 보험 계약자 및 피보험자에게 규속됩니다. 본 광고는 생명보험 광고 심의 기준을 준수하였으며 유효 기간은 12일로부터 1년입니다. 안녕하세요. 돈셰포의 최병문입니다. 이번 시간에는 지난 시간에이어서 우리 재무 설계 파트 중에 위험 설계 보험에 대해서 얘기를 나눠 보도록 하겠습니다. 특히 이제 지난 시간에는 리모델링 내가 가진 보험을 어떻게 좀 리모델링 할 수 있는 방법이 어떤게 있을까 기준에 대해서 기 얘기했고요. 또 20대 여성 실제 리모델링 케이스 가지고도 얘기했는데 이번 시간에도이어서 보험 리모델링 고려 사항 기준에 대해서 한번 더 말씀해 주시고 그다음에 30대 40대 각각 고객분들 어떻게 리모델링 좋은 방향으로 해 드렸는지 실제 케이스 가지고 또 이해하기 쉽게 한번 여기 나눠 보도록 하겠습니다. 수고해 주실 전문가는 정훈용 전문가님 안녕하세요. 안녕하십니까? 예. 지난 시간에 이제 말씀 잘 들었고요. 오늘은 이제 30대 40대 남성 실제 어 직접 이제 리모델링 하신 케이스를 가져오셨는데 그 얘기 또 이제 구체적으로 하기 전에 한 번 더 이제 지난 시간에 혹시 또 뭐 못들은 분 위해서 리모델링 하실 때 먼저 체크리스트 고려 사항 기준부터 한번 또 간단하게 좀 설명해 주십시오. 간단하게 말씀을 드리면 우선 첫 번째로는 보장의 기간. 과거의 상품들이 60세나 70세처럼 보장 기간이 짧았기 때문에 최소 보장 기간을 80세 이상으로 리모델링 하시는게 좋다고 말씀을 드리고요. 보장의 범위 또한 시기가 지나오게 되면서 계속적으로 보장 범위가 넓어지고 있습니다. 따라서 이런 부분들에 대해서 내가 어떤 질병 코드에 대해서 보상을 받는지 그리고 질병 코드의 범위가 얼마나 넓은지 이런 것들을 또 고려해 보셔야 되시고요. 세 번째로는 물가가 계속해서 오르게 되면서 화폐 가치 부분에 대해서도 많은 차이가 낮다 보기 때문에 과거에 1천만 원과 지금의 1천만 원의 차이점은 상당히 괴리감이 좀 크죠. 물론 이제 1천만 원이랑 금액이 작은 돈을 말하는 건 아니지만 과거에 1천만 원과 지금의 1천만 원의 가치를 따졌을 때는 그런 부분들이 많은 차이점이 있기 때문에 이런 부분들을 고려해서 개인의 경제적 수준에 맞춰 가지고 진단비 설정하는 부분도 큰 도움이 된다고 생각듭니다. 그리고 가장 중요한 부분이 이제 아무래도 보험료겠죠.이 이 보험료가 얼마나 급여 부분에 대해서 차지를 하고 있는지 이런 부분들을 따져서 과도한 보험료는이 재무 상태에서 이제 독이 될 수 있기 때문에 적정한 소득의 이제 5%에서 이제 8% 정도를 바라보고 있고요.요 정도 수준에서 보장성 보험을 리모델링 하시는 것을 권유드립니다. 또한 세부적인 이제 단서 조항들이 많은 보험들이 있습니다. 휴일 교통 사망이라든지 중대한 암에 대해서만 보장을 한다든지 이런 작은 세부 조건들이 보험금 지급 부분에 있어서 지급 여부가 이제 판가름이 나는 중요한 근거들이 되거든요. 그래서 이런 부분들에 대해서 확인을 한번 해 보시고 비교적 이제 포괄적인 범위를 이제 보장을 해 주는 내용들로 가입을 하시는게 좋다라고 말씀드립니다. 좋습니다. 실제로 이제 우리 그 정원영 전문가님은 보험금 직업도 많이 해 보셨죠? 아, 예, 맞습니다. 해보니까 이제 이게 고객이 가입하고 계신 보험 가지고 안타깝게 또 뭐 직업이 작게 되는 경우도 많이 경험했을 거고 그 병원에 이제 또 보금 청구라운제에서 무한 걸로 알고 있는데 실제로 이제 그렇게 경험을 해 보니까 좀 어떻습니까? 우선 병원을 방문하러 오셔 가지고 보험금 청고를 하시는 분들 중에 거의 대부분이 본인이 어떤 보험을 가입하는지 모르고 계시는 분들이 많습니다. 심지어는 보장에 대한 내용은 까먹을 수도 있다라고 치지만 자기가 가입한 보험사가 어느 보험사인지도 모르는 경우들이 많거든요. 이게 남성분들 같은 경우에는 배우자가 이제 관리를 많이 하다 보니까 뭐 사인해 그러면 그냥 사인을 해 가지고 이렇게 모르시는 분들이 많은데 이런 경우에는 암진단을 받으셔 가지고 방문을 하러 오셨는데 보험료를 한 40만 원 정도 가량 내고 계셨던 분이셨거든요. 그분이 암진단을 받으셔 가지고 암진단비 나오는 금액이 이제 1천만 원밖에 안 됐었어요. 그래서 이런 경우를 보고 고객분 같은 경우에 이제 굉장히 화를 많이 내셨었는데 이미 이제 엎질러진 물이었기 때문에 그거를 이제 번복을 할 수가 좀 없는 상황이었고 그때 이제 많이 억울해 하시면서 설계 사랑도 이제 인간적인 감정 싸움으로 번지고 그런 과정들을 이제 좀 옆에서 지켜보면서 아 이런 부분들이 진짜 조심해야겠구나라는 생각도 이제 좀 많이 들었었죠. 이제 그런 케이스를 경험하게 되면 진짜 이제 고객분들의 보험을 유지하고 있는 보험이 진짜 제대로 된 건지 안 된 건지 전문가가 분석해 드려 가지고이 모델링을 반드시 좀 해 드릴 필요가 있겠습니다. 자, 그럼 이제 케이스를 한번 이제 보겠습니다. 30대 남성 리모델링 사례인데 한번 말씀해 주십시오. 이분 같은 경우는 35세 남성이셨고 한 1년에서 2년 정도 이내 이제 여친구하고 결혼을 계획 중이셨던 분. 근데 이제 여친구랑 결혼 준비하게 되면 당연히 이제 돈 얘기가 오고 갈 수밖에 없는데 이때 본인의 이런 지출 내역들이나 이런 걸 오픈하게 되면서이 여자 친구분이 제 기존 고객이셨거든요. 그래서 이제 저에게 본인 남자 친구 예비 신랑이 될 사람의 보험을 받라라고 이제 상담을 시작하게 돼서 이제 검토를 했던 기억이 나는데요. 가입하셨던 보험이 총 여섯 개였었고 가입해서 납입 중인 보험료가 보시는 것처럼 414,70원이 나왔어요. 데 이분 같은 경우에는이 여섯 개 중에 세 개의 보험이 갱신형 상품이었기 때문에 30년 갱신형 상품이었고 100세까지 계속적으로 갱신되는 보험료였기 때문에 자녀 보험료가 보면은 한 6,800만 원이라고 금액이 나와 있긴 하지만 갱신되는 주기나 이런 거를 고려해 보면 아마 최소 한 1억 정도는 더 납입을 하셨어야 되지 않았을까 좀 예상을 해 봅니다. 그리고 첫 번째 문제점이라고 할 수 있는 부분은 사망에 대한 니즈가 거의 전혀 없으셨어요. 아무래도 이제 금전적인 현금 재원들이 좀 부모님이 좀 있다 보니까 본인이 이제 사망시 나오는 사망보험금에 대한 그런 필요성을 전혀 못 느끼고 계시는 분이셨거든요. 이제 첫 번째 요청 사항을 이제 보험료를 이제 절감하는게 가장 큰 부분이었었고요. 다만 암진단비는 이제 아버님께서 암 기왕 여자셨기 때문에 암진단비는 8천만 원에서 내려가는 걸 이제 원치 않으셨던 분이에요. 그래서 보장이 조금 줄어드는 거는 감안하지만 그래도 내가 암진비 부분에 대해서는 지금 여기서 이제 줄어들고 싶지는 않다라고 요청을 하셨던 분이셨고요. 그래서 기존 여섯 개 보험 중에서 세 개의 갱신형 상품들을 정리를 하고 한 가지 보험을 추가를 해서 리모델링 결과값이 41만 원에서 20만 원 줄어든 21만 원으로 제가 보험료를 낮춰 드렸어요. 그리고 자녀 보험료도 6,800만 원에서 4,800만 원으로 줄어들었기 때문에 이분은 매월 20만 원을 저축을 더 할 수 있는 여력이 생기면서 총 지출되는 보험료가 약 2천만 원 정도 줄어들었기 때문에 어 상당히 이제 성공적인 리모델링 케이스라고 볼 수가 있는데요. 또한 암진단금 같은 경우에는 일반 암진단비는 8,000으로 이제 동일하지만이 소액암진단비라고 해서 갑상선 부분이이 보험에 들어가게 되거든요. 됐을 때는 갑상선한 부분에 대해서는 1,400만 원이 늘어났기 때문에 이분 또 그거를 되게 만족을 하시더라고요. 그리고 아래에 보시면 2대질환 진단금에서 뇌혈관 질환하고 심혈관 질환 진단금이 있는데 요게 이제 경증 질환에 대한 보상을 해 주는 거예요. 물론 이제 뇌졸증하고 뇌출혈보다는 보장 금액이 줄어들긴 했지만 경증질환 부분에 대해서 보장이 늘어났기 때문에이 부분에 대해서 좀 만족을 하셨던 부분이고 확률 큰 부분에 더 높여 드렸네요. 맞습니다. 그리고 보험료가 일단 절반이나 줄어들었기 때문에 뭐 여자 친구분하고 남자 친구분 모두 이제 굉장히 만족했던 결과를 끌어냈던 그런 케이스로 기억을 합니다. 암진단비 일반 암진단비 8,000은 이게 이제 상담 많이 해 보시니까 이게 평균 정도 수준인가요? 어떻습니까? 평균보다는 조금 이제 많다라고 볼 수 있기는 합니다. 근데 결과적으로 봤을 때는 8천만 원도 이제 많은 금액은 좀 아니다라고 좀 말씀드릴 수 있고요. 특히 이제 뭐 국립 암센터 같은 데에서 청구를 많이 하다 보니까 보험금을 이제 억단위로 받아 가시는 분들도 많이 계셨는데 요즘 들어서 나오는 이제 표적항암 치료라든지 그리고 세브란스에서 진행하는 중입자 치료라든지 요런 것들은 비용이 이제 1천만 원 단위로 나오는 경우들도 많기 때문에 몇 번 봤다 보면이 8천만 원 금방 쓰는 거 순식간이거든요. 거기다가 급여 활동을 이제 못 하게 되면 생활비로 대체를 하게 되는 비용도 많다 보니까 8천만 원이 반 한 편으로 봤을 때는 많은 금액이 될 수도 있지만 결코 그게 많지 않은 금액이 될 수도 있다는 점. 그럴 것 같습니다. 이게 이제 딱 고칠업이 그것만 보면 안 되고 예를 들어 좀 심각한 암이 걸리면 이제 1년이든 이렇게 요양 상태로 들어갈 수가 있고 그럼 수수입이 중단이 되고 생활비가 또 있어야 되고 하니까 이제 이대질환 부분에서 확률이 보통 어느 정도 차이납니까? 아까 이게 먼저 가입되고 있는게 내졸증 내출혈 이거는 확률이 몇 % 정도 되는 거예요? 어, 보통 심장 질환에서 이제 급성 신금 영색증 같은 경우는 거의 한 9%, 10% 내외라고 볼 수가 있고요. 그러니까 심장 부분에 대해서 문제가 생겨서 진단을 받았는데 본인이 만약에 급성 신급 경색 진단비만 가지고 있다면 10%의 확률로 받을 수 있지만 반대로 말하면 90%의 확률로 진단비를 못 받을 가능성이 생기게 됩니다. 협심증 이런 것도 해당이 안 되는 거네요. 그러나 협심증은 이제 허혈성 심장 질환 진단비에서 보상이 나오고요. 뇌출혈도 이제 동일하다고 보시면 됩니다. 전체 뇌질환 환자 중에서 뇌졸증이 10열명 중에 여섯 명이라고 말을 하면 뇌출혈 환자는 10열명 중에 한 명 꼴이기 때문에 그나마 뇌졸증 질환 진단비를 갖고 계시는 분들은 어 좀 괜찮은 측에 속한다라고 말씀드릴 수 있지만 뇌출혈 진단비를 가지고 계신 분들은 반드시 요번 리모델링 해야 된다고 말씀드립니다. 네. 좋습니다.이 보험료도 뭐 반으로 줄어 드리고 그다음에 이제 중요한 부분 그렇게 또 잘 리모델링 해 주셨네요. 다음 케이스는 또 40대 남성 실제 케이스인데 한번 말씀해 주십시오. 어 이분 같은 경우는 이제 프리랜서 분이셨고 기온이시지만 이제 자녀가 없으셨고 자녀 계획도 아예 없으신 분이셨어요. 근데 이분이 보험 상담을 했었을 때 좀 되게 망설려 하면서 이제 꺼려하셨던 분이셨는데 갑자기 이제 적극적으로 좀 해도를 바꾸셔 가지고 리모델링 하려고 이제 다시 만났던 케이스거든요. 그래서 이제 어 혹시 어떤 부분이 이렇게 좀 생각을 바꾸시게 되셨냐라고 물어봤었는데 굉장히 이제 절치됐던 친구가 심근 경세으로 이제 갑자기 하루 아침에 사망을 하는 사건이 발생하다 보니까이 보험에 대해서 이런 생각이랑 기준점이 이제 아예 바뀐 사건이 이제 발생을 하게 된 거죠. 음. 근데 이제 또 워낙에 절친한 친구다 보니 이런 보험 부분에 대해서 지급받고 안 받고 이런 내용까지도 이제 좀 얘기를 나누는 그 친분 사이였었는데 사망보험금에 대해서 이제 질병 사망이나 이런 부분이 나오지 않는다라는 걸 조금 굉장히 이제 놀라시더라고요. 네. 그래서 지금 이분께서 가입하셨던 보험을 기준으로 상품은 일곱 개를 총 가입 중이셨고 납입하시는 보험료가 36만 원 정도 가량이셨는데 상해 사망하고 질병 사망 부분에 대해서 이런 조건부가 붙어 있는 사망이 많았고 일반 사망을 했을 때는 사망 보험급이 나오는게 아무것도 없었습니다. 그래서 이분이 요청하셨던 첫 번째 가장 중요한 거는 내가 그냥 자연사를 하게 되더라도 최소 1억 가량은 지급이 될 수 있게끔 와이프를 위해서 그렇게 이제 준비를 원하셨던 분이셨고 두 번째는이 일곱 개 중에네 가지 상품이 갱신형 상품이었어요. 네. 30년 갱신형 상품이다 보니까 자녀보험료를 봤을 때 이분이 1억 4,600만 원 가량을 더 추가로 납입을 하셔야 되는 경우는 정말 말도 안 되는 수치라고 말씀을 드릴 수가 있고요. 갱신 보험료가 참 이게 무섭긴 무섭더라고요. 저는 3년 갱신인데 보험료가 나이도 많이 들어가 들어가니까 엄청 오르더라고요. 이게 현재 시점에서도 많이 올라간다는 걸 느끼고 있는데 아마 시간이 점점 지나게 될수록 더 이런 갱신 폭에 대한 구간이 높아지지 않을까? 그래서 좀 우려스러운 점이 많이 있습니다. 그래서 여유가 있을 때 비갱신형으로 전환을 해서 안정적인 좀 현금 흐름을 좀 만들어 두는게 좋다라고 좀 생각을 하고요. 그래서 이분 같은 경우는 사망보험금을 늘리고 갱신형보다는 비갱신형으로 이제 가입을 했으면 좋겠다 말씀을 드렸는데 결과적으로는 꽤 성공적인 리모델링이라 좀 볼 수 있습니다. 보험료적인 측면에서는 한 7만 원 정도만 줄어들어 가지고 그렇게 큰 차이는 아니다라고 생각을 해 볼 수가 있는데 나오는 자녀 보험료를 보면 이제 7,300만 원 정도를 더 납입하셔야 되거든요. 네. 음. 근데 리모델링하기 전을 봤을 때는 1억 4천 정도가 나왔기 때문에 납이 패야 되는 보험료를 절반가량 줄였던 부분이기도 하고 그리고 상해 사망하고 질병 사망이 아니라 일반 사망을 하더라도이 전기보험을 통해서 사망보험금을 저렴하게 이제 가져갈 수 있는 방법이 있습니다. 그래서 사망보험금에 대한 리즈도 늘려 드리고 물론 이제 이런 뇌혈관이나 심장 관련된 이제 중증 질환에 대해선 좀 줄어든 부분이 많이 있습니다. 근데 이분은 사망에 대한 초점을 가지고 계셨던 분이시기 때문에 일단 3대질병에 대해서는 평균적인 금액 정도의 준비로만 이제 말씀을 드렸고 고객분도 그 부분을인지를 하시고 대신에 본인은 사망보험금에 집중을 하고 싶다라고 말씀을 하셨기 때문에 결과적으로는 이제 그게 또 만족을 하고 아직까지도 잘 유증인 보험이죠. 여기 이제 그럼 질병 사망과 상해 사망이게 확률이 한 몇대 몇 정도 되나요? 보통 상해 사망도 그렇고 질병 사망도 그렇고 일반 사망수에 비하면은 상당히 낮습니다.게나 교통 사고 같은 경우는 뭐 매주 일어나긴 하지만 그게 이제 상해 사망으로 적용이 되는 경우는 그나마 낫지만 질병 사망 같은 경우는 굉장히 좀 까다로운 부분이 있는게 첫 번째로는 이런 합병증으로 인해서 사망을 하게 되는 경우에는 보험사에서 이걸 인정을 잘 안 해 주는 경우가 많습니다. 그러면 이거를 이제 부검을 해야지 정확한 원인 파악을 할 수가 있는데 어 남겨진 가족 입장에서 보험금 받고자 부검을 신청하는 사람들이 과연 몇 분이나 될까요? 음. 저는 아직까지 상급 종합 병원에서 이런 걸 얘기를 하면은 아 그냥 됐다. 그냥 포기할다. 약간 이렇게 말씀을 하시고 그냥 장례를 치르는 분들을 많이 봤었는데 그런 걸 보면은 질병 사망에 대한 거는 상당히 이제 보험금을 타가는 경우가 많이 없다라고 좀 말씀을 드릴 수 있겠습니다. 일반 사망으로 어쨌든 보장이 돼야지 다가는 거고 일반 사망 보험금이 이제 가입을 하고 있어야 질병으로 사망을 하든 혹은 상회 사망, 재사망으로 사망을 하든 어쨌든 사망이라는 확정적인 요건만 갖춰지게 되면 지급이 되는 부분이기 때문에 범위로 봤을 때는 가장 포괄적인 범위라고 볼 수 있어요. 자, 여기까지 실제 이제 우리가 보험을 리모델링한 케이스이 오늘은 뭐 30대 40대 남성분 이제 케이스를 가지고 분석해 봤는데요. 이제 전문가와 반드시 이제 상담을 통해서 분석을 받아 가지고 내가 유지하고 있는 보험 또 좋은 방향으로 리모델링 할 수 있는 그런 어 여지가 있는지 반드시 분석 받아 보시기를 추천드립니다. 오늘 수고해 주신 정훈용 전문가님 감사합니다.네 수고하셨습니다. 계약 체결전 상품 설명서 및 역관을 자세히 읽어 보시기 바랍니다. 본인은 한국 재무 설계 보험 대리점 설계사로서 해당 상품에 대해 충분히 설명할 의무가 있으며 가입자는 가입에 앞서 이에 대한 충분한 설명을 받으시기 바랍니다. 본인은 다수의 보험사와 계약 체결 및 대리 중계하는 보험 사계사이고 보험 회사로부터 보험 계약 체결권을 부여받지 아니하였습니다. 한기 내용은 오집 종사자의 개인의 의견이며 계약 체결에 따른 이익 또는 손실은 보험 계약자 및 피보험자에게 귀속됩니다. 본 광고는 생명공 광고 심의 기준을 준수하였으며 유효 기간은 12일로부터 1년입니다. 입니다.

보험 리모델링 소개

• Youtube 제목: [돈셰프#219] 보험 리모델링사례 ㅣ#보험리모델링 #보험 #리모델링
• 주제: 보험 리모델링에 대한 사례와 설명을 다루는 영상이다.
• 목적: 보험 리모델링의 필요성과 방법을 설명하고, 실제 사례를 통해 이해를 돕는 것이 목표이다.

계약 체결 전 주의사항

• 계약 전 안내: 계약 체결 전 상품 설명서 및 역관을 자세히 읽어보아야 한다.
• 설계사의 의무: 한국 재무 설계 보험 대리점 설계사로서, 해당 상품에 대해 충분히 설명할 의무가 있다.
• 가입자의 권리: 가입자는 가입에 앞서 충분한 설명을 받을 권리가 있다.
• 광고 준수: 본 광고는 생명보험 광고 심의 기준을 준수하였으며, 유효 기간은 12일로부터 1년이다.

리모델링 개요 및 중요성

• 소개: 돈셰포의 최병문이 진행하며, 재무 설계 파트 중 위험 설계 보험에 대해 논의한다.
• 이전 내용 요약: 지난 시간에 리모델링 방법과 20대 여성의 실제 리모델링 사례를 다루었다.
• 이번 시간의 목표: 30대와 40대 고객의 리모델링 사례를 통해 구체적인 고려 사항을 설명할 것이다.

리모델링 체크리스트

• 첫 번째 고려 사항: 보장의 기간 - 과거 상품들은 보장 기간이 짧았으므로, 최소 보장 기간을 80세 이상으로 설정하는 것이 좋다.
• 두 번째 고려 사항: 보장의 범위 - 시간이 지남에 따라 보장 범위가 넓어지고 있으므로, 어떤 질병 코드에 대해 보상을 받는지 확인해야 한다.
• 세 번째 고려 사항: 물가 상승 - 과거의 1천만 원과 현재의 1천만 원의 가치 차이를 고려해야 한다.
• 네 번째 고려 사항: 보험료 - 적정한 소득의 5%에서 8% 정도를 보험료로 설정하는 것이 바람직하다.

보험료 및 보장 범위

• 보험료의 중요성: 보험료가 재무 상태에 미치는 영향이 크므로, 과도한 보험료는 재무 상태에 독이 될 수 있다.
• 세부 조건 확인: 보험금 지급 여부를 결정짓는 세부 조건들을 확인해야 한다.
• 포괄적인 보장: 가능한 한 포괄적인 범위로 가입하는 것이 좋다.

고객 사례: 30대 남성

• 사례 소개: 35세 남성이 결혼을 계획 중이며, 기존에 가입한 보험을 리모델링하기 위해 상담을 요청하였다.
• 기존 보험: 총 여섯 개의 보험에 가입 중이며, 납입 보험료는 414,700원이다.
• 리모델링 요청 사항:
  1. 보험료 절감: 보험료를 줄이는 것이 가장 큰 요청 사항이다.
  2. 암진단비 유지: 아버지의 병력으로 인해 암진단비는 줄이지 않기를 원하였다.
• 리모델링 결과:
  • 보험료가 41만 원에서 21만 원으로 줄어들었다.
  • 자녀 보험료도 6,800만 원에서 4,800만 원으로 감소하였다.

고객 사례: 40대 남성

• 사례 소개: 프리랜서인 40대 남성이 보험 상담을 요청하였다.
• 상황 변화: 절친한 친구의 갑작스러운 사망 사건으로 인해 보험에 대한 인식이 변화하였다.
• 기존 보험: 총 일곱 개의 보험에 가입 중이며, 납입 보험료는 36만 원이다.
• 리모델링 요청 사항:
  1. 사망보험금 증가: 자연사 시 최소 1억 원의 사망보험금을 원하였다.
  2. 갱신형 상품 정리: 갱신형 상품이 많아 비갱신형으로 전환하고 싶어하였다.
• 리모델링 결과:
  • 보험료는 7만 원 정도 줄어들었고, 자녀 보험료는 절반으로 감소하였다.
  • 사망보험금이 증가하여 고객의 요구를 충족하였다.

리모델링의 필요성

• 전문가 상담 권장: 보험 리모델링을 위해서는 반드시 전문가와 상담을 통해 분석을 받아야 한다.
• 보험 유지 관리: 고객이 유지하고 있는 보험이 적절한지, 리모델링이 가능한지 분석받는 것이 중요하다.

결론 및 권장 사항

• 전문가의 감사 인사: 정훈용 전문가에게 감사의 인사를 전하며, 상담의 중요성을 강조하였다.
• 계약 체결 전 주의사항 반복: 계약 체결 전 상품 설명서 및 역관을 자세히 읽어보아야 한다는 점을 다시 한번 강조하였다.