제대로 보험료가 오르기 시작한 실손보험! 이젠 정말 더 이상 돈 버리지 마세요!
진짜 이거 제대로 보험료가 오르기 시작한 실손보험! 이젠 정말 더 이상 돈 버리지 마세요!
https://silsonboheom-7ma3goa.gamma.site/
✨삼성화재©️,삼성생명©️,삼성카드©️,삼성자동차보험©️💝상담👨🏻🔬김성한📲010 5800 2008 📬이메일:04mailer@samsungfire. com
안녕하세요. 구독자 여러분들. 보험 전문가 석보험입니다. 오늘 저희 유튜브 채널을 방문해 주신 고객님들께 환영의 인사를 드립니다. 오늘 제가 다룰 영상의 주제는 바로 보험료가 오르기 시작한 실손 보험. 이젠 정말 더 이상 돈 벌리지 마세요. 이걸로 진행을 하겠습니다. 본 광고는 손해보험 광고 심의 기준을 준수하였으며 유효 기간은 심의일로부터 1년입니다. 여러분들 실 보험 가입을 하셨나요? 그렇다면 혹시 이번에서 매년 2천만 원 이상의 실손 보험금을 받으시나요? 아니면 통원에서 매년 500만 원 이상의 실손 보험금을 받으시나요? 만약에 여기에 해당하신다고요? 그렇다면 기존 실손 보험 반드시 꼭 가져가세요. 왜냐하면 여기에 해당하시는 여러분들이야말로 상위 1%에 해당하거든요. 그런데 만약에 해당 사항이 아니라고요? 그렇다면은이 영상 반드시 집중을 해 주시고 실손 전환에 대해서도 어느 정도 고민을 해 주시길 바랍니다. 여러분 살면서 가장 중요한 보험이 무엇일까요? 네. 보험 상담소 채널 애청자라면 정답은 알고 계시겠죠? 당연히 저는 당연히 실손 의료비 보험이라고 얘기를 드리겠습니다. 실소는 대한민국 사람들이 많이 가입한 국민 보험이라 할 정도로 가장 대표적인 보험이죠. 이번 수술부터 통원 치료, 도수 치료, 약처방 등 보험 중에서 가장 보장의 범위가 넓으면서 반복적으로 보장을 받으실 수가 있기 때문입니다. 오히려 보장을 받지 않는 부분을 살펴보는 것이 빠를 거 같거든요. 상식적으로 생각하면 좋을 거 같아요. 실손 의료비는 질병 및 상해 목적에 대해서 보장을 해 드리는 것이 원 목적이거든요. 그렇기 때문에 한번 보시면 치료와 무관한 비용이라 적혀 있는 거 보이시죠? 질병 치료 목적이 아니기 때문에 보장을 받으실 수가 없는 거죠. 4번을 보시면 외모 개선을 위한 의료비도 보이시죠? 저것도 보시면 질병 치료 목적이 아닌지라 보장을 받으실 수가 없습니다. 이런 재대되는 항목들을 제외하고는 실손 보험은 범 보편적인 보장을 받으실 수가 있거든요. 그렇기 때문에 보험 중 가장 기본 중의 기본이라 할 수가 있어요. 보험을 별로 좋아하지 않는 분들조차도 실손 보험 하나 있으면 된다라고 할 정도인데요. 하지만 이렇게 좋은 보험도 단점은 존재하는데 그건 바로 갱시정이라는 겁니다. 갱시형이 뭐냐고요? 네. 자, 여기 표를 보시다시피 비행시형 상품하고 갱신형 상품의 특징이 나와 있잖아요. 꼼꼼하게 살펴보시면은 좋을 것 같은데요. 비갱신형 상품은 일정한 기간만 내면 만기 때까지 보장을 받거든요. 그렇기 때문에 보험료가 일정한 기간에 일정한 보험료만 내시면 되는 겁니다. 갱신형 상품은 보장 기간 내내 계속 내셔야 되고요. 그렇기 때문에 만약에 100세까지 보장을 받으려면 100세까지 보험률을 계속 내셔야 됩니다. 문제는 일정한 보험률을 내시는 것이 아니라 보험사의 손해율에 비례해서 보험료가 변동이 된다라는 거죠. 그런데 아시다시피 저희 신체는 나이가 들면 들수록 노화가 되고 몸이 약해지면서 더욱더 질병이 취약해지기가 쉽잖아요.이는 곧 병원에 갈 일이 많아지면서 보험금을 청구할 개헌성이 높아진다는 거고요. 그거는 고대로 손해율에 반영이 되어서 보험료 가격 변동에 영향을 준다라는 걸 뜻하는 거거든요. 그리고 결국에는 보험료 가격 상승에 큰 원인으로 작용하는 것이죠. 네. 그렇다면 여기서 오늘 주제에 부합하는 이야기가 나오기 시작합니다. 실손 보험의 보험료가 올라가는 것에 대해서 말씀을 드려야 하는데요. 자, 여기 보시다시피 2009년 이후로 판매된 모든 실손 보험은 갱신형이거든요. 2세대 실비도 1년 갱신이나 적혀 있고요. 여기 3세대 실비도 1년 갱신이나 적혀 있습니다. 현재 판매를 하고 있는 4세대 실비도 1년 갱신이나 적혀 있고요. 이렇듯 2009년 이후로 판매된 것들은 비갱신형이 판매된 적은 한 번도 없습니다. 그런데이 실비보험 보험료의 갱신은 개인의 위험률과 보험사의 손해율에 근거해서 결정이 되는데 위험률과 손해율이 올라야 갈수록 큰 폭으로 보험료가 상승할 수 있거든요. 그렇다면 보험료 상승의 원인은 뭘까요? 여러 가지 요인이 있는데 그중에 대표적인 것이 바로 첫 번째 이유는 가입자의 나이입니다. 두 번째는 의료 쇼핑과 진료 등의 악용 사례고요. 그 외 기타 등등이 있거든요. 아버님 실비 있으세요? 언제 가입하셨어요? 2009년에 가입하셨다면 조스 치료 100% 실비에서 보장되세요. 1회당 15만 원인데 10회 받으셔도 다 보장됩니다. 10회 정도는 받으셔야 허리가 좋아지실 거예요. 이런 경우 있으시거나 혹은 주변분들 중에 이런 사례가 있지 않나요? 이것뿐만이 아니에요. 7월 명목으로 해 가지고 피부 미용, 성형 수술, 교정 수술, 백내장 다초점 렌즈 삽입 등 무분별한 의료 쇼핑과 과잉 진료는 보험사 많은 소회율을 가져왔거든요.이는 결국 높은 갱신보험료와 실선보험 개정이라는 부매랑이 되어서 고객님들께 돌아오게 된 것이죠. 매년 10%가 넘는 보험료 인상이 지속됨에 따라서 소비자 입장에서 보험료 부담이 증가될 수밖에 없죠. 보험료 인상 사례로 2006년도에 18,000원에 가입하셨던 50대 여성분께서 21년도가 되니까 11만3,000원으로 상승한 모습이거든요. 무려 연 대략 13% 정도가 상승한 것이죠. 그래서 2021년 7월 1일부터 4세대 실손 의료 보험이 출시되었거든요. 출시 당시에는 4세대 실손 보험에 관심이 많지 않으셨지만 이후 2022년도부터 2024년도 사이에 3년 혹은 5년 갱신 주기로 보험료 인상 주기로 돌아오면서 이제는 많은 분들께서 관심을 가지고 저한테 문의를 주고 계십니다. 4세대 질소는 기존 입토원이 아닌 급여 비급여로 분리하면서 필요 치료인 급여에 대해서는 보장을 확대하고 선택 사항인 비급여에 대해서는 의료 이용량에 따라서 보험료가 할인할증하도록 한다라고 되어 있거든요. 이용량이 많아지면서 자기보담금도 증가하도록 자기 부담금 비율도 급여의 10%에서 20% 비급여은 20%에서 30%로 상향 조정되었거든요. 대신 보험료 부담은 대폭 줄어들었죠. 4세대 실소는 3세대 실손 대비 약 10%, 2세대 실손 대비 약 50%, 1세대 실손 대비 약 70%로 저렴을 쓴다고 합니다. 그럼 과연 4세대 실선보험이 좋은 걸까요? 여러분이 기억하셔야 할 것은 실보험을 해제하지 않는 이상 과거에 좋은 조건으로 가입했던 소비자분들께서는 갱신보험료가 부담이 되면서 언젠가는 개정된 실손 보험으로 전환을 할 수밖에 없는 구조라는 겁니다. 제가 보기에는 우선 두 가지는 확실하거든요. 뭐냐? 바로 첫 번째 실선보험은 지속적으로 고객인들께서 보장받기에는 개정되고 있다. 이것입니다. 두 번째, 그럼에도 불구하고 실소는 없어서는 안 될 가장 중요한 봄이다라고 말씀을 드리고 싶습니다. 고객님께서 반드시 가입을 해야 된다는 거죠. 그렇기 때문에 여러분께서 손해를 보지 않으려면 현재 상황을 잘 알아야 된다라고 말씀을 드리겠습니다. 제가 알려 드린 대로 앞으로 대응하실 수 있어야 되는데요. 먼저 여러분께서 4세대 실손보험네 가지 특징을 정확히 알고 계셔야 됩니다. 그네 가지 특징 알려 드릴게요. 첫 번째 질병과 상해로 인한 보장 한도를 기존과 유사하게 이번 시 5천만 원 통원시 20만 원 한도로 되어 있거든요. 여기서 차이점은 기존 실소 난도가 이번에 3천만 원, 통원의 10만 원 정도로 지금의 것보다 적다 하더라도 5천만 원, 20만 원으로 증액해서 전환하는 것이 가능하다라는 것입니다. 두 번째는 급여 항목의 경우 불인 관련 질환, 선천성 내질환 등에 대해서 보장이 확대되고요. 세 번째는 보험료 상승에 큰 비중을 차지했던 도수치료, 영양제 등 일부 비급 항목에 대해서 과잉 진료 방지를 위해 보장이 축소 제한되어 왔습니다. 마지막으로네 번째는 비급여 보험료 차등 적용인데요.네 네 번째가 가장 중요하다고 생각이 되는데요. 보험료가 차등 적용되는 것은 건강보험에 대해서 지원하지 않는 비급의 항목에만 적용이 되고요. 급여 항목에 해당하는 의료비는 아무리 병원을 많이 가고 청구를 해도 법률가 활증되지 않는다는 점입니다. 또한 암이나 내심장 질환 등으로 산정 특리의 대상자이거나 장기 외향 등급 1위 등급을 받은 경우에는 비급의 의료 서비스를 아무리 많이 이용한다 할지라도 보험료 차등 적용에서 제해가 되기 때문에 중대 질환에 걸렸을 때 국가의 비급여 치료비에 대한 걱정은 하지 않으셔도 좋을 것 같습니다. 여기서 보험료 차등제는 아파도 병원에 가서 보험금을 청구하지 말라는 뜻이 아닌 거 아시죠? 그동안에 의료 쇼핑과 과잉 진료를 예방하고 안정적인 보험료를 유지하기 위한 보험사만의 안정 장치라고 생각을 해 주시면 좋을 것 같습니다. 고객님들께 불리한 제도인 거 같지만 반대로 뒤집어서 생각하면 보험금을 청구하지 않는 고객님들에게 할인을 받을 수 있기 때문에 이건 매우 효율적인 제도라고 생각합니다. 결론 병원에 많이 가지 않으시거나 아파도 병원에 가서 꼭 필요한 치료만 하시는 분들께서는 오히려 4세대 실손으로 기존보다 더 저렴한 보험료로 보장을 받으실 수가 있다라는 겁니다. 3세대 실손 기준 시뮬레이션 결과를 보시면 할증 구간에 속하시는 분들은 전체 가입자의 1.8%밖에 되지 않으니까 너무 걱정하지 않으셔도 되겠죠. 다시 말씀드리면 100명 중에 두 명도 안 되는 비율이기 때문에 보험료가 너무 오르지 않을까 이런 걱정은 기후에 불과합니다. 그동안 병원에 잘 가지도 않는데 가입한 실손 의리비 보험에 보험료가 너무 올라서 고민 중이신 분들이라면 4세대 실손으로 전환을 고려해 보셔야 되겠죠. 병원에는 가서 혜택도 보지 않는데 보험료만 계속 올라간다라고 한다면 이거 억울한 마음이 들 수밖에 없겠죠. 고객님들의 입장에서는요. 이번의 경우에는 전체 가입자의 95%가 무청구자이거나 연평균 50만 원 이하의 소액 보험금을 청구하였고요. 토원의 경우에는 전체 가입자의 80% 이상이 무청구자이거나 연평균 10만 원 미만의 소익 청구자입니다. 전체 청구자의 상는 이번으로 연 2천만 원 통원으로 연 500만 원 수령하신 분들이거든요. 그러니까 만약에 저렇게 수령하시는 분들이라면 상이 1%인데요. 저 상위 1%에 속하신다면 기존 실손이 10만 원이 넘어가도 가져가셔도 됩니다. 그런데 그러지 않으시다면 4세대 실손 보험으로 전환하신 거는 현명한 선택이라고 저는 생각합니다. 실손 보험은 모두 갱신형 보험이거든요. 아직 보험료가 부담스럽지 않으신 그런 분들조차도 60세대가 넘어가시면은 보험료가 부담스러울 정도로 갱신이 되는 시기가 오거든요. 특히나 50세대, 60세가 넘어가면서 이제 퇴직해서 소득이 많지 않은데 건강은 점점 나빠져서 병원에 가서 보험금 청구할 일은 많고 그런데 보험료가 계속 올라가신다. 이거 진짜 고민을 해 보셔야 됩니다. 그런 분들께서 저 석범한테 문의를 너무 많이 주십니다. 오늘만도 그런 분께서 세 분이 문의를 주셨습니다. 예전 시선이 좋으니까 무조건 유지해야 된다 그 말. 개인적으로 그렇게까지 동의하지는 못하겠습니다. 그건 보험에 대해서 정확히 알지 못하는 사람들이들은 지식으로 그냥 얘기하는 걸로 생각이 되거든요. 그런 말을 할 때는 정확하게 저처럼 데이터를 바탕으로 주장을 하셔야 됩니다. 제가 오늘 영상에서 드린 자료들은 제가 임의적으로 조작한 자료들이 아니고요. 금융 감독원이라는 굉장히 공인된 출처 자료를 가져온 거고 수치화된 데이터이기 때문에 그 근거로 저는 정확히 말씀을 드릴 수가 있습니다. 과연 어느 주장에 더 신뢰가 많아요? 물론 그렇다고 제가 또 무조건 전환하라고 말씀드리는 거 아닙니다. 저는 그렇게 극단적으로 말씀드리지 않아요. 제가 드리는 말씀은 현재 고객님의 상황에 밖에 적절하게 실손을 구성하고 보장을 준비하시는 것이 더 안전한 노후를 준비하는 것이라고 생각하거든요. 저희 보험 상담조에서는 언제나 소비자의 편에서 도움을 드리도록 노력하고 있거든요. 그럼 영상을 마치려는데요. 현재 가지고 계신 보험 때문에 고민하시거나 혹은 가지고 계신 보험의 보험률을 줄이고 싶으신 분들께서는 저한테 문의를 주신다면 제가 친절 보장 분석 안내를 해 드릴 수 있습니다. 저는 30여의 보험사와 제유를 맺고 가장 좋은 것으로 안내를 해 드릴 수가 있기 때문에 친절한 안내 상담을 받고 싶으시다면은 아래 더보기를 누르시면 카톡 상남 링크창 있거든요. 거기나 혹은 위에 연락처로 전화를해 주신다면은 제가 좋은 상담을 해 드리겠습니다. 그럼 오늘 내용 도움 되셨다면은 구독, 좋아요, 알림 설정 부탁드리겠습니다. 그럼 다음에 더 유익한 내용으로 찾아뵙도록 하겠습니다. 안녕히 [음악] 계세요. 본 광고는 손해보험 광고심의 기준을 준수하였으며 유효 기간은 심의일로부터 1년입니다.
완벽 요약
보험료 상승 경고
- 제목: 진짜 이거 제대로 보험료가 오르기 시작한 실손보험! 이젠 정말 더 이상 돈 버리지 마세요!
- 인사: 보험 전문가 석보험이 구독자들에게 환영의 인사를 전함.
- 주제: 오늘의 영상 주제는 실손 보험의 보험료 상승에 대한 경고이다.
- 광고 준수: 본 광고는 손해보험 광고 심의 기준을 준수하며, 유효 기간은 심의일로부터 1년이다.
실손보험의 중요성
- 질문: 살면서 가장 중요한 보험이 무엇인지 질문함.
- 정답: 실손 의료비 보험이 가장 중요하다고 강조함.
- 가입 여부: 실손 보험에 가입했는지 여부를 묻고, 보험금 수령 여부에 대해 질문함.
- 상위 1%: 매년 2천만 원 이상의 실손 보험금을 받는 사람들은 상위 1%에 해당한다고 설명함.
실손보험의 보장 범위
- 대표성: 실손 보험은 대한민국 사람들이 많이 가입한 국민 보험으로, 가장 대표적인 보험이다.
- 보장 내용: 수술, 통원 치료, 도수 치료, 약 처방 등 다양한 보장을 제공함.
- 보장 제외 항목: 치료와 무관한 비용은 보장되지 않으며, 외모 개선을 위한 의료비도 보장되지 않음.
- 기본 보험: 실손 보험은 보험 중 가장 기본 중의 기본으로, 보험을 좋아하지 않는 사람들도 하나는 가지고 있어야 한다고 강조함.
갱신형 보험의 단점
- 단점 설명: 실손 보험의 단점은 갱신형이라는 점이다.
- 비갱신형 vs 갱신형: 비갱신형 상품은 일정한 기간만 내면 만기 때까지 보장을 받지만, 갱신형 상품은 보장 기간 내내 계속 내야 함.
- 보험료 변동: 보험사의 손해율에 따라 보험료가 변동되며, 나이가 들수록 질병에 취약해져 보험금 청구 가능성이 높아짐.
- 보험료 상승 원인: 이러한 요소들이 보험료 상승의 큰 원인으로 작용함.
보험료 상승 원인 분석
- 가입자의 나이: 보험료 상승의 첫 번째 원인은 가입자의 나이이다.
- 의료 쇼핑: 의료 쇼핑과 진료의 악용 사례가 두 번째 원인으로 지적됨.
- 기타 요인: 그 외에도 여러 가지 요인이 보험료 상승에 영향을 미침.
- 사례 제시: 2006년도에 18,000원에 가입한 50대 여성의 보험료가 2021년에는 11만 3,000원으로 상승한 사례를 통해 보험료 인상 현상을 설명함.
4세대 실손보험의 특징
- 출시일: 2021년 7월 1일부터 4세대 실손 의료 보험이 출시됨.
- 관심 증가: 출시 당시에는 관심이 적었으나, 이후 많은 문의가 들어옴.
- 보장 확대: 4세대 실손 보험은 급여 비급여로 분리하여 필요 치료에 대한 보장을 확대함.
- 보험료 할인: 비급여 항목에 대해서는 의료 이용량에 따라 보험료가 할인 또는 할증됨.
보험료 차등 적용 설명
- 차등 적용: 비급여 항목에 대해서만 보험료가 차등 적용됨.
- 급여 항목: 급여 항목에 해당하는 의료비는 청구해도 법률가 활증되지 않음.
- 중대 질환: 암이나 심장 질환 등으로 산정 특리의 대상자일 경우 비급여 의료 서비스 이용 시 보험료 차등 적용에서 제외됨.
- 안정 장치: 의료 쇼핑과 과잉 진료를 예방하기 위한 보험사의 안정 장치로 설명됨.
소비자에게 유리한 조건
- 보험료 절감: 병원에 자주 가지 않거나 꼭 필요한 치료만 받는 소비자는 4세대 실손으로 더 저렴한 보험료로 보장을 받을 수 있음.
- 청구자 비율: 전체 가입자의 95%가 무청구자이거나 연평균 50만 원 이하의 소액 보험금을 청구함.
- 상위 1%: 연 2천만 원 통원으로 연 500만 원 수령하는 상위 1%에 해당하는 경우 기존 실손을 유지할 수 있음.
- 전환 고려: 그렇지 않은 경우 4세대 실손 보험으로 전환하는 것이 현명한 선택임.
고객 상담 안내
- 상담 제안: 현재 보험에 대해 고민하거나 보험료를 줄이고 싶은 소비자에게 상담을 제안함.
- 보장 분석: 친절한 보장 분석 안내를 제공할 수 있다고 강조함.
- 보험사와의 제휴: 30여 개 보험사와 제휴를 맺고 있어 가장 좋은 조건으로 안내할 수 있음.
- 연락 방법: 아래 더보기를 통해 카톡 상담 링크를 이용하거나 연락처로 전화하면 상담 가능하다고 안내함.
"1000만원 줘도 절대 해지 안해요"…실손 갈아타기 '동상이몽'
 |
| 실손보험 계약 재매입/그래픽=김다나 |
"1000만원 준다고 하면 당연히 거절하죠. 2000만원이면 응하겠지만 1500만원 정도라면 고민을 좀 해봐야 할거 같네요."(1세대 실손보험 가입자)
정부가 실손의료보험 개혁을 위해 2013년 이전에 판매된 1세대·초기 2세대 실손 계약에 대해 재매입 제도를 도입하기로 했다. 사실상 거액의 보상금을 받고 옛 실손 계약을 해지해 달라는 뜻이다. 강제가 아니라 계약자가 선택한다. 재매입 대상 실손보험 계약은 총 1582만건으로 전체 실손의 절반 가량(44%)이다. 보험사가 계약자에 얼만큼의 보상을 하느냐가 재매입 규모를 가를 전망이지만 정부와 보험사, 계약자간 '동상이몽'이란 지적도 나온다.
#. 30대 직장인 A씨는 20대 시절인 2009년 일찌감치 1세대 실손보험에 가입했다. 1세대 실손보험은 비급여 치료비 자기부담금이 전혀 없다. A씨는 보험료만 꼬박꼬박 내고 보장을 받은 적이 없다가 최근 손목 통증으로 처음으로 실손보험 혜택을 봤다. 그는 '3대 비급여'에 해당하는 체외충격파 치료를 12회 받았다. 치료비는 1회당 10만원이다. "관절에 좋다"는 의사 권유에 따라 80만원 상당의 비급여 주사 치료도 받았다. 합치면 총 200만원이 들었지만 A씨가 부담한 돈은 한푼도 없다.
#. 50대 후반의 공무원 B씨는 1세대 실손이 나오기 훨씬 전인 2003년 실손보험에 가입했다. '0세대' 실손이라 볼 수 있다. 보험 가입 기간이 20년이 훌쩍 넘었는데도 B씨의 월 보험료는 4만원대로 낮은 편이다. 0세대 실손은 아예 보험료 갱신이 없어서다. 의료 이용량이나 가입기간과 상관없이 보험료는 평생 4만원으로 유지된다.
B씨가 가입한 실손은 더구나 납입기간도 정해졌다. 65세가 넘으면 보험료를 내지 않아도 의료비 보장을 받는다. 이 실손은 1~2세대와 똑같이 자기부담금도 없다. 은퇴를 앞둔 B씨로서는 보험사가 거액의 보상금을 제시해도 계약을 해지할 이유가 없다고 생각한다.
#. 보험사들은 고민이 많다. 신규 실손보험 판매를 아예 중단한 생명보험사들은 보상금을 주고 실손계약을 없애는 쪽으로 가급적 고려하고 있다. 반면 손해보험사는 재매입에 적극 나서야 하는지 계산 중이다. 도수치료, 체외충격파, 비급여주사 등 의료 이용량이 폭증해 실손보험금 지급액이 대폭 늘면서 보험료가 갱신 때마다 최대 25% 치솟고 있다. 굳이 보험사가 웃돈을 주고 재매입 하지 않더라도 과도한 보험료를 감당하지 못한 계약자가 스스로 해지할 것이라고 내심 기대한다.
금융당국과 보험사들은 실손 보험료 기준으로 보상금 수준을 고민 중이다. 한 보험업계 관계자는 "실손의 해약환급금이 많아야 300만원 수준이기 때문에 이 금액의 2~3배 정도까지는 보상금을 줄 수는 있지만 1000만원 이상 주고 재매입하는 것은 현재로선 전혀 고려하지 않는다"고 말했다.